Дальневосточная ипотека: условия

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить

Дальневосточная ипотека: условия

Andrei Stepanov/shutterstock.com

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного региона. Продлится она до 2025 года.

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.

  • Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
  • Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
  • Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
  • Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
  • Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.
  • При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
  • Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашения действующего ипотечного кредита (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требование программы.
  • Воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

С сентября 2020 года оформить кредит по ставке 2% годовых можно, покупая жилье на вторичном рынке. Такая возможность появилась у жителей Магаданской области и Чукотки.

«Программа ориентирована, в первую очередь, на приобретение жилья на первичном рынке на территории округа.

Приобретение в рамках программы готового жилья возможно на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа, а также на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа — при условии заключения кредитного договора до 31 декабря 2021 года включительно», — уточнил Алексей Ниденс.

Дальневосточная ипотека: условия

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ ( ВТБ)

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 14 крупных российских банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • «Дом.РФ»;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Дальневосточный банк;
  • ФК «Открытие»;
  • КБ «Восточный»;
  • Совкомбанк;
  • Алмазэргиэнбанк;
  • КБ «Долинск».

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основою сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Дальневосточная ипотека: условия

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе) ( Юрий Смитюк/ТАСС )

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку сейчас можно по ставке от 0,1% годовых. Такую ставку банк предлагает на покупку квартиры у застройщиков — участников проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — 242 месяца.

Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев.

Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

ВТБ

Ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ составляет 1% с учетом комплексного страхования заемщика. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Требования к заемщику: супруги, состоящие в браке, каждый из которых не старше 35 лет, или родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.

«Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 0,4% годовых на весь срок кредита. Данная ставка указана с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже». Минимальную сумму, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15%.

Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) — возраст на дату погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам управляющего директора «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские.

«Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. Всего на 13 мая 2021 года по этой программе заключено 19,7 тыс.

кредитных договоров на 72,3 млрд руб.

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства.

По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья.

Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

В мае врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев назвал дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья.

По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. В прошлом году в Хабаровском крае было введено 227 тыс. кв. м, в этом году планируется построить 370 тыс.

Читайте также:  Как начисляется пособие по безработице - 2021

кв. м жилья. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

Условия Дальневосточной Ипотеки 2% 2020

Существует несколько подпрограмм по программе Дальневосточная Ипотека, которые отличаются условиями. Данная статья описывает базовые правила льготной ипотеки основанные на законе, но у каждого аккредитованного по данной программе банка условия и требования могут немного различаться.

Условия Дальневосточной Ипотеки для Молодой семьи

Дальневосточная ипотека: условия

  • Приобретение недвижимости по данной программе возможно только на территории Дальневосточного Федерального округа, но получить льготную ипотеку может любой гражданин России, соответствующий требованиям к заемщику по ипотеке для молодой семьи.
  • Ипотеку можно оформить до 31 декабря 2024.
  • Женатикам (баборабам) можно приобрести на средства ипотеки либо новостройку (на стадии строительства или уже сданную) у застройщика, либо вторичку, но в сельской местности, в том числе землю с домом, а также для строительства дома.
  • Срок действия финального одобрения 4 месяца.

Взять льготную ипотеку можно только один раз! Причем это распространяется на всех солидарных заемщиков. Например, нельзя взять одну льготную ипотеку на одного супруга, а другую на второго, который является солидарным заемщиком. При таких махинациях по обеим кредитам значительно поднимут ставки до 10-12%.

Рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов в рамках этой программы не предусмотрено.

Для повышения шансов одобрения банком льготной ипотеки солидарными заемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Требования к заёмщику

  • Состоять в браке, возраст каждого из супругов не старше 35 лет  или
  • Родитель, не состоящий в браке, имеющий ребенка до 18 лет
  • На момент заключения договора регистрация в Дальневосточном федеральном округе НЕ требуется, но после оформления права собственности на жильё, необходимо зарегистрироваться в течение 270 дней;
  • Не менять прописку в течении 5 лет после выдачи ипотеки.

Требования к недвижимости

Жилая недвижимость должна приобретаться, либо строиться только на территории Дальневосточного федерального округа.

В строящемся доме можно приобрести только квартиру по договору долевого участия. Уже сданное жилье можно приобрести как во многоквартирном доме, так и коттедж или таунхаус.

Городскую квартиру в новостройке или уже готовое жилье можно приобрести только у юридического лица (застройщика).
Жилое помещение с земельным участком или без в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно купить как у юридического, так физического лица.

Страхование

Страховка квартиры или дома обязательна. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома.
Личная страховка жизни и трудоспособности по желанию. Без страхования ставка увеличивается в среднем на 0,7-1% в зависимости от банка.

Документы

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Номер СНИЛС или ИНН, если нет СНИЛС;
  • Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
  • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
    • справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
    • копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой;
  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет (дискриминация по половому признаку).

В некоторых банках можно оформите Дальневосточную ипотеку без документа, подтверждающего о доходы. только по паспорту и СНИЛС. Ставка не изменится.

Процедура получения Дальневосточной ипотеки молодых семей

  1. Убеждаемся, что соответствуем всем условиям дальневосточной ипотеки и требованиям к заёмщику;
  2. Если есть вопросы, уточняем все нюансы. Для этого можно задать вопрос здесь, сходить к ипотечному брокеру или в банк. Важно понимать, что в конкретном банке сотрудники смогут вас проконсультировать только по условиям данного банка. Но условия разных банков немного различаются.

  3. Отправляем заявку в один или несколько банков, которые подходят именно вам.
  4. Получаем одобрение аккредитованного банка. Оно действует в течение 4 месяцев.
  5. Только после этого приступаем к подбору квартиры или дома.
    Наблюдается ажиотаж и рост спроса на новостройки в городах, подпадающие под данную программу, а также на жилую недвижимости в сельской местности.

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не разочароваться, сначала одобряем ипотеку, затем будем выбирать новую квартиру или дом. Не наоборот. Потому что можно выбрать квартиру, потом пойти, одобрить ипотеку и, когда мы вернемся в эту квартиру, она может быть уже продана.

  6. Идём к застройщику и определяем процесс проведения сделки, если приобретаете новостройку.

    Или к продавцу физическому или юридическому лицу, если покупаете недвижимость в сельской местности.

  7. Договариваемся с застройщиком и перечисляем первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица для новостроек. В случае приобретения вторичного жилья в сельской местности у физического или юридического лица согласовываем платежи с продавцом и банком.

    По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20% от суммы ипотечного займа.
    Если вы хотите использовать средства материнского (бабьего) капитала или другие субсидии, это обязательно нужно согласовать с застройщиком или продавцом. Поскольку такие средства не всегда можно быстро обналичить продавцу, этот момент нужно обязательно обсудить.

  8. Банк оплачивает застройщику или продавцу остальные 80%.
  9. Оформляете страховку личную и имущества.
  10. Регистрируете вместе с застройщиком право собственности на жильё или договор долевого участия.
  11. Ежемесячно оплачиваете ипотечный платёж, который можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. И не нарушаете правила выдачи ипотеки, чтобы процентная ставка не выросла.

  12. Заезжаете в новое жильё, когда оно построено и сдано.
  13. Прописываетесь в своей новой недвижимости не позднее 270 дней с момента получения свидетельства о праве собственности и не меняете прописку в течении 5 лет с момента получения ипотеки.
  14. Радуетесь жизни!
  1. Нажмите здесь, чтобы ознакомиться подробней с условиями аккредитованных банков.

  2. Вопросы и ответы по Дальневосточной Ипотеке.
  3. Калькулятор Дальневосточной ипотеки.

Условия Дальневосточной Ипотеки для участников программы Дальневосточный гектар

Дальневосточная ипотека: условия

Базовая ставка 2% годовых, которая может быть меньше и больше в зависимости от соблюдения данных условий и условий аккредитованных по данной программе банков,

Льготную ипотеку можно получить на срок от 3 до 20 лет.

Минимальный первоначальный взнос 20%. Максимальная сумма кредита 6 млн.  руб.

В залог обязательно предоставляется другая недвижимость.

Строительство жилья возможно только на территории Дальнего Востока, но получить льготную ипотеку может любой гражданин РФ, соответствующий требованиям к заемщику.

Программа действует до 31 декабря 2024. Финальное одобрение действует 4 месяца, в которые вы можете получить средства.

Ограничения по возрасту до 65 лет!

Не обязательно быть женатым (брачным рабом). Не обязательно иметь детей.

Получить льготную Дальневосточную ипотеку можно только единожды в жизни.

Поручители и солидарные заёмщики не обязательны, но банк может потребовать поручителей (солидарных заёмщиков) для одобрения этой ипотеки. Созаёмщиками могут выступать как родственники, так и третьи лица. Максимальное число солидарных заёмщиков- 4.

Если вы совершили самую большую глупость в жизни и женились, банк с большой долей вероятности потребует супругу выступать в роли солидарного заёмщика.

Важно! Любой из солидарных заёмщиков не имеет права ещё раз принимать участие в программе Дальневосточной ипотеки ни в качестве заёмщика, ни в качестве созаёмщика!

Если такой факт выявится, то всем участникам программы поднимут ставку до 10-12% годовых.

Например, вы взяли ДВ ипотеку на 10 лет, через 5, развелись с женой, которая выступала солидарным заёмщиком. Она сама подаёт на получение льготной ипотеки по данной программе или выступает созаёмщиком для нового мужа (аленя). Ей и вам повышают процентную ставку по ипотеке до обычной. То же самое касается и родственников поручителей, и третьих лиц.

Также вы можете получить льготную ипотеку для строительства дома на чужом Дальневосточном гектаре, например, вашего родственника.

Рефинансирование предыдущих кредитов в рамках этой программы невозможно.

Требования к заёмщику

  • Гражданин России;
  • На момент погашения ипотечного займа нельзя быть старше 65 лет;
  • После оформления права собственности на построенное жильё, в течение 270 дней нужно в нем прописаться;
  • 5 лет после выдачи ипотеки не менять прописку.

Требования к недвижимости

Подтверждение предоставления земельного участка в рамках 119 Федерального Закона.

Жилая недвижимость должна приобретаться, либо строиться только на территории Дальневосточного федерального округа.

Поскольку для участия в программе Дальневосточной ипотеки внесение первоначального взноса в размере минимум 20% обязательно, необходимо подтвердить банку эти вложения. Например, подтвердить расходы на возведение фундамента или иные понесенные затраты. А также согласовать смету строительства жилья.

Залог

Залог другой, уже имеющейся недвижимости по программе дальневосточной ипотеки требуют практически все банки и выдают кредит не больше 65% закладываемого объекта. Например, у вас есть квартира стоимостью 5 млн.

рублей. Вы сможете получить в рамках этой программы не более 3,250,000 рублей. Но, если стоимость вашей квартиры 10 млн. рублей, вы сможете получить только 6 млн. руб., поскольку максимальная выдаваемая сумма- 6 млн. руб.

Страхование

Страховка квартиры или дома обязательна. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома.
Личная страховка жизни и трудоспособности по желанию. Без страхования ставка увеличивается в среднем на 0,7-1% в зависимости от банка.

Необходимый стаж работы

Стаж, который требуют подтвердить варьируется от конкретного банка и его условий. Некоторые банки могут вообще не требовать такого подтверждения. Но необходимо учитывать, что чем полнее вы подтвердите собственную платежеспособность, тем вероятней банк одобрит ипотеку.

Общие условия следующие:

  • Для работников и служащих- не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
  • Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — безубыточная деятельность не менее 2 лет.

Документы

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН;
  • Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
  • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
    • справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
    • копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой;
  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет (дискриминация по половому признаку).

В некоторых банках можно оформите Дальневосточную ипотеку без документа, подтверждающего о доходы. только по паспорту и СНИЛС. Ставка не изменится.

Процедура получения Дальневосточной ипотеки для участников Дальневосточного гектара

  1. Проверяем себя соответствие всем условиям дальневосточной ипотеки и требованиям к заёмщику;
  2. Вы уже получили или получаете Дальневосточный гектар.
  3. Уточняем все вопросы здесь, у ипотечного брокера или в банке. Помните, условия разных банков немного отличаются.

  4. Составляете подробную смету строительства дома. Это важно! Чем точнее вы рассчитаете свои расходы, тем с меньшими проблемами столкнётесь. К тому же Вам нужно предоставить смету в банк.
  5. Отправляем заявку в один или несколько банков, которые подходят именно вам.

  6. По требованию банка Вам может понадобиться провести оценку недвижимости, которую закладываете в качестве гарантии выплаты ипотеки. Также в зависимости от требования банка Вам может потребоваться застраховать себя и закладываемую недвижимость.

    Вы можете проживать в заложенной в банк недвижимости или по-другому ей распоряжаться, например, сдавать в аренду. Но не сможете продать до полной выплаты ипотеки. Либо продать с только с долгами.

  7. Получаем одобрение аккредитованного банка, которое действует в течение 4 месяцев.

  8. Начинаем строительство дома с сохранением всех договоров и платёжных документов. Вам нужно вложить в строительство не менее 20% от общей стоимости дома.
  9. Доказав банку, что Вы инвестировали в строительство дома 20% и более, Вы или строительная компания получаете ипотеку.

  10. Ежемесячно оплачиваете ипотечный платёж, который можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. И не нарушаете правила выдачи ипотеки, чтобы процентная ставка не выросла.
  11. По окончанию строительства, оформляете право собственности на дом.

  12. Прописываетесь в новом доме не позднее 270 дней с момента получения свидетельства о праве собственности и не меняете прописку в течении 5 лет с момента получения ипотеки.
  13. Радуетесь жизни!
  • Нажмите здесь, чтобы ознакомиться подробней с условиями аккредитованных банков.
  • Вопросы и ответы по Дальневосточной Ипотеке.
  • Калькулятор Дальневосточной ипотеки.

Условия Дальневосточной Ипотеки для людей старше 35 лет

Для людей от 36 лет и старше возможно получить Дальневосточную ипотеку только для строительства дома на Дальневосточном гектаре.

Условия Дальневосточной Ипотеки для строительства дома

Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников | Ипотека онлайн

Сегодня поговорим о новом проекте Правительства РФ, который касается жителей Дальнего Востока и тех, кто готов туда переехать. Программа создана для оздоровления демографической ситуации в этих областях. Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников обещают быть очень выгодными.

  Предполагается, что меры государственной поддержки повысят входящие потоки новых жителей ДФО и помогут увеличить рождаемость. Именно из-за быстрого уменьшения населения Путин одобрил ипотеку под 2 процента в сентябре 2019 года.

Как получить льготную жилищную ссуду и на каких условиях она будет выдаваться, подробно разберем в нашей статье.

Законодательство об ипотеке под 2%

На данный момент в регионах, относящихся к Дальнему Востоку, действуют несколько программ поддержки ипотечных заемщиков. Это государственное субсидирование процентной ставки для семей, в которых родился второй и последующий дети, под 5-6%.

Оно работает по всей России и также доступно дальневосточникам. В субъектах ДФО реализуется ипотека под 0% для покупки жилья на Курилах и безвозмездно выдается гектар земли для строительства жилья.

Есть отдельные льготные программы кредитования, принятые на местном уровне.

К сожалению, перечисленные меры господдержки пока не дали нужного результата, и демографическая ситуация в регионах остается на прежнем уровне. Молодые люди продолжают перебираться в другие места, снижается рождаемость, местность так и остается малонаселенной. Именно по этой причине и вводится в действие ипотека под 2 процента годовых в Приморье и других регионах ДФО.

Ипотека под 2 процента годовых на Дальнем Востоке пока планируется на 5 лет, в дальнейшем срок ее действия может быть пересмотрен.

По замыслу создателей новой программы господдержки, ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке должна положительно сказаться демографии и на рынке строительства. В данный момент законопроект пока находится в разработке.

Ожидается, что ипотека под 2 процента в 2019 году уже станет доступна россиянам, поправки должны быть приняты до 15 декабря. На первичном этапе на ее реализацию планируется выделить 15 млрд.

рублей, что позволит обеспечить доступным жильем тысячи семей.

Условия ипотеки с господдержкой под 2%

Окончательные условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников станут известны только после официального опубликования документа.

Однако уже есть предварительные данные, заложенные в основу законопроекта (скачать пояснительную записку к Проекту постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления субсидии из федерального бюджета автономной некоммерческой организации «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике») . На них можно ориентироваться тем, кто планирует воспользоваться программой господдержки:

  1. Процентная ставка, которую платит непосредственно заемщик – 2% годовых.
  2. Срок погашения ипотеки – до 20 лет.
  3. Возможная сумма до 4 млн. рублей. В некоторых источниках говорится о максимальном размере займа в 5 млн. рублей.
  4. Внесение своими средствами от 10%, однако по этому пункту пока неизвестно окончательное решение. Существуют разногласия относительно необходимости оплаты части жилья собственными деньгами по ипотеке под 2 процента годовых в России. Есть надежда, что банки будут кредитовать 100% стоимости жилья.
  5. Обеспечением может выступать залог объекта недвижимости или поручительство.
  6. Выплата кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока погашения).
  7. Обязательно страхование предмета залога.

Рекомендуемая статья:  Как оформить вторую ипотеку

Предполагаемое целевое использование кредитных средств – постройка частного жилья.

Она доступна тем, кто стал участником другой госпрограммы, бесплатного получения земельного надела в ДФО (правила представлены в 119-ФЗ от 01.05.2016 (скачать)).

Обсуждается расширение дальневосточной ипотеки под 2 процента и на приобретение квартиры в новостройке. К сожалению, готовое жилье купить по этой субсидии не получится.

Где ипотека 2 процента будет действовать после введения ее в действие? В список областей для оформления льготного кредита предварительно попадают все субъекты, территориально относящиеся к Дальнему Востоку:

  • Амурская область;
  • Республика Бурятия;
  • Еврейская автономная область;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Магаданская область;
  • Приморский край;
  • Республика Саха (Якутия);
  • Сахалинская область;
  • Хабаровский край;
  • Чукотский автономный округ.

Следует отдельно отметить, что ипотека под 2 процента в Бурятии и Забайкальском крае также будет действовать, ведь в этих регионах с августа 2019 года можно бесплатно получить гектар земли от государства.

В каких банках можно будет получить ипотеку в ДФО под 2 процента? Пока точно неизвестно, но на практике льготные программы кредитования сразу становятся доступны в крупных финансовых организациях, особенно принадлежащих государству. Стоит ожидать, что первыми подключатся к субсидированию ипотеки под 2 процента Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, ДОМ.РФ и другие ведущие кредиторы.

Требования к заемщикам и документы

Основными получателями льготной ипотеки под 2 процента станут семьи, где хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет и люди, получившие бесплатный гектар. Конкретные критерии участия в госпрограмме пока не сообщаются. Предполагается, что они будут выглядеть следующим образом:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного подтвержденного источника дохода;
  • принадлежность к категориям молодой семьи или получателям бесплатного гектара. Причем супружеская пара должна состоять в браке не менее 1 года и проживать на Дальнем Востоке. Разрешенное использование земельного участка – индивидуальное жилищное строительство.

Представленные выше условия получения льготной ипотеки не являются окончательными и, скорее всего, будут дорабатываться.

Пакет документов вряд ли будет отличаться от стандартного при получении ипотеки. В него обычно входят:

  • паспорт;
  • заполненная анкета-заявление;
  • справка о размере заработной платы (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
  • документы об официальном трудоустройстве;
  • для молодых семей бумаги о семейном положении и наличии детей;
  • на приобретение новостройки: договор долевого участия и сведения о застройщике;
  • на возведение жилого дома: смета, документы на выделение бесплатной земли, разрешение на строительство, договор с подрядчиком и т.д.

Если в ипотечной сделке задействованы созаемщики и поручители, им придется собрать аналогичный пакет документов. При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любые другие бумаги.

Неизвестно, будет ли доступна ипотека для молодой семьи под 2 процента, если пока нет детей.

Возможно, введут дополнительное ограничение по согласованию участия в госпрограмме по количеству несовершеннолетних членов семьи.

Предполагается, что ипотека молодой семье под 2 процента на Дальнем Востоке станет разновидностью имеющихся на текущий момент условий жилищного кредита под 5-6% (правила указаны в Постановлении 1711 (скачать)).

Порядок оформления ипотеки с господдержкой

Предварительно рассчитать ипотеку под 2 процента и условия будущего погашения можно уже сейчас. Подойдет любой сервис кредитного расчета, где можно свободно вносить исходные параметры. Например, удобно воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте.

Для этого нужно указать в калькуляторе ипотеки под 2 процента другие известные вам сведения: стоимость строительства недвижимости, размер первого взноса своими средствами и срок погашения. На весь период оплаты следует поставить процентную ставку 2% годовых.

В результате вы получите примерный размер вашего ипотечного платежа и сумму переплаты. Конечно, при оформлении кредита он изменится, потому как решение принимается банком, исходя из представленных бумаг. Будет учитываться сумма строительства по смете или из договора долевого участия, если приобретается новостройка.

Будет ли ипотека 2 процента выдаваться по особенной схеме кредитования? Скорее всего, нет. Процедура оформления льготного жилищного кредита будет происходить в стандартном порядке. Как получить ипотеку под 2 процента:

  1. Заемщик должен зарегистрироваться в качестве получателя дальневосточного гектара. Если супруги планируют оформить дальневосточную ипотеку под 2 процента как молодая семья на строительство квартиры, им этого делать не нужно.
  2. Затем следует ознакомиться с требованиями и условиями банков, выдающих льготные жилищные кредиты, и выбрать среди них подходящий. Несмотря на поддержку государства, лучше ориентироваться на правила, установленные конкретным кредитором. При необходимости придется привлечь созаемщиков или поручителей.
  3. Соберите все необходимые документы и подайте заявку на рассмотрение банка. Решение в среднем принимается в течение 3-5 дней. Если вам известно планируемое целевое использование средств (уже подобрали квартиру в новостройке или оформлена бесплатная земля), приложите бумаги и по нему.
  4. После утвердительного ответа банка по заемщику соберите пакет документов по объекту недвижимости, если вы не сделали этого ранее. В этом случае последует повторное рассмотрение ипотечной заявки.
  5. Если у кредитора нет замечаний на данном этапе, происходит подписание кредитного договора и выдача денежных средств. Перед этим следует передать первоначальный взнос застройщику (если вы приобретаете новостройку) или подрядчику (в случае строительства частного дома).
  6. Впоследствии заемщик оплачивает ипотечный заем каждый месяц как обычно, но под 2% годовых. Разница между базовой ипотечной ставкой кредитора и реальной оплачивается за счет бюджетных средств.

Нужно понимать, что участие в госпрограмме не дает гарантии положительного ответа. Заявка на ипотеку под 2 процента в Забайкальском крае и других регионах ДФО будет рассматриваться на общих условиях. При недостаточном уровне дохода, плохой кредитной истории или по иным причинам банк имеет полное право отказать в выдаче жилищного займа.

Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке предполагают целевое использование кредитных денег. После возведения строения вам нужно отчитаться перед банком, что деньги были потрачены на заявленные изначально цели.

Если кредит был выдан на приобретение новостройки, средства выдаются только после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Отдельным пунктом в нем значится право требования банка на квартиру (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)).

После сдачи дома собственность регистрируется в единой электронной базе, а заемщику выдается выписка из нее. Этот документ с отметкой о залоге в пользу банка следует предоставить в ипотечный отдел кредитной организации.

Рекомендуемая статья:  Ипотека от 1 процента в Сбербанке

 Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

Если условия получения ипотеки под 2 процента предполагают строительство жилого дома на бесплатной земле от государства, схема целевого отчета будет другой. В банках действуют разные варианты подтверждения расходования денег:

  • перевод на счет строительной организации;
  • чеки за приобретенные стройматериалы, если здание возводится своими силами;
  • выписка из реестра прав на дом с отметкой о залоге в пользу банка.

Непредоставление документов о целевом использовании денег или отсутствие страхования залога является нарушением условий ипотечного договора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)).

Заемщика ждет предупреждение со стороны кредитора, начисление штрафных санкций.

Злостным нарушителям может поступить требование о досрочном возврата суммы займа, судебное разбирательство и даже реализация залогового имущества по решению суда.

Иные меры господдержки

Если у вас есть право на получение жилищных субсидий от государства, их можно будет использовать одновременно с новой программой. Ипотека под 2 процента в Хабаровске и прочих городах ДФО не отменяет права человека на использование иной льготы. Разрешается применять:

  1. Федеральный и региональный маткапитал. В первом случае семья получает сертификат за рождение второго ребенка, во втором – за последующих малышей, но условия участия определяются на местном уровне. Бюджетные средства могут быть внесены в качестве первого взноса или направлены на погашение уже действующего жилищного займа (256-ФЗ, ст. 7 (скачать)). В том числе по ипотеке под 2 процента в Приморском крае и прочих субъектах Дальнего Востока.
  2. Жилищная субсидия молодым специалистам (врачам, ученым, учителям и пр.) также используется для оплаты первого взноса за квартиру или погашения имеющейся ссуды.
  3. Субсидия 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям (157-ФЗ (скачать)). Программа действует при рождении третьего и последующих детей до конца 2022 года. Если остаток долга меньше суммы, положенной по господдержке, кредит закрывается полностью.

Условия ипотеки под 2 процента во Владивостоке и других городах Дальнего Востока уникальны, ведь подобные субсидии государством раньше не утверждались.

В результате запуска льготной программы кредитования россияне смогут обзавестись собственным жильем, выплачивая банку минимальную сумму процентов.

Она поможет привлечь новых получателей дальневосточного гектара, стимулирует строительный рынок и поможет улучшить демографическую ситуацию в федеральном округе.

Оцените автора (2

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *