Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

14 февраля 2021

Кэшбэк является наиболее выгодным вознаграждением для владельцев дебетовой карты. Вместо бонусов, которые можно потратить только на ограниченные услуги, клиент получает реальные деньги. В зависимости от банка, карта приносит от 1% до 30% от суммы каждой покупки в магазинах России и заграницей.

Банковские карты выплачивают высокие проценты на выбранные категории: АЗС, путешествия, такси, рестораны и аптеки. На другие статьи расхода банк платит около 1%. Оформите карту с милями, для пенсионеров, автомобилистов и молодежную для ребенка, чтобы выгодно хранить накопленные деньги.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием платят до 7% в год. После заявка на сайте, на следующий день приедет курьер и за пять минут выдаст пластиковую карту с большим кэшбэком. Ознакомитесь с рейтингом российских банков с самыми выгодными финансовыми предложениями.

10. Рокетбанк

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

В Рокетбанке хорошие условия для получения дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток. К одной карте можно привязать несколько счетов в разных валютах и переключаться между ними в личном кабинете. Для получения банковской карты и открытия счета не обязательно ехать в офис и стоять в очереди, достаточно скачать приложение и заполнить заявку онлайн.

Тариф «Уютный космос» предусматривает получение 1% кэшбэка с каждой покупки, а у партнеров программы можно вернуть пятую часть оплаты обратно на счет. Снятие наличных, перевод на карту другого банка, пополнение через банкомат не облагается комиссией. Накопительные тарифы Рокетбанка приносят ежемесячную выгоду в размере 4.5% годовых.

В банке можно получить виртуальную дебетовую карту с кэшбэком, которая используется для хранения наличных или оплаты покупок в интернет-магазине.

При необходимости виртуальный счет превращается в обычный с наличием пластиковой карты.

В мобильном приложении удобно поменять валюту, завести отдельный счет для накоплений, а также перевести деньги другому человеку или выставить счет другому клиенту.

9. Мегафон Банк

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.

Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.

Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.

8. Совкомбанк

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

В Совкомбанке можно оформить выгодную дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток в 2021 году. Удобство программы банка заключается в выборе определенной категории, по которой можно получать повышенный кэшбэк (авиабилеты (мили), АЗС, кафе, такси и рестораны). В каталоге банка большой выбор готовых решений на все случаи жизни. Можно выбрать карту с льготными условиями на автострахование, медицинское страхование, комплексная защита имущества.

Совкомбанк предоставляет выгоду в виде ежемесячного начисления на остаток в размере 5% годовых. Деньги с кэшбэка начисляются на дебетовую карту в рублях.

Для того, чтобы оформить заявку на получение карты, необходим только паспорт РФ. Совкомбанк заботится о безопасности клиентов, все платежные данные надежно зашифрованы.

При утрате банковской карты можно позвонить по номеру горячей линии или написать в онлайн чат для блокировки и перевыпуска.

В мобильном приложении Совкомбанка можно перевести деньги клиенту другого банка, открыть новый счет, получить информацию по карте, а также ознакомиться со скидками, акциями и выгодными предложениями. Перейдите на страницу компании в соцсетях, чтобы узнать финансовые лайфхаки или поучаствовать в розыгрышах.

7. ЮниКредит Банк

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

ЮниКредит Банк предлагает разные карты для получения кэшбэка реальными деньгами. Проанализируйте свои расходы и оформите карту, которая поможет получать максимальную выгоду от покупок. АвтоКарта дает повышенный процент возврата за такси, каршеринг, АЗС, платные дороги, общественный транспорт. Если тратите 10 000 руб. в месяц, услуги банка будут бесплатными.

К любой карте ЮниКредит Банка можно привязать дополнительную карту без комиссии и платы за обслуживание. Это будет удобно для оформления карты ребенку. Из-за того, что привязка идет к основному счету, всегда можно контролировать расходы. Проверить баланс, посмотреть историю платежей, оплатить ЖКУ или другие услуги можно в личном кабинете или мобильном приложении банка.

На сайте ЮниКредит есть инструмент для сравнения нескольких дебетовых карт в России, добавьте туда варианты и примите решение о самом выгодном тарифе для личной бухгалтерии. Если возникли вопросы, их можно задать в онлайн-чате круглосуточно. Благодаря современному приложению, выгодным тарифам и клиентоориентированности, ЮниКредит банк входит в список лучших за 2021 год.

6. Росбанк

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

С дебетовой картой от Росбанка «Можно все» делать покупки в интернет-магазинах станет еще приятнее. При оплате банковской картой, получаете 1% средств назад от всех платежей, а на одну из выбранных категорий возвращается до десяти процентов денег. Выберите одну из групп товаров (детские вещи, салоны красоты, кафе и рестораны, кинотеатры) и раз в месяц будете получать приятную компенсацию.

Для путешественников карта с кэшбеком будет особо удобной. За каждые 100 рублей Росбанк начисляет до 5 travel-бонусов, а в личном кабинете можете открыть несколько счетов в разных валютах (доллар, евро). Оформите дебетовую карту для хранения и приумножения личных денежных средств. Банк начисляет 8 процентов на минимальный остаток на счете ежемесячно.

Что такое кэшбэк (cashback) по кредитной карте и как им пользоваться с выгодой

В целях привлечения новых клиентов и для поощрения участников программы лояльности многие банки предусматривают по своим кредитным картам опцию кэшбэка. Эта система компенсации расходов предполагает возврат части потраченных средств, за счёт которых держателю кредитки выгодные бонусы начисляются деньгами или в виде баллов.

Из этой статьи Вы узнаете:

Кэшбэк – это вознаграждение за совершаемые по определённым условиям финансовые операции, в частности покупки разнообразных товаров и услуг. Участвуя в программе лояльности, клиент получает возврат части потраченных ранее средств.

Для получения кэшбэка необходимо выполнить одно или несколько условий банка:

  • Оплатить товар или услугу в определенной категории;
  • Потратить конкретную сумму личных или заемных средств;
  • Совершить финансовую операцию в определенный временной период;
  • Воспользоваться услугами магазинов из партнерской сети банка.

Кэшбэк предоставляется, как правило, при безналичном расчёте. За снятие денег наличными вознаграждение не предусмотрено. Более того, эмитент вправе требовать комиссию с каждой расходной операции, совершаемой через банкомат или терминал сторонних кредиторов.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Мы узнали какие кредитные карты с кэшбеком самые лучшие в 2020 году по мнению реальных пользователей:

Мы можете получить эти карты прямо сейчас, нажав на кнопку «Оформить заявку». 

Подробнее: Обзор 3 Самых Лучших Кредитных Карт с Кэшбеком — ТОП от Юником24

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

Чем кэшбэк отличается от бонусов?

Под термином «программа лояльности» обычно имеется в виду комбинированная система поощрения активных пользователей банковских продуктов. Тем не менее кэшбэк отличается от бонусов. Это разные способы вознаграждения.

Кэшбэк

Кэшбэком принято считать возврат в денежном эквиваленте части (определенного процента) от потраченных на оплату покупок средств. Например, за приобретение продуктов питания в конкретном супермаркете банк возвращает 1% от каждого платежа. Оплатив чек на 1000 рублей, владелец карты получит обратно 10 рублей.

Бонусы

Начисление баллов и миль, которыми удастся воспользоваться лишь в магазинах-партнёрах, является поощрением для лояльных клиентов. Бонусы изначально не предоставляются в денежной форме.

Чтобы перевести их в валюту карты, необходимо выполнить конвертацию по курсу эмитента. Например, за 10 миль банк предоставит 1 рубль.

Накопив необходимую сумму, держатель кредитки получит возможность оплатить товар или услугу в пределах партнерской сети эмитента.

Вас заинтересует: Лучшие кредитные карты — какую кредитку выгодно оформить в 2020 году?

Кто выплачивает кэшбэк — банк или магазин?

Начисления по программе лояльности выплачивает банк. Подобная мера поощрения не приносит убытки финансовой организации. Эмитент продвигает продукт (карту) и заключает выгодные партнерские соглашения с торговыми компаниями. В свою очередь магазины расширяют свои клиентские базы за счет созданного банком трафика.

Существует акционный вид кэшбэка, по которому возврат потраченных денег оплачивается магазином. Для этого торговая компания должна вступить в партнёрскую сеть банка. Вознаграждение начисляется мгновенно или через некоторое время после оплаты при условии приобретения товара на сайте бонусной программы.

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

Что влияет на размер кэшбэка?

Получение повышенного кэшбэка возможно при соблюдении конкретных требований, способных принести банку определённую выгоду. Если начисление кэшбека будет идти на кредитную карту, то не рекомендуется допускать просроченных платежей. Рассчитывающему на кэшбэк заемщику следует своевременно  вносить регулярные платежи.

Эмитент может выдвинуть по отношению к клиенту следующие условия:

  • Выполнение платежей на крупные суммы для получения максимального возврата средств;
  • Применение фиксированного неснижаемого остатка кредитных денег на балансе;
  • Вынужденное подключение дорогостоящих платных опций, например, страхования карты;
  • Регулярное совершение покупок в конкретных магазинах для сохранения кэшбэка;
  • Использование личных средств для повышения процента по возврату потраченных денег.

Факт использования беспроцентного грейс-периода обычно не влияет на условия начисления кэшбэка. К тому же этот способ поощрений может предоставляться одновременно с бонусами и вознаграждениями иного типа. Акции, скидки и баллы будут доступны по картам с подключенной опцией кэшбэка.

Каковы причины выплаты кэшбэка?

Программы лояльности рассчитаны на сохранение имеющихся и привлечение новых клиентов. Владельца карты будет полностью устраивать банк, который предоставит возможность получать личную выгоду. Клиент даже не станет задумываться о смене эмитента. Он продолжит пользоваться услугами предоставляющей вознаграждения финансовой организации и посоветует её своим близким.

Банк получает следующие выгоды в случае выплаты кэшбэка:

  • Имея реальный финансовый стимул, клиенты совершают больше безналичных расчетов и покупок, с которых торговые точки выплачивают эмитенту повышенную комиссию;
  • Подталкивание владельцев кредитных карт к отказу от снятия наличных дает возможность сократить расходы на обслуживание банковского оборудования и регулярную инкассацию;
  • Повышение остатка на балансе, в том числе за счет личных сбережений клиента, позволяет банкам использовать свободные деньги потребителей для получения дополнительного дохода;
Читайте также:  Как восстановить исполнительный лист по алиментам

Вывод сэкономленных средств дает возможность оплачивать как товары первой необходимости, так и различные необязательные покупки, на которые копятся деньги. Некоторые организации даже предлагают клиентам указать цель накопления кэшбэка, чтобы мотивировать на активное использование карты.

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

Есть ли смысл в покупке товаров с кэшбэком?

Программа кэшбэка в первую очередь нацелена для извлечения выгоды самим банком, но при правильном подборе карты клиент сможет ежемесячно получать вознаграждение для совершения новых покупок. За покупку на накопленные баллы магазин-партнёр заплатит банку дополнительную комиссию.

Базовые категории для покупок с кэшбэком:

  • Заправочные станции;
  • Рестораны и кафе;
  • Кинотеатры;
  • Развлечения;
  • Интернет-магазины;
  • Супермаркеты;
  • Магазины одежды;
  • Книги и досуг.

Выгода владельца карты будет очевидной. Даже возврат небольшой суммы потраченных средств приносит моральное удовольствие.

За приобретение товаров по любимым категориям предусматривается повышенный кэшбэк.

Чаще всего банки дают возможность клиентам самостоятельно выбрать предпочтительные категории, но случается, что на момент выпуска карты привязка к той или иной торговой сфере установлена по умолчанию.

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

Как правильно пользоваться кэшбэком по карте?

Для использования карты с максимальной выгодой необходимо внимательно изучить тарифы, условия начисления бонусов и требования по возврату потраченных средств. Перед оформлением кредитной карты рекомендуется получить профессиональную консультацию от сотрудника выбранного банка.

Учесть необходимо следующие параметры программ начисления кэшбэка:

  • Перечень категорий по программе лояльности, в том числе возможность их ежемесячного изменения.
  • Общий или установленных по каждой категории процент начисляемого кэшбэка (обычно от 1% до 30%).
  • Виды кэшбэка. Предпочтение следует отдать картам, возвращающим вознаграждение деньгам, а не баллами.
  • Максимальная сумма кэшбэка. Лимиты присутствуют на картах с повышенными начислениями бонусов.
  • Варианты использования вознаграждения (оплата скидок, покупка товаров и/или снятие наличными).
  • Размер вознаграждения в зависимости от использования кредитного или дебетового баланса.
  • Начисление процента на остаток личных средств, в том числе накопленного на отдельному счету кэшбэка.
  • Расход на годовое обслуживание. Если комиссия превышает бонусные выплаты, карта не принесет пользы.

Понимая, что такое программа лояльности по кредитной карте и как воспользоваться кэшбэком, заемщик сможет экономить при совершении покупок. Многие клиенты предпочитают использовать сразу несколько кредитных карт с разным кэшбэком, тем самым извлекая для себя наибольшую выгоду.

Заключение

Кэшбэк – отличная возможность сэкономить на совершении покупок при безналичном расчёте, если удастся подобрать карту, в полной мере соответствующую личным потребностям. Кредитные карты, не обременённые лишними платными услугами и дорогостоящим годовым обслуживанием, позволят получать максимальную компенсацию за оплаченные товары или услуги.

Рейтинг лучших карт с кэшбеком

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусыЛучшие карты с кэшбэком

В разделе ТОП лучших карт имеются только самые популярные и актуальные предложения от банков по своим кредитным продуктам, которые предоставляют своим клиентам возможность возврата части средств за потраченные средства при оплате картой.

Процент, который будет возвращен определяет много факторов, включая сам банк и категорию, по которой производится оплата. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно устанавливает категории и список исключений.

ТОП-6 лучших карт с кэшбэком

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

  • Общепит
  • Супермаркеты
  • Топливо
  • Магазины
  • Супермаркеты
  • Остальные категории
  • Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.
  • Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.
  • Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Тройка лучших карт на категории покупок в магазинах

Отдельно стоит отметить, так называемые карты повседневного использования при покупках в магазинах и супермаркетах.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание.

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусыЧем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1.

Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги.

Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком за любые покупки

Список дебетовых карт с максимальным кэшбэком за любые покупки вне категорий повышенного вознаграждения.

  • Стоимости обслуживания
  • Кэшбэку
  • Проценту на остаток
Обслуживание 0–300₽
Кэшбэк До 5% на всё
Процент на остаток До 5%
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 3% на всё
Процент на остаток До 4%
Обслуживание 0–49₽
Кэшбэк До 3% на всё
Процент на остаток До 5.25%
Обслуживание 0–150₽
Кэшбэк До 1,8% на всё
Процент на остаток До 5%
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 2% на всё
Процент на остаток До 5%

Оплата покупок картой — это уже давно не просто быстрый и удобный вариант расчётов, но ещё и способ получения скидки в виде кэшбэка.

В большинстве случаев повышенное вознаграждение выплачивается только за приобретение товаров и услуг определённых категорий, в то время как с суммы прочих трат возвращается всего 0,5-1%. Поэтому для получения реальной выгоды клиентам приходится оформлять несколько карточных продуктов.

Однако гораздо удобнее иметь универсальную дебетовую карту с кэшбэком на все покупки. Перечень наиболее выгодных предложений представлен в этой статье.

Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на все покупки

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

В данную подборку лучших дебетовок включены только те карты, по которым предлагается повышенный кэшбэк за любые покупки. Также при составлении рейтинга учитывались и дополнительные факторы — стоимость обслуживания, условия снятия наличных, наличие процента на остаток.

1 место. Дебетовая карта CitiOne+ от Ситибанка

Согласно условиям программы лояльности, по карте CitiOne+ клиент получает баллы за оплату товаров и услуг из расчёта — 1% за все траты и 1,5% за покупки в двух выбранных категориях (перечень меняется раз в квартал).

Накопленные баллы обмениваются на рубли по курсу:

  • 1 000 баллов = 1 000 рублей;
  • 3 000 баллов = 3 600 рублей;
  • 6 000 баллов = 9 000 рублей;
  • 10 000 баллов = 30 000 рублей;
  • 15 000 баллов = 75 000 рублей.

Если конвертировать баллы в рубли по последнему предложенному курсу, то реальный размер кэшбэка на все покупки составит 5%. Полученные бонусы необходимо использовать в течение года с момента начисления. По максимальной сумме кэшбэка ограничений нет.

Для получения вознаграждения за покупки клиент должен выполнить одно из следующих условий:

  • траты по карте — от 30 000 рублей в месяц;
  • зачисление зарплаты на счёт в сумме от 80 000 рублей в месяц;
  • сохранение среднемесячного остатка в размере не менее 300 000 рублей.

Данные требования совпадают с условиями бесплатного обслуживания дебетовки. Если ни один из критериев не выполняется, то кэшбэк за отчётный месяц не придёт, а за обслуживание карточки спишется 300 рублей комиссии.

Обзор карты

2 место. Дебетовая карта Opencard

Владелец дебетовки Opencard может получать за любые покупки по карточке до 3% кэшбэка. Такие условия действуют по стандартной бонусной программе, которая автоматически подключается после получения карты.

Для начисления повышенного вознаграждения (до 11%) в спецкатегориях необходимо изменить тип кэшбэка. На данный момент по дебетовке предлагается на выбор 4 бонусных категории — «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели и билеты», «Кафе и рестораны».

Чтобы получать максимальный кэшбэк за все покупки, необходимо одновременно соблюдать несколько условий. Выполнение каждого требования соответствует размеру вознаграждения:

  • 2% кэшбэка начисляется, если клиент в течение месяца совершает с использованием карты платежи или внешние переводы в онлайн-сервисах банка Открытие на любую сумму;
  • плюс 1% от суммы покупок возвращается, если на счетах сохраняется постоянный неснижаемый остаток в размере от 500 000 рублей (учитываются карточные, накопительные и инвестиционные счета).

При соблюдении всех условий клиенту выплачивается максимальное вознаграждение — 3%. Если по карте установлена бонусная программа с повышенной категорией, то выполнение всех требований позволит получить 11% за оплату определённых товаров и услуг (за прочие траты будет начисляться 1%).

Тип бонусной программы, как и спецкатегорию, можно менять один раз в месяц в личном кабинете или в мобильном приложении. Чтобы потратить полученные бонусы, надо компенсировать стоимость ранее оплаченной покупки (1 балл равен 1 рублю). При этом сумма покупки, как и накопленных бонусов, должна составлять не менее 1 500 рублей.

В остальном по карте предлагаются вполне привлекательные условия — бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах. За выпуск пластика взимается единовременная плата 500 рублей, которая возвращается бонусами после того, как клиент потратит с карты более 10 000 рублей.

Читайте также:  Как пожаловаться на судебных приставов – способы

Обзор карты

3 место. Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

При оплате покупок картой «Прибыль» на счёт клиента начисляются бонусы из расчёта 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Полученное вознаграждение можно использовать для оплаты авиа и ж/д билетов, бронирования отелей или получения подарочных сертификатов от партнёров.

Однако выгоднее всего обменять накопленные баллы на денежный кэшбэк. Клиентам предлагается 2 варианта конвертации:

  • 3 000 баллов = 1 500 рублей;
  • 6 000 баллов = 9 000 рублей (обменять баллы по данному курсу можно только 1 раз в год).

В первом случае коэффициент кэшбэка на все покупки составит 1%, во втором — 3%. За один календарный месяц можно накопить не более 4 000 баллов. Бонусы аннулируются, если в течение года по счёту не было ни одной операции по начислению или списанию баллов.

Условия обслуживания карточки выглядят следующим образом:

  1. Стоимость в месяц — 49 рублей. Комиссия не списывается, если сумма ежемесячных покупок превышает 1 000 рублей или минимальный остаток превышает 5 000 рублей.
  2. Снятие наличных — бесплатно в любых банкоматах при сумме операции от 3 000 рублей. В иных случаях удерживается комиссионный сбор 99 рублей.
  3. Процент на остаток — до 5,25% годовых. Начисляется на сумму до 2 000 000 рублей.

Обзор карты

4 место. Карта ВостОк от Восточного Банка

Для получения кэшбэка за покупки после оформления данной карточки клиент должен активировать одну из 4-х бонусных программ. Чтобы на счёт возвращался выгодный процент от суммы любых трат по карте, необходимо подключить категорию «Всё включено». По условиям этой программы, за любые покупки начисляется кэшбэк в размере 1,8% от суммы.

Повышенное вознаграждение (до 7%) начисляется при оплате товаров и услуг в таких категориях, как:

  • «Отдых» (такси, кафе, рестораны, кинотеатры);
  • «За рулём»;
  • «Онлайн покупки» (оплата любых товаров и услуг в интернет-магазинах).

Тип бонусной программы клиент может изменить по своему усмотрению. Смена категории должна осуществляться не чаще одного раза в месяц.

Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1 путём компенсации покупок в личном кабинете. В категории «Всё включено» месячный лимит кэшбэка составляет 2 000 рублей. Сейчас дополнительно по карте начисляется акционный кэшбэк 10% на подарки, цветы и сувениры.

Прочие услуги по карте тарифицируются следующим образом:

  1. Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. Комиссия не списывается, если на карточку зачисляется заработная плата или пенсия либо постоянный минимальный остаток превышает 10 000 рублей.
  2. Комиссия за выпуск — 500 рублей.
  3. Выдача наличных в любых банкоматах на сумму до 150 000 рублей в месяц осуществляется бесплатно.

Также при совершении покупок по карте на сумму от 3 000 рублей в месяц на остаток начисляется 5% годовых.

Внимание! Если оформить карту по ссылке ниже с курьерской доставкой, то выпуск пластика будет бесплатным. При получении дебетовки в банковском отделении за выпуск придётся заплатить 500 рублей.

Обзор карты

5 место. Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Полностью бесплатное обслуживание!

Максимальный кэшбэк, который можно получить за любые траты по данной карте, составляет 2%. Величина кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц:

  • 1,5% — при общей сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
  • 2% — при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц.

За месяц можно вернуть до 5 000 рублей от всех покупок по карте. Прочие условия обслуживания представлены ниже.

  • бесплатный выпуск карты;
  • бесплатное обслуживание;
  • процент на остаток — 4% при сумме покупок за месяц более 10 000 рублей, 5% при сумме покупок за месяц более 100 000 рублей;
  • бесплатная курьерская доставка карты на дом.

Получение наличных без комиссии возможно в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров. Бесплатное снятие денег в устройствах сторонних банков возможно при сумме покупок от 10 000 рублей за месяц или поддержании минимального остатка от 30 000 рублей.

Обзор карты

Какую карту с кэшбэком на всё лучше оформить в 2021 году?

Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо принимать во внимание не только размер кэшбэка, но и условия его получения. Например, по дебетовке банка Открытие максимальное вознаграждение начисляется только при одновременном выполнении нескольких требований.

В 2021 году самый высокий кэшбэк в размере 5% за любые покупки предлагается по дебетовке CitiOne+ от Ситибанка.

Если клиент кроме совершения покупок планирует хранить деньги на карточном счёте, то следует выбирать предложения с процентом на остаток. В этом случае рекомендуется обратить внимание на карту Восточного Банка.

Лучшие бесплатные карты 2021

  • 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 4,5% на остаток
  • до 11% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

ТОП-5 карт с кэшбэком 2021

Дебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы

Большинство банков понимают, что бесплатным обслуживанием и смс-информированием уже никого не удивить. В тренде последних нескольких лет дебетовые карты с кэшбэком, которые позволяют не просто удобно совершать оплаты, но и получать возврат части потраченных средств.

Если несколько лет назад карты с кэшбэком были в новинку, то сейчас приходится проводить тщательный анализ прежде чем подобрать выгодную карту, ведь на рынке представлены десятки карт.

Команда ГдеКэшбэк уже 3 года составляет ежегодные рейтинги лучших дебетовых карт с кэшбэком. У нас большой опыт и экспертиза, которую мы используем для отбора по-настоящему достойных продуктов топовых банков.

Основное преимущество пластиковых карт с кэшбэком перед кэшбэк-сервисами заключается в том, что они позволяют вернуть часть потраченных средств не просто в отдельных интернет-магазинах, а покрывают целые категории: кафе, АЗС, аптеки и другие.

Как выбрать карту с кэшбэком?

Банки, как правило, предлагают различные карты с кэшбэком и чаще стараются продвинуть именно кредитные карты, но в данной подборке мы будем говорить только про дебетовые карты с кэшбэком.

Большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка, которая зависит от разных факторов. Часто в рекламных роликах и даже на сайтах банков фигурируют завышенные проценты кэшбэка, которые возможно получить лишь при соблюдении целого ряда условий и далеко не всем они подойдут.

Для выбора карты с кэшбэком необходимо определиться — какова ваша цель?

Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы за последние несколько месяцев. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете главные категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.

А так как карт с кэшбэком сейчас и правда не мало, мы отобрали 5 наиболее привлекательных предложений по дебетовым картам разных банков на начало 2021 года. Рейтинг будет обновляться и мы постараемся поддерживать его актуальность на протяжении всего времени.

К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего “рейтинга” достойны внимания.

В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, список получился субъективным. Главное, помните о своей цели и категории ваших расходов.

Твой кэшбэк Промсвязьбанк

Возможно, ПСБ банк не является одним из самых популярных банков в России, но при этом карта Твой Кэшбэк действительно достойна внимания. Очень простые и выгодные условия не позволяют нам пройти мимо этой карты.

Итак, у карты Твой Кэшбэк есть 3 опции Привилегий:

  • 1,5% кэшбэк на всё
  • 4% на остаток
  • до 5% в 3 выбранных категория и 1% на всё

Наиболее интересна последняя опция, когда вы получаете 1% за любые покупки и имеете возможность выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком:

  • 5% в категориях: Кафе, рестораны, фастфуд; Салоны красоты; Товары для детей; Такси, каршеринг; Кино, театры, матчи; Товары для животных; Цветы и подарки; Книги и канцтовары; Общественный транспорт; Магазины Duty free; Платные дороги; Жд билеты
  • 3% в категориях: Спорт товары; Аптеки, медицина; АЗС; Одежда и обувь; Косметика и парфюмерия
  • 2% в категориях: Супермаркеты (продукты); Бытовая техника; Дом, ремонт, мебель

Согласитесь, список внушительный и выбрать 3 категории повышенного кэшбэка не составит труда. Тем более менять любимые категории можно ежемесячно в прямо в мобильном приложении или интернет-банке.

Ограничение на начисление кэшбэка за месяц — 3000 рублей. Не самый большой потолок, но достаточный, чтобы прилично сэкономить. Чтобы кэшбэк-баллы были начислены необходимо совершить покупки не менее чем на 5000 рублей за месяц.

Условия по карте Твой Кэшбэк

Выпуск карты осуществляется бесплатно, при этом можно заказать доставку карты курьером в любое удобное место.

Обслуживание — бесплатно, при условии расхода от 5000 рублей в месяц по карте. Если расход менее 5000 рублей, то стоимость обслуживания — 149 руб/месяц.

Снятие наличных:

  • в банкоматах ПСБ и банков-партнеров (Альфа-банк и Россельхозбанк) — бесплат
  • но до 300 000 рублей в месяц
  • в банкоматах других банков — бесплатно за снятие от 3000 рублей до 30000 рублей. Лимит 30 000 рублей в месяц*

*если свыше 30 000 руб. за календарный месяц или меньше 3 000 руб. за одно снятие, то взимается комиссия 1% от суммы, мин. 299 руб

Пополнение карты:

  • карт других банков — бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк или банкоматы ПСБ
  • наличными — бесплатно в банкоматах ПСБ; в банкоматах ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк бесплатно до 50 000 руб/месяц;

Хорошая карта с понятными и прозрачными условиями!

Карта ВостОк от Восточного банка

  • Эта карта уже была в нашем рейтинге 2020 года и сейчас она всё ещё является одной из лучших карт с кэшбэком на рынке.
  • Для получения кэшбэка нужно выбрать одну из четырёх категорий:
  • За рулём — 7% за АЗС; 3% за парковки, такси, каршеринг и автомойки;
  • Отдых — 7% такси и кино; 3% кафе, бары, рестораны;
  • Онлайн-покупки — 7% доставка еды, онлайн-музыка, фильмы и книги; 3% за покупки в интернете;
  • Всё включено — 2% на всё

Также за все покупки ВНЕ зависимости от категорий полагается кэшбэк 1% за остальные покупки и 10% кэшбэка за покупки в категории Цветы, подарки и сувениры.

Читайте также:  Как продать квартиру — какие документы нужны

Ограничение суммы кэшбэка за месяц зависит от категории расходов:

  • до 3000 руб/мес за билеты в кинотеатр и такси (категория Отдых)
  • до 7000 руб/мес за АЗС (категория За Рулём)
  • до 15000 руб/мес за покупки в Ресторанах, барах, кафе (категория Отдых)
  • до 20000 руб/мес за покупки в Интернете (категория Онлайн-покупки)
  • до 5000 руб/мес во всех остальных категориях

Пожалуй, это самые высокие лимиты начисления кэшбэка за месяц, которые вообще можно найти и это весомый плюс карты.

Единственный важный нюанс, который следует учесть — бонусный кэшбэк начисляется на карту баллами. Баллы можно использовать не для оплаты будущих покупок, а для компенсации уже оплаченных покупок. Это не минус, но система учета и возврата довольно специфичная, поэтому важно понимать как она работает.

Для компенсации доступны:

  • операции в бонусной категории от 500 рублей
  • 50 последних операций не позднее 90 дней после совершенной операции

Компенсировать можно лишь полную сумму операции, частичная компенсация недоступна. В случае произведения компенсации банк зачислит на ваш счет уже реальные деньги в качестве возврата за компенсированную операцию.

Условия по карте ВостОк

Выпуск карты осуществляется бесплатно при условии, что за месяц расход по карте не менее 1000 рублей. Это очень лояльные условия, так как потратить 1000 рублей не составляет труда, а если нет необходимости тратить деньги с карты с кэшбэком, то за чем её оформлять?

Стоимость обслуживания карты — 150 рублей в месяц (первый месяц бесплатно).

Обслуживание может быть бесплатным если в отчетный период:

  • на карту перечисляются средства от Юр.лиц или ИП в качестве зарплаты
  • на карту перечислялись средства от Пенсионного фонда РФ
  • на карте поддерживается неснижаемый минимальный остаток — 10 000 рублей

К слову, поддерживать на карте остаток не менее 10 тысяч рублей весьма выгодно, поскольку тогда активируется опция начисления процентов на остаток — 5,5%. Начисление процентов на остаток актуально при остатке > 10 000 рублей и < 1 000 000 рублей и расходах по карте не менее 3000 рублей в течение месяца

Снятие наличных:

  • бесплатно в банкоматах Восточного банка
  • бесплатно в других банкоматах до 150 000 рублей в месяц (свыше лимита — 2%)

Карта МожноВсё от Росбанка

Карта МожноВсё уже бывала в наших подборках, но потом её вытеснили более интересные и актуальные продукты. Но в начале 2021 года дебетовая карта МожноВсё претерпела изменения в бонусной программе и теперь мы с большой радостью возвращаем её в нашу подборку.

Теперь кэшбэк по карты до 20% и это не просто маркетинговый ход, а действительно уникальное предложение.

Спецпредложение по кэшбэку:

  • 20% кэшбэк за покупки в сети Магнит, Макдоналдс, аптеках Ригла, АЗС Газпромнефть и в сервисе Яндекс Еда
  • 10% кэшбэк за покупки авиабилетов на сайте Аэрофлот
  1. Примечание: Чтобы получить этот кэшбэк его нужно сначала активировать в разделе Спецпредложений, если не смогли найти, то обратитесь в поддержку
  2. Базовый кэшбэк — 1% на всё.
  3. Повышенный кэшбэк зависит от трат по карте за месяц:
  • до 10 000 рублей — 1%
  • 10 000 – 40 000 рублей — 2%
  • 40 000 – 100 000 рублей — 5%
  • 100 000 – 300 000 рублей — 10%
  • от 300 000 — 1%

Категории на выбор для повышенного кэшбэка:

  • Автолюбителям (АЗС, автомойки, автосервисы, парковки)
  • Родителям (Детская одежда, игрушки, товары для хобби, канцтовары)
  • Аптеки
  • Красота (Салоны красоты, магазины косметики)
  • Кафе и рестораны
  • Такси и городской транспорт
  • Товары для дома и ремонта
  • Цветы
  • Отдых и развлечения (парки, аттракционы, кино и другое)
  • Геймерам (игровые сервисы, магазины и онлайн-игры)
  • Примечание: На классическом тарифе доступна 1 категория, на золотом – 2, на премиальном – 3.
  • Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 5000 рублей.
  • Да, 10% в любимой категории получить довольно тяжело, но вполне можно рассчитывать на 2-5%, а также на повышенный кэшбэк в Спецпредложениях.

Условия по карте Росбанк

Выпуск карты бесплатный, после оформления заявки можно согласовать время и дату доставки карты курьером.

Стоимость обслуживания — 0 рублей, при соблюдении одного из условий:

  • ежемесячные поступления на счета от 20 000 рублей
  • сумма покупок по карте от 15 000 рублей
  • остаток на вкладах, счетах более 100 000 рублей

При несоблюдении ни одного из условий — 99 рублей/месяц.

Карта Black от Tinkoff

Карта Black уже третий год попадает в список наших лучших дебетовых карт, не зря она считается лучшей картой с кэшбэком в Tinkoff банке. Тем более за последний год по кэшбэку карты были внесены некоторые улучшения.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк:

  • от 3 до 15% в зависимости от выбранной категории (до 3х категорий)
  • 1% за все остальные покупки
  • от 3 до 30% через приложение у партнеров банка (более 140 магазинов)

Всё довольно просто и при этом весьма выгодно. У Тинькофф нет постоянного списка категорий повышенного кэшбэка, каждый месяц в него вносятся небольшие изменения.

Например, на Апрель предложение по кэшбэку выглядит так:

  • Автоуслуги — 5%
  • Аптеки — 5%
  • Красота — 5%
  • Музыка — 5%
  • Дочки-Сыночки — 10%
  • Роснефть — 5%

Максимальная сумма возврата за месяц — 3000 рублей. Здесь ничего необычного, у большинства карт ограничения примерно такие же.

Условия по карте Black

Выпуск карты — бесплатно. Доставка в течение нескольких дней курьером.

Обслуживание карты — 99 рублей в месяц, но если на остатке на счете, вкладах, инвестициях более 50 000 рублей, то бесплатно.

Пополнение карты:

  • в банкоматах Тинькофф и онлайн-сервисах Тинькофф — бесплатно
  • наличными у партнеров — бесплатно (до 150 000 рублей в месяц)

Переводы на другие карты

  • бесплатно через СБП
  • бесплатно по номеру карты до 20 000 рублей в месяц
  • свыше 20 000 рублей – 1,5%

Снятие наличных

  • бесплатно в банкоматах Тинькофф
  • бесплатно у банков-партнеров от 3000 до 100 000 рублей

Карта Кэшбэк от Райффайзен

Райффайзен в прошлом году нашумел своей картой Всё и сразу, но она не попала в нашу подборку из-за не самых привлекательных условий. В 2021 году у Райффайзена появилась интересная, на наш взгляд, карта с максимально простыми вводными. Да, её нельзя назвать самой выгодной из списка, но её преимущество как раз в прозрачности условий.

Кэшбэк 1,5% без условий и ограничений

Кэшбэк не самый высокий, но зато не нужно думать, переживать, считать расходы и выбирать категории. Может показаться, что у Восточного банка есть подобное предложение по опции Всё включено, но не забывайте, что там есть требования по минимальному расходу и ограничение на максимальную сумму кэшбэка за месяц, подобные правила и у других карт.

У карты Кэшбэк от Райффайзен максимальной суммы кэшбэка за месяц просто нет. Требования по минимальному расходу тоже нет. Просто получаешь карту, пользуешься ей и наслаждаешься кэшбэком!

Условия по карте Райффайзен

Вы уже поняли, что карта супер-прозрачная и понятная.

В обслуживании всё тоже просто:

  • выпуск карты — бесплатно
  • ежемесячное обслуживание — бесплатно
  • снятие наличных в банкоматах Райффайзен и у банков-партнеров — без комиссии

Дебетовые карты с кэшбэком в 2021 — оформить банковскую карту с кэшбэком онлайн

В 2021 году можно выбрать дебетовую карту с кэшбэком для различных целей. Банковский продукт подойдет для получения заработной платы или других доходов.

Он необходим для проведения оплаты в торговых точках или в Интернете. Это безопасный, удобный и гибкий способ хранения денег, облегчающий процесс расчета.

Кроме того, оформление продуктов с cashback или бонусными программами позволяют получить дополнительный доход.

Условия для получения дебетовой карты с кэшбэком

Для оформления не нужно соответствовать многочисленным требованиям банка. Это не кредитный продукт, сопряженный с определенными рисками. Условия получения дебетовой карты с кэшбэком просты, важно:

  • иметь действующий паспорт любого государства;
  • для иностранных граждан – подтвердить правомерность нахождения на территории России.

Карты с кэшбэком, рейтинг которых приведен на нашем портале, может оформить любой человек с 18 лет. Некоторые продукты легко получить даже в 14. Однако банк имеет право отказать в выпуске пластика, если считает, что потенциальный клиент отправил заявку с целью обналичивания средств в мошеннических целях.

Лучшие предложения банков

Подбор варианта зависит от личных предпочтений. Среди лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году следует выделить:

  • Tinkoff Black от Тинькофф Банк с возвратом до 30 процентов от суммы расчетов;
  • Прибыль от Уралсиб – до 3,5 процентов;
  • Opencard от Открытие – до 11%;
  • Восток от Восточный банк – до 40% в партнерской сети, до 10 – в остальных точках;
  • Все включено от Форабанк – до 20%.

В списке представлены как бесплатные продукты с кэшбэком, так и подразумевающие оплату годового обслуживания.

Как оформить банковскую карту?

Для получения пластика нужно:

  • открыть раздел портала, посвященный карточкам;
  • с помощью системы поиска выбрать оптимальный вариант с возвратом части потраченных средств;
  • заполнить заявку и дождаться подтверждения от банка.

Способы получения карты

Отзывы отмечают, что удобнее получать продукт через курьера. Сейчас такая услуга предоставляется многими финансовыми компаниями. Также можно получить пластик:

  1. В отделении. Необходимо отправиться в офис, указанный при оформлении онлайн-заявки. Это удобно для компаний с развитой филиальной сетью. Можно выбрать отделение с удобным режимом работы и локацией.
  2. По почте. Карточки присылают заказным письмом. Подписание договора происходит удаленно.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро будет готова пластиковая карточка?

В среднем для выпуска нужно около недели. В редких случаях банк может продлить установленный период из-за высокой загруженности или проверки анкеты клиента. Быстрее всего можно получить виртуальный продукт. Он подходит для бесконтактной оплаты и принимается для расчетов в Интернете. Однако у него не физического носителя, что не всегда удобно для некоторых пользователей.

Как именно осуществляется возмещение cashback?

Если возврат проводится в рублях, то они просто причисляются к основному счету в определенную дату. Бонусные баллы копятся на отдельном счету. Это менее предпочтительный и не столь выгодный вариант.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *