Мошенники оформили кредит: что делать

Мошенники оформили кредит: что делать

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Мошенники оформили кредит: что делать

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

  • Мошенники оформили кредит: что делать
  • Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты
  • Мошенники оформили кредит: что делатьФрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Мошенники оформили кредит: что делатьПример заявления

Расшифровка заявления:

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Мошенники оформили кредит: что делать

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи.

Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

  1. • Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.
  2. Поделитесь

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Для любого человека звонок из микрокредитной организации или банка с требованием оплатить кредит всегда неприятен, что уж говорить о ситуациях, когда этот кредит был оформлен обманным путем. Несмотря на то, что гражданин абсолютно ни в чем не виноват, ему предстоит серьезное разбирательство с кредитором.

Итак, разберем, что делать человеку, когда на него оформили кредит мошенники.

Что говорит закон о кредитовании

В РФ деятельность финансовых учреждений в сфере кредитования регулируют федеральные законы и инструкции ЦБ. Все, что необходимо знать гражданам о кредитовании физлиц, описано в следующих документах:

  • №2300-1 – Закон о защите прав потребителей;
  • ФЗ №353, в котором определены правила оформления и погашения потребительских займов;
  • ФЗ №151, который определяет порядок работы организаций, занимающихся выдачей кредитов.

Чтобы узнать, есть ли у вас долги по финансовым обязательствам, необходимо запросить свою кредитную историю. Для начала на портале Госуслуги следует уточнить, в каком из бюро кредитных историй хранятся ваши данные, а уже после отправить туда запрос на их предоставление. Сделать это можно в любой момент (два раза в год – бесплатно).

По каким схемам работают мошенники

В последние несколько лет особой популярностью стали пользоваться кредиты онлайн, и именно этой услугой чаще всего пользуются мошенники, чтобы оформить заем на чужое имя.

Как правонарушители оформляют кредит на другого человека:

  • Используют ксерокопию паспорта для получения денег у микрокредитной организации онлайн. В соответствии с ФЗ №151, компаниям разрешено выдавать онлайн-кредиты на небольшие суммы (в пределах 15 000 руб.) с идентификацией клиента по упрощенной схеме. Для этого нужно лишь отправить копию паспорта, а также фото владельца, держащего открытый паспорт. Подделать такие фото не составляет особого труда. К тому же, многие МФО выдают деньги даже без подтверждения, а просто по паспортным данным, но под огромные проценты. Поэтому юристы советуют никогда не оставлять паспорт в залог, а отдавая куда-то копию, рекомендуют подписывать для кого она выдана.
  • Предъявляют утерянный владельцем или украденный паспорт. Здесь схема проста – в документ вклеивается фото человека, который обманным путем получает деньги в банке или МФО. Менеджеры не всегда могут заметить подделку, особенно, если паспорта нет в базе утерянных документов. Более того, в некоторых случаях сотрудники банка или МФО могут быть в доле.
Читайте также:  Доплаты и надбавки к заработной плате

Все вышеописанное относится только к небольшим займам. Для выдачи значимых сумм проводится более серьезная идентификация личности клиента.

Что делать с кредитом, который вы не брали

Узнав, что на ваше имя был оформлен кредит, следует реагировать немедленно. Какие действия можно предпринять:

  1. Написать заявление в полицию. Известить правоохранительные органы необходимо не столько для того, чтобы они возбудили уголовное дело против мошенников, сколько для установления факта, что именно вы кредит не брали. Рекомендуется взять справку об утере документа, где будет указана дата обращения. Если на вас оформят кредит посторонние люди, эта бумага будет отличным доказательством того, что вы не брали этих денег.
  2. Договор с кредитной организацией вступает в силу с того момента, когда заемщик берет деньги, поэтому если их брал другой человек с этим паспортом, то и требовать возврата средств нельзя. Поскольку банки и МФО берегут свой имидж и боятся огласки таких неприятных ситуаций, то после обращения в полицию, они, возможно, примут решение освободить гражданина от долговых обязательств без суда.
  3. Обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит. Это, пожалуй, наиболее простой способ решить вопрос, и желательно подать именно письменное обращение. Принимая во внимание тот факт, что деятельность банков и МФО контролирует ЦБ, а выдача кредита на другого человека считается серьезным нарушением, за такие действия кредитные организации могут быть привлечены к ответственности. Поэтому компаниям-заимодателям выгоднее аннулировать заем, чем получить взыскание от ЦБ. В крайнем случае гражданин может подать жалобу на организацию в Центральный банк, но для этого следует зафиксировать документально все свои действия и ответную реакцию МФО.
  4. Подать иск в суд. Это наиболее действенный способ избавиться от чужих кредитов. Затягивать с подачей заявления не стоит, лучше всего составить его сразу после того, как будет зарегистрировано обращение в полицию. Суд в этом случае становится на сторону фиктивного должника, и уже кредитору нужно доказывать, что деньги человек действительно брал. Если заем был оформлен при личном посещении в офисе кредитной организации, то суд должен проверить подлинность поставленной подписи при помощи графологической процедуры. Для доказательства мошенничества при онлайн-кредите понадобится больше времени – нужно будет доказать, что деньги поступили на карту другого человека.

В случае решения суда в пользу истца судебные издержки лягут на плечи нерадивых кредиторов. Единственный недостаток доказательства своей невиновности через суд – дело может рассматриваться несколько месяцев и все это время вас будут беспокоить кредиторы или даже коллекторы.

Куда можно пожаловаться

Если договориться с банком не удалось, заявление в полицию не принесло ожидаемого результата, а в суд идти не хочется, то можно попробовать обжаловать действия кредитной организации через вышестоящую инстанцию. Можно подать жалобу в:

  • Центральный банк РФ. Обратиться к регулятору финансового рынка можно на горячую линию или через онлайн-сервис, где следует указать свои данные и описать проблему. К заявке нужно приложить все имеющиеся документы, в том числе заявление в полицию, кредитную историю. Если заем был получен через интернет, следует добавить также выписки по счетам. Это будет являться подтверждением того, что деньги клиент не получал.
  • Бюро кредитных историй. Если удалось установить, что кредит был выдан незаконно, то стоит обратиться сюда, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Одной из обязанностей БКИ является проверка данных от кредитных организаций, однако зачастую гражданам приходится самим просить внести исправления. Для обращения в БКИ потребуется постановление суда, ответ кредитной компании или официальное письмо от ЦБ.

Жалобы в эти инстанции также помогают бороться с недобросовестными кредиторами, которые не утруждают себя качественной проверкой данных клиента.

Как защитить себя от чужих кредитов

Чтобы не допустить в будущем неприятных ситуаций, стоит очень внимательно относиться к своим документам, в частности к паспорту:

  • никогда не давайте свой паспорт малознакомым людям и не оставляйте его в залог;
  • не отправляйте копии страниц посторонним лицам;
  • без веской причины не позволяйте снимать копию с паспорта;
  • не сообщайте никому паспортные данные по телефону и не указывайте их в социальных сетях;
  • личную информацию вводите только на защищенных сайтах, на которых возле адресной строки есть иконка закрытого замочка.

Естественно, что защита своих данных должна быть в пределах разумного, ведь во многих ситуациях без предоставления паспорта просто не обойтись.

Например, при покупке билетов на поезд, самолет или оформлении туристической поездки.

Также без опаски можно сообщать свои паспортные данные надежным организациям – при оформлении страховки, получении кредитной карточки в банке, официальном трудоустройстве, др.

Подведем итог

Если ваши персональные данные были украдены и на вас оформили кредит, можно пойти двумя путями. Первый – не предпринимать ничего, не отвечать на звонки от незнакомых абонентов или вовсе поменять свой номер телефона, скрываться от сотрудников банка и коллекторов. Спустя некоторое время они перестанут вас тревожить.

В тот момент может казаться, что нет никакой разницы, какой сейчас складывается кредитный рейтинг. Но если проигнорировать действия мошенников, то в будущем, когда кредит все же понадобится, банки просто откажут в его выдаче без объяснения причин. А еще через время человек узнает, что он находится в черном списке.

Альтернативный вариант – сделать все, чтобы сохранить свое доброе имя и хорошую кредитную историю.

Чужой кредит: что делать, если мошенники оформили на вас кредит

По данным ЦБ РФ, в прошлом году от действий мошенников пострадали более 3000 россиян – на них оформили липовые кредиты.

По информации СМИ, которая появилась в июне 2019 года, в открытом доступе в сети интернет оказалась личная информация 900 тыс. клиентов банков ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Значит, эти люди находятся в зоне риска: мошенники могут оформить на них кредит.

История из жизни

Елена получила письмо-сюрприз от МФО «ХХХ» с требованием возврата долга — 35 000 руб. плюс проценты 6 500 руб. МФО находится в г. Санкт-Петербург. Елена была неприятно удивлена. Живет она в Москве и в день оформления договора займа также была в Москве. Никаких микрозаймов она не брала, денег не получала.

Как действовать в такой ситуации? Давайте разбираться вместе с экспертом Бробанка Натальей Колбасиной.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Для начала необходимо проверить кредитную историю и понять масштаб бедствия. Так вы узнаете, сколько у вас кредитов и в каких банках или микрофинансовых организациях они оформлены. Проверить кредитную историю можно бесплатно, не выходя из дома за 30 минут с помощью сервиса Госуслуги.

Кредитную историю можно получить 2 раза в год бесплатно. Узнать, в каком БКИ находится ваша кредитная история можно через сайт Госуслуг.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты. По состоянию на март 2021 г. зарегистрировано 9 БКИ. Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Ваша кредитная история хранится в одном БКИ или сразу в нескольких.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Можно сделать онлайн запрос на бесплатное предоставление информации, если вы авторизованы на сайте Госуслуги, либо на сайте самого БКИ. Подробнее – здесь.

Проверьте на сайте федеральной службы судебных приставов (ФССП) наличие открытых на вас исполнительных делопроизводств/взысканий. На сайте проверьте себя по ФИО и дате рождения. Проверять себя нужно по «всем регионам». Дополнительно проверьте на сайте суда по месту проживания наличие исковых производств.

Далее обратитесь с претензией в кредитную организацию, в которой обнаружился липовый кредит, указав, что договор вы не заключали, денег не получали. Если ваш паспорт был украден, приложите копию талона о заявлении в полицию об утере паспорта из полиции.

Читайте также:  Что грозит работодателю при производственной травме сотрудника

Потребуйте предоставить вам информацию о кредите/займе:

  • Когда, где и кто из сотрудников кредитной организации оформлял кредитный договор.
  • Куда перечислялись заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

Если деньги переводились в банк, в котором у вас нет счетов – это уже доказательство, что вы не получали деньги. Получите подтверждение, что вы не являетесь клиентом этого банка. Если это банк, в котором у вас есть счет или карта, получите подтверждение, что на ваши счета не поступала сумма кредита.

  • Если кредит оформили через интернет, запросите у кредитора информацию, какой номер телефона был использован для подтверждения платежа.
  • Запросите у кредитора заверенные копии документов в 2-х экз. (для суда и для заявления в полицию), на основании которых выдан кредит или заем: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности (загранпаспорт, водительские права).
  • Потребуйте провести внутреннее расследование.

Обратитесь в полицию с заявлением о факте мошенничества, приложив все собранные вами доказательства оформления незаконной кредитной сделки. Копию талона о принятии заявления отправьте кредитору, в качестве доказательства своей непричастности к оформлению кредита.

По мнению экспертов, ждать от правоохранительных органов быстрых успехов в поиске мошенников не стоит. Но для суда ваше заявление будет подтверждением того, что вы оказались пострадавшей стороной.

Если банк отказывается списывать долг

Что делать, если кредитная организация отклонила вашу претензию:

  1. Подайте исковое заявление в суд. Если договор признают незаключенным, обязательно отправьте копию решения суда в Бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, чтобы в ней удалили ненужную запись.
  2. Отправьте через интернет-приемную жалобу в Банк России, приложив к ней документы, подтверждающие вашу непричастности к оформлению кредита. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней.

Держите руку на пульсе и через 1-2 месяца еще раз проверьте кредитную историю. Проконтролируйте, чтобы запись о мошенническом кредите удалили из вашей кредитной истории.

Как защитить себя от кредитных мошенников

  1. Проверяйте кредитную историю минимум 2 раза в год.
  2. Если потеряли паспорт – сразу пишите заявление в полицию!
  3. Обращаясь за кредитом/займом, выбирайте надежные банки и МФО, которые входят в государственный реестр микрофинансовых организаций.

  4. Берегите свои личные данные и старайтесь минимизировать их распространение – не передавайте копии паспорта в сомнительные организации. На копии паспорта укажите, что это копия и для чего она предназначена – например копия для идентификации в платежном сервисе Х.

    Можно нанести на копию паспорта водяные знаки с помощью фоторедактора.

Что делать не рекомендуется:

  1. Уходить от решения проблемы и ждать, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой. Она действительно решится, но не в вашу пользу!
  2. Начать выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права!

Об авторе

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В.

Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет.

kolbasina@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Мошенники оформили на меня кредит. Что делать?

Представьте себе ситуацию — в один отнюдь не прекрасный день у вас звонит телефон. На другом конце провода — представитель банка или микрофинансовой организации (МФО) с вопросом — а почему вы просрочили платеж по кредиту.

Проблема в том, что вы никакого кредита не брали. Что это означает? Это означает, что вы столкнулись с мошенниками. Либо это мошенники звонят вам сейчас от имени банка, либо кто-то без вашего ведома оформил на вас кредит.

Остановимся подробнее именно на второй ситуации. Без вашего ведома некто оформил кредит или заем, используя ваши личные данные. Разбираемся, что надо делать.

Для начала необходимо уточнить — кому и сколько вы оказались должны. Действительно ли в конкретной финансовой организации за вами числится долг? Запросите у банка (или МФО, кредитного кооператива и т.д., — смотря кто называет вас своим должником) якобы заключенный вами договор.

После этого обратитесь в бюро кредитных историй и запросите свою. В ней содержится полный список ваших обращений за деньгами за последние 10 лет.

Также в ней содержатся сведения о датах обращений, выданных суммах, просрочках, начисленных штрафах и прочая полезная информация. По закону о КИ два раза в год вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно.

Если на меня повесили чужой долг, отражается ли он в моей

кредитной истории?

Как так получилось?

Технический прогресс, конечно, упрощает нашу жизнь, делает ее более удобной и быстрой. Но есть у этой медали и обратная сторона. В эпоху цифровизации многие услуги предоставляются онлайн. В том числе и финансовые.

Например, оформить микрозайм на небольшую сумму (до 15 тысяч рублей) можно вообще не выходя из дома. Достаточно в интернете зайти на сайт микрофинансовой компании, заполнить анкету и ввести свои паспортные данные и номер карты, на которую вы ждете средства.

Надо ли говорить, что это открывает широкие возможности жуликам, к которым в руки попало чужое удостоверение личности?

По чужому паспорту регулярно оформляют кредиты онлайн и посторонние люди получают деньги. Впрочем, непосредственно в отделениях банков также нередки аналогичные инциденты. На какие только ухищрения не идут преступники — от гримировки, чтобы быть похожим на чужое фото, до вклеивания в чужой документ собственной фотографии.

Кстати, МФО должны проводить идентификацию клиента. Но при небольших суммах производится упрощенная процедура, поэтому внимательность сотрудников оставляет желать лучшего.

Я не терял паспорт, но мне говорят, что на меня оформлен кредит. Как такое

может случиться?

Не говоря уже о случаях, когда работники МФО сами в сговоре с мошенниками. Увы, но и такие случаи встречаются.

Также микрофинансовые организации могут поручать провести удаленную идентификацию клиента коммерческому банку. Тогда проверка проходит более внимательно. Но и это не дает стопроцентной гарантии.

Что делать?

Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, главное — как можно быстрее принять меры. Немедленно отправляйтесь в полицию и пишите заявление — соответственно о пропаже или о краже. И обязательно возьмите справку об утрате паспорта. На такой бумаге всегда проставляется дата.

Поэтому если ваш паспорт окажется в руках преступников, и они возьмут с его помощью кредит, гораздо проще будет доказать, что вы не имеете к этому никакого отношения.

Кроме того, утраченный паспорт через некоторое время будет аннулирован (а вам выдадут новый). То есть шансы на то, что он доставит вам проблемы, уменьшаться. Поэтому не тяните — чем раньше сообщите в полицию, тем спокойнее будете спать.

Если ваш паспорт на месте, вы его не теряли и у вас его не крали — значит, утечка личных данных произошла где-то еще.

Помимо обращения за деньгами существует сегодня масса сервисов и услуг, где требуется предоставить скан паспорта или водительских прав. В том же каршеринге, например. Или при заказе товаров из-за границы.

Нередко сканы документов просто пересылаются по почте родственникам для решения каких-то семейных вопросов. А почтовые ящики до сих пор остаются уязвимыми в плане конфиденциальности, несмотря на то, что IT-гиганты постоянно работают над их защитой.

Еще один уязвимый узел — мобильные приложения и доступ к ним. Здесь зачастую мошенники используют приемы социальной инженерии, стремясь получить пароли от личного кабинета. На банковских форумах можно прочитать о схеме, в которой используется мобильный банк «Сбербанк онлайн».

Злоумышленники, представляясь сотрудниками банка, выманивают у жертвы номер карты, а потом и смс для регистрации. После этого они подключаются к личному кабинету и восстанавливают доступ, но уже со своего мобильного устройства.

Злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным

Действуют они разными способами: от случайных до тщательно продуманных. В любом случае старайтесь внимательнее относится к своим документам, не терять, не рассылать лишний раз их сканы. И уж, конечно, не передавать третьим лицам.

А если на меня все-таки оформили кредит?

Как выкручиваться из этой ситуации? Объясняем:

  • Как мы уже говорили — нужно общаться с финансовой организацией, оформившей по вашим данным кредит (или займ). Напишите им заявление о том, что не имеете отношения к данному долгу, договор не заключали, денег не получали, а документы потеряли (или украли, в зависимости от ситуации).
  • Приложите к заявлению копию справки из полиции. Также в заявлении потребуйте, чтобы вас перестали «прессовать» на предмет возврата кредита, который вы не брали.
  • Потребуйте провести в компании внутреннее расследование на предмет качества работы сотрудников, одобряющих заявки по поддельным документам. Практика показывает, что это работает — финансовое учреждение изучает представленные сканы документов, подписи на них, видеозаписи (при наличии).
  • Если кредитор придет к выводу, что имело место действительно мошенничество, а вы деньги в долг не брали — вопрос будет закрыт, а долг списан.

Но бывает, что компания подходит к делу формально и продолжает настаивать на вашем участии в погашении долга. Не учитывает представленные вами документы или просто игнорирует ваши заявления, грозится передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Если организация отказывается идти на конструктивный диалог, нужно обратиться с жалобой на нее в Центральный банк Российской Федерации. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно. Когда с запросом обратиться регулятор рынка, проигнорировать его компания не сможет.

Что писать в жалобе в ЦБ на мошенников? Закажите звонок

юриста

Параллельно с общением с кредитором или регулятором не забудьте обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Информация, которую вы узнаете, может помочь им в итоге найти мошенников.

Получите у кредитора заверенные копии документов, по которым был оформлен кредит. Это могут быть копии договора, удостоверения личности, предоставленных справок. Если обнаружится, что на предъявленном паспорте переклеена фотография, это можно доказать с помощью технической экспертизы.

Если доказать, что кредит вы не брали, не удается — обращайтесь в суд с иском к кредитору. Разумеется, гораздо лучше сделать это, заручившись юридической поддержкой профессионалов. Они помогут собрать пакет документов и убедительно представить в суде имеющиеся доказательства.

С вас требуют оплату кредита, который вы не брали? Узнайте, как правильно списать

с себя чужие долги

Жизнь после списания левого долга

Когда вы сумеете доказать свою непричастность к приписываемым вам обязательствам, их с вас спишут. Но расслабляться рано. Через некоторое время снова запросите свою кредитную историю. Даже если этот запрос будет платным, не экономьте — стоит это недорого, в пределах тысячи рублей.

Зачем это нужно? Дело в том, что информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. И хотя обычно мошенники стараются уложиться с оформлением кредитов по чужим документам в очень кроткие сроки, лучше удостовериться, что новых неожиданных записей в кредитной истории не появилось.

Кроме того, вы должны убедиться, что из вашей истории удалена информация о мошенническом кредите и соответственно, сведения о просрочках, штрафах. Иначе это отразится на вашем кредитном рейтинге и ограничит дальнейшие возможности пользоваться кредитными продуктами.

Если прошло несколько месяцев, а запись продолжает висеть — обратитесь в бюро кредитных историй самостоятельно. В качестве доказательства предъявите им справку об урегулировании вопроса с кредитором или решение суда.

Не ведитесь на требования мошенников установить на телефон «особую программу»

Напоследок хотим предупредить об одном виде мошенничества, также связанном с получением кредита. Только в этом случае оформляет его сам пострадавший под воздействием мошенников.

Они звонят от имени кредитной организации, например, от «службы финансовой безопасности Сбербанка» — очень распространенный скрипт.

Звонят якобы для того, чтобы подтвердить поданную человеком заявку на кредит. Услышав, что ему оформлена заявка, которую он не подавал, человек пугается. И тогда его убеждают установить специальное приложение, через личный кабинет которого заявку можно аннулировать.

На самом деле это приложение в итоге дает доступ к личным данным клиента, а также к его счетам, откуда деньги моментально выводятся.

Если с вами случилось такое — пишите заявление в полицию. Правда практика показывает, что расследовать такие дела бесперспективно — формально гражданин действовал добровольно.

Но даже в этом случае — сначала проконсультируйтесь с грамотным юристом. Возможно, он посоветует какие-то ходы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

«Помогите! На меня оформили кредит!»

Кредитов нет, в МФО не обращался, ипотеку не брал. Но почему-то звонят коллекторы и сообщают о несуществующем долге. Как избавиться от кредита, который оформили мошенники? И главное, что грозит, если ситуацию проигнорировать?

Как мошенники получают кредит

Аферистам нужны личные данные, чтобы оформить заём или получить кредит. Чаще жертвами мошенников становились те, кто терял паспорт. Но документы иногда крадут специально.

Самый простой способ для преступника получить кредит — это онлайн-заявка. Но настоящий паспорт можно изменить: поменять фотографию, наклеить защитную плёнку.

Это развязывает преступникам руки и даёт возможность купить новую сим-карту, чтобы оформить интернет-заём.

 devteam. space

Звонки о несуществующем кредите

Преступники, пытаясь получить деньги, отправляют заявки в несколько банков или МФО, а также покупают в рассрочку технику в рамках POS-кредитования. Номер телефона нужен преступникам только в момент подачи заявки.

Поэтому, когда долги копятся, владельцу паспорта звонят по настоящему номеру — из банка, МФО, коллекторского агентства. Телефон обладателя паспорта можно найти в открытых источниках.

Ведь если вы когда-то оформляли личную сим-карту, вас можно найти по паспортным данным.

Также в документе указан адрес регистрации, и кредиторы начнут отправлять уведомления о просрочках.

Первое правило потерянного паспорта

Обращайтесь в полицию и пишите заявление об утрате документа. Обязательно берите справку, на которой будет указана дата вашего обращения! Это одно из доказательств, что заём получили не вы. А сотрудник магазина или банка, пробивая паспорт по базе, узнает, что документ в розыске, и мошеннику откажут в новом займе.

Ни в коем случае не гасите задолженность! Даже если вам будут угрожать описью имущества. Вам предстоит посетить не одно ведомство и доказать непричастность. Но это лучше, чем оплачивать долги мошенника. Ни в коем случае не игнорируйте ситуацию. Если оставить просрочку, вы рискуете кредитной историей и собственным имуществом.

 1pnz.ru

Как списать долги мошенников?

Шаг 1. Узнайте, где хранится ваша кредитная история.

Обратитесь в Центральный каталог кредитных историй, чтобы получить отчёт. Так можно обнаружить все просрочки и кредиты, оформленные на вас. В КИ отражается размер долга, дата выдачи и погашения, текущая задолженность, наименование выдавшей заём организации. КИ можно узнать бесплатно 2 раза в год: в электронном виде и бумажном.

 yakutia. info

В документе вы увидите список организаций, которые не одобрили кредит мошенникам. В КИ отражаются все заявки на получение новых ссуд.

Шаг 2. Пишите заявления в банки, МФО и потребительские кооперативы

Как только вы узнаете, какой кредитор выдал заём на ваш паспорт, постарайтесь аннулировать договор. Придётся навестить организацию лично — можно прийти в ближайшее отделение.

Возьмите с собой справку из полиции, напишите заявление, что денежные средства вы не получали, кредит оформили мошенники на украденный или потерянный паспорт.

Попросите, чтобы от вас не требовали погасить долг мошенников.

Кредитор должен провести внутреннее расследование. В каждой финансовой организации размещены камеры видеонаблюдения. При личном обращении в банк или МФО заявителя фотографируют. Кредитор должен сверить подписи — вашу и заёмщика. Это также станет доказательством вашей непричастности.

 newvz.ru

Если банк или МФО не провели внутреннее расследование и не отвечают на заявление — подавайте жалобу в Центральный банк РФ. Проигнорировать обращение регулятора кредиторы, выдавшие деньги мошеннику, не могут.

Шаг 3. Кредитор отказывается списать долг. Подавайте заявление в суд

Если вы поздно сообщили о краже паспорта, очевидных доказательств невиновности нет, кредитная организация может отказаться принимать заявление. Единственный выход — подавать иск в суд на банк, МФО или кооператив. Судебная инстанция проверит доказательную базу, проведёт графологическую экспертизу подписей.

Когда вашу непричастность к происшествию докажут, суд потребует списать долги.

 dailystorm.ru

Банк также может подать заявление в полицию о мошенничестве как потерпевшая сторона. Вас могут привлечь для дачи показаний, чтобы найти аферистов.

Что ещё нужно помнить?

Сразу обращайтесь в паспортный стол и пишите заявление об утере паспорта, когда обнаружите пропажу. Придётся заплатить штраф — документ необходимо заменить в течение 30 дней после утраты.

Но за просрочку замены паспорта штраф придётся платить в 10-кратном размере. Если подавать заявление через портал Госуслуг, документ восстановят в течение 10 дней.

Если в паспортном столе — в течение месяца.

Напишите заявление мобильному оператору, который выдал сим-карту мошеннику. Если преступники получили номера по вашему паспорту — телефоны заблокируют.

 postnews.ru

Обратитесь в БКИ, чтобы восстановить репутацию. Сообщите о произошедшем и узнайте, передал ли кредитор информацию в бюро о списанных долгах. Так вы очистите свою КИ, а также обезопаситесь от неприятных последствий. Например, если при прохождении таможни выяснится, что долг ещё активен.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *