Оформление ипотеки на новостройку

  • Ипотека в новостройках становится все более популярна.
  • Такой способ приобретения недвижимости не только очень удобен, но и весьма выгоден.
  • Разберем основные важные моменты такого кредитования.

Отличия от потребительского кредита

Оформление ипотеки на новостройку

При этом важно, чтобы желающий получить ипотечный кредит являлся собственником заложенного имущества.

Такой способ займа выдается только под залог недвижимого имущества, никакие другие условия категорически не принимаются.

По сравнению с обычным потребительским кредитом ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы. Главным достоинством является то, что не нужно усердно доказывать свою платежеспособность, ведь вы уже дали банку понять серьезность своих намерений, оставляя под залог свою квартиру.

Однако есть и минус, но его можно назвать несущественным. Это то, что такой вид займа потребует от человека долгого и тщательного подбора всех необходимых документов. Но выгодные условия и довольно приемлемые требования заставляют человека принять всю суету с документацией как приятное и успешное дело.

Важно знать: если вы решили оформлять на себя ипотечный кредит, то будьте готовы, что от вас потребуются дополнительные траты на комиссию, страхование и нотариальное заверение.

Преимущества ипотечного кредитования

Оформление ипотеки на новостройку

  1. Возможность приобрести своё личное жилье в кратчайшие сроки, не откладывая и не ожидая, когда накопится необходимая сумма.
  2. Заёмщик сам выбирает приемлемую для него сумму ежемесячных платежей.
  3. Единственное, что отдается банку под залог – приобретаемая недвижимость. Такой способ займа позволяет решить проблему с жильем для многих семей и не предусматривает дополнительных залогов.
  4. С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках. Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения.

Все эти положительные моменты в таком способе займа, как ипотека, говорят лишь одно – это выгодный, удобный и максимально доступный вид кредитования.

Как получить

Оформление ипотеки на новостройкуПервое, что вы должны будете сделать, перед тем, как оформлять ипотеку – грамотно выбрать строительную компанию.

Поскольку нередки случаи мошенничества при покупке квартир в новостройках, очень важно удостовериться в честности и серьезности застройщиков.

Для этого вы можете воспользоваться услугами интернета, где есть возможность зайти на сайт строительной кампании, почитать отзывы от покупателей или даже сопокупателей. Также очень полезно лично пообщаться с главой строительной компании.

Обратите внимание: ответственная и профессиональная фирма никогда не станет скрывать от своих покупателей никаких контактов, адресов и других сведений.
Оформление ипотеки на новостройку

Если выбранная вами фирма не сотрудничает с банком, в котором вам хотелось бы взять ипотечный кредит, то, к сожалению, купить себе жилье в данной новостройке вы не сможете.

Итак, компанию вы нашли, с банком она сотрудничает. Что делать дальше?

    1. Выбираем понравившееся жилье, бронируем его.
    2. Заключаем договор с компанией, в котором будут описаны следующие моменты:
      • все особенности и характеристики приобретаемой квартиры;
      • точный метраж;
      • сроки, когда жилье будет достроено и передано хозяину;
      • сроки, за которые покупатель должен выплатить ипотеку.

Примите к сведению: покупка недвижимости в новостройке предполагает внесение определенного задатка при заключении договора, сумма которого колеблется от 20-400 тысяч рублей.

О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки. Так, вы можете сразу внести задаток, вписать его в ипотечную сумму или отдать его, когда жилье будет достроено – все зависит только от вас и вашего застройщика.

  1. Отправляемся в банк и получаем одобрение на займ.
  2. При положительном решении подписываем следующие бумаги: договор покупки жилья в новостройке и договор о кредитовании.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки на новостройку

  1. Быть достигшим возраста 21 года и не быть старше 65 лет.
  2. Иметь официальную работу и стаж на данном месте не менее трех месяцев. Возможность подтвердить это документально, а именно справкой с места работы и справкой по форме 2-НДФЛ.
  3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
  4. Не иметь плохой кредитной истории и желательно быть ранее не судимым.
  5. Найти двух поручителей.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как купить квартиру в новостройке в ипотеку:

Этапы оформления ипотеки на новостройку Ссылка на основную публикацию Оформление ипотеки на новостройку Оформление ипотеки на новостройку

Новостройка в ипотеку

Новостройка в ипотеку

Оформление ипотеки на новостройкуДелая обзор статей на эту тему, я заметила, что в большинстве статей расписываются положительные стороны ипотеки и мало кто говорит о скрытых рисках. «Возьму ипотеку на новостройку и построю себе жильё» – говорит мой знакомый с оптимизмом. А так ли все просто в самом деле? Давайте разберемся.

Плюсы и минусы покупки новостройки в ипотеку

У банка должны быть гарантии, что объект будет достроен, а, ещё лучше, если объект будет достроен в срок. Поэтому банки дают кредит не под всех застройщиков. У каждого банка свой список аккредитованных застройщиков. Как известно, банки всегда предъявляют определенные требования к жилью, когда дают на него ипотеку. 

Какому застройщику дают аккредитацию? 

Что такое аккредитация. Покупатель обращается за кредитом в банк. Банки соглашаются дать кредит в том случае, если застройщик прошел аккредитацию в их банке. Банк проверяет уставные документы, разрешение на строительство от администрации города и проектную документацию по жилищному комплексу застройщика.

После полной проверки банк принимает решение об аккредитации. Если у застройщика неполный пакет документов по жилищному комплексу или нет разрешения на строительство, банк никогда не будет сотрудничать с таким застройщиком. В этом есть плюс для потребителя. 

Оформление ипотеки на новостройкуЕсли на рынок вышла новая строительная компания и у нее мало сданных объектов, то банки не будут с ней работать. Аккредитация такого застройщика для банка – слишком большой риск, банки не любят рисковать. Отсутствие у застройщика аккредитации не означает, что он мошенник. Застройщик-новичок на рынке – это тёмная лошадка, и только время покажет, что он построит.

Чисто теоретически заёмщик может предложить банку свой объект строительства, но проводить процедуру аккредитацию ради одной квартиры банк не будет.

Вывод: покупателю приходится выбирать из тех объектов, которые есть в списке банка. Потребителю это не слишком удобно.

Почему? Вы выбрали квартиру в определённом жилищном комплексе, она подходит вам по цене, срокам строительства, планировке, а этот жилищный комплекс не кредитуют.

А в аккредитованном объекте, лучшие квартиры с хорошими планировками давно разобрали, либо остались дорогие 2-х, 3-х комнатные квартиры. В списке аккредитованных застройщиков, как правило, самые надежные, а значит самые дорогие застройщики.

Просмотр аккредитованных объектов Райффайзенбанка говорит о том, что нужных мне, как потенциальному потребителю, объектов нет. В списке есть объекты ЛенСпецСМУ, ЛСР, ЮИТ и прочих.

Это хорошие застройщики, они надёжны и хорошо зарекомендовали себя на рынке, но они строят, в основном, объекты комфорт-класса и цены там соответствующие.

А как быть покупателю со средним достатком, которому по карману небольшая квартира-студия в жилищном комплексе эконом-класса?     

Что идёт в залог?

Оформление ипотеки на новостройкуЕсли у заёмщика нет собственного жилья, которое может стать залогом, то предметом залога становится договор между заёмщиком и застройщиком. Лучше всего, если застройщики работают по 214 ФЗ. Договор долевого участия (ДДУ) между застройщиков и покупателем – самый надёжный вид договора. Он регистрируется в УФРС. Регистрация защищает дольщика от двойных продаж, гарантируя, что квартира продана только ему. Банки предпочитают сотрудничать с застройщиками, работающими по 214 ФЗ.

Банки не работают с застройщиками, которые работают по серым схемам, по договорам ЖСК. Банки не выдают кредиты под договор предварительной купли-продажи. ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ договор купли-продажи покупателя с застройщиком заключается, если у застройщика собран не весь пакет документов на строительство, и он надеется в будущем его собрать и перейти на договор долевого участия. 

Покупка новостройки на этапе котлована

Ни для кого не секрет, что выгоднее всего покупать квартиру на этапе котлована, когда цены объектов минимальны. Если на этапе открытия продаж студия стоит 3800 тыс. рублей, то на этапе 70% готовности объекта она может стоить в полтора раза дороже. Покупать на этапе котлована выгодно покупателю.

Раньше банки не кредитовали объекты на этапе котлована, теперь ситуация поменялась. Сбербанк кредитует новостройки на любом этапе готовности. Некоторые банки начинают кредитовать объекты, у которых построены все этажи.     

К примеру, вы покупаете студию за 4–5 млн. рублей. Это цена объекта без учёта процентов, а сколько нужно заплатить за проценты? Если у застройщика из-за нехватки денег либо по другим причинам приостановлено строительство, это опасно для ипотечного заёмщика вдвойне. 

Окончание строительства может затянуться на несколько лет (такое уже бывало в Санкт-Петербурге), либо строительство вообще может прекратиться. Банк принимает на себя все эти риски, поэтому часто прописывает в договоре в случае форс-мажора мелким шрифтом досрочное(!) погашение задолженности. Квартиры ещё нет, а выплачивать кредит нужно, причем досрочно.

Вывод: Плюс заключается в том, что при покупке на этапе котлована можно затратить меньше средств, но всегда есть риск приостановки строительства. При заключении договора с банком внимательно читайте договор, обязательно привлекая юриста.

Читайте также:  Кредитная просрочка: что делать

Покупка страховки

Оформление ипотеки на новостройкуПри выдаче кредита банки требуют страховку. Прежде чем получить кредит, заёмщики покупают страховку жизни и здоровья. Тариф в разных компаниях разный, во что обойдется покупка страховки можно узнать в страховых компаниях. Интересно, что страховые компании не страхуют риск срыва сроков строительства и введения в эксплуатацию. 

Кроме оплаты самого объекта нужно добавить к расходам оплату кредита, страховки, расходы на отделку и другие сопутствующие расходы. А если случится очередной кризис и обвал? Как следствие, поднимаются ставки по кредиту. Чем оборачивается ипотека на новостройку: постоянным переживанием, потерянными нервами. 

В отличие от первичного, на вторичном рынке заёмщик покупает готовую квартиру. При возможных денежных затруднениях, при повышении банком ставок по кредиту, он может сдать её в аренду и полностью либо частично «отбить» ипотеку. При кризисе экономики предпочтительнее, пожалуй, покупка вторичного жилья.   

Если вы планируете покупать новостройку в кредит, не будет лишним проконсультироваться в банке, у юриста и у специалистов по недвижимости. Если вы решились взять ипотеку на новостройку, вы должны знать все риски, которые вас ожидают! 

Галина Черкис

Читайте статью по этой тематике: Новостройка в рассрочку

Ипотека на новостройку: достоинства и недостатки — Статьи

Оформление ипотеки на новостройку

24 июля 2013  ипотека, советы заемщику

В настоящее время позволить себе самостоятельно приобрести недвижимость может совсем не каждый. Следовательно, все большую популярность в данном случае получают кредиты или приобретение недвижимости в рассрочку.

Ипотека на новостройку обладает как достоинствами, так и недостатками. И перед тем как, наконец решить для себя вопрос оформления ипотеки, лучше всего сопоставить положительные и отрицательные стороны данного шага и все отлично проанализировать.

Оформление ипотеки чаще всего заключается в долгой процедуре, которую условно можно разделить на следующие стадии:

  • подготовка требуемых банком документов;
  • изучение документов клиента, их анализ кредитной организацией по вопросу оформления ипотеки;
  • поиск, оценка и страховка недвижимости;
  • подписание соглашения и выдача средств.

После этого клиент становится хозяином недвижимости и должен постоянно перечислять указанную в соглашении сумму для закрытия кредитного долга. Закрытие ипотечного кредита можно совершать несколькими методами (например, переводами с пластиковой карты, а порой и перечислением виртуальных денег), что сильно облегчает процедуру для клиента.

К достоинствам современных предложений по ипотечным кредитам на новостройки причисляют возможность досрочного закрытия долга, но это введено не во всех компаниях, так что по данному вопросу лучше проконсультироваться до подписания соглашения.

Досрочное закрытие делится на два типа: полное досрочное погашение кредита, частично-досрочное погашение ипотеки.

При втором виде клиент закрывает основную часть долга («тело кредита»), а со следующего за этой датой месяца банк выдает клиенту новое расписание взносов с пониженной суммой ежемесячного платежа.

Среди всех черт ипотечного кредита на новостройку можно указатьОформление ипотеки на новостройку следующие достоинства:

  • не нужно собирать внушительную сумму на оплату всего жилья;
  • средства, направленные на закрытие кредита по ипотеке рассчитываются на несколько десятков лет, а, следовательно, ежемесячный платеж не будет сложной ношей даже для молодых супругов;
  • возможности роста новостройки гораздо больше, чем квартиры на вторичном рынке.

Но вместе с тем ипотечное кредитование на новостройку имеет и серьезные минусы, главными из которых являются:

  • ставки по кредитам довольно велики из-за отсутствия действительно существующей квартиры и большого периода выплаты;
  • необходимость предоставления большого числа документов для доказательства своих доходов;
  • строгое изучение банком каждого клиента на оформление ипотеки;
  • возможность не получить недвижимость из-за появившихся трудностей у застройщика.

Как видно, соотношение положительных и отрицательных моментов, касающихся ипотеки на новостройку таково, что ипотека на новостройку всегда эффективна, когда объект завершен в срок.

Будет ли выгодно брать кредит на новостройку именно вам, зависит от конкретного случая.

Итог: ипотека на новостройку эффективна, если клиент выполнил в срок свои обязательства и здание возведено и введено в эксплуатацию.

Перед оформлением ипотеки на новостройку следует спрогнозировать свои зарплаты. Лучше обратиться за консультацией к финансовому консультанту, который поможет взять кредит на новостройку.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на новостройку

  • Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Выбор и приобретение недвижимости — дело непростое. Разбираемся, как купить квартиру в новостройке в ипотеку и не пожалеть.

Как выбрать квартиру в новостройке

Банально, но факт: перед покупкой квартиры ее надо выбрать. Как это сделать? Ниже — важные пункты, которые помогут вам выбрать квартиру в новостройке.

Проверьте застройщика

Надежный застройщик — залог того, что дом построят качественно и сдадут в срок. Поищите информацию о компании, которая возводит дом, в интернете. Застройщики, которые дорожат своей репутацией, как правило, ничего не утаивают от покупателей и размещают подробную информацию о себе и о своих строящихся домах.

Уточните стоимость

Цена недвижимости — пожалуй, главный фактор, на который обращают внимание покупатели. Изучите рынок. Для этого не обязательно быть экспертом: воспользуйтесь сервисом анализа цен от Сбербанка. Сервис работает на основе данных из ипотечных сделок Сбербанка и поможет вам определиться с бюджетом и найти подходящий вариант.

Оцените расположение

Почти каждый день нам надо куда-нибудь ездить. Выбирайте дом с учетом времени на дорогу к работе, учебе или другим местам, где вы часто бываете. Не забудьте также узнать, есть ли рядом с новостройкой магазины, парки, школы, аптеки и остановки общественного транспорта.

Выберете планировку и этаж

Планировка квартиры и этаж — еще один важный пункт при выборе квартиры. Думайте с перспективой на будущее.

Скорее всего, для молодой семьи однушка на последнем этаже с шикарным видом на город через пару лет будет не так актуальна, как более просторная двушка на первых этажах. Разница в цене при этом будет не существенна, хотя переплатить за квартиру большей площади, конечно, придется.

Посмотрите своими глазами

Лучше один раз увидеть, чем сто раз прочитать отзывы на форумах. Если у вас есть пара-тройка вариантов квартир, но определиться пока сложно, отправляйтесь на место строительства. 

Посмотрите, как идет стройка. Погуляйте рядом с домом. Вечером буднего дня прокатитесь с работы до потенциального дома на привычном вам виде транспорта. Такой тест-драйв поможет побороть сомнения и сделать правильный выбор.

Как купить квартиру в новостройке

Итак, вы определились с квартирой и домом (если нет — вернитесь к пунктам выше). Теперь настало время купить квартиру в новостройке в ипотеку. Разбираем по пунктам, как это сделать и что важно знать.

Выберите программу кредитования

Первая вещь — выбор программы кредитования. В данном случае все просто, ведь речь идет о покупке квартиры в новостройке.

Программа так и называется Покупка квартиры в новостройке. Ипотечная ставка колеблется от 6,5% до 10,7% годовых и зависит от срока кредитования, первоначального взноса и других вещей.

Сделайте предварительный расчет

Чтобы узнать примерную сумму ежемесячного платежа и подобрать срок кредита, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Сбербанка. Расчеты предварительные, но для общего понимания картины — самое то.

Подайте заявку на ипотеку

Следующий шаг к покупке квартиры в новостройке в ипотеку — подача заявки в банк. Сделать это можно онлайн на ДомКлик, это бесплатно. В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.

Получите решение банка

Рассмотрение заявки занимает до 5 дней, большинство клиентов получают решение в день обращения.

Выберите квартиру

Если вы уже выбрали квартиру для покупки, пропустите этот пункт. Если нет, то на ее поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Менеджер по ипотеке в личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее — поищите варианты на ДомКлик. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

Получите одобрение банка на покупку

Банк кредитует вашу покупку и проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски. Собрать документы для покупки вам поможет менеджер Сбербанка, любой вопрос ему можно задать онлайн в чате, приезжать в офис банка не надо.

Если застройщик аккредитован Сбербанком (таких застройщиков большинство), из документов вам понадобится лишь договор долевого участия. Договор готовит застройщик, обычно на это уходит не более пары часов.

После одобрения сделки менеджер оформит и пришлет вам кредитный договор и финальный договор на приобретение квартиры. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни и здоровья, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию.

Подпишите документы в банке

Следующий пункт — подписание документов и заключение сделки. Это единственная процедура, которая делается в офисе банка. Менеджер согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки.

Зарегистрируйте сделку

После совершения сделки нужно ее зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно воспользоваться услугой электронная регистрация.

Переезжайте в новую квартиру

Ура! Теперь все готово. А значит можно собирать вещи и готовиться к переезду в новую квартиру.

Читайте также:  Требование банка о досрочном погашении кредита

Сейчас читают 

Как купить квартиру, если нет денег

Инструкция: как купить квартиру в ипотеку

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Была ли эта статья полезна?

Покупка квартиры в ипотеку новостройка пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на новостройку

При покупке квартиры нужно изучить рынок недвижимости, а также юридические особенности заключения сделок по приобретению жилья в собственность.

Это поможет избежать ненужных расходов и не попасть в руки мошенников. В статье рассмотрим, как правильно выбрать застройщика, как заключить договор, а также узнаем как правильно оформить ипотеку на новостройку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Выбор застройщика

Категорически нельзя ориентироваться на красивую картинку при выборе квартиры, это очень опасно, поскольку действительность может отличатся от картинок в рекламных материалах.

Смотрите на то, кто именно занимается продажей недвижимости: сам застройщик или привлеченный агент.

Если вы приобретаете квартиру через агентство, то вам оказывают все необходимые услуги по подбору квартиры и документальному сопровождению сделки. За свои услуги агентства обычно взимают дополнительную плату.

Перед оформлением сделки, нужно:

  1. Изучить проектную документацию.
  2. Ознакомится с правоустанавливающей документацией на земельный участок.
  3. Узнайте, есть ли банковское проектное финансирование или компания-застройщик ведет стройку за счет использования собственных финансов и инвестиций дольщиков.
  4. Попросите продавца предъявить разрешение на строительство, узнайте срок окончания строительства.
  5. Проверьте информацию о застройщике и его руководящих лицах в сети Интернет.
  6. Получите выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором идет возведение дома. С ее помощью можно узнать, есть ли залоги, обременения и ограничения.

Процедура заключения договора для бронирования

Резервирование (бронирование) квартиры – процесс, который обеспечивает возможность зарезервировать за покупателем выбранную недвижимость до момента составления и подписания договора долевого участия (ДДУ).

После составления и заключения договора бронирования стоимость квартиры замораживается, и она снимается с продаж на определенный срок. Услуга бронирования может быть как возмездной, так и безвозмездной.

При составлении договора резервирования (бронирования) нужно проследить, чтобы в договоре были указаны реквизиты недвижимости.

Основными условиями договора бронирования (резервирования) квартиры являются:

  1. предмет договора (полная информация о бронируемой квартире);
  2. сумма гарантийного платежа и основные условия его возврата;
  3. сроки и ответственность сторон;
  4. цена объекта и способ осуществления расчетов;
  5. реквизиты сторон договора.
  • Скачать бланк договора бронирования квартиры
  • Скачать образец договора бронирования квартиры

Пошаговая инструкция и этапы оформления

Как происходит оформление заявки?

Как оформить заявку на получение ипотеки? Существует два способа:

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

Банки предлагают большой выбор ипотечных программ, поэтому перед подачей заявки необходимо определится с программой, которая наибольшим образом устраивает вас.

Определившись с ипотечной программой, вам нужно собрать пакет документов и передать их в отделение банка. Затем сотрудник банка изучает ваши бумаги, и в случае если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам могут предоставить ипотеку.

Банковская проверка

В случае вынесения банком положительного решения, это еще не означает, что договор будет подписан банком, поскольку еще не согласован объект залога.

Бывает, что в отношении заемщика принято положительное решение в банке по ипотеке, но при подаче документов на недвижимость в банк получил отказ. Это происходит по причине не соответствия недвижимости требованиям банка.

При подборе квартиры нужно изучить перечень требований банка к объекту залога.

Банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче ипотеки, причем без объяснения причин.

При проведении проверки банк проверяет выбранную недвижимость, поскольку оно является предметом залога. В первую очередь запрашивается основная документация: разрешение на строительство, документы на землю, инвестиционный контракт и другие правоустанавливающие документы.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому недвижимому имуществу:

  • ликвидность- недвижимость должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа;
  • квартира находится в районе, где спрос на недвижимость в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, не сильно снизится;
  • новостройка должна быть в соответствии установленным санитарным, пожарным нормам и являться пригодной для проживания;
  • осуществляется проверка технического плана квартиры, с целью обнаружения возможных перепланировок, которые могут снизить себестоимость жилья;
  • недвижимость должна находится в регионе деятельности банка или его филиалов;
  • документы на недвижимость не должны вызывать сомнений у банка.

Почему банк может отклонить заявку?

Банк может дать отказ в оформлении ипотеки, в случае если:

  1. квартира не имеет отдельный от других квартир санузел и кухню;
  2. отсутствие холодного и горячего водоснабжения;
  3. отсутствует электричество и отопительные системы;
  4. компания-застройщик не имеет банковской аккредитации;
  5. обнаружено несоответствие недвижимости установленным техническим нормам и стандартам;
  6. недвижимость обременена правами третьих лиц.

Пакет документов

Пакет документов для ипотеки:

  • анкета;
  • заявка;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве (заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее).
  • документальное подтверждение доходов — справка по форме 2-НДФЛ.

В случае наличия дополнительных источников денежных средств их можно подтвердить декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии.

Документы, предоставляемые застройщиком:

  1. информация о платежных реквизитах;
  2. свидетельство о постановке на налоговый учет;
  3. финансовые отчеты за последние 3 года;
  4. учредительная документация;
  5. правоустанавливающая документация на недвижимость.

Порядок заключения ипотечного договора

Законом предусмотрен ряд обязательных условий, которые должны быть в договоре ипотеки. Ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года предусматривает, что в договоре должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения.

Основные разделы договора ипотеки:

  • стороны сделки;
  • предмет договора и способ обеспечения обязательств;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок использования денежных средств и их возврат;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон за нарушения условий договора;
  • иные условия, не противоречащие закону.

Этапы проведения сделки

Порядок и условия процесса по заключению сделки с застройщиком зависит от схемы продажи, которая применялась застройщиком для продажи квартиры.

Основные схемы продажи недвижимости:

  1. жилищный кооператив;
  2. договор купли-продажи;
  3. договор участия в долевом строительстве.

Регистрация и расходы

Росреестр проводит регистрацию перехода права собственности на недвижимость, а также регистрирует ипотеку. Расходы по регистрации залога, согласно закону об ипотеке, несет заемщик.

Информация о праве собственности на недвижимость регистрируется в Росреестре, путем внесения информации в ЕГРН. Регистрация договора купли-продажи не проводится.

Право собственности на недвижимости переходит от продавца к покупателю лишь после государственной регистрации перехода права.

В соответствии с законом (п.6, ст.1 ФЗ-218 от 13.07.2015 – «О государственной регистрации недвижимости») все сделки с квартирами подлежат обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить на стадии котлована?

Покупатели, которые приобретают квартиры на начальном этапе строительства экономят до 30% от стоимости квартиры. Это объясняется более низкой ценой на квартиры в новостройках на стадии котлована. Покупатель получает возможность сэкономить до трети цены на жилье, а застройщик приобретает возможность инвестирования не кредитных средств на строительство.

Именно по этой причине приобретение недвижимости на стадии котлована пользуется большим спросом среди покупателей. При покупке квартиры на этой стадии строительства, юристы рекомендуют пойти по пути договора долевого участия.

Очень вескую роль при покупке недвижимости в ипотеку играет стадия ведения строительства. В случае если дом возведен и прошел государственную комиссию, то банк предоставит вам кредит под залог приобретаемой квартиры. Когда идет покупка недвижимости на стадии котлована, то нужно внести дополнительные гарантии: поручительство третьих лиц или залог имеющейся собственности.

Основные варианты, по которым возможно приобретение недвижимости на стадии котлована:

  • жилищный сертификат;
  • договор долевого участия в строительстве (ДДУ);
  • участие в жилищно-строительном кооперативе.

Необходимо помнить, что регистрации ДДУ не будет, если ответственность застройщика не застрахована. Договор страхования составляется с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования.

Договор страхования заключается на весь срок ведения строительства, а также на два года после его завершения. Страховым случаем договора является ненадлежащее исполнение или неисполнение установленных обязательств застройщиком, если это подтвердится решением суда.

Список документации, которая должна быть у застройщика, в случае приобретения недвижимости на стадии котлована:

  • инвестиционный контракт;
  • проектная декларация;
  • правоустанавливающие документы на землю под строительство;
  • страховой договор или договор поручительства;
  • допуск СРО, лицензии;
  • учредительные документы;
  • проектная документация;
  • разрешение на строительство;
  • бухгалтерская документация за три последних года;
  • технико-экономическое обоснование проекта.

При покупке квартиры на стадии котлована, необходимо обратить внимание на проектную декларацию. В ней указаны кадастровая информация, сроки завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, финансовое состояние застройщика, сведения о правоустанавливающих документах.

Также необходимо проветрить наличие всех требуемых разрешений и заключения государственной экспертизы. При отсутствии этой документации, строительство является не согласованным.

Читайте также:  Взыскание штрафа ГИБДД судебными приставами: срок и порядок взыскания

Подводные камни

С целью избежания неоправданных рисков:

  1. приобретайте квартиру только у проверенного застройщика, чья деловая репутация не вызывает сомнений;
  2. не покупайте недвижимость по проектам, где стройка идет слишком медленно и находится на грани заморозки;
  3. убедитесь в аккредитации новостройки в банке, в случае ее отсутствия, взять ипотеку в таком доме у вас не получится;
  4. составление договора долевого участия является наиболее безопасным вариантом.

При заключении сделки будьте осторожны и внимательно изучайте те документы, на которых вы ставите свою подпись. Также следуйте рекомендациям юристов. Малейшая спешка и невнимательность при заключении сделки могут привести к тяжелым финансовым последствиям.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция | Ипотека онлайн

В тех случаях, когда заплатить большую сумму за покупку новенькой квартиры не по карману, можно воспользоваться долевым участием в строительстве, а именно взять ипотеку. Покупка новостройки в ипотеку прекрасный выход для многих Россиян, ведь очень часто такое вложение обходится дешевле, чем кредитование на вторичное жильё.

Но, как и у любого процесса, связанного с кредитованием банка, тут есть много подводных камней, обойти которые можно, если изучить пошаговую инструкцию о ипотечном кредитовании жилья на этапе застройки.

Какие документы необходимы банку для одобрения ипотеки в новостройке

Сразу отметим, что не существует какого-либо единого перечня документов для банка, каждая отдельно взятая организация может иметь свой пакет и с перечнем необходимых документов и требованиям к ним можно ознакомиться в отделении банка или на официальном сайте. Но, можно выделить те, которые потребуются в 95 процентах:

  • Документ удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Письменное согласие супруга на кредитование;
  • Заверенная копия трудового договора или книжки;
  • Справка 2 НДФЛ или налоговая декларация;
  • Договор об участии клиента в долевом строительстве новостройки;
  • Решение от застройщика с полными техническими характеристиками жилья.

В тех случаях, когда ипотека берётся под залог другого недвижимого имущества заёмщика банк также в праве потребовать документы подтверждающие права владения.

Новостройку можно купить по договору уступки прав от физического лица. Но не все банки работают по этой схеме. Вот кто допускает уступку от физического лица:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Дом рф;
  • Уралсиб Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Зенит;
  • Абсолют банк;
  • Металлинвестбанк;

Почему банк может отказать в ипотеке на жильё в строящемся доме

  • При выдаче любого кредита банк должен быть убеждён в платёжеспособности заёмщика на весь период кредитования, поэтому не работающим гражданам или тем у кого уже имеются кредиты, а также испорченная кредитная история банки как правило отказывают в выдаче любого займа.
  • Как правило, для того чтобы свести свои риски к минимуму банк анализирует полный трудовой стаж, а не только потенциальный доход.
  • В ипотеке будет отказано на сто процентов если клиент ранее имел не выполненные долговые обязательства перед банком, в этом случае не важно в какой именно вы обратились, так как банки имеют общую систему для проверки добросовестного плательщика.
  • Также стоит учитывать, что получить ипотеку на строящиеся жильё, которое уже находится на этапе строительства гораздо проще, чем на то, которое находится на уровне котлована, вызвано это опять же сведением риска банка к минимуму.
  • Помимо этого банки обращают внимание и историю застройщика, анализируя количество уже сданных объектов.

С чего начать, чтобы купить квартиру в ипотеку на этапе застройки

  1. Из-за того, что это отличный вариант сэкономить спрос на такой вид кредитования очень широк и прежде, чем задаться вопросом как оформить ипотеку в новостройке необходимо найти дом в котором бы ещё остались свободные квартиры для продажи.

  2. Стоит выбирать только проверенных застройщиков, только так вы сможете переехать в собственной жилье ближайшие пару лет, из-за нестабильной экономической ситуации это игра в Русскую рулетку, которая может затянуть стройку и на десять лет.

  3. Для того, чтобы вам было легче понять, как действовать воспользуйтесь пошаговой инструкцией покупки квартиры в новостройке за счёт ипотеки:
  • Первым делом следует провести мониторинг всех строящихся домов и основываясь на их технической характеристики, а так же желаемой инфраструктуры выбрать подходящий вариант;
  • Далее отправляйтесь в представительство девелоперской организации, где предоставляется полный перечень партнёров и банков с условиями, на которых оказывается ипотечное кредитование;
  • Попросите в банке список аккредитованных застройщиков. Иначе процесс проверки документов на квартиру в банке может затянуться;
  • После обсуждения условий на которых банк согласен участвовать в процессе ипотечного кредитования квартиры в новостройке, необходимо её забронировать и переходить к официальной стадии оформления документов;
  • Заключается соглашение об участии в долевом строительстве или уступке прав требования.

В случае уступки прав, обязательно убедитесь в отсутствии задолженности по договору долевого участия. На регистрацию потребуется справка от застройщика, что подрядчик или инвестор не имеет долга по оплате договора.

Всего четыре простых шага, которые необходимо последовательно соблюдать помогут беспрепятственно осуществить покупку жилья в новом доме.

Особенности и этапы покупки квартиры в недостроенном жилье

Немного сложнее будет процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё не достроенного дома.

  1. Первое — готовится пакет документов для кредитования и оформления ипотеки (заполняется заявка на ипотеку онлайн и предоставляются документы заемщика);
  2. После получения положительного ответа от банка, осуществляется подготовка документов на выбранный объект кредитования;
  3. Следующее — этап на котором заключается соглашение (договор долевого участия в строительстве или договор уступки пава требования), где чётко должны быть прописаны все необходимые технические характеристики от компании застройщика, окончательная цена на квартиру, различные условия для совершения сделки;
  4. Заключение с банком двухстороннего кредитного договора об ипотеке и страховании жизни заемщика. Сама квартира не страхуется, ведь документально ее еще не существует. На объект страховка оформляется после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности заемщика.
  5. Передача первоначального взноса застройщику или подрядчику, если заемщик оплачивает его за счет собственных средств. Также в качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.
  6. Следующий шаг — сдача документов на регистрацию в МФЦ, одновременно регистрируется залог в пользу банка. Подать на регистрацию можно в одностороннем порядке.
  7. После получения зарегистрированных договоров, заемщик предъявляет их в банк, и последний переводит деньги застройщику или инвестору (подрядчику).
  8. Остается ждать сдачи дома в эксплуатацию, затем подписать акты передачи с застройщиком и зарегистрировать право собственности на квартиру. 
  9. Застраховать объект недвижимости
  10. После полного погашения долга перед банком, нужно снять обременение — ипотеку в силу закона.

Если первоначальные взнос перечислять на расчетный счет застройщика, то обратите внимание на комиссию банка за перевод. Ипотечные деньги как целевой перевод осуществляется без комиссий.

Поэтому, как вариант — разместить первоначальный взнос на расчетный счет и попросить кредитного менеджера перевести после регистрации всю сумму целиком вместе с ипотечными.

Так можно избежать дополнительных комиссий.

Как правило, помощь в оформлении документов и сбора всей необходимой информации осуществляет агентство недвижимости, которое привлекается к заключению сделки.

Документы, которые необходимо запросить у застройщика

Для того, чтобы как можно скорее заехать в новое жильё и минимизировать свои риски, а так же потери ещё на этапе процедуры покупки квартиры в ипотеки в новостройке, необходимо выбрать надёжного застройщика.

Рисковать своими вложениями стоит лишь если вы проверили всю необходимую документацию и ознакомились с отзывами реальных клиентов застройщика.

Принять окончание в пользу одной из девелоперской компании можно на основании следующих документов:

  1. Непосредственно с учредительными документами должно прилагаться право землю для выполнения строительных работ;
  2. Разрешение от местного муниципалитета на строительство;
  3. Проектная декларация на объект застройки;
  4. Решение о распределение квартир в новостройке;
  5. Инвестиционный договор.

Стоит обратить своё внимание не только на достоверность и законность всех документов, но и репутацию самого застройщика. Для этого изучите уже реализованные проекты и расспросите долевых собственников уже готовых домов на наличие отрицательных моментов, а так же возможных задержек в строительстве.

Какие сложности могут возникнуть

Реальные риски, которые скрываются за всей выгодой ипотеки в строящемся доме не стоит недооценивать. Говорить о том, что проблемы могут начаться ещё в процессе покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё на этапе кредитование мы не будем, а вот обратить внимание на самые распространённые риски, которые изначально кажутся очевидными, но на них не обращают внимание стоит:

  • Приостановление строительства из-за несоответствия документации, оно может затянуться на неопределённый срок;
  • Мошенники могут продать одну и ту же жилую площадь сразу нескольким покупателям;
  • Не соблюдение технологических норм;
  • Запрещение на ввод в эксплуатацию здания из-за несоответствия государственным нормам.

Ипотека в новостройке на этапе строительства один из самых привлекательных способов покупки собственного жилья, а иногда и единственный, который можно себе позволить. Но, одновременно это и обоснованный риск, который может сопровождаться различными факторами оттягивающими момент долгожданного заселения, поэтому взвести все плюсы и минусы проанализировав проектный бэкграунд.

Оцените автора (3

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *