Частное кредитование: плюсы и минусы

  • Сегодня рекламные предложения банков заманчиво обещают дать денег в долг практически бесплатно.
  • Конечно, надо понимать, что это не более, чем маркетинговый ход.
  • О том какие подводные камни при получении кредита Вас могут ожидать и какие банковские ловушки встречаются мы и поговорим в этой статье.
  • Частное кредитование: плюсы и минусы

Проценты по кредиту. Первоначально Вам предлагают 12% годовых, а чуть позже оказывается что реальная процентная ставка, которую придется заплатить за пользование кредитом, составляет 25-30% процентов. Часто такие цифры заемщик может увидеть только во время подписания договора. Поэтому просите сразу обозначить для Вас итоговую процентную ставку и предоставить подробный график платежей — банк обязан это сделать. Если в какой-то момент Вы принимаете решение об отказе от кредита с Вас могут удержать некоторую сумму. Этот вопрос необходимо так же обговорить заранее.

Конечная сумма выплат. Вам необходимо знать, какую именно сумму Вы отдадите банку за весь период пользования кредитом. Обязательно попросите сотрудника банка предоставить Вам подробный план выплат по кредиту, где Вы сможете просмотреть суммы ежемесячных выплат и итоговую сумму.

Например, если Вы оформляете ипотеку, скажем, в 2 миллиона рублей, через 25 лет при средней процентной ставке в 13% в конечном счете Вы выплатите 6 766 800 рубля, при процентной ставке в 14% — 7 222 500 рублей. Решите для себя, нужно ли Вам это.

Возможно, Вам будет выгодней взять кредит на несколько меньший срок (в данном случае коэффициент переплаты будет меньше) или Вы сможете производить досрочные выплаты по кредиту (узнайте у банка, возможно ли это, и существуют ли штрафные санкции).

Частное кредитование: плюсы и минусы

Кредит легко и просто. Самые невыгодные кредиты — самые простые в получении. Если Вы встретили предложение о кредите без поручителей, с одним-двумя документами на руках, то будьте готовы, что процентная ставка по такой ссуде будет очень большой.

Первоначальный взнос 0%. Такое часто можно встретить в различных магазинах бытовой техники. Только на первый взгляд кажется, что вы ничего не платите.

Реальная процентная ставка по таким кредитным предложениям колеблется в диапазоне от 28 до 53% (такой же кредит можно взять и при ставке 14-18%). Запомните простое правило: просто так никакой банк кредиты выдавать не будет.

Он заботится, в первую очередь, о себе, а не о Вас.

Банковские комиссии. За рассмотрение заявки, за открытие счёта, за ведение счёта, за страховку, за перевод денег на счёт — за всё это банк может взимать определенную комиссию, что дополнительно обойдется Вам некоторую сумму. Уточняйте каждую деталь. Никогда не будет лишним переспросить и сэкономить деньги.

Договор страхования. В этом документе обязательно прописывается, какие случаи не будут являться страховыми. Изучите данный пункт очень внимательно.

В противном случае, что бы ни произошло, Вы останетесь должником. Например, акт терроризма или алкогольное опьянение может страховым случаем не считаться.

По возможности ищите страховую компанию, которая покрывает наибольшее число рисков при минимальных исключениях.

Договор с подвохом. Если при изучении кредитного договора Вам трудно разобраться в терминах или вообще трудно понять что к чему — обязательно попросите банк выдать Вам памятку заёмщика (Центральный Банк указал в обязательном порядке во всех офисах разместить такие памятки). Там по пунктам написано, на что нужно обращать внимание в договоре. И подводных камней станет меньше.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Кредит, без которого можно обойтись. Специалисты не рекомендуют брать займы вообще, если они направлены на удовлетворение Ваших личных нужд.

Это, например, поездка в отпуск, всевозможные бытовые покупки, приобретение автомобиля, обналичивание денег с кредитных карт, которые Вы не имеете возможности погасить в течение льготного периода (30-55 дней).

Другими словами — то, что не растет в цене, брать в кредит невыгодно. Лучше накопить.

Ипотечный кредит. Данный вид кредитного предложения единственный, который почти всегда себя оправдывает, так как сегодня цены на недвижимость повышаются быстрее, чем люди имеют возможность собрать деньги на приобретение жилья.

Если Вы производите вложения в строящийся дом, не лишним будет оформить страховку финансовых рисков. Существуют различные страховые компании, которые этим занимаются.

Это стоит не так уж и дорого, порядка 1,5-2%, но лучше заплатить лишние несколько тысяч и, при этом, обрести уверенность в завтрашнем дне.

Полезно знать. В ближайшем будущем готовится к выходу законопроект, который дает возможность какому-либо частному лицу объявить себя банкротом. Что это даёт? Если Вы официально получите статус банкрота, у Вас заберут всё возможное имущество на погашение задолженности.

Если имущества будет не достаточно, через определенное время долги «списываются» и человек будет иметь возможность начать жизнь, так сказать, с чистого листа. Но пока такого закона не существует, и если Вы должник, то бремя кредита будет висеть на вас до тех пор, пока проблема не разрешится.

В тюрьму Вас, конечно, не посадят (если не имело место мошенничество), но всё, что можно реализовать через аукцион, заберут.

Источник:

Стоит ли брать заем у частного лица

«Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много», – так говорил Остап Бендер в знаменитом романе Ильфа и Петрова «Золотой теленок». Действительно, состоятельные люди есть в любой стране. Иногда они начинают выполнять функции микрофинансовых организаций: выдавать займы под проценты. Стоит ли пользоваться услугами таких людей?

Что такое частный заем

По своей сути, частный заем не отличается от займа в МФО: и в том, и в другом случае определенную сумму денег одалживают на оговоренный срок под проценты. Об особенностях работы микрофинансовых организаций мы уже писали. В случае частных займов кредитором может выступать любое физическое лицо, решившее таким образом зарабатывать деньги.

Какими могут быть частные займы

Частные займы могут быть без залога или их выдают под залог недвижимости, ювелирных изделий, автомобилей и прочего имущества заемщика. Иногда частные кредиторы дополнительно требуют участия поручителя.

Как можно взять частный заем

Как правило, предложения о выдаче частных займов встречаются на финансовых сайтах или кредитных форумах. Варианты могут быть разными, но подходить к их выбору надо с осторожностью.

Как оформляют получение частного займа

Существование частных займов вполне законно. Оно допускается Гражданским кодексом РФ. При этом вместо договора (как это делают в МФО) составляют расписку. Ее пишут от руки. В расписке указывают следующие данные:

  • ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
  • величину займа цифрами и прописью;
  • срок возврата займа;
  • размер процентной ставки и конечную сумму, подлежащую возврату;
  • дополнительные условия (штрафы за просрочку, возможность досрочного погашения, форс-мажорные обстоятельства и прочее).

В некоторых случаях расписку заверяют нотариально (например, если речь идет о крупной сумме денег), но это не является обязательным.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Для получения займа у частного лица оформляют расписку

Чем могут быть опасны частные займы

На первый взгляд частные займы действительно удобны и выгодны. Чаще всего заемщикам рекламируют такой набор преимуществ:

  • быстрая процедура получения займа;
  • отсутствие необходимости собирать бесчисленное количество справок, как того требуют банки;
  • выдача займов гражданам с любой кредитной историей;
  • индивидуальные условия использования и погашения займов.

Согласитесь, это очень похоже на принципы работы микрофинансовых организаций. Но при этом, в отличие от МФО, деятельность частных заемщиков никак не контролируется государством. А значит, на их месте вполне могут оказаться мошенники. Это и есть главная опасность.

Как показывает практика, чаще всего мошенники ставят своей целью не выдать заем на драконовских условиях (например, под неимоверно высокие проценты, но и такое иногда случается), а завладеть деньгами потенциального заемщика, ничего ему не выдавая. Например, потребовать заранее оплатить солидную комиссию за перевод средств.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Под видом частных кредиторов часто скрываются мошенники

Чем отличаются частные займы от займов в МФО

Мы можем назвать несколько отличий частных займов от займов в МФО:

  • Сумма займа. По этому параметру в МФО существует четкая градация. Они выдают займы трех видов: до зарплаты, потребительские и на поддержку малого бизнеса. Их величина может достигать 1 млн руб. Частные кредиторы, как правило, оперируют суммами до 50 000 руб. В редких случаях они доходят до 500–700 тыс. руб.
  • Требования к заемщику. МФО выдают займы только гражданам России старше 18 лет, имеющим постоянную прописку. Частные заемщики могут работать и с иностранцами.
  • Срок предоставления займа. В МФО он варьируется от 14 дней до 1 года. Все зависит от вида займа. Частных кредиторов длительные сроки не интересуют. Как правило, они выдают займы на срок до 3 месяцев.
  • Способы оформления займа. Подавляющее большинство МФО работают в режиме онлайн. Соответственно, для получения займа достаточно иметь подключение к интернету. Частные кредиторы, как правило, так не работают. Обмен документами может происходить по электронной почте, но решение они будут принимать только после личной встречи.
  • Процентные ставки. Краткосрочные займы до зарплаты выдают в МФО под 1–2 % в день, потребительские – под 0,3–0,7 % в день, процентные ставки по займам на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими. Частные кредиторы выдают краткосрочные займы под 1–4 % в день, а более длительные (на несколько месяцев) – под 20–50 % за оговоренный срок использования.
  • Способ выдачи займа. У МФО есть несколько вариантов: наличными, на банковскую карту, денежным переводом в почтовое или банковское отделение, на электронный кошелек. Частные кредиторы выдают займы наличными или на банковскую карту.
  • Наличие залога или поручителей. МФО никогда не требуют ни того, ни другого. У частных кредиторов все индивидуально.
  • Штрафные санкции. Они могут быть в обоих случаях. Но для МФО размер штрафа и пени ограничен законодательно. Так, штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Частного кредитора может ограничить только его фантазия.
  • Возможность отсрочки или продления срока погашения займа. Оба инструмента используют при возникновении просрочки. В МФО чаще применяют продление займа, и этот момент изначально зафиксирован в договоре. В расписке для получения частного займа подобное практически никогда не предусматривается.
Читайте также:  Банкротство ООО с долгами — инструкция

Заключение

Главная сложность при выборе частного займа – поиск порядочного кредитора. Работу МФО регулирует и контролирует государство, поэтому с ними сотрудничать надежней. Вероятно, к частным кредиторам имеет смысл обращаться тогда, когда все остальные варианты не дали результата.

Источник:

Преимущества и недостатки займов под проценты у частных лиц

Каждый человек в сложной ситуации рассчитывает на родственников и близких друзей. Предполагается, что у них в любой момент можно занять нужную сумму денег на неопределенные сроки.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Но не всегда тот так, ведь ваши родственники могут и сами нуждаться в помощи. Тогда приходится искать иные варианты финансирования – обращаться в банки и микрофинансовые организации. Что касается первых, то в банках не всегда можно получить нужную сумму из-за серьезных требований к потенциальным заемщикам.

Часто возникают проблемы из-за просрочек по другим займам, отсутствия справок о доходах, и других нюансов. В микрофинансовой компании взять микрокредит намного проще. Зачастую ни плохая кредитная история, ни отсутствие справок на решение МФО не влияют. К тому же, деньги перечисляются через несколько минут после оформления заявки на карту или банковский счет.

Но существуют и другие варианты кредитования.

Почему стоит воспользоваться частным финансированием?

Если вы хотите получить срочный займ у частного лица под проценты, расписку или на других приемлемых условиях, потребуется найти кредитора с положительной репутацией.

  Как открыть вклад в банке под высокий процент

Для этого существуют интернет-сервисы и посреднические площадки, на которых можно регистрироваться и ждать отклика со стороны инвестора. Быстрые займы под проценты от частных лиц – это оптимальный вариант кредитования для многих потенциальных заемщиков.

Существует ряд причин, по которым стоит обратиться к частному инвестору:

  • Выгодные условия и небольшие проценты. Обычно физические лица предоставляют друг другу займы на оптимальных условиях. Во всяком случае, можно оставить заявку или обратиться к нескольким людям по объявлениям.
  • Испорченная кредитная история не станет помехой, если вы хотите взять займ под проценты у частного лица. Зачастую инвесторов, которые ссужают деньги с процентными начислениями, не волнует кредитная история заемщика. Но через интернет-площадки деньги получить не удастся, поскольку компании сами проверяют граждан по паспортным данным. Недобросовестный заемщик не сможет рассчитывать на выгодный кредит.
  • Оперативность получения кредита гарантирована. Все зависит от того, какие условия примет кредитор или заемщик. В банке приходится долго ждать принятия решения по займу. Но непосредственно с физическим лицом договориться будет проще. При общении с потенциальным кредитором рекомендуется сразу обсудить сроки выдачи займа, чтобы потом не было взаимных претензий.

Воспользоваться займом от частного лица можно в Омске, Саратове, Москве, Ставрополе и других городах России. Сегодня многие граждане ссужают собственные денежные средства под проценты и получают от подобной деятельности прибыль.

«Подводные камни» частного финансирования

При обращении в банк или МФО человек получает гарантии того, что его не обманут, и он воспользуется желаемой суммой. За эти гарантии граждане платят высокими процентами, длительным ожиданием и сбором справок. Но при общении с частным лицом нужно быть на сто процентов уверенным в том, что вы связываетесь не с мошенником.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Еще один ход аферистов – это просьба о предоплате за услуги. Порядочный кредитор никогда не будет требовать денег за предоставление ссуды. В современных печатных изданиях и на сайтах можно увидеть немало объявлений такого содержания – «займу деньги под проценты у частного лица». Но потенциальные заемщики даже не подозревают, что на их просьбу могут откликнуться мошенники.

Чтобы еще больше не усугубить свое финансовое положение, не соглашайтесь на открытие электронного кошелька или оформление новой пластиковой карты. Обычно нечестивые инвесторы делают это для того, чтобы потом узнать реквизиты кошелька или карточки и перевести оттуда деньги на свой счет.

Заключение нотариального договора желательно, если вы хотите взять займ у частного лица, но его можно подписывать лишь после передачи денег.

Некоторые граждане сначала подписывают договор с кредитором, а потом начинают заговаривать о передаче средств. Это недопустимо, ведь инвестор уже сможет требовать с вас деньги по документу.

Будьте внимательнее, чтобы избежать проблем с частным финансированием.

Источник:

Как распознать мошенничество за предложением получить кредит от частного инвестора

Преимущества и недостатки частного займа

Частное кредитование: плюсы и минусы

Чтобы в результате всех своих действий вы всё-таки смогли получить деньги без обмана и не нажить себе проблем, следует разобраться в преимуществах и недостатках займа денег от частного лица.

Необходимость в деньгах

У всех нас периодически возникает острая потребность в деньгах на непредвиденные расходы по самым различным причинам. Если вам нужен займ срочно, у вас есть как минимум два варианта:

  • Обратиться в надёжную МФО за микрозаймом.
  • Взять займ у частного лица под проценты.

При этом необходимо максимально подробно и тщательно изучить все условия получения займа от частного лица, и возможности, предоставляемые МФО. Детальный анализ этих двух решений поможет наглядно рассмотреть все плюсы и минусы.

Частное кредитование: плюсы и минусыПреимущества займов у частных лиц

С точки зрения закона, вы без проблем можете взять займ от частного лица на тех условиях, которые предлагает сам кредитор. Суммы до 1 миллиона рублей даже не обязательно как-то документально оформлять.

С другой стороны, несмотря на видимую простоту и выгоду решения взять займ под расписку, всегда есть вероятность ещё сильнее усугубить и без того непростую ситуацию с личными финансами.

Дело в том, что в отличие от официальных МКК, деятельность частных кредиторов практически никак не контролируется государством, поэтому денежный займ под расписку и все его возможные последствия – это только ваша собственная ответственность. И в спорных ситуациях заёмщикам, скорее всего, будет просто некуда предъявить свои претензии.

Условия выдачи займа

Частные кредиторы могут устанавливать начисление процентов по займу на свое усмотрение.

Даже в случае кристальной честности частного кредитора, заплатить за пользование таким займом в итоге наверняка придётся значительно больше, чем в случае с займом в МФО.

Необходимые документы для займа у частного лица гораздо проще предоставить, чем полный список документации для кредита в банке. Однако, в сравнении с займами в МФО, разницы в количестве нужных документов обычно нет.

Погашение и проценты по займам

У частного лица вы можете взять займ без поручителей. Впрочем, как и в МФО. Необходимость справки о доходах также чаще всего отсутствует, как у частных кредиторов, так и в микрофинансовых организациях.

А вот, что касается начисления процентов по займу, здесь есть существенные различия. В банках и МФО проценты обычно начисляются на остаток долга, тогда как у частных лиц – на всю сумму сразу. Это приводит к очень заметной переплате, намного превышающей проценты от МФО.

Частное кредитование: плюсы и минусыВозможные риски для заемщика

  • Помните, что занять в долг у частного лица без поручителей или взять займ без комиссий, если вам срочно нужны деньги, пользуясь услугами частного лица на его условиях – дело крайне рискованное.
  • Необходимо понимать, что в этом случае, человек, которого вы лично не знаете произвольно устанавливает все условия договора, и получив от вас соответствующую расписку, фактически держит вас в качестве «финансового заложника».
  • Изначальные условия вполне могут измениться практически в любой момент, и при этом доказывать неправомерность таких действий будет просто некому.
Читайте также:  Восстановление после увольнения по соглашению сторон - основания

В частных займах фактически отсутствует какая-либо страховка для заёмщика.

Поэтому обязательно следует подумать несколько раз перед тем, как принять настолько рискованное решение.

Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

  • Условия сохранения кредитной истории или почему она становится плохой
  • Какие есть варианты решения?
  • Как оформить кредит под залог у частного инвестора
  • Все плюсы и минусы частного кредитования
  • Как минимизировать отрицательные последствия в получении такой помощи

Частное кредитование – порой единственный вариант в получении заемных денег. Когда банки и микро финансовые организации уже отказали оказать помощь из-за плохой кредитной истории или сумма нужна очень срочно. Такой способ кредитования все чаще встречается в повседневной жизни. Однако, прежде чем бросаться в омут с головой, стоит внимательно изучить все подводные камни такой помощи, которые могут встретиться в процессе. Об этом и пойдет речь далее.

Условия сохранения кредитной истории или почему она становится плохой

Как и ситуации в жизни, степень испорченности кредитной истории тоже бывает разной.

Причины по которым банки потом меньше доверяют заемщику:

  • Ошибка банка.
  • Жизненные обстоятельства.
  • Просрочка платежа.
  • Неуплата.

Ошибка банка. Самый независящий от заемщика случай плохой кредитной истории – это медленный сервис по переводу платежа на кредитный счет.

Например, оплата должна пройти в конце месяца, клиент переводит деньги, но в силу технически плохой работы программного обеспечения банка платеж приходит с опозданием в несколько дней.

Плательщик считает, что оплатил заим вовремя, а банк записывает его в списки недобросовестных клиентов. Помощь тут может оказать привычка собирать чеки.

Жизненные обстоятельства. Тот случай, когда в жизни заемщика случается чрезвычайное происшествие, и платеж за заим проходит с опозданием на день или неделю. Можно попробовать объяснить в банке, что и как произошло, что доверие все равно будет подорвано. Есть ряд банков, которые оказывают помощь клиенту и дают возможность сделать платеж в течение 15 дней с момента дня Х, но таких мало.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Просрочка платежа. Более плохой случай, после которого восстановить лояльность банка бывает очень сложно. Если клиент брал кредит на пол года, а закрыл его через семь месяцев. Несмотря на то, что заемщик все-таки оплатил займ весь еще и с дополнительными процентами, банк в дальнейшем скорее всего откажет в повторном получении кредита.

Неуплата. Это тот сложный вариант, когда банк проставляет кредиту клиента статус «безнадежный». Зачастую кредитные организации через некоторое время продают такой заим коллекторским агентствам за бесценок, клиенту начинают звонить с угрозами, а в банк ему дорога закрывается на совсем.

Это основные причины, по которым путь в кредитные организации, работающие с Банком кредитных историй, желающему взять заим человеку закрыт.

по плохой кредитной истории:

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей
  • Как проверить свою кредитную историю и не попасть в черный список должников
  • Черный список фамилий должников по кредитам

Какие есть варианты решения?

В сложных жизненных ситуациях, когда репутация кредитной истории испорчена, и банки двери захлопнули перед самым носом, человеку приходится искать помощь, так сказать, обходными путями:

Пути получения кредита с плохой историей:

  • Взять кредит за откат
  • Попросить помощь в получении кредита у кредитного брокера
  • Взять частный кредит.

Если два первых случая отличаются или относительной длительностью процесса и не гарантированностью результата, а может и вовсе незаконностью операций, то третий вариант пользуется большой привлекательностью для людей, кому нужна помощь в получение денег здесь и сейчас.

Как оформить кредит под залог у частного инвестора

Все плюсы и минусы частного кредитования

Частные кредиторы или еще их называют инвесторами понимают, что они оказывают помощь зачастую людям с плохой кредитной историей, иначе те бы пошли в банк, где проценты ниже. Поэтому могут позволить себе все, на что хватит совести.

Итак, к плохим сторонам инвесторского кредитования можно отнести:

Высокие процентные ставки. Отличительной чертой займов у частника будет повышенная ставка по кредиту. Объясняется это тем, что в таких случаях возрастает вероятность не получить займ обратно. Ведь не зря же он обладатель плохой кредитной истории. Такими методами инвесторы страхуют себя.

Передача коллекторам. В случае, если клиент не выплачивает взятую сумму средств, инвестор не выбирает добропорядочные и легальные коллекторские агентства, а применяет жесткие меры по возвращению денег. Угрозы тогда по сравнению с банками переходят в действия, и чем это может закончиться много раз показывали в кино.

Мелкий шрифт договора. Когда в получении заемных средств помогает частный инвестор, обычно пишется расписка. Но бывают случаи, когда составляется и кредитный договор. Так, в длинных мемуарах, где расписан каждый пункт, бывают сноски, составленные мелким шрифтом, где указывается, например, что в случае просрочки платежа за займ, клиент обязан будет отдать машины, квартиры и т.д.

Минусы частного кредитования:

  • Высокие процентные ставки.
  • Передача коллекторам.
  • Мелкий шрифт договора.

Плюсами же можно считать:

Оперативность. Частное кредитование тем и привлекательно, что займ клиент получит в тот же день. Когда деньги требуются так скоро, такая помощь – это оптимальный вариант решения проблемы.

Пакет документов. В случае, когда речь идет про займ у инвесторов, чаще всего не потребуется брать кучу справок с работы, если она есть, или предоставлять залог. Все что попросит от вас инвестор – это паспорт и второй подтверждающий личность документ. Поэтому нетрудоустроенному гражданину или заемщику с плохой кредитной историей для получения денег этот вариант очень удобен.

Плюсы частного кредитования:

  • Оперативность.
  • Маленький пакет документов.

Взять займ у частного инвестора или нет – выбор каждого самостоятельный. Ситуации бывают разные, однако стоит адекватно оценивать каждый случай.

Как минимизировать отрицательные последствия в получении такой помощи

В случае, если заемщик все-таки решает вопрос o получении ссуды в виде частного кредитора, стоит обратить внимание на следующие моменты:

Очень внимательно прочтите все пункты договора. Как уже было сказано выше, из-за срочности в получении денег люди подписывают кредитные договора, не читая. А это плохо. Там много интересного. Пункты, прописанные мелким шрифтом, потом могут сказаться на дальнейшем развитии жизни очень плачевно.

Обратите внимание на условия передачи долга третьим лицам. Если в договоре этот пункт прописан, не поленитесь уточнить кому и как передается плохой долг, законна ли деятельность этих лиц.

Посчитайте сумму выплат сами. В интернете есть множество кредитных калькуляторов. И неплохо было бы самостоятельно внести в них свои данные. Составьте хотя бы примерный график погашения платежа, чтобы потом не спрашивать с круглыми глазами, откуда взялись такие суммы.

Частное кредитование: плюсы и минусы

Ни в коем случае не связывайтесь с инвесторами, требующими предоплаты. Если еще до подписания договора, частный кредитор просит внести первый платеж или предоплату, или оплату услуг за составление договора, смело ищите другого инвестора. С таким потом проблем не оберешься.

Обязательно составьте соглашение о неразглашении личных данных, потому что вы предоставляете пусть и не все, но самые главные сведения о вас. И недобросовестные кредиторы, оказывающие помощь, могут воспользоваться ими с плохими целями.

Подводя итог, всему что было рассказано про кредитование частными инвесторами, можно сделать вывод, что воспользоваться их помощью стоит только в тех случаях, когда действительно вариантов в получении заемных денег больше нет. Потому что слишком велика иногда выходит плата даже за небольшие суммы займа.

Частное кредитование: плюсы и минусы

  • Посмотрите видеозапись и узнайте как можно взять частный кредит под залог.
  • Самостоятельно рассчитайте график платежей по кредиту, для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Займ или кредит от частного лица: плюсы, минусы!

СОДЕРЖАНИЕ: 1 — Специфика (особенности) частного займа. 2 — Плюсы и минусы кредитования у физлица.

3 — Где найти частного кредитора? 4 — Как правильно составить договор или расписку? 5 — Как получить деньги и правильно возвращать долг! 6 — Как не столкнуться с мошенниками? Частное кредитование: плюсы и минусы

Введение…

Традиционно именно банки занимаются кредитованием физических лиц.

Однако что делать частному заемщику, если у него плохая кредитная история или отсутствует официальный доход? Таким клиентам заем в банке «заказан».

Выход есть – взять деньги в долг у микрофинансовой организации или частного лица. В чем специфика частного займа, каковы его преимущества и как правильно оформить всю документацию? Давайте разбираться вместе

Согласно современному законодательству, частные лица могут одалживать деньги, не оформляя для этого специального разрешения. Единственная его обязанность – вовремя предоставлять отчетность в ФНС и платить подоходный налог с прибыли. Сумма кредита, периодичность выплаты и процентная ставка никак не регулируются. В соответствии с требованием закона, суммой свыше 1 млн рублей обязательно оформляются документально. Впрочем, специфика ведения бизнеса в России вынуждает даже небольшие займы подкреплять с помощью расписки или договора.

Читайте также:  Увольнение по соглашению сторон или по собственному желанию

Частный инвестор может выдавать кредит любым удобным способом:

• наличными средствами; • путем перевода на банковский счет; • перечисление на кредитную или дебетовую карту; • посредством электронных платежных систем (онлайн). Возврат средств обычно осуществляется тем же способом, каким были получены деньги.

К займу у физлица удобно прибегать, если в банке отказались в выдаче кредита, например, из-за плохой кредитной истории, действующих задолженностей или отсутствия официального трудоустройства. Частные инвесторы, как правило, менее требовательно относятся к потенциальным заемщикам, и получить у них деньги гораздо проще.

Еще одна особенность частного займа – схема начисления процентов. При банковском кредитовании они начисляются на остаток долга, при частном – на всю сумму сразу. Поэтому заем в банке обходится дешевле.

Поясним на примере: при взятии кредита на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 25% годовых в банке размер переплаты составит 14 тыс. рублей, а платеж – 9,5 тыс. рублей в месяц. У частного инвестора переплата составил 25 тыс.

рублей, а размер платежа – 10 416 рублей в месяц.

Рассмотрим плюсы частного займа: • быстрое оформление кредита, буквально в течение пары часов, в то время как проверка заемщика банком может занять несколько недель; • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах и трудоустройстве – из документов для оформления достаточно только паспорта, частный инвестор может одобрить заем клиенту и при наличии просрочек, и даже при судимости; • доступность переговоров – если условия кредитования в банке или МФО достаточно жесткие, а за нарушение графика платежа грозят санкции, то с частным кредитором гораздо проще договориться: попросить уменьшить процентную ставку, предоставить отсрочку, изменить график выплат и т.д.; • помощь в оформлении всей документации – частный инвестор не в первый раз практикует выдачу денег, поэтому знает, как составить расписку или договор, как произвести заверение соглашения у нотариуса, что нужно для оформления залога и т.д., кроме того, обычно он берет на себя все сопутствующие расходы.

Тем не менее, минусы частного кредитования для заемщика присутствуют:

• достаточно высокая процентная ставка, которая устанавливается кредитором произвольно, при этом она может оказаться значительно выше, чем в МФО или в банках; • сжатые сроки кредитования – от нескольких месяцев до пары-тройки лет; • отсутствие страхования, т.е. при утрате трудоспособности или увольнении свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно; • выдача крупной суммы денег оформляется только при предоставлении залога – квартиры или автомобиля. Кроме того, при взятии средств в долг у частного инвестора есть шанс столкнуться с мошенником или просто недобросовестным человеком, который может запросто вогнать заемщика в кредитную кабалу.

Таким образом, выбирая, что лучше — заём в МФО или у частного инвестора – следует взвесить все «за» и «против», сопоставить риски и потенциальную выгоду. Частное кредитования – это сфера, во многом построенная на переговорах, поэтому заранее нельзя предсказать, какие соглашения будут достигнуты.

Способов найти человека, готового предоставить деньги в долг, относительно просто. Для этого можно воспользоваться:

• Газетой или доской объявлений в интернете. Такой способ оптимален для заемщиков, желающих занять небольшие суммы на частные нужды. Обычно и кредитор, и заемщик проживают в одном населенном пункте.

• Тематическими форумами в интернете, например, MMGP. Так можно взять заем в режиме онлайн, даже не встречаясь с кредитором. Однако такие сделки достаточно рискованны (особенно для инвесторов), так что либо придется доказывать свою платежеспособность, либо соглашаться на высокие проценты и небольшие суммы.

• Услугами посредников – кредитных брокеров. Если нужен достаточно крупный заем или деньги необходимы для бизнеса, то лучше обратиться к специалистам. Они подыщут подходящего инвестора, согласуют с ним ключевые условия договора и организуют встречу. Это поможет снизить вероятность столкнуться с мошенниками, но работу посредников придется оплатить, причем независимо от результата.

• Помощью объединения инвесторов. Практически в каждом крупном городе есть ассоциация частных инвесторов, которая совместно решает насущные проблемы (аналог СРО у юристов или строителей).

Самое сложное при поиске частного кредитора – найти надежного и добросовестного инвестора. Поэтому стоит обращать внимание не только на предлагаемые условия, но и на репутацию второго участника сделки. Стоит изучить предложения нескольких кредиторов, а также поискать отзывы людей, с ними работавших.

При взятии кредита у частного инвестора условия возврата денежных средств оформляются в виде договора займа или в форме расписки. К последнему способу прибегают, если сумма кредита не очень существенная, а возврат планируется производить одним или несколькими фиксированными платежами.

  • Структура договора займа должна отвечать требованиям Гражданского кодекса и содержать следующие пункты:
  • 1) время и место составления соглашения; 2) паспортные данные и адреса кредитора и заемщика; 3) размер занимаемых средств, процентная ставка и порядок погашения кредита; 4) ответственность сторон за неисполнение условий договора, в том числе пени за просрочку; 5) способы урегулирования возможных конфликтов;
  • 6) дата и подписи.
  • Если речь идет о серьезной сумме, то стороны могут заключить договор залога. Для его оформления понадобится не только паспорта обоих участников сделки, но и:
  • 1) документы на закладываемое имущество; 2) оценка стоимости имущества, если стороны не могут договорить о залоговой цене.
  • Если в качестве залога выступает недвижимость, то договор залога регистрируется в Регпалате, поскольку помещение приобретает обременение.

Форма расписки же предельно проста: заемщик указывает, что берет взаймы у кредитора определенную сумму и обязуется вернуть ее с процентами в конкретный день. Кроме того, средства могут возвращаться частями по оговоренному графику. Расписка или договор могут быть заверены у нотариуса – тогда у сторон не будет повода оспорить положения соглашения. Однако услуги нотариуса требуют оплаты, поэтому гораздо проще привлечь к заверению документа свидетелей. Это должны быть незаинтересованные лица – то есть из списка автоматически исключаются родственники и партнеры сторон. Идеальный вариант – друзья или соседи. Необходимо пояснить, что свидетели не несут никакой юридической ответственности за договор, они всего лишь подтверждают, что договор заключен добровольно и обе стороны пришли к согласию по всем вопросам. Как уже было сказано, деньги заемщику кредитор может передать любым удобным способом: лично в руки, на карту или на расчетный счет в банке. При онлайн займах нередко возникает ситуация с переводом средств посредством электронной платежной системы, например, Яндекс.Деньги или Webmoney. Расходы по оформлению платежа оплачивает отправитель, если иное не указано в договоре. При получении средств наличкой заемщику лучше оформить расписку – она будет служить свидетельством передачи денег. При банковском переводе или пересылке на карточку подтверждением перевода послужат выписки со счета. При переводе посредством ЭПС необходимо распечатать квитанцию – у каждой системы она имеет свою форму. При возврате долга, даже частичного, необходимо брать у кредитора расписку в получении средств. Она остается у заемщика и служит гарантом, что вторая сторона больше не заявит требований. После полной выплаты долга также необходимо взять у кредитора расписку, что средства выплачены полностью и тот больше не имеет никаких претензий к заемщику.

Необходимо также сохранять всю финансовую отчетность: платежные поручения, квитанции, чеки и другие свидетельства возврата долга. Если дело вдруг дойдет до суда, то расписка вместе с этими документа послужит заемщику надежной защитой.

Частные займы – благодатная сфера для многочисленных мошенников, поэтому важно сразу обращать внимание на мелочи, которые не свойственны настоящим частными инвесторам. Иначе можно не только попасть в кредитную кабалу, но и вовсе остаться без денег. Что должно насторожить потенциального заемщика? Требование предоплаты за услуги нотариуса или компенсацию перевода. Все эти расходы должны ложиться на плечи кредитора, а вознаграждение он и так получает за счет процентов. Просьба предоставить полные паспортные данные до момента получения денег в виде сканов, якобы для проверки кредитной истории. Для этого сканы не нужны, достаточно устно назвать интересующие сведения. Требование перечислить реквизиты карты, включая код с обратной стороны. Для перевода денег этих сведений не нужно, а вот для обналичивания карты более чем достаточно. Предложение передачи денег без оформления договора. Вполне возможно, что потом кредитор захочет получить прибыль выше оговоренной, и будет действовать не вполне законными способами воздействия.

Главное, на что нужно обращать внимание – репутация частного инвестора. Лучше взять деньги у проверенного кредитора под немного завышенный процент, но тогда заемщик будет в безопасности и не лишится последнего, отдавая долги.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *