Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

По данным Центробанка, за последние семь лет число операций с использованием электронных кошельков в России выросло в пять раз, а общая сумма таких транзакций увеличилась почти втрое. Высокую популярность цифровых платёжных систем эксперты связывают с многозадачностью сервисов и ростом рынка интернет-торговли.

Между тем с 1 апреля 2021 года в стране вступил в силу запрет на пополнение анонимных электронных кошельков наличными — зачисление средств возможно только с использованием банковского счёта. По мнению специалистов, нововведения позволят снизить число преступных операций в финансовой системе.

Что при этом ждёт пользователей интернет-кошельков — в материале RT.

За последние семь лет в России число ежегодно совершаемых операций по электронным кошелькам выросло более чем в пять раз. Если в 2013 году россияне провели менее 595 млн таких транзакций, то уже в 2020-м показатель практически достиг 3,12 млрд. Об этом свидетельствуют материалы Центробанка.

По подсчётам ЦБ, за прошедшее время общая сумма проводимых за год платежей через интернет-кошельки в стране увеличилась почти втрое — с 661,5 млрд рублей в 2013-м до 1,83 трлн в 2020-м. При этом в 2019 году показатель вплотную приближался к отметке 2 трлн рублей.

«Такой инструмент оплаты повышает проникновение финансовых услуг даже в отдалённые регионы страны. Главное отличие кошелька от банковской карты в том, что его можно мгновенно создать из любой точки мира, где есть интернет, и сразу пользоваться — без посещения офиса и подписания договора», — объяснили RT представители сервиса ЮMoney.

Кроме того, высокая популярность цифровых кошельков среди граждан связана с многозадачностью таких платёжных систем и заметным ростом российского рынка интернет-торговли.

Об этом в беседе с RT рассказала глава правления некоммерческого партнёрства «Национальный платёжный совет» Алма Обаева.

По её словам, электронные кошельки позволяют хранить деньги, расплачиваться за покупки, а также переводить средства другим пользователям без комиссии.

Также по теме

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков Цифровой курс: доля безналичных платежей в России может вырасти до 80% к 2022 году

В 2021 году доля безналичных платежей в России может достигнуть 75%, а уже к 2022-му способна вырасти до 80%. Об этом RT рассказали…

«При этом завести интернет-кошелёк можно за пару минут, воспользоваться им по назначению и отправить в «спящее» состояние. Так обычно делают пользователи, не доверяющие онлайн-площадке, где собираются купить какой-либо товар, и не хотят использовать банковскую карту. В основном этот вид платежей популярен у молодёжи», — отметила Обаева.

По данным совместного исследования сервиса QIWI и компании IDC, россияне чаще всего используют электронные кошельки для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%) и услуг ЖКХ (41%).

Помимо этого, как рассказал RT генеральный директор платёжного сегмента группы QIWI Андрей Протопопов, цифровые платёжные системы пользуются большим спросом у любителей киберспорта, которые хотят финансово поддержать игроков.

«Также электронные кошельки становятся альтернативой интегрированным платежам для бизнеса: это не просто транзакции, а часть бизнес-процессов и моделей розничных продаж ретейлеров», — добавил Протопопов.

Кроме того, использование электронных кошельков активно растёт среди индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Об этом в RT рассказал шеф-аналитик «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

«В банковской сфере необходимо подтверждение перевода денежных средств на крупные суммы, а для перевода на электронный кошелёк, как правило, не нужен никакой отдельный договор на оказание услуг», — пояснил аналитик.

Вывод из тени

Как отмечают эксперты, заметный рост числа пользователей электронных кошельков в последние годы привёл к необходимости регулирования отрасли. Так, с 15 сентября 2019 года в России запретили снимать наличные с анонимных банковских карт или электронных кошельков без прохождения процедуры идентификации.

Более того, в августе 2020 года, вступили в силу поправки к закону «О национальной платёжной системе».

Изменения подразумевают запрет на пополнение наличными неидентифицированных электронных кошельков через платёжные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Сделать это можно будет только с использованием банковского счёта.

Вместе с тем на фоне пандемии коронавируса Центробанк принял решение отсрочить инициативу, поэтому нововведения начали действовать с 1 апреля 2021 года.

Отметим, что наличными деньгами по-прежнему можно будет пополнять транспортные и школьные карты, которые также представляют собой анонимные электронные средства платежа. Соответствующий закон в декабре подписал президент России Владимир Путин.

По данным Центробанка, всего в 2020 году в стране было более 356 млн активных электронных кошельков. Из них почти 333 млн — анонимные.

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

Между тем значительная доля интернет-кошельков в России приходится именно на транспортные и школьные карты, не подпадающие под новый запрет. Об этом RT рассказал глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

«В свою очередь, число активных электронных кошельков, которые используются россиянами для оплаты товаров и услуг в сети, сейчас составляет лишь около 20 млн. Из них порядка 10 млн — анонимные, и с учётом новых ограничений число таких кошельков, владельцы которых не прошли идентификацию, будет снижаться», — отметил Достов.

Постепенный уход от анонимности должен повысить прозрачность денежного обращения в системе. Такое мнение в беседе с RT выразила директор финтехплатформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова. По её словам, рост персонифицированных кошельков сделает более эффективной борьбу с терроризмом и распространением наркотиков.

«Кроме того, существуют и анонимные электронные кошельки, которые часто используются для таких не совсем законных действий, как оплата на сайтах онлайн-казино, в интернет-тотализаторах или в даркнете», — добавила Ускова.

В настоящее время на такие «серые» операции приходится не более 10% от общего числа транзакций на рынке, отмечает Алма Обаева. Таким образом, новые ограничения снизят возможности для противоправной деятельности, но при этом не будут создавать помех для дальнейшего роста популярности электронных кошельков, уверены эксперты.

«Приобретение товаров и услуг на сайтах партнёров онлайн-кошельков не подразумевает ничего противозаконного, а значит, нет смысла сохранять свою анонимность при их пополнении.

Иными словами, требование пополнять онлайн-кошелёк, например, банковской картой для идентификации депонента не должно стать преградой для его использования», — подчеркнул в беседе с RT генеральный директор сервиса CloudPayments Дмитрий Спиридонов.

"Яндекс.Деньги" и QIWI частично заблокировали. Как теперь покупать в Интернете, пополнять проездной и карту ребёнка?

3 августа в России приняли поправки от ассоциации банков «Россия» в закон 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». По ним теперь нельзя пополнять анонимные электронные кошельки в банкоматах и салонах сотовой связи.

Это касается пользователей сервисов «Яндекс.Деньги», «QIWI.Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и подобных. Впрочем, на вас не распространится запрет, если вы соблюдаете установленные правила и если это не проездная карта.

Фото © ТАСС / Никита Попов

Кошельки здесь бывают двух типов: анонимные и неанонимные. Вот чем они отличаются друг от друга:

  • анонимные — это если вы просто зарегистрировались там и завели кошелёк;
  • неанонимные или идентифицированные — это когда вы авторизовались и указали личные данные, включая номер телефона, серию и номер паспорта.

На кошельки первого типа теперь нельзя отправить обезличенный перевод, на вторые можно. Разберём подробнее, как теперь они работают.

Анонимные кошельки — двигатель теневой экономики и способ обойти законодательство. Оборот наркотиков, уход от налогов, финансирование терроризма — эти процессы протекают легче с комбинацией анонимных кошельков и платежей.

Одна из схем: чтобы заплатить за наркотики, покупатель получал номер условного QIWI-кошелька и пополнял его через терминал. Так отследить отправителя и получателя было трудно — терминал не устанавливал личность, а у QIWI-кошелька не указаны персональные данные владельца.

Законопроект о запрете анонимных переводов — способ решить эту проблему и урегулировать оборот денег анонимных кошельков. Причём новый закон не блокирует анонимные кошельки и не призывает сделать их персонализированными.

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

Кошелёк можно оставить анонимным и при этом видеть, откуда именно поступили деньги. С помощью банковского счёта это можно сделать, — рассказал Лайфу зампред комитета Торгово-промышленной палаты по платёжным инструментам и информационной безопасности Тимур Аитов.

QIWI рассказала Лайфу, какие возможности доступны неидентифицированным пользователям и какие существуют ограничения. Как теперь работают электронные кошельки, мы и покажем на её примере.

Неидентифицированный пользователь может пополнить QIWI-кошелёк безналичным путём пятью способами:

  • 1) банковским переводом по реквизитам;
  • 2) через интернет-банк;
  • 3) переводом на карту VISA с помощью своего банка, указывая номер карты QIWI;
  • 4) банковской картой в интерфейсе QIWI;
  • 5) пополнением с баланса телефона, на котором зарегистрирован кошелёк.
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки: советы и правила

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

Фото © ТАСС / Геодакян Артём

То есть компания увидит, кто перевёл деньги. Кошелёк, в свою очередь, останется анонимным.

Эти три операции может совершать неавторизованный пользователь:

  1. Оплачивать сотовую связь, ЖКУ, штрафы ГИБДД, Интернет и другие подобные услуги при условии, что провайдер российский.
  2. Завести виртуальную карту, привязанную к балансу кошелька, и оплачивать покупки в российских интернет-магазинах в рамках лимитов. В месяц можно потратить до 40 тыс. рублей, сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. рублей.

Россиянам запрещают анонимные электронные кошельки

29 Июля 2019 11:02 29 Июл 2019 11:02 |

Совет Федерации одобрил запрет на пополнение анонимных электронных кошельков наличными – теперь это возможно только путем перевода с личного банковского счета. Участникам рынка грозят отток пользователей и снижение доходов.

Российские власти запретят анонимное пополнение кошельков в популярных стране платежных системах. Необходимые для этого поправки к закону «О национальной платежной системе» (ФЗ-161) получили одобрение Совета Федерации.

Нововведения коснутся всех платежных систем, включая Qiwi, WebMoney, PayPal и «Яндекс.деньги». По данным РБК, изменения помогут Росфинмониторинг в борьбе с финансированием наркоторговли, и именно это ведомство выступило с просьбой разработать необходимые поправки к закону.

Без счета в банке – никуда

Новые правила работы с платежными системами подразумевают возможность неидентифицированным пользователям пополнять электронные средства только с использованием банковского счета.

Другими словами, физлица больше не смогут использовать наличные для перевода на подобного рода кошельки. Эту информацию подтвердил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

После одобрения Совета Федерации документ будет направлен на рассмотрение Президенту России Владимиру Путину.

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

О внесении наличных на электронные кошельки с новыми поправками можно будет забыть

Новые ограничения в работе с электронными кошельками на территории России не стали первыми. В марте 2019 г. российские власти ввели запрет на снятие наличных с анонимных кошельков. Официальная причина – противодействие обналичивания доходов, полученных преступным путем.

Что не так с поправками

Как отметил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, все предложенные поправки к закону о национальной платежной причине не прошли даже базовые стадии общественного обсуждения, и даже с мнением участников рынка их авторы не ознакомились. Изменения были внесены в непрофильный законопроект и прошли одобрение буквально в течение нескольких суток.

В качестве ответной меры Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов подготовила заявление с критикой поправок, в котором указан факт их принятия без обсуждения с участниками рынка, а также без учета их потенциальных последствий.

Помимо этого, существуют определенные сомнения относительно необходимости введения жестких ограничений в работе с анонимными кошельками, поскольку их опасность с точки зрения использования преступниками и террористами была минимизирована после вступления в силу самого закона о национальной платежной системе. Документ, напомним, запрещает хранить на анонимных кошельках более 15 тыс. руб. и совершать с их помощью операции на сумму, превышающую 40 тыс. руб.

Виды кошельков

Все электронные кошельки на примере «Яндекс.денег» делятся на три типа – анонимный, существование которых теперь под угрозой, именной и идентифицированный. Анонимный кошелек получает каждый пользователь сервиса, а именным он становится только после предоставления ФИО и паспортных данных. Разница между этими видами – в ограничениях на суммы пополнения, снятия и расходования.

Почему цифровые двойники становятся мэйнстримом в энергетике

Новое в СХД Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

Идентифицированный кошелек лишен любых ограничений, но прохождение идентификации требует личного присутствия владельца в офисе сервиса. В случае «Яндекс.денег» перевод кошелька на этот уровень также возможен при привязке его к счету в Сбербанке.

Без пострадавших не обойдется

По словам Виктора Достова, поправки к закону о национальной платежной системе, продвигаемые Росфинмониторингом, отразятся на 10 млн российских пользователей анонимных электронных кошельков.

Доля анонимных кошельков в крупных платежных системах невелика, но все же присутствует. По статистике, в тех же «Яндекс.деньгах» (лидер российского рынка электронных платежных систем (для рынка, по статистике Mediascope, в 2018 г. составила 48,5%) из 15 тыс.

новых кошельков, открывающихся ежедневно, анонимными остаются приблизительно 10%.

К владельцам анонимных кошельков можно отнести, в том числе и лиц младшего и среднего школьного возраста, еще не получивших паспорт.

Кроме того, ими могут пользоваться и взрослые люди, не желающие оставлять в интернете свои личные данные (ФИО, серию и номер паспорта), а также те, у кого по тем или иным причинам нет счета в банке.

Такие люди после вступления поправок в силу не смогут пользоваться подобного рода сервисами.

Негативные последствия от нововведений ощутят не только пользователи, но и сами операторы электронных денег.

Эти компании, которые вместе с банками инвестируют средства в развитие рынка безналичных платежей, столкнутся со снижением своих доходов, поскольку не все пользователи захотят или смогут деанонимизировать свои кошельки.

По оценке старшего менеджера департамента управления рисками консалтинговой компании Deloitte Сергея Гришунина, национальные системы электронных денег могут остановиться в своем развитии, тогда как их менее крупные частные конкуренты рискуют и вовсе покинуть страну. В качестве примера Гришунин привел Белоруссию, в которой тоже была внедрена обязательная идентификация пользователей электронных кошельков, что привело к стагнации рынка и уходу с него игроков.

Что до мошенников, действительно использующих неидентифицированные кошельки в своей деятельности, то они от нового закона не пострадают, уверен Гришунин. По его словам, они найдут способы обхода новых запретов.

  • Приложения для слежки за чужим смартфоном, за которые вам ничего не будет

Эльяс Касми

Короткая ссылка

В россии запретили пополнять электронные кошельки наличкой

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

В августе текущего года вступили в силу изменения в закон 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Теперь нельзя пополнять анонимные (неперсонифицированные) электронные кошельки в банкоматах и салонах сотовой связи. Зачем нужен подобный закон? Чем отличаются виды электронных кошельков и какие у них есть возможности/ограничения? Редакция ТИА обратилась за разъяснениями к Вадиму Тетину, заместителю управляющего в Отделении Тверь ГУ Банка России по ЦФО.

Что такое электронный кошелёк? 

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

Электронные кошельки, как и платежные карты, — это электронные средства платежа, можно сказать, альтернатива наличным деньгам — монетам и банкнотам.

Существует три вида электронных кошельков — анонимный, именной и идентифицированный. Причем, в разных системах кошельки могут называться по-разному, например, вместо анонимный — минимальный, но смысл от этого не меняется: такой кошелек считается неперсонифицированным и для него действуют ряд ограничений (например, размер максимальной суммы, список возможных операций, лимит переводов). 

Зачем нужен электронный кошелек. Что с его помощью можно сделать? 

С помощью электронного кошелька можно отправлять и получать денежные переводы, расплачиваться за товары и услуги. Многие крупные онлайн-магазины и сервисы принимают платежи с электронных кошельков.

Вы можете завести кошелек специально для расчетов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом продавцу. Это гораздо безопаснее, чем платить зарплатной картой или кредиткой с большим лимитом. Вам не придется указывать номер вашей карты, ее срок действия, секретный код.

С целью оплаты выбранных товаров и услуг клиенту вполне достаточно указать электронный адрес и пароль. 

Какие сервисы доступны пользователям России — «Яндекс.Деньги», «QIWI.Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и что ещё? 

В России открывать и обслуживать электронные кошельки могут только операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.

В их числе лицензированные банки и небанковские кредитные организации (НКО). Среди них есть представители международных систем электронных переводов.

Когда заводите кошелек дистанционно, обязательно убедитесь, что оператор ЭДС внесен в реестр Банка России. Проверить его можно здесь  

В чем разница между анонимным и не анонимным электронным кошельком?

В зависимости от идентификации клиенту может быть доступен полный или ограниченный режим использования электронного кошелька. Так, без идентификации клиент может хранить в своем кошельке до 15 тыс. руб.

При этом система  знает  о  своем анонимном клиенте следующие сведения: его логин, номер телефона и подтвержденный банковский счёт.

Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием анонимного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение месяца. 

Для совершения более крупных транзакций и расширения функционала электронного кошелька клиент обязан пройти идентификацию. При упрощенной идентификации (клиенту создается именной электронный кошелек) в нем можно держать  до 60 тыс. руб.

с месячным лимитом переводов не более 200 тыс. руб. Идентифицированный электронный кошелек дает клиенту право держать до 600 тыс. руб. или аналогичную сумму в иностранной валюте.

Читайте также:  Как продать квартиру — какие документы нужны

При этом право выбора способа идентификации остается за клиентом.

Почему на анонимные кошельки запретили переводить деньги, то есть на что направлен новый закон? Почему запретили пополнять их наличными деньгами?

Эти изменения направлены на исключение рисков, связанных с анонимными расчетами между гражданами. Главная цель запрета — противодействие отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма.

После внесения изменений в законодательство, пополнять кошелек можно только через банковский счет. Это означает, что известен источник происхождения денег на таком кошельке.

Если пользователь будет заподозрен в выполнении незаконной операции, его счет будет заблокирован. 

Как теперь работают анонимные электронные кошельки? Как пополнить счёт? Какие финансовые операции может делать владелец кошелька, а какие нет?

Пополнить кошелек наличными, например, через платежный терминал, как это было раньше, теперь не получится. А все операции доступны, как и прежде.

  Так,  с  помощью неперсонифицированного электронного кошелька можно оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, но нельзя, например, переводить деньги на банковские счета, другие кошельки, оплачивать товары на сайтах зарубежных компаний и снимать наличные. Это доступно для пользователей именных и идентифицированных электронных кошельков.

Как сделать кошелёк идентифицированным, то есть не анонимным? Какие данные нужно указать?

Уже открытый анонимный кошелек можно затем превратить в именной, если сообщить оператору электронных денежных средств (ЭДС) свои данные: имя, фамилию, данные российского паспорта.

Действующий именной электронный кошелек переводится в разряд идентифицированного либо онлайн (эта возможность  есть не всегда, нужно уточнять у оператора или партнёра), либо после  посещения офиса оператора ЭДС или его партнеров (не забудьте взять с собой паспорт).

Наоборот сделать не получится: идентифицированный кошелек не может стать именным, а именной — анонимным. Но вы всегда можете открыть еще один электронный кошелек с другой степенью идентификации.

Транспортные и школьные карты разработаны по принципу электронных кошельков. Их теперь тоже нельзя пополнять через физические терминалы? И как будут работать транспортные карты в Тверской области?

О работе транспортных карт в Тверской области беспокоиться не стоит.

Вступившие в силу с 3 августа изменения в закон, которые ограничивают пополнение наличными неперсонифицированных (анонимных) электронных кошельков, не распространяются на транспортные карты, эмитируемые транспортными организациями или пополняемые через них. Также ограничения не распространяются на школьные карты, поскольку такие карты не являются анонимными.

Банк России взаимодействует со всеми основными операторами транспортных карт для сохранения доступности услуги пополнения наличными.

В том случае, если внутренняя система оператора настроена таким образом, что пополнение карт происходит не через транспортную организацию и попадает под действие поправок к закону, у операторов есть время до 1 октября 2020 года, чтобы скорректировать свою бизнес-модель.

В россии ограничили внесение наличных на анонимные кошельки и проездные :: финансы :: рбк

Пополнять анонимные кошельки и часть транспортных карт теперь можно только с банковского счета, а не наличными. Изменения затронут, например, клиентов «Яндекс.Денег», QIWI, WebMoney, а также держателей подмосковной карты «Стрелка»

Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

Михаил Почуев / ТАСС

С 3 августа в России ограничиваются возможности внесения наличных на электронные кошельки. Пользователи сервиса «Яндекс.

Деньги», «QIWI-Кошелька» WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем больше не смогут вносить наличные на свои счета анонимно — через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи.

Для этого им нужно идентифицироваться и привязать к кошельку банковский счет. Это следует из принятых поправок в закон «О национальной платежной системе» (161-ФЗ).

Почему ужесточили требования к анонимным кошелькам

С инициативой усилить контроль за сферой электронных денег выступил Росфинмониторинг, рассказывал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Служба была заинтересована в том, чтобы устанавливать личности тех, кто использует подобные сервисы для незаконной деятельности, в том числе для финансирования терроризма и распространения наркотиков.

После привязки к кошельку банковского счета источник денежных средств становится известным, объяснял логику Аксаков.

Поправки в закон были приняты летом 2019 года, но участникам рынка дали 12 месяцев для адаптации бизнес-процессов. Идею ужесточить операции с наличными для держателей кошельков поддержал и Банк России.

«Эти изменения внесены в целях минимизации рисков операций с анонимными картами и электронными кошельками», — сказал РБК представитель ЦБ.

По той же причине регулятор ранее не согласился на перенос сроков применения новых правил — участники рынка просили об отсрочке из-за пандемии коронавируса.

Скольких россиян затронут поправки в закон

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, анонимно электронными кошельками пользуются около 10 млн человек. Ежегодно через такие сервисы совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб.

Но электронные кошельки используются не только как самостоятельные платежные инструменты. Это может быть встроенная функция для иных небанковских карт (например, транспортных), говорит председатель ассоциации Виктор Достов.

«Поправки затрагивают не только транспортные карты, но и карты школьников, карты для корпоративных столовых, разные карты парков развлечений и т.д. Поэтому транспортный сегмент, возможно, не главный, но, наверное, наиболее социально чувствительный», — поясняет эксперт.

По его оценкам, такими картами пользуются «сотни тысяч людей».

Транспортные карты используются в 75 городах России, их выпущено более 60 млн, и половина работает по модели электронного кошелька, оценивал ранее гендиректор компании «Технезис» (разработчик программного обеспечения и методики управления транспортными предприятиями) Дмитрий Пьянковский. Он упоминал проекты в Нижнем Новгороде, Самаре, Ростове-на-Дону и Московской области. В последней действует транспортная карта «Стрелка».

Почему проездные не вывели из-под запрета

Почти сразу после принятия поправок в 161-ФЗ участники рынка обратили внимание на будущую проблему с внесением наличных на транспортные и социальные карты. В июне этого года ЦБ и Росфинмониторинг согласились вывести такие кошельки из-под действия закона.

«Мы подготовили законопроект о внесении изменений, отправили в Госдуму, но, к сожалению, они не успели провести», — сказал РБК Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России, которая выступала с такой инициативой.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил РБК, что обсуждал эти дополнения в закон с Банком России, но их посчитали нецелесообразными.

На московскую «Тройку» и петербургский «Подорожник» запрет на пополнение наличными не распространяется, потому что деньги поступают на карту не напрямую: платеж поступает транспортной организации, а потом уже на карту. «Наши граждане так же, как и раньше, смогут беспрепятственно пополнять такие карты наличными деньгами», — заверил представитель ЦБ.

Но подмосковную «Стрелку», например, запрет затронет: оператор транспортной карты уже уведомил клиентов на сайте о невозможности пополнять баланс наличными после 3 августа. В компании РБК пояснили, что их продукт попадает под действие закона. Порядка 10% держателей карт «Стрелка» пополняют их наличными.

Как запреты повлияют на рынок

Крупные компании, предлагающие клиентам именно электронные кошельки, сообщили РБК, что подготовились к изменениям.

Как отметили в пресс-службе группы QIWI, подавляющее большинство держателей кошельков в их системе идентифицированы, продолжается процесс отказа от анонимных кошельков в пользу обычных.

«Мы вряд ли увидим прямое и существенное влияние на бизнес в связи с поправками», — сказал представитель группы.

Все внутренние процессы перехода для пользователей налажены, утверждает и руководитель департамента развития продуктов «Яндекс.Деньги» Алла Савченко. По оценкам «Яндекс.

Деньги», среди их клиентов доля анонимных пользователей, пополняющих кошельки наличными, не превышает 5%.

Чаще всего после пополнения клиент проходит идентификацию, говорит Савченко, добавляя, что запрет анонимного пополнения кошельков наличными сделает сложнее выход клиента на рынок безналичных платежей.

Компания WebMoney проинформировала клиентов о предстоящих изменениях и ввела для них новые способы идентификации. Но существенная доля владельцев неидентифицированных электронных кошельков приходится на подростков и граждан, не имеющих паспорта или банковского счета, отмечает представитель сервиса.

В компании считают, что для такой категории клиентов электронный кошелек часто безальтернативный способ для совершения онлайн-покупок.

«Если данную категорию [клиентов] отключить от возможности пополнения кошельков наличными, то большое заблуждение, что эти люди перейдут в безналичные расчеты», — подчеркивает представитель WebMoney.

Сложностей у компаний нет, но изменения пойдут не на пользу рынку, полагает Достов: «Неперсонифицированные кошельки для многих клиентов были первым платежным инструментом, благодаря которому потребители привыкали платить безналично.

Поэтому сужение их функциональности, по нашему мнению, скажется и на активности перехода на безнал в целом». Он подчеркивает, что поправки негативно отразятся и на региональных социальных проектах, где используются электронные кошельки.

Читайте также:  Увольнение по инвалидности: выплаты

«До принятия поправок мы ожидали существенного увеличения числа таких нишевых проектов, направленных на вытеснение наличных в отдельных сегментах экономики. Сейчас ожидать такого прогресса вряд ли можно. Самое главное, что полный запрет не отвечает реальному уровню рисков, это плохой прецедент», — резюмирует Достов.

В россии вступил в силу запрет на пополнение наличными анонимных электронных кошельков

МОСКВА, 1 апреля. /ТАСС/. Запрет на пополнение наличными анонимных электронных кошельков с 1 апреля вступил в силу. Теперь пополнять такие кошельки можно будет только с привязанного банковского счета.

В августе 2020 года в силу вступили поправки в законодательство, ограничивающие пополнение наличными анонимных кошельков. Позже Банк России на фоне пандемии коронавируса принял решение отсрочить данный запрет до 1 апреля 2021 года.

Ранее участники платежного рынка высказывали опасения, что данное ограничение затронет ряд транспортных карт, которые классифицируются регулятором как анонимный электронный кошелек.

Так, по данным Ассоциации банков России, например в Липецкой области кредитными организациями выпущено более 500 тыс. транспортных карт, обслуживающих 80% транспортного оборота.

При этом в АБР отмечают, что около 68% таких карт пополняется при помощи наличных.

Однако в конце прошлого года президент России Владимир Путин подписал закон, закрепляющий возможность пополнения наличными транспортных и школьных карт, которые реализованы как анонимные электронные средства платежа. По мнению законодателей, пополнение таких карт не несет в себе существенных рисков, а, наоборот, повышает прозрачность денежного обращения и позволяет гражданам получать удобные платежные сервисы.

Влияние на платежный рынок

Глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает, что новый запрет может негативно отразиться на рынке, а также замедлить процесс обезличивания платежей.

«Скорее всего, это мина замедленного действия, которая может сильно затормозить обезличивание российских платежей. Анонимный кошелек всегда был входным инструментом.

Человек открывал анонимный кошелек, им пользовался, дальше понимал, что это удобно, и проходил упрощенную идентификацию. То есть, анонимный кошелек важен не сам по себе.

Важно, что это хороший и удобный инструмент входа в безналичный и высокотехнологичный платежный рынок», — сообщил ТАСС эксперт.

По словам Достова, количество электронных кошельков в России исчисляется десятками миллионов. Традиционно, анонимные кошельки можно было пополнять наличными. Теперь этот канал закрывается, что также негативно отразится на прибыли операторов платежных терминалов.

«Прибыль упадет, как за счет прямых пополнений, так и за счет оплаты ряда услуг, которая технологически проводилась через электронные кошельки», — отмечает он.

Помимо этого, несмотря на принятый в прошлом году закон, который сохраняет возможность пополнения наличными транспортных и школьных карт, все равно могут остаться какие-либо важные сервисы, которые в свою очередь подпадут по запрет.

«На электронных кошельках сделан ряд сервисов, и пользователь может даже не подозревать, что это электронный кошелек. Например, целый ряд транспортных карт. Закон вывел из-под данного ограничения ряд инструментов, но я уверен, что все равно будут какие-то «дырки», — добавил эксперт.

Как анонимные онлайн-кошельки окажутся вне закона

Не подтвердил личность – оказался вне закона. Пополнять анонимные электронные кошельки и переводить с них деньги запретит Совет Федераций.

Всё во благо, отмечают в правительстве: борьба с наркоторговлей в интернете, финансированием терроризма и незаконным обналом.

Однако операторы онлайн-кошельков считают, что проблему с мошенничеством это не решит. А вот более 10 млн пользователей рискуют попасть под удар.

Анонимные переводы и пополнение электронных кошельков сделают незаконными. Совет Федераций уже принял поправки в закон о национальной платёжной системе.

Документ подразумевает следующее: неидентифицированные пользователи смогут предоставить деньги операторам электронных кошельков только с банковского счета.

До принятия поправок пользователи могли легко пополнить счёт кошелька с помощью терминалов оплаты или в офисах сотовых операторов. Но теперь это станет невозможным.

Подтвердите, что вы – личность

Поправки подразумевают следующее: пользователи для работы с электронной платформой должны будут подтвердить свою личность. Упрощённую процедуру идентификации можно будет пройти удалённо: потребуется ФИО и паспортные данные. Полное подтверждение личности требует посещения офиса компании оператора.

Просьбу изменить законодательство озвучил Росфинмониторинг. В ведомстве считают, что электронные кошельки используются не только для мошенничества, но и для более серьёзных преступлений: торговля наркотиками, обналичивание денежных средств, полученных преступным путем, финансирование терроризма. Об инициативе стало известно РБК.

Кто в группе риска?

В первую очередь под удар попадают такие системы как «QiWi-кошелек», «Яндекс.Деньги», WebMoney, VK Pay, PayPal. В основном, к онлайн-кошелькам прибегают пользователи без банковского счета, а также клиенты банков с неудобными мобильными приложениями и сервисами.

В среднем в России около 10 млн человек пользуются электронными кошельками, каждый год сервисы переводят более 1,7 трлн рублей. Такие данные приводит Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов. «Яндекс.Деньги» ежедневно регистрируют около 15 тыс.

новых кошельков, и только 10% приходится на анонимные платежи.

В первую очередь под действие поправок попадают подростки, граждане без банковского счёта и те, у кого нет паспорта гражданина РФ.

К операторам не прислушались?

Участники рынка на запрос российских СМИ заявили, что поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с операторами. Ограничения приняли за несколько дней и внесли в непрофильный законопроект – ФЗ−161 «О национальной платёжной системе».

Представители онлайн-сервисов отмечают, что большинство пользователей и без того авторизованы, так как анонимным кошельком часто неудобно пользоваться из-за ограниченного функционала. Неанонимный кошелек – более сложный и требует идентификации.

С помощью простого кошелька можно только оплачивать небольшие интернет-покупки.

Например, «Яндекс.Деньги» посчитали, что процесс идентификации снизит удобство пользования кошельком и негативно отразится на работе сервиса. Компания выразила беспокойство относительно принятия поправок.

По мнению оператора, миллионы пользователей потеряют единственную возможность использовать удобный инструмент для мгновенных расчётов на небольшую сумму, не выходя из дома.

Поправки также противоречат «достижению государственной стратегии по повышению доступности финансовых услуг», добавили в компании.

«Цель поправок неясна»

«Яндекс.Деньги» отметили, что изменения скажутся негативно на доходах операторов электронных кошельков. Владельцы сервиса вкладывают достаточно средств, чтобы вместе с банками стимулировать безналичные платежи. По мнению оператора, упадёт прозрачность денежного рынка и цифровой экономики.

Анонимный кошелек не так привлекателен для мошенников, как наличные деньги, так как у него много ограничений. Зато для обычного пользователя неидентифицированный кошелек гораздо удобнее. В компании также посетовали, что при работе над поправками мнение бизнеса и отраслевых компаний не учли.

В QiWi отметили, что компании не ясна цель поправок. Анонимный кошелёк – самый простой способ предоставить для клиентов, которые пользовались только наличкой, доступ к банковским услугам. Большая часть клиентов системы и без того идентифицирована.

В компании также подтвердили слова «Яндекса»: использование электронных кошельков для правительства и Центробанка РФ гораздо прозрачнее, чем наличных денег. Поэтому запрет на пополнение кошельков может стать шагом для развития операций в «серой зоне».

Для чего правительству запрет на анонимность?

Законопроект позволит не только подтвердить личность пользователя, но и даст право на блокировку подозрительных операций, борьбу с незаконным оборотом средств.

При этом, с анонимных кошельков и так нельзя снимать деньги. Поэтому преступность не может обналичивать доходы.

В марте президент РФ Владимир Путин подписал закон, который позволят снимать деньги с электронных кошельков только после подтверждения личности владельца.

Сейчас счёт можно пополнить максимум на 15 тыс. руб., вывести в день можно 5 000 руб. после идентификации. В месяц – 40 000 рублей. Ключевые риски уже сведены к минимуму: нельзя переводить деньги за границу, использовать для переводов другим физлицам. В основном анонимные электронные кошельки используются для покупок в интернет-магазинах или социальных сетях на небольшие суммы.

 applephone. kz

Деньги «дарят» злоумышленникам

Эксперты Ассоциации компаний интернет-торговли уверены, что пополнение анонимных электронных кошельков выгодно только чёрному рынку. Например, некоторые недобросовестные компании или продавцы требуют от покупателя оплаты только через анонимный перевод. Если вы хоть раз с таким сталкивались, это как минимум должно вызывать настороженность. И вот, почему.

Когда вы переводите деньги продавцу в анонимной форме, у вас нет никаких гарантий на возврат денег или покупки, а также обмен товара. Нет гарантии, и что покупка к вам в принципе придёт.

Вы рискуете буквально подарить деньги злоумышленнику. После такой операции вы не получаете чек, не фиксируется и сам перевод, нет возможности отменить транзакцию. Таким образом продавец легко получает теневую выручку.

Об этом «Российской газете» рассказал президент АКИТ Артём Соколов.

Чаще всего онлайн-кошельки используют для оплаты заказов в интернет-магазинах, мобильной связи, покупок в приложениях и сервисах, погашения коммунальных услуг. Для преступности эти сервисы не выгодные.

Несмотря на новые запреты, мошенники найдут способ обойти закон, рассказал РБК старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин.

Документ ожидает подписи президента РФ, силу закон получит после официального опубликования.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *