Реструктуризация при банкротстве

Реструктуризация при банкротстве

При проведении процедуры банкротства в отношении должника могут быть следующие процедуры:

  1. Реструктуризация задолженности;
  2. Реализация имущества;
  3. Мировое соглашение.

В соответствии с требованиями Федерального законодательства, процедура реструктуризации долга должна быть первоочередной. Исключением является процедура мирового соглашения между кредиторами и должником. Соглашение может быть подготовлено и утверждено на любом этапе производства.

Понятие

Реструктуризация – это процедура, при которой должник за три года сможет частями погашать имеющуюся задолженность перед кредиторами равными долями. Процедура вводится определением Арбитражного суда. Для нее назначается финансовый управляющий.

Процедура реструктуризации имущества это первая процедура применяемая в деле о банкротстве физических лиц. Она предполагает расчет с кредиторами за 3 года. При утверждении данной процедуры должник сможет распоряжаться деньгами только с согласия финансового управляющего.

При наличии достаточного числа условий, процедура будет полезна всем сторонам процесса. Должник уберегает собственное имущество от реализации. Совершенные сделки от оспаривания. При этом возврат осуществляется только самого долга без штрафов, пеней и процентов. А кредитор приобретает возможность вернуть вложенные в должника средства.

В отношении какого должника может вводится процедура реструктуризации

К должнику предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать, чтобы процедура закончилась реструктуризацией:

  1. Иметь чистый доход, подтвержденный документально;
  2. Уровень дохода должен соответствовать возможности погашения долга за три года;
  3. Быть не судим за преступления экономического характера;
  4. С момента последней процедуры банкротства должно пройти не меньше пяти лет.

Должник должен соответствовать всем вышеперечисленным требованиям. Если этого не происходит, суд переходит к процедуре реализации имущества.

Реструктуризация при банкротстве

Всегда ли вводится эта процедура?

Ответ на этот вопрос зависит от судебной практики конкретного региона. Несмотря на то, что реструктуризация должна вводится, суд часто пропускает ее и переходит сразу к реализации имущества. Это связано с тем, что доход у должника критически низкий или отсутствует совсем. Поэтому затягивание процесса на несколько месяцев считается не целесообразным.

В Арбитражных судах Центральных регионов европейской России реструктуризация чаще всего пропускается. В регионах Северо-Запада назначается в большинстве случаев.

Последствия назначения процедуры

С момента утверждения плана реструктуризации наступает период исполнения обязательств. С этого момента перестают начисляться пени, штрафы, проценты.

Остается фиксированная сумма обязательств, что и обеспечивает возможность равномерно вносить платежи аннуитетной системой. Все исполнительные производства прекращаются.

Дополнительные требования можно заявить только непосредственно в Арбитражный суд.

Все сделки от имени должника выполняет финансовый управляющий. В распоряжении должника остаются только мелкие бытовые сделки на сумму не более 50 000 рублей. Любое имущество недвижимого характера, ценные бумаги, транспортные средства реализуются и приобретаются только с согласия основного посредника.

Должник не имеет право участвовать в бизнесе. Владеть долей уставного капитала. Нельзя заключать договор залога на собственное имущество. Должник не имеет право выступать поручителем в кредитных отношениях. А также получать кредиты в иных банках.

Все сделки, которые противоречат вышеназванным правилам будут признаны недействительными на основании решения Арбитражного суда. А сам должник будет привлечен к административной ответственности за нарушения законов в период проведения банкротства. Кроме того, можно значительно снизить шанс на списание задолженности после процедуры.

Реструктуризация при банкротстве

Как происходит реструктуризация долга?

  • Сначала суд выносит определение о введении данной процедуры.
  • Финансовый управляющий публикует сведения в газете «Коммерсант».
  • Кредиторы вступают в реестр кредиторов.
  • Финансовый управляющий проводит собрание кредиторов на котором предоставляет план реструктуризации.
  • Если план утверждается судом, то должник продолжает платить кредиторам Если не утверждается, то вводится реализация имущества.

Как происходит на самом деле?

Обычно очень редко утверждается план реструктуризации, так как получаемого должником дохода не хватает погасить долг в столь короткий срок, который предполагает законом.

Обязанности финансового управляющего

Об утверждении процедуры реструктуризации посредник обязан разместить информацию в соответствующем Федеральном реестре. Аналогичная информация размещается в газете «Коммерсант». После этого, осуществляет рассылку по всем известным кредиторам, чтобы уведомить их на прямую. Разослать уведомления необходимо в течении 15 дней с момента утверждения соответствующего определения суда.

Одной из важнейших задач управляющего является рассмотрение плана реструктуризации долга, его согласование с членами совета кредиторов и утверждения этого плана в Арбитражном суде.

Управляющий может быть не согласен с условиями проведения мероприятий по реструктуризации. Самолично, однако, такие коррективы он вносить не имеет право. Относительно утвержденного плана свои претензии может высказать и должник.

Они направляются напрямую к управляющему и согласовываются с ним.

Управляющий формирует отчётность о выполнении плана и предоставляет отчет на рассмотрение совета кредиторов. Обычно, этот отчет готовится за месяц до конца проведения плана реструктуризации.

Формирование Реестра кредиторов

Формируется в течение 60 дней с момента опубликования сведений о введении процедуры реструктуризации. Этот период очень важен, ведь требования тех кредиторов, которые находятся в реестре являются приоритетными и исполняются в первую очередь.

Если кредитор не успел заявить о своих требований в положенный срок, он остается за рамками реестра кредиторов. Это не означает, что долг автоматически будет списан.

В случае пропуска срока предъявления требований, интересы такого кредитора будут исполнятся в последнюю очередь.

Реструктуризация при банкротстве

Требования к плану

Для утверждения плана, важно чтобы соблюдались интересы как должника, так и кредитора. Исполнимость плана – приоритет.

Однако, не менее важно, чтобы не нарушались при этом права третьих лиц, например иждивенцев должника (несовершеннолетних или инвалидов).

План должен включать в себя такой расчет, чтобы у должника оставалась финансовая прибыль в размере прожиточного минимума в месячный период.

Процесс реструктуризации очень сложен и длителен. Согласовать проект, который полностью устроит стороны конфликта крайне сложно.

Обычно кредиторы и должники имеют принципиальный конфликт с противоположными интересами. Именно поэтому редко процесс доводится до конца.

Кроме того, вести банкротство физического лица абсолютно не выгодно управляющему из-за длительности процесса и мизерности вознаграждения.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица
  • — Как уменьшить размер платежа по кредиту?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Одним из возможных этапов процедуры банкротства физлица становится реструктуризация долга. В отличие от реализации имущества ее основной целью выступает восстановление платежеспособности должника путем снижения и распределения долговой нагрузки по времени.

Понятие «реструктуризации» дается в №127-ФЗ (датируется 26.10.2002) – базовом законодательном акте регламентирующем процедуру признания должника финансово несостоятельным.

Оно означает реабилитационное мероприятие, которое применяется в рамках дела о банкротстве и направлено на возврат платежеспособности должника и постепенное погашение задолженности перед кредиторами на основании специального составленного плана реструктуризации долгов.

Следует выделить главное отличие реструктуризации задолженности от конкурсного производства. Успешное погашение долгов в соответствии с графиком, утвержденным всеми заинтересованными сторонами и судьей, не ведет к банкротству должника. Как следствие – не осуществляется процедура изъятия активов с целью последующей реализации.

Другими словами, эффективное проведение в качестве отдельного этапа процедуры банкротства реструктуризации долга означает принятие судьей решения о прекращении дела без объявления должника финансово несостоятельным и без негативных последствий такого статуса.

Неисполнение утвержденного графика погашения долгов означает автоматический переход к этапу реализации имущества должника с неизбежным объявлением его банкротом.

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина: как это происходит?

Установленная «№127-ФЗ процедура банкротства предусматривает необходимость произвести следующие мероприятия после принятия к рассмотрению заявления о банкротстве:

  • выяснить причины финансовых проблем должника;
  • назначить финансового управляющего;
  • определить подходящий вариант дальнейших действий из двух возможных: реструктуризации долга или реализации активов должника.

Допускается переход сразу к изъятию и продаже имущества потенциального банкрота. Такая инициатива может исходить как от любой из заинтересованных сторон – самого должника, кредиторов или финансового управляющего. Основанием для подобного решения судьи становится невозможность восстановления платежеспособности должника.

Читайте также:  Госпошлина за замену водительского удостоверения

Переход к этапу реструктуризации означает, что возврат к стабильному финансовому положению возможен. Для этого необходимо составить план погашения кредиторской задолженности, устраивающий все заинтересованные стороны. Этот график в обязательном порядке подписывает должник, кредиторы и финансовый управляющий, после чего документ утверждается судьей.

Максимальная длительность действия плана реструктуризации составляет 3 года. Обязательным условием его утверждения становится отсутствие ущемления интересов кредиторов. Контроль над исполнением графика выплат возлагается на управляющего.

Кредиторам предоставляется возможность обратиться к нему или непосредственно в суд при первом же невыполнении должником обязательств. В подобной ситуации велика вероятность принятия судьей решения о переходе к этапу реализации имущества банкрота.

Важно. Говоря простыми словами, реструктуризация задолженности в рамках банкротства физлица – это возможность прекратить дело о банкротстве без признания должника финансово несостоятельным.

Обычно такой вариант развития событий устраивает всех – кредиторы получают деньги, пусть и с отсрочкой по времени, должник восстанавливает платежеспособность без негативных последствий статуса банкрота. Обязательным условием для успешной реализации реструктуризации становится наличие у должника постоянных источников дохода.

Условия реструктуризации при банкротстве физлица

Действующее законодательство о банкротстве четко определяет условия, при которых возможно введение этапа реструктуризации долгов физического лица. В их число входят следующие требования:

  • доход – постоянный и стабильный – в размере от 30 тыс. руб. в месяц;
  • отсутствие непогашенных судимостей по экономическим статьям;
  • отсутствие действующих наказаний в рамках административной ответственности;
  • отсутствие признаков предумышленного или фиктивного банкротства;
  • не прохождение процедуры реструктуризации кредиторской задолженности за последние 8 лет;
  • отсутствие статуса финансово несостоятельного в течение последних 5 лет.

Необходимо отметить, что примерно схожие условия введения стадии реструктуризации долгов применяются по отношению к ИП. Выполнение перечисленных требований в обязательном порядке подтверждается документально.

Последствия реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Выше было отмечено, что успешная реализации стадии реструктуризации долгов физлица выгодна всем участникам дела о банкротстве.

При этом необходимо учитывать тот факт, что ее запуск означает определенные последствия, причем не только для должника, но и для кредиторов. Общий их перечень включает следующие результаты введения этапа реструктуризации:

  • Кредиторы имеют право требовать погашение долгов только в пределах плана-графика реструктуризации. Такое условие сохраняется вплоть до отмены этого этапа в рамках процедура банкротства и принятия судьей решения о переходе к стадии реализации активов.
  • Вводится приостановка арестов и судебных решений в отношении имущества должника. Допускается применение обеспечительных мер – но исключительно по решению судьи в рамках дела о банкротстве, что на практике происходит очень редко.
  • Перестают начисляться пени и штрафы. В деле о признании физлица банкротом учитывается только долг, сформировавшийся на момент подачи заявления в суд.
  • Допускается введение такой ограничительной меры, как запрет на выезд должника за границу. Подобное решение принимается не часто и может быть оспорено.
  • Успешное завершение этапа реструктуризации позволяет избежать объявления должника банкротом. Но об осуществлении этой стадии необходимо информировать новых кредиторов в течение следующих 5 лет.

В качестве вывода необходимо отметить следующее. Реструктуризация кредиторской задолженности человека – полностью законная реабилитационная процедура, реализация которой позволяет восстановить платежеспособность без продажи имущества и получения статуса банкрота.

Ее проведение требует досконального знания действующего законодательства и большого практического опыта работы в этой сфере. А потому имеет смысл привлекать к делу профессиональных юристов, что позволит минимизировать расходы и добиться поставленных целей быстро и без проблем.

Пример реструктуризации долга через банк

Реструктуризация при банкротстве

Что Сколько
Сумма кредита 3 000 000
Проценты по кредиту 25% годовых
Срок 60 месяцев
Итоговая сумма к выплате 6 750 000 рублей
Ежемесячный платёж 112 500 рублей

Итак, заёмщик обязан на протяжении 5 лет платить банку 112 500 рублей каждый месяц. Допустим, 3 года должник справлялся с этой обязанностью, но дальше не может платить такие деньги и просит банк о реструктуризации.

Вот как выглядит ситуация на момент подачи заявления о реструктуризации:

Что
Сколько
Денег выплачено 4 050 000 рублей
Остаток долга 2 700 000 рублей
Сколько ещё платить 24 месяца

Допустим, банк готов продлить срок кредита ещё на год (то есть платить надо будет не 24 месяца, а 36 месяцев) под те же проценты.

Реструктуризация при банкротстве

Банк предложил такой вариант реструктуризации:

Что
Сколько:
Новый срок кредита 36 (к оставшимся 24 месяцам прибавилось ещё 12 месяцев)
Новая сумма к выплате 3 375 000 (к остатку 2 700 000 прибавилось ещё 672 500 рублей).
Полная сумма кредита с учётом реструктуризации 7 422 500 рублей
Ежемесячный платёж 93 750 рублей

Итак, срок платежей увеличился на год.

Итоговая сумма к выплате поднялась на 672 500 рублей, зато сумма ежемесячных платежей снизилась с 112 500 рублей до 93 750 рублей. Конечно, это ощутимое послабление.

Но может быть и так, что у должника не получится выплатить кредит, даже с учётом банковской реструктуризации. Посчитаем, не выгоднее ли будет реструктуризация через банкротство.

Пример реструктуризации долга через процедуру банкротства

Та же самая ситуация: 3 года должник платил, выплатил 4 050 000 рублей, больше платить не может и подаёт в арбитражный суд иск о банкротстве.

С даты утверждения судом плана реструктуризации начисление процентов по долгу прекращается (статья 213.19).

Сумма процентов в год составляла 750 000 рублей. Так как платить должнику нужно ещё 2 года, то он освобождается от необходимости платить 1 500 000 рублей процентов.

2 690 000 рублей минус 1 500 000 рублей – получается 1 190 000 рублей. Это долг, который должен вернуть заёмщик. Уже солидное облегчение.

Однако в процессе реструктуризации по банкротству есть свои траты:

  • самая процедура будет стоить около 125 000 рублей. Здесь мы писали , из чего складывается эта сумма;
  • базовая процентная ставка ЦБ начисляется на сумму долга. На момент написания статьи она составляет 9,75%;
  • 7% от суммы долга по исполненному плану реструктуризации получает финансовый управляющий.

Допустим, план реструктуризации предполагает выплаты в течение 3-х лет.

Итак:

Что
Сколько
Сумма долга 1 196 000
Срок платежа 36 месяцев
Процентная ставка 9,75% (116 610 рублей в год, 349 830 рублей за всё время выплат по реструктуризации)
Стоимость процедуры банкротства 125 000 рублей
Сумма процентов финансового управляющего 83 720 рублей
Ежемесячный платёж 42 940 рублей
Итого выплачено после введения реструктуризации 1 404 720 (складываем все платежи: сумму долга, проценты ЦБ, вознаграждение финансового управляющего, стоимость процедуры банкротства)
Всего выплачено по кредиту 5 439 720 рублей.

Краткие выводы

Оформим их с помощью таблицы

Реструктуризация через банк Реструктуризация с помощью процедуры банкротства
Всего должно быть выплачено по кредиту 7 425 000 рублей 5 439 720 рублей.
Ежемесячный платёж после реструктуризации 93 750 рублей 42 940 рублей.

Итого почти 2 000 000 рублей разницы в пользу реструктуризации через банкротство. Вариант с банкнотной реструктуризацией также серьёзно выигрывает по размеру ежемесячных платежей: они на 50 000 рублей ниже.

Обратитесь в нашу компанию, если вам нужны подобные рекомендации по конкретно вашему случаю. Вместе мы найдём решение.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Процедура банкротства может стать единственным вариантом разрешения возникших финансовых проблем. Она не всегда заканчивается реализацией имущества должника.

В некоторых случаях применяется реструктуризация долгов физического лица при банкротстве.

При такой процедуре должник получает более выгодные условия по возврату долга, в результате чего может наладить график платежей и исполнить свои обязательства.

Такая возможность появилась у граждан с 2015 года, одновременно с введением общей возможности по банкротству физических лиц. При этом не стоит путать реструктуризацию через банкротство и через соглашение с банком – процедуры имеют лишь общие черты, но в корне совершенно отличаются.

Читайте также:  Можно ли улучшить жилищные условия инвалидам

Суть реструктуризации через банкротство

Процедура реструктуризации подразумевает некоторое изменение условий первоначальных договорных отношений. Достаточно часто подобные сделки предлагаются банками напрямую. Тогда речь идёт о добровольном изменении условий договорных отношений на такие, которые приемлемы для обеих сторон.

Реструктуризация через банкротство – несколько иная процедура, хоть и имеет тот же смысл и причины. Изменения условий производятся, но банку необязательно давать своё согласие. Кроме того, условия не могут стать менее выгодными для должника.

Так, Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в статье 213.2 устанавливает, что банкротство может подразумевать применение одной из процедур:

  • реструктуризации;
  • реализации имущества;
  • заключения мирового соглашения.

При реструктуризации имущество не реализуется с торгов, но определяются такие условия, которые должник сможет исполнить. При этом учёт требований кредиторов также обязателен. Как правило, суд устанавливает определённый срок. В некоторых случаях – изменяет процентную ставку (но не менее установленной ЦБ РФ ключевой ставки).

Реструктуризация при банкротстве применяется только в том случае, если будет установлено, что должник сможет выполнить новые, приемлемые для всех условия. В противном случае суд назначит иную процедуру – реализацию имущества с торгов.

Последствия применения реструктуризации

Последствия введения соответствующей процедуры определяются в соответствии со статьёй 213.11 ФЗ-127:

  • с момента, когда суд признает обоснованность процедуры, вводится приостановление исполнения требований кредиторов, кроме тех, что будут прямо установлены судебным актом;
  • срок по всем обязательствам, которые наступили до принятия судом заявления, будет считаться наступившим. Это означает, что если дата расчёта с каким-то кредитором была назначена на более поздний срок, она переносится на момент назначения реструктуризации;
  • любые требования, носящие финансовый характер (в том числе об истребовании имущества), должны предъявляться кредиторами только в рамках дела о банкротстве. Если какие-то исковые заявления не были рассмотрены до конца, они должны быть оставлены без движения;
  • прекращается начисление по долгам любых санкций, а также процентных ставок;
  • любые ограничительные меры, применяемые ранее (даже в рамках исполнительного производства), должны быть сняты. Новые аресты могут быть наложены только арбитражным судом в рамках банкротства (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>);
  • прекращаются исполнительные производства, за исключением некоторых категорий, например, о возмещении вреда жизни и здоровью, взыскании алиментов и т. д.

Должником или управляющим составляется план реструктуризации, выполнение пунктов которого является обязательным условием. Должник не вправе отказываться от него.

Реструктуризация при банкротстве

Гражданин не сможет использовать своё имущество в качестве взноса при открытии юридических лиц. Кроме того, ограничивается совершение безвозмездных сделок.

Плюсы реструктуризации через банкротство

Существует несколько положительных моментов для должника, из-за которых можно воспользоваться процедурой:

  • не придётся получать у банков согласие. Они могут выражать свою позицию в суде, но при наличии обоснований, суд всё равно доведёт дело до конца. При этом важно удостоверить суд в том, что у должника имеется возможность погасить имеющиеся долги сроком до 3 лет;
  • с момента начала процедуры перестают начисляться проценты и штрафные санкции на имеющиеся задолженности, что потенциально снижает общий размер долга;
  • взыскатели теряют возможность обращаться с требованиями о взыскании долга. Это означает, что коллекторы тоже должны прекратить взаимодействие;
  • суд может назначить каникулы, в течение которых платежи не будут производиться вовсе. Срок такого перерыва будет достигать 4 месяцев;
  • любые исполнительные производства прекращаются, то есть взыскания с заработной платы завершаются.

Для банков процедура реструктуризации также может быть более выгодной, чем реализация имущества. Когда у должника отсутствует имущество, за счёт которого взыскания могли бы получить удовлетворение, кредитору выгоднее получить хоть что-то в процессе реструктуризации, чем вовсе лишиться выплат.

Минусы реструктуризации через банкротство

Однако не всё так безоблачно, как кажется на первый взгляд. Есть и некоторые отрицательные моменты, которые стоит учесть перед инициацией процедуры:

  • имущество, которое является залоговым, может быть реализовано по инициативе кредитора. В таком случае взыскание может быть обращено даже на единственное жильё;
  • применяются те же последствия, которые обычно действуют по отношению к банкротам. Например, после завершения процедуры получение новых кредитов будет осложняться обязанностью сообщать о применении процедуры ранее (в течение 5 лет).

Перед началом реструктуризации необходимо взвесить положительные и отрицательные моменты, и только после этого приступать к работе.

План реструктуризации

Реструктуризация при банкротстве

План реструктуризации направляется остальным сторонам, в первую очередь кредиторам. К нему прилагаются все необходимые документы. Если управляющий получает несколько вариантов плана, то вопрос о применении конкретного варианта решается на общем собрании кредиторов.

Если же ни один из планов не будет представлен, управляющий должен инициировать процедуру реализации имущества должника. Получается, что должник должен решить сам, насколько ему выгодна процедура, и позаботиться о наличии плана.

Первое собрание кредиторов проводится в период от 20 до 60 дней с момента получения управляющим плана.

План должен содержать информацию о том, как будет погашаться задолженность в установленный срок, не превышающий 3 года. При этом документ должен соблюдать интересы всех кредиторов, соответственно, должен быть пропорциональным. Дополнительно в документе указывается, как и когда будут уведомляться кредиторы и все заинтересованные лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Отредактировано

21 января 2021

Первым этапом банкротства гражданина является реструктуризация задолженностей. Она назначается вне зависимости от финансовых возможностей должника и стабильности его доходов. И чтобы реструктуризация долга при банкротстве физического лица не стала для банкрота неприятной неожиданностью, стоит детально ознакомиться с её особенностями и преимуществами.

В каких случаях назначают реструктуризации долгов?

Несмотря на то, что ее чаще всего назначают по умолчанию в процедуре банкротства физлица, необходимо соблюдение ряда условий, чтобы судом была введена процедура реструктуризации долгов в отношении должника:

  • у банкрота должен иметься стабильный источник доходов;
  • должник не признавался банкротом за последние 5 лет или в отношении его не вводилась процедура реструктуризации в течение последних 8 лет;
  • размеров доходов должника достаточно для формирования графика платежей длительностью до 3 лет, исполнение которого позволит удовлетворить большую часть требований кредиторов;

Стоит отметить, что реструктуризация задолженности в ходе банкротства гражданина вводится только если одной из сторон не было подано ходатайство о пропуске этой процедуры и введении реализации имущества.

Что представляет собой реструктуризация задолженности?

Реструктуризация долга при банкротстве физлица — одна из двух проводимых финансовым управляющим процедур в ходе признания гражданина финансово несостоятельным. Финуправляющий получает за проведение данной процедуры определенную денежную сумму.

Величина вознаграждения составляет 25 тысяч рублей. Эта сумма оплачивается банкротом при подаче заявление или до первого судебного заседания, плюс 7% от размера погашенных кредиторских требований (выплачивают по окончании процедуры из полученных средств).

Вкратце рассмотрим, что такое реструктуризация долга физического лица и что в нее входит:

  1. Суть реструктуризации заключается в погашении задолженностей перед кредиторами путем ежемесячного внесения денежных средств согласно разработанному графику.
  2. При исполнении требований плана должник избавляется от долгов, сохраняя все свое имущество.
  3. При невыполнении банкротом условий плана вводится процедура реализации имущества.
  4. Срок реструктуризации долга может составлять не более 3 лет, сам план рассчитывается с учетом доходов должника, размера требований кредиторов и их количества.
  5. Стороны могут обжаловать разработанный план и представить на рассмотрение свой график.

Реструктуризация при банкротстве завершается и при частичном выполнении банкротом требований утвержденного плана. Остальная часть задолженности гражданина перед кредиторами будет просто списана.

Читайте также:  Мошенничество на сайте знакомств: случай с подарком

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Как проводится реструктуризация

Ответственность за проведение процедуры возлагается на финуправляющего. В рамках исполнения своих обязанностей он должен:

  • публиковать сообщения о банкротстве гражданина с ЕФРСБ и газету Коммерсант;
  • обеспечить письменное уведомление кредиторов в 15-дневный срок о введении процедуры реструктуризации задолженностей;
  • принять от гражданина управление всеми его средствами и имуществом, включая банковские карты;
  • разработать удовлетворяющие интересы сторон и самого должника план реструктуризация долга, представить его для ознакомления на собрании кредиторов;
  • при необходимости внести изменения в план или представить возражения относительно предлагаемых сторонами изменений;
  • утвердить план реструктуризации в суде, затем контролировать его исполнение гражданином;
  • за месяц до окончания плана подготовить отчет и представить его на рассмотрение в суд.

ФЗ о банкротстве №127-ФЗ строго определяет условия и порядок проведения реструктуризации задолженностей в рамках банкротства физлиц. Любое несоответствие или неисполнение финуправляющим своих обязанностей может быть обжаловано в суде. В зависимости от серьезности нарушения, предусмотрена дисквалификация и повторное назначение ответственного лица.

Отличия судебной и банковской реструктуризации

В отличие от предоставляемой банками реструктуризации, являющейся ничем иным, как разновидностью рефинансирования кредита, судебная процедура гораздо выгоднее для должника. Так, реструктуризация долга через суд обладает следующими преимуществами:

  • процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ, в то время как банки придерживаются стандартных процентов или даже вводят повышенную ставку;
  • при банковской реструктуризации требования к заемщику аналогичны, что и при оформлении займа, а при реструктуризации в ходе процедуры банкротства физических лиц к должнику предъявляет только одно требование — наличие стабильного источника дохода;
  • длительность судебной реструктуризации при банкротстве не может превышать 3 лет, у банков же этот срок не ограничен;
  • банковская реструктуризация вводится только в отношении одного кредита, выданного этим же банком, а в ходе банкротства физических лиц затрагивает задолженности перед всеми кредиторами гражданина: банками, физическими и юридическими лицами, государственными органами.

Также стоит отметить, что банки выдают решения о реструктуризации долга по своему усмотрению. Есть вероятность получить отказ в реструктуризации. Что касается судебной процедуры в рамках признания физлица финансово несостоятельным, то в этом случае право на применение реструктуризации долгов закреплено за гражданином на основании Закона о банкротстве.

Узнать больше о порядке проведения реструктуризации задолженностей и что это такое, а также получить профессиональную поддержку кредитных юристов на любом этапе банкротства можно, позвонив по телефону или оставив нам заявку на обратный звонок специалиста. Мы поможем облегчить долговое время и даже полностью списать долги законно!

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Реструктуризация долга при банкротстве

Что такое реструктуризация долга?

В соответствии с российским законодательством при банкротстве физических лиц применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов главными целями преследует восстановление платежеспособности должника, а также погашение денежных обязательства перед кредиторами.

 При введении процедуры реструктуризации долгов суд признает заявление должника обоснованным, дает шанс на финансовое восстановление, в связи с чем, реализации имущества не происходит. Погашение имеющихся долгов гражданина происходит в соответствии с утвержденным планом реструктуризации долгов.

Такая процедура имеет важное преимущество: у должника есть возможность рассчитаться со своими кредиторами без риска потерять свое имущество.

Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?

Процедура реструктуризации долгов начинается с рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом. При рассмотрении заявления должника арбитражный суд может вынести следующие решения:

  1. признание заявление необоснованным при наличии веских оснований;
  2. признать заявление обоснованным, что повлечет за собой введение процедуры реструктуризации долгов. Однако, необходимо иметь в виду, что введение этой процедуры не обязательно означает составление и утверждение плана реструктуризации, а, соответственно, и его реализацию

Российское законодательство предъявляет ряд требований для физических лиц, которые могут вступить в процедуру реструктуризации долгов. К этим требованиям относят:

  • обязательное наличие у должника официального дохода (на момент подачи заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным), за счет которого и будут погашаться долги перед кредиторами;
  • отсутствие у должника судимости за преступления в экономической сфере;
  • истечение срока действия административного наказания за определенные виды правонарушений (при наличии таковых). К ним можно отнести: фиктивное банкротство, мелкое хищение и т.д.;
  • отсутствие факта признания должника банкротом за 5 лет до процедуры реструктуризации долгов.

Если гражданин не соответствует перечисленным требованием, арбитражный суд выносит решение о введении следующего этапа процедуры банкротства –реализации имущества должника.

Получить бесплатную консультацию

Последствия реструктуризации долгов

С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании его несостоятельным и утверждении процедуры реструктуризации долгов, для него наступают следующие правые последствия:

  1. заморозка на удовлетворение требований кредиторов по долгам, а также на совершение уплаты обязательных платежей должника;
  2. прекращение начисления финансовых санкций по имеющимся долгам, таким как: неустойки, начисление процентов за просрочки и т.д.
  3. снимается наложенный арест на имущество должника;
  4. приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  5. теперь все финансовые, а также имущественные требования к должнику могут предъявляться только через суд и только в рамках проходящей процедуры банкротства.

С момента начала введения процедуры реструктуризации долгов на гражданина налагаются следующие ограничения и запреты:

1. Все сделки должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового управляющего (строго в письменной форме). Это запрет применим для:

  • сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.
  • сделок с недвижимым имуществом должника;
  • сделок с транспортными средствами должника;
  • заключение или выдача должником кредитов или займов;
  • сделки должника по передаче имеющегося имущества под залог и другие.

2. Запрет на совершение должником безвозмездных сделок.

Это делается, чтобы обеспечить сохранность имущества должника для погашения финансовых требований кредиторов.

Закон оставляет за должником совершение мелких бытовых сделок для удовлетворения личных целей и потребностей.

Специально для этих целей на гражданина заводится его личный банковский счет, сумма которого не может превышать 50 тыс. руб. в месяц. Такая сумма может тратиться должником без отчета финансовому управляющему.

План реструктуризации долгов

С момента вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, одна из центральных ролей процедуры ложится на плечи специально уполномоченного лица – арбитражного управляющего. Свою работу по ведению процедуры реструктуризации он начинает с публикации информации и сведений о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В течение 2 месяцев с момента публикации информации о банкротстве, кредиторы, перед которыми у должника имеются финансовые обязательства, направляют в арбитражный суд заявления о включении их в реестр требований кредиторов.

Далее, в течение 10 дней после истечения указанного двухмесячного срока должник, кредитор, а также уполномоченный налоговый орган могут направить финансовому управляющему проект плана исполнения обязательств.

В нем обязательно должны быть указаны:

  • срок, а также порядок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, включая основную сумму долга и начисленные по ним проценты;
  • фиксированная сумма ежемесячных платежей для погашения образовавшейся задолженности.

Также к проекту графика должником прикладывается следующий перечень документации:

  • перечень имущества гражданина с подтверждением факта владения;
  • сведения о доходах должника;
  • сведения о финансовых обязательствах перед кредиторами, включая текущую задолженность;
  • кредитный отчет должника, предоставленный БКИ (Бюро кредитных историй).

Если финансовому управляющему были предоставлены несколько проектов плана реструктуризации долгов, то все они обязательны для рассмотрения на собрании кредиторов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *