Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Микрофинансовые организации назначают высокие штрафы за просрочки по займам. Некоторые МФО выдают микрокредиты мошенникам по паспортным данным других людей. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует регулярно проверять долги по микрозаймам. Мы расскажем, как узнать долги по займам с помощью нескольких сервисов.

Содержание

Как узнать брал ли человек микрозайм? Таким вопросом задаются те, кто подозревает, что на их имя, без ведома могли оформить микрокредит. Узнать всю информацию под данному вопросу, помогу способы, описанные ниже.

Как узнать долги по займам через БКИ

Бюро кредитных историй специализируются на создании, обработке, хранении кредитных историй граждан и компаний. Сведения в БКИ поступает от банков, судебных приставов и компаний, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании задолженности. БКИ отвечает на запросы граждан, банковских организаций и других юридических лиц.

Кредитная история (КИ) — это документ, который является отражением платежной дисциплины заемщика. КИ охватывает 10 лет с момента внесения последних изменений в базу данных. Какую информацию может содержать кредитная история:

  • размер открытых и погашенных займов;
  • время погашения выданных займов;
  • наличие просрочек по платежам;
  • данные о факте поручительства;
  • отказы в выдаче кредитов;
  • прохождение процедуры банкротства.

Важно! У гражданина России есть право бесплатно проверять кредитную историю 1 раза в полгода. За более частые запросы нужно платить. Максимальное число запросов не ограничено.

Перечень бюро кредитных историй, которые работают в России, есть на сайте Центробанка РФ. Ознакомиться с реестром БКИ можно по этой ссылке. Если вы знаете, куда направляет сведения банк или МФО, можете обратиться в бюро напрямую. Узнать, где именно хранится КИ гражданина, можно на сайте «Госуслуги».

Проверка долгов по займам через «Госуслуги»

Перед тем, как проверить долги по микрозаймам, вам понадобится создать учетную запись на сайте «Госуслуги». Проверка кредитной истории доступна после регистрации и подтверждения аккаунта. Для подтверждения личности можно использовать телефонный номер, e-mail, СНИЛС, электронно-цифровую подпись.

Проще всего перейти на форму проверки КИ, используя функцию поиска. Пошаговая инструкция, как узнать долги по займам:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Ввести в форму поиска «Бюро кредитных историй».Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы
  3. Заполнить анкету, предложенную сервисом.
  4. Отправить данные на обработку.

Пользователь может запросить КИ на телефон или e-mail. При любом выборе информация будет доступна в личном кабинете. Полная кредитная история доступна заемщику. При запросе данных на другое физическое или юридическое лицо будет доступна краткая информационная часть КИ.

Кстати, прямо на первой странице личного кабинета, есть пометка, говорящая о том, есть ли у вас неоплаченные задолженности.
Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы

Если по каким-то причинам вы не можете воспользоваться сайтом «Госуслуги», есть возможность, как узнать долги по займам через другие сервисы. В интернете существуют десятки сайтов, на которых вы можете оставить запрос на проверку КИ.

Примеры сайтов, на которых можно проверить долги по микрозаймам:

  • Equifax;
  • Объединенное бюро кредитных историй;

По закону любой сервис обязан предоставить КИ бесплатно один раз в полгода. Но некоторые из сервисов берут оплату при первом обращении. Внимательно изучайте условия сотрудничества до отправки запроса.

Обращение в микрофинансовую организацию

Если вы помните, в какой организации оформляли займы, вы можете проверить долги через свой личный кабинет. Почти каждая МФО создает для заемщиков личные кабинеты на своем сайте. В личном кабинете можно контролировать размер задолженности, следить за графиком погашения займа и вносить ежемесячные платежи.

Рекомендуем: Как избавиться от долгов в микрозаймах →

Чтобы проверить, есть ли у вас задолженность перед конкретной организацией, авторизуйтесь на ее сайте. Если вы не помните данные для авторизации, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если вы брали займы в нескольких МФО, процедуру придется повторять, чтобы проверить наличие задолженности перед каждой организацией.

Важно! При обращении в БКИ вы получите свою полную кредитную историю. При обращении в МФО вы проверите наличие долгов перед единственной организацией.

Проверка долгов по микрозаймам через ФССП

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет перечень всех открытых исполнительных производств. В эту базу данных попадают только займы, по которым уже есть принятые судебные решения.

Как узнать долги по займам на сайте ФССП:

  1. Открыть главную страницу сайта.
  2. Ввести ФИО и дату рождения в форму поиска.
  3. Изучить перечень исполнительных производств.

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

В результатах поиска может быть информация о долгах людей с теми же ФИО и датой рождения, что у вас. Поэтому не стоит пугаться, увидев информацию о кредитах, которые вы точно не могли оформить.

Если вы нашли в списке исполнительное производство на ваше имя, то свяжитесь с сотрудниками ФССП. Это необходимо для того, чтобы урегулировать проблему с наименьшими потерями. Если вы не предпримете никаких мер по возврату долга, это может привести к визиту приставов в вашу квартиру, звонкам на работу и другим неприятным последствиям.

Можно ли узнать, есть ли долги по займам у другого человека?

На сайте ФССП можно проверить информацию по исполнительным производствам, открытым на другого человека. Но если кредитор еще не подал в суд на заемщика, в этой базе данных не будет информации о просроченных платежах.

На «Госуслугах» и других сервисах можно получить информационную часть КИ любого человека. Доступ к полной кредитной истории может получить только сам заемщик. Для получения полной КИ требуется подтверждение личности человека, который оставил запрос.

Проверить долги по микрозаймам можно с помощью БКИ, ФССП, сайта «Госуслуги» или других сервисов. Используйте удобный вам способ, как узнать долги по займам, чтобы контролировать свою кредитную историю.

Как выяснить, есть ли долги по кредиту?

Клиенты банков, которые имеют кредитные обязательства, обязаны самостоятельно держать под контролем процесс своевременного погашения долга в соответствии с договором. Даже самый ответственный плательщик не застрахован от форс-мажорной ситуации, поэтому стоит иметь представление о том, как узнать, имеется ли задолженность по выплатам за кредит.

Какие есть способы узнать задолженность по кредиту?

Существует несколько способов для заемщиков узнать, каково состояние погашения долга, независимо от того, что платежи вносятся без задержек. Ситуацию можно не доводить до крайности, если регулярно производить проверку своего кредитного счета. Существуют официальные источники информации, о которых необходимо знать заемщикам:

  • посещение банка лично;
  • звонок по телефону горячей линии, которая имеется на сайте практически каждого банка;
  • использование услуги СМС-информирования;
  • получение информации с домашнего компьютера на портале банка в личном кабинете;
  • обращение в ФССП;
  • обращение в Бюро кредитных историй.

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Для того чтобы использовать один из методов, необходимо выяснить, какую из перечисленных услуг предоставляет финансовая организация, в которой взят кредит. Эти условия должны быть закреплены в договоре.

Не рекомендуется пользоваться услугами сторонних организаций, которые предлагают проверить кредитную историю за определенную плату. Сведения о состоянии счетов каждого заемщика – это конфиденциальная информация, она предоставляется банком на основании заключенного договора. Предложение услуг сторонними компаниями может оказаться мошенничеством.

Заемщик, исправно производящий выплаты по кредиту, обычно спокоен за состояние кредитной истории, поэтому информация из банка о возникновении задолженности вызывает, по меньшей мере, недоумение. Но долги могут возникнуть не только по причине неплатёжеспособности заемщика.

Чтобы не допустить накопления долга по кредиту, заемщику рекомендуется периодически запрашивать информацию о состоянии личного счета.

Идеальный вариант, который не потребует затрат времени – зарегистрироваться на сайте банка, в котором взят кредит и открыть личный кабинет.

На сайтах банков имеется обратная связь, воспользовавшись которой, плательщик может выяснить, каким образом получать информацию о своем кредитном счете.

Какие есть способы узнать свою кредитную историю и выяснить, есть ли долги по кредиту, посредством Бюро кредитных историй, Вы можете увидеть в представленном видео.

Узнать сумму долга по фамилии

Процедура получения данных о наличии задолженности настолько упрощена сегодня, что это можно сделать, воспользовавшись возможностями Интернет-банкинга, по телефону или в финансовой организации, в которой взят кредит. Этот способ подходит для граждан, желающих узнать о состоянии своего счета по фамилии.

Если гражданин имеет личный кабинет на сайте своего банка, то сведения о наличии задолженности или отсутствии ее появляются на экране в считанные минуты. Достаточно пройти по закладке, через которую отправляется запрос в банк.

Некоторые банки отправляют СМС-сообщение на номер телефона владельца личного кабинета. Преимущества данного варианта состоят в том, что при открытии личного кабинета вся информация о заемщике закладывается в базу данных Интернет-банка. В связи с этим в дальнейшем, если нужно отправить запрос, то достаточно ввести свою фамилию.

Узнать размер долга можно также при личном посещении офиса банка. С собой необходимо иметь паспорт. По личным данным заемщика сотрудник банка предоставит необходимые сведения о состоянии счета.

Читайте также:  Банкротство ООО с долгами — инструкция

Узнать сумму долга по кредитной карте

Кредитная карта – удобный банковский инструмент, с помощью которого можно не только оплачивать товары и услуги, но и получать разного рода информацию из банка, в частности, о наличии или отсутствии задолженности по кредиту.

Очень удобный и оперативный способ узнать о долге – послать СМС на номер 900 с текстом «Долг». Для осуществления операции у клиента должна быть подключена опция «Мобильный банк». В ответном сообщении пользователю приходят сведения об обязательном платеже и общей задолженности на текущую дату. Если таковая отсутствует, то в сообщении придет текст, что платеж погашен.

При открытии кредитной карты клиентам предлагается оформить подключение мобильного информирования. Стоит прислушаться к рекомендации и оформить услугу. Она удобна тем, что регулярно после внесения платежа на карту банк будет присылать информацию о сумме платежа и балансе. Накануне даты внесения платежа банк присылает напоминание о необходимости внести платеж по погашению кредита.

Узнать задолженность посредством Интернета

Достижение современности – возможность отслеживания информации во всемирной сети. Это касается и получения данных о долгах по кредитам:

  1. Использование формы оперативной связи с сотрудниками банка онлайн в вопросно-ответном формате.
  2. Переписка с банком посредством электронной почты. Адрес можно найти на сайте банка в разделе «Контактная информация».

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Через Интернет клиент получит необходимые сведения в полном объеме. Форма обратной связи непосредственно с сайта позволит сэкономить время значительно, так как ответ приходит незамедлительно, либо дежурный менеджер перезванивает клиенту. Ответ на электронное письмо придется подождать 1-2 дня.

Законодательная база

Можно ли получить информацию о сумме кредита на текущий период – об этом сказано в ФЗ № 353 «О потребительском кредите». В акте говорится о том, что банк обязан предоставлять информацию своим клиентам по требованию бесплатно. Согласно ст. 10 этого же закона с заемщика взимается символическая оплата, если клиент запрашивает информацию неоднократно.

Но звонок в справочную службу банка, запросы в личном кабинете, другие формы запросов онлайн, плательщики получают бесплатно, согласно этому же закону.

Почему необходимо отслеживать свой кредитный счет?

Накопление задолженности заемщика может начаться с незначительной суммы. Например, это могут быть несколько рублей, недоплаченных при очередном взносе. Со временем на эту сумму начисляются проценты, штрафы, пеня. В итоге небольшая сумма может вырасти как снежный ком до неподъемного долга, поэтому каждому заемщику стоит регулярно справляться о состоянии своего кредитного счета.

Последствия неконтролируемого счета могут обернуться серьезными последствиями для плательщика. Просроченные выплаты рано или поздно будут взысканы с гражданина.

Кредитор, в отличие от клиентов, знает о наличии задолженности и в итоге обращается в суд или в службу судебных приставов.

По делу о долге открывается исполнительное производство, которое поэтапно осуществляется в целях выплаты долга кредитору:

  • заемщика ставят в известность о возбуждении исполнительного производства;
  • должнику предлагается погасить долг в течение 5 дней;
  • приставы наводят справки об имуществе и банковских счетах заемщика, для того чтобы наложить на них арест;
  • имущество распродается с торгов, за счет вырученных средств выплачивается долг банку;
  • деньги с банковских счетов списываются в счет уплаты долга.

Данные действия производятся в случае, когда долг по кредиту измеряется большими суммами. Во избежание конфликтных ситуаций в отношениях с банком заемщикам необходимо постоянно контролировать движение средств на своем счете, тем более что банки сегодня размещают эту информацию в свободном доступе для каждого клиента.

Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту – читать тут.

Можно ли узнать о чужих долгах?

Банк не имеет права разглашать информацию о кредитных данных своих клиентов третьим лицам, это касается даже близких родственников. Граждане могут получить сведения о задолженности третьих лиц только в случае, если с их разрешения они получат доступ в личный кабинет на сайте финансовой организации. Сам банк не предоставляет любого рода информацию о клиенте другим людям.

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Есть исключения из правил конфиденциальности личных данных:

  1. Запрос правоохранительных органов в банк, если на это есть разрешение суда. Такое случается, когда плательщик кредита подозревается в финансовых нарушениях.
  2. В случае смерти заемщика.

Банк, который предоставляет сведения о задолженности клиента третьему лицу, совершает преступление, которое преследуется законом.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Действующие отчеты о состоянии выплаты займа банку предоставляются ограниченному кругу людей или организаций при наличии веских причин:

  • финансовой организации с согласия заемщика;
  • судье в связи с рассмотрением уголовного дела;
  • родственникам умершего гражданина.

Наследникам покойного заемщика понадобится информация о размере кредита родственника, о наличии или отсутствии долгов банкам, когда они вступают в наследование.

Наряду с имуществом правопреемникам придется взять на себя обязанность оплачивать задолженности умершего, поэтому стоит узнать, каков объем имеющихся кредитов, и есть ли долги.

Может случиться так, что размер наследства несоизмерим с суммой долгов покойного, поэтому, есть ли смысл принимать такое наследство?

Наследник может узнать все о кредите завещателя по тем же каналам, что и любой заемщик. При личном посещении банка необходимо предоставить документы, подтверждающие близкое родство наследника.

Самый приемлемый вариант – обратиться за помощью к нотариусу, который оформит официальный запрос в Бюро кредитных историй, приложив к нему документ, подтверждающий родство с умершим гражданином и свидетельство о его смерти.

Можно ли узнать о задолженности по кредиту анонимно?

Узнать о задолженности анонимно – это значит, применить любой способ онлайн через личный кабинет на сайте банка, не обращаясь лично в офис. Как вариант, возможно использование карты через банкомат либо в терминале по номеру кредитного договора.

У граждан, имеющих кредит в банке, есть возможность самостоятельно отслеживать свой кредитный счет на предмет образования задолженности. Для этого существует несколько разнообразных способов, из которых можно подобрать подходящий вариант.

Как узнать свои долги по кредитам

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Это самый простой способ, если клиент обслуживается только в одном банковском учреждении или точно помнит, где он оформлял кредиты. 

В отделении

Достаточно просто прийти в отделение, чтобы получить информацию о наличии открытого кредита, его размере, сроке действия договора и т.д. При себе нужно иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Информация о кредитовании является конфиденциальной и не разглашается третьим лицам. Узнать о долгах по кредитам по фамилии в отделении невозможно.

Интернет-банкинг

Еще один способ – зайти в интернет-банк. В личном кабинете клиенту доступен просмотр информации по всем имеющимся счетам, в том числе и кредитным. Этот сервис бесплатный, в нем всегда отображаются только актуальные данные. 

В большинстве банков через личный кабинет можно посмотреть выписку и график погашения, найти копию кредитного договора и распечатать нужную информацию.

Горячая линия или онлайн-помощь

На официальном сайте любого банка указан номер телефона горячей линии. После короткой идентификации сотрудник колл-центра предоставит нужную информацию. Также ответы на вопросы можно получить через форму обратной связи.

Кредит от 3,9% по программе «Снижаем ставку»

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Как узнать в каком банке кредит через БКИ

Кредитная история содержит данные о кредитах (существующих и закрытых) и рейтинге заемщика. Отправка информации в Бюро кредитных историй выполняется финансовыми учреждениями и является обязательной процедурой. 

В России есть разные БКИ, соответственно, кредитная история конкретного клиента может храниться в любом из них. Для решения вопроса, как узнать свои кредитные долги, необходимо понять, в каком бюро содержится нужная информация. Сделать это можно:

  • через сайт Центробанка;
  • обратившись в любое БКИ;
  • через портал госуслуг.

Далее нужно отправить запрос в то бюро кредитных историй, где хранится информация клиента. 

Каждый имеет право получить кредитную историю бесплатно дважды в год. Если она нужна на бумажном носителе – 1 раз в год. Последующие обращения платные. 

Такой способ подходит для получения информации сразу по нескольким кредитным организациям. В число последних входят не только банки, но и МФО.

Читайте также:  Как написать жалобу в трудовую инспекцию

Получение информации через ФССП

Такой способ подходит не всем заемщикам. Федеральная служба судебных приставов может предоставить данные только о «проблемных» долгах, по которым есть решение суда. Как проверить размер долга и узнать другую необходимую информацию о нем в этом случае? Все просто.

https://www.youtube.com/watch?v=QYeldf4cobI

Необходимо зайти на официальную страницу ФССП и пройти регистрацию. Далее выбрать раздел «Проверка задолженности» и заполнить все поля заявки. После этого останется только дождаться ответа организации.

Способ можно использовать для получения информации сразу о нескольких долгах.

Кредит наличными за 1 визит

Зачем узнавать о задолженностях и чем грозит их наличие

Необходимость узнать о задолженности возникает не только у тех, кто забыл о наличии кредита и не вносит ежемесячные платежи. Информация может быть полезна и для того, чтобы убедиться в закрытии долга и отсутствии начисленных комиссий, пени и т.д.

Также проверка долга помогает узнать, не стал ли человек жертвой мошенников после утери личных документов: паспорта, ИНН.

Важно помнить, что при неуплате финансовые учреждения начисляют пеню и штрафы, в результате чего сумма способна увеличиться в несколько раз. Игнорирование требований оплаты долга приведет к продаже долга коллекторам, судебным разбирательствам и принудительному взысканию. За злостное уклонение от оплаты кредитов предусмотрена уголовная ответственность с наказанием в виде лишения свободы.

Как проверить, есть ли задолженность в банке по кредиту?

Кредитование – дело хорошее, несмотря на ежемесячные выплаты. Когда кредит закрыт, можно вздохнуть спокойно? Не совсем. Заемщикам рекомендуется дополнительно удостовериться в отсутствии долгов.

Начисление комиссионного сбора или пени после внесения финального платежа оборачивается конфликтными ситуациями с банковскими учреждениями. Как узнать, какая задолженность перед банком: 9 эффективных методов проверки долга по кредиту.

Какой способ проверки задолженности по кредиту в банке наиболее удобный, читайте на crediti-bez-problem.ru

Телефонным звонком по фамилии и номеру договора

Любая банковская структура располагает бесплатным многоканальным телефонным номером, работающим круглосуточно. Он указан на кредитных картах, банковском сайте и в договоре о кредитовании.

Поэтому достаточно:

  • Сделать звонок.
  • Назвать фамилию и номер договора.
  • В ответ оператор даст информацию о размере долга или его отсутствии.

Простота данного способа очевидна. Его доступность также не вызывает сомнений.

В офисе по паспорту

Подобный способ относится к самым надежным.

Предоставив сотруднику банка паспорт, должник решает сразу несколько задач:

  1. Узнает о размере долга.
  2. Оплачивает задолженность.
  3. Получает справку об отсутствии долгов, если их действительно нет. Этот документ служит своеобразной гарантией в будущем. Он является доказательством того, что перед данной структурой все финансовые обязательства по конкретному кредиту выполнены.

Внимание. Бывают неприятные случаи при утере паспорта. Например, человек становится жертвой аферистов, получивших заем по его потерянным документам. В этом варианте следует проинформировать компетентные органы и службу безопасности банковского учреждения.

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

При помощи SMS

Информация о кредитных долгах посредством СМС-сообщений предоставляется не всеми банками, хотя таких большинство. Точные сведения о подобной услуге на официальных сайтах банков.

Что необходимо сделать:

  • Отсылается SMS с номера клиента-должника, зафиксированного в договоре, на короткий банковский номер.
  • В тексте указывается десять цифр, соответствующий номеру договора.
  • В ответном сообщении приходит запрашиваемая информация о состоянии долга на текущий месяц.

Внимание. Услуга платная. Оплата согласно тарифам мобильного оператора.

В личном кабинете через интернет

Способ аналогичный посещению банка в аспекте доступа к полной информации о долгах и не только. Онлайн банкингом мало кого удивишь. Он есть в каждом уважающем себя банке. С таким сервисом (при наличии компьютера с доступом в Интернет-пространство) можно узнать все о состоянии кредита. Остается лишь пройти регистрацию в личном кабинете.

После этой несложной процедуры клиент гарантировано получает различную информации:

  1. О кредитных долгах и дате следующей выплаты.
  2. Имеет возможность внести изменения в график выплат и оформить новый заем.
  3. Частично погасить кредит и многое другое.

Можно не сомневаться в достоверности информации. Как правило, сведения обновляются каждый час. Вполне достаточная периодичность для получения оперативных данных.

Онлайн-запрос через сайт банка

Сайты банков выполняют разнообразные функции. Одна из них: онлайн-запрос о кредитных долгах перед банковской структурой. В большинстве случаев услуга платная.

Клиенту необходимо:

  • Пройти авторизацию на ресурсе.
  • Перейти в раздет «История кредитов».
  • Создать запрос нажатием кнопки «Получение истории кредитов».
  • Указать счет карты для оплаты услуги.
  • Выполнить подтверждение запроса посредством кода, поступившего в виде СМС-сообщения.

Далее следует автоматический переход на страницу с данными об исполнении запроса. В частности, отобразится информации о времени, необходимом на его исполнение.

О каких данных узнает заемщик из полученного ответа:

  1. Об исполненных обязательствах и своем кредитном рейтинге.
  2. О действующих (невыплаченных) кредитах с подробными сведениями о каждом займе.
  3. О наличие запросов на личное досье от иных кредитных структур.

Возможно, в некоторых случаях стоит потратиться для получения такой исчерпывающей информации.

Через банкомат

Метод актуален для карточных кредитов, то есть займов с использованием кредитных карт:

  • Карточка вставляется в соответствующий банкомат.
  • Несложное путешествие по меню к разделу об истории операций и заемщик видит на экране остаток средств на счете и свою задолженность.

Достоверность и свежесть информации не подлежит сомнению. Единственный недостаток во временных затратах на поход к банкомату.

Запрос в бюро кредитных историй

Обращение в бюро, хранящем информацию о кредитных историях, – идеальное решение, если кредиты оформлялись в различных кредитных организациях.

Важно знать, что таких организаций несколько:

  1. Чтоб узнать, куда конкретно направлять запрос, необходимо воспользоваться услугами Центрального каталога КИ. Там уточнят в каком БКИ запрашивать данные. Сервис Банка России www.cbr.ru. прекрасно помогает с решением данного вопроса.
  2. После получение ответа (через 14 дней), следует личное обращение уже в конкретное бюро с запросом на предоставление сведений о кредитных долгах.

Для справки. Единожды в год «знакомство» со своей кредитной историей бесплатное.

Как узнать задолженность по кредиту: удобные способы

Через переписку по электронной почте

Использование электронной переписки с банком – не самый лучший и быстрый вариант узнать о долгах по кредиту. Особенно учитывая более простые способы, приведенные выше.

  • Во-первых, нужно знать адрес.
  • Во-вторых, подтвердить свою личность, банк не станет выдавать личную информацию каждому.
  • В-третьих, ждать ответа непонятно сколько времени.

Другое дело, когда заемщик стремится урегулировать вопрос по задолженности с помощью письма в форме претензии либо заявления, уже зная о невыполненных обязательствах. Однако сейчас не об этом.

Через ФССП

Такой подход оптимален при так называемых «беспорядочных» кредитах, если человек занимает часто, особенно любит брать экспресс-займы. Уследить кому и сколько должен весьма затруднительно. Тогда не помешает сделать запрос в ФССП на предмет «висячих» кредитов. Данная организация проинформирует о возбуждении судебного производства.

Запрос подается любым удобным способом:

  • Отправляется по почте.
  • Доставляется лично.
  • Направляется посредством личного кабинета, открытого на сайте службы.

Максимум через месяц податель запроса получает ответ.

На заметку. К такому методу прибегают люди, часто выезжающие за пределы страны, чтоб не оказаться в списке невыездных.

Как узнать задолженность по кредиту: 6 проверенных способов

Подписывая договор с банком на предоставление ссуды, каждый клиент должен самостоятельно контролировать поступление денежных средств для возврата. Сбой в системе, задержка взноса может привести к снижению кредитного рейтинга и сложностям при оформлении нового займа. Существует несколько способов узнать задолженность по кредиту и не допустить негативных последствий.

Какие способы существуют

Во избежание начисления дополнительных штрафов и пени, каждый клиент банка должен получать уведомления о зачислении денежных средств на счет. Если происходит задержка в поступлении или заемщик с задержкой производит оплату, ухудшается КИ и вероятность получить кредит на привлекательных условиях становится меньше.

Бробанк: Разобраться с счетами намного проще, если контролировать их состояние. Можно использовать следующие методы, как узнать задолженность по кредитам:

  • посетить лично отделение банка;
  • позвонить по горячей линии;
  • проверить SMS-уведомления;
  • получить выписку через банкомат или терминал о состоянии счета;
  • заказать выписку из БКИ;
  • проверить информацию на официальном сайте ФССП (если банк подавал в суд).

Способ зависит от условий, прописанных в договоре. Некоторые клиенты намеренно не желают получать уведомления по электронной почте или в SMS-сообщениях. При подключении платной услуги, вопросов о передвижении кредитных средств возникает меньше.

Читайте также:  Льготы многодетным матерям

Вышеперечисленные методы – это стандартный набор, подходящий для любого банка. Однако каждая организация имеет дополнительные возможности, позволяющие сократить время на получение информации.

Как узнать долг по кредиту в Сбербанке

Самым популярным и легким способом является использование интернет-банка «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет позволяет получить информацию об общем размере долга или ознакомиться с историей платежей, не выходя из дома.

Чтобы просмотреть долг по кредиту, достаточно следовать простой инструкции:

  1. Авторизоваться в системе, вводя логин и пароль.
  2. В главном меню выбрать подраздел «Кредиты».
  3. Выбрать активный продукт.
  4. На экране автоматически появляется вся информация: дата последнего погашения, общий остаток по долу, дата следующего платежа.

Как узнать есть ли долги по кредитам

У каждого гражданина, хоть раз бравшего займ в банке или МФО, открывается кредитная история. В ней фиксируются данные по платежам, задолженностям и просрочкам, их объему в течение выплаты кредита. Если зафиксированы негативные факты, история становится испорченной.

Данные будут свидетельствовать о том, что заемщик безответственно относится к своим финансовым обязательствам. Получив выписку по истории заемщика из БКИ (бюро кредитных историй), банк оценивает, стоит ли идти на сотрудничество с тем или иным гражданином.

Испорченная КИ может стать причиной того, что банки и микрофинансовые компании будут отказывать в предоставлении заемных средств недобросовестному клиенту.

Для многих граждан состояние кредитной истории остается неизвестным. Получив отказ (а банки имеют право не объяснять его причину) в предоставлении займа, граждане зачастую не понимают, почему их заявка не была одобрена.

Для многих наличие непогашенной задолженности или просрочки становится неприятным сюрпризом, т. к. заемщик думает, что полностью рассчитался с банком или МФО. Чтобы не оказаться в такой ситуации, советуем регулярно проверять свои долги по кредитам.

Рассмотрим, как узнать долг по кредиту, куда для этого обратиться.

Как бесплатно узнать задолженность по кредиту

Рассмотрим подробнее, как узнать, есть ли долги по кредитам. Для этого существует несколько бесплатных способов:

  • сделать запрос в БКИ;
  • обратиться в банк, в котором вы брали займ;
  • посмотреть долги по кредитам на сайте финансовой организации;
  • воспользоваться терминалом банка-кредитора;
  • обратиться в службу судебных приставов.

Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных способов узнать задолженность по кредитам.

Как узнать свои долги по кредитам в БКИ

Получить сведения бесплатно вы можете каждый год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.

Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет.

В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки.

Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно.

Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.

Как узнать долг по кредиту в отделении банка

Для того необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования.

Задолженность по кредитам вы можете узнать в отделении своего региона или в любом другом офисе банка на территории России. Дополнительные документы, включая кредитный договор, брать не нужно, достаточно только удостоверения личности.

Вы можете проверить в офисе банка как задолженность по кредиту, так и баланс по кредитной карте, узнать, какую сумму нужно внести в течение определенного времени.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка

Как правило, каждая кредитно-финансовая организация предоставляет своему клиенту услугу интернет-банкинга. В личном кабинете заемщик легко найдет способ, как узнать задолженность по кредиту. На сайте обычно прилагается удобная и понятная пошаговая инструкция этой процедуры. Следуя ее пунктам, клиент легко выяснит, где посмотреть задолженность по кредитам.

У каждого банка дизайн личного кабинета существенно отличается, поэтому сказать о каком-то универсальном разделе говорить нельзя. Но ориентируясь в меню сайта, вы легко выясните, как узнать о своих долгах. Если вопрос все-таки остался нерешенным, вы можете воспользоваться другими способами: написать в онлайн-чат банка или направить письмо с запросом по электронной почте.

Для этого также необходимо будет пройти идентификацию, указав свои персональные данные. Имейл банка находится, как правило, в разделе «Контакты» на его официальном сайте. Время ответа зависит от регламента работы и загруженности сотрудников финансового учреждения. В разделе «Вопрос-ответ» вы сможете получить данные быстрее.

На обработку электронного письма в среднем требуется 1−2 рабочих дня.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате

Для этой процедуры вам потребуется взять пластиковую карту того банка, в котором вы взяли займ. Пластик нужно ввести в картоприемник, набрать свой пин-код, зайти в раздел «Оплата кредита» (раздел может иметь другое название, но вы легко сориентируетесь, как узнать о своих долгах, ознакомившись с пунктами меню платежного терминала).

Как узнать долги по кредитам у судебных приставов

Анкета для подачи запроса находится на официальном сайте Федеральной службы СП https://fssp-dolg.ru. перейдите в раздел «Информационные системы», где содержатся сведения исполнительных производств относительно как физических, так и юридических лиц. Сделав запрос, чтобы выяснить, есть ли у вас долг по кредиту. Если вы обнаружили себя в банке данных, следует обратиться в ближайшую службу судебных приставов по своему городу, чтобы узнать, какие последствия может иметь ваш долг. На сайте ФССП вы сможете не только узнать задолженность по кредиту, но и перейти к его оплате, сформировав соответствующую квитанцию.

Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?

Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ.

Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство. Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени.

Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности.

Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты.

Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.

Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества

К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО.

В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина.

Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.

Если вам удалось узнать задолженность по кредиту, который вы не брали, нужно предпринять следующие действия:

  • обратиться в правоохранительные органы, написав соответствующее заявление по статье «Мошенничество»;
  • потребовать у финансовой организации копию договора, чтобы впоследствии и подтвердить свою непричастность к получению заемных средств;
  • написать претензию на имя руководителя банка или МФО, изложив доказательства того, что вы не могли оформить кредит.

Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.

Заключение

Итак, мы рассмотрели вопрос, как узнать долги и что делать в том случае, если обнаружилась задолженность по кредиту, который вы не оформляли. В любом случае советуем регулярно проверять свою кредитную историю.

Бесплатный запрос в БКИ вы можете отправить раз в год. Это один из самых надежных способов получить достоверную информацию.

Обратиться в банк вы можете в любое время, придя в офис с паспортом, а также используя дистанционные способы получения информации.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *