Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние изменения

В целях поддержки семей, в которых родились второй и последующие дети, стимуляции рождаемости и обеспечения молодых семей доступным жильем Пост. Правительства № 1711 от 30.12.2017 года утверждены правила предоставления федеральных субсидий коммерческим банкам и АО «ДОМ.РФ».

В чем суть льготной ипотеки

Суть этих правил состоит в возмещении расходов кредитным организациям, связанных с недополучением доходов по предоставленным гражданам страны ипотечным займам. Основные условия и требования программы, касающиеся действия льготной ипотеки под 6 процентов перечислены ниже:

  • Сроки действия программы: начало 2018года — конец 2022 года;
  • Ставка может быть снижена максимум на срок 8 лет. При условии: при рождении в указанный выше период 2-го ребенка на три года и на пять лет – при рождении 3-го ребенка. Другими словами если в семье за период действия программы родится второй и третий ребенок, она может рассчитывать на максимальный период действия льготы;
  • Программа работает только для ипотечных кредитов, которые оформлялись с целью покупки жилья в новостройке (на первичном рынке);
  • Основное условие к стоимости приобретенного жилья: не более 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (и их области) и не более 3 млн. руб. для остальных регионов РФ;
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от общей стоимости;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года.

Как это работает

Общие изменения

В первой новой редакции постановления от 2018 года благодаря поддержки государства стало возможным оформление льготной ипотеки под 6 процентов годовых. С апреля текущего года (постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года) вступили в силу последние изменения, в соответствии с которыми:

  • Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние измененияу семей, проживающих в Дальневосточном федеральном круге Дальневосточном федеральном круге, появилась возможность оформления ипотеки под 5% годовых, а также приобретения объектов недвижимости в сельской местности своего региона по льготной ставке на вторичном рынке жилья. Главное условие – рождение второго или последующих детей с начала 2019 года.
  • официально разрешено рефинансирование долгов по программе «семейная ипотека», которые уже рефинансировались ранее по обычным программам;
  • действие льготной ставки продлевается на весь период кредитования.

Изменения, касающиеся программы «Семейная ипотека»

  • Кредитование по программе «семейная ипотека» предполагает предоставление займов с целью приобретения жилья семьями, в которых с 2018 года родились второй и последующие дети, включая семьи, участвующие в программе НИС (военная ипотека).
  • Желающим воспользоваться льготными условиями кредитования в рамках этой программы важно знать условия ее реализации, основными из которых являются следующие:
  • Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние измененияПриобрести жилье можно только в новостройке (кроме семей, проживающих на Дальнем востоке).
  • Срок действия программы включает период с начала 2018 года по 2022 год. Это означает, что воспользоваться льготной программой вправе семьи, в которых в означенный промежуток времени появится второй и последующие дети.
  • Купчая на жилье должна быть оформлена после наступления 2018 года.
  • Льготная ставка в шесть процентов действует в течение всего периода кредитования независимо от его продолжительности.
  • Появилась возможность использовать при льготном кредитовании средства материнского капитала.
  • Перевод денежных средств в кредитные организации и АИЖК осуществляется из федерального бюджета. В свою очередь выделение средств на поддержку программы становится возможным вследствие увеличения налога с продажи природных ресурсов страны (нефти и газа).
  • Величина аванса составляет двадцать процентов от общей суммы. По желанию заемщика допускается внесение первоначального взноса за счет средств маткапитала.

Обратите внимание! Семьи, в которых родился первый ребенок, не могут участвовать в программе, зато семьям, в которых появился на свет четвертый и последующие дети участие гарантировано, в том числе возможность рефинансирования имеющегося долга.

Условия кредитования

Первым и самым важным условием считается пополнение семейства в период с 2018 по 2022 годы. Не менее важным условием является наличие российского гражданства у заемщика.

В качестве созаемщика могут выступать супруг или один из родителей супругов при условии того, что у него, так же как у заемщика, имеется гражданство РФ.

В рамках кредитования по программе «семейная ипотека» допускается приобретение следующих видов жилья:

  • квартиры в новостройках до введения здания в эксплуатацию (на основании договора участия в долевом строительстве);
  • квартиры, либо дома с земельными участками, приобретаемые по соглашению купли-продажи;
  • жилые помещения, реализуемые юридическими лицами, кроме случаев приобретения недвижимости через инвестиционные фонды.

Обратите внимание! Покупка недвижимости у физического лица по программе льготного кредитования запрещена.

Означенные условия являются обязательными для соблюдения во всех регионах страны, за исключением Дальневосточного федерального округа.

Жителям этого субъекта страны разрешается приобретать жилье на вторичном рынке, если приобретаемый объект расположен в сельской местности. При этом продавцом может выступать физическое лицо.

Требования к заемщикам

Со стороны кредитных организаций в рамках программы к потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • ограничение по величине заемных средств. Для жителей регионов лимит составляет шесть миллионов рублей, для семей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – двенадцать миллионов;
  • обязательно оформление ипотеки в рублях;
  • заключение договора страхования на объект недвижимости и страхования жизни самого заемщика;
  • величина первоначального взноса в размере не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • фиксированный льготный процент на протяжении всего периода кредитования.

Особенности оформления

Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние измененияПорядок документального оформления льготной ипотеки ничем не отличается от предусмотренного ранее. При этом документ-основание, например, договор купли-продажи или долевого участия должен датироваться 2018 или последующими годами, входящими в общий период действия программы. Если второй или последующий дети появятся в семье в промежуток между первым июля 2022 года и тридцать первым декабря 2022 года, родители ребенка вправе обратиться за оформлением льготной ипотеки до первого марта 2023 года. Семьям, оформившим ипотеку до наступления 2018 года, предоставляется возможность рефинансирования старого долга по льготной ставке в шесть процентов. Помимо этого, в случае неудачного рефинансирования с 13 апреля 2019 года разрешается повторное перекредитование семьи.

Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние изменения

Преимущества льготной ипотеки

Льготная шестипроцентная ставка по программе «семейная ипотека» действует теперь неограниченный период времени. Это означает, что с первого дня оформления ипотеки до даты погашения последнего платежа процентная ставка не меняется. Ранее, кредитные организации практиковали предоставление ограниченного по времени льготного периода кредитования.

Теперь заемщику и его семье нечего бояться, так как недополученный вследствие снижения процентной ставки доход будет компенсироваться государством. Одно из основных условий, предъявляемое банками при оформлении ипотеки по ставке в 6% — заключение договора страхования недвижимости и жизни заемщика.

При отказе от данной услуги процент может быть увеличен, что в целом не влияет на возможность оформления льготной ипотеки. Заемщик все так же будет погашать кредит по льготной ставке, а государство выплачивать кредитору компенсацию.

Нельзя сбрасывать со счетов и такие преимущества программы, как возможность использования средств маткапитала и фиксированная величина аванса, вследствие чего все большее число молодых семей приобрели возможность купить доступное жилье на выгодных условиях.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

В каких банках можно оформить и рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2020 году

Государство не накладывает на финансовые организации никаких ограничений по участию в программе льготной ипотеки. Но существуют требования к банкам и главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В таблице ниже предоставлена информация по возможности кредитной организацией предоставлять услуги по «семейной ипотеки» и рефинансирования по 6 процентов.

Наименование банкаИпотека под 6%Рефинансирование под 6%
АИЖК Есть Есть
Сбербанк Есть Есть
ВТБ Банк Есть Есть
Абсалютбанк Есть Нет
Российский капитал Есть Есть
Газпромбанк Есть Нет
Россельхозбанк Есть Есть
Промсвязьбанк Есть Нет
Банк Открытие Есть Нет
МКБ банк Есть Нет
Райффайзенбанк Есть Есть
Банк Возрождение Есть Нет
Банк Россия Есть Нет
Совкомбанк Есть Нет
Банк ДельтаКредит Есть Нет
Транскапиталбанк Есть Нет
Ак Барс Есть Нет
Инвестиционный Торговый Банк Есть Нет
Банк Уралсиб Есть Нет
Центр-инвест Банк Есть Нет
ЮниКредит Банк Есть Есть
Аверс Банк Есть Нет
Банк Русь Есть Нет
Банк Санкт-Петербург Есть Нет
Банк Зенит Есть Нет
Курский промышленный Банк Есть Нет
Росевробанк Есть Нет
Актив Банк Есть Нет
Кубань Кредит Есть Нет
Металлинвестбанк Есть Есть
Прио Внешторгбанк Есть Нет
РНКБ Банк Есть Нет
СМП Банк Есть Нет
Снежинский Банк Есть Нет
Татсоцбанк Есть Нет
Всероссийский Банк развития регионов Есть Нет
Банк Кузнецкий Есть Нет
Энергобанк Есть Нет
Читайте также:  Как сделать межевание земельного участка – руководство

Но не все банки спешат включаться в программу льготной ипотеки для семей с детьми и ещё меньше – предоставляют услугу по рефинансированию. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность получить результат.

Михаил Мишустин внес изменения в программу семейной ипотеки в 2021 году

С 2018-го россияне могут оформлять семейную ипотеку – кредит на покупку жилья под выгодный процент. Программой уже воспользовалось почти 135 млн семей. В 2021-м рост числа желающих оформить льготную ипотеку может ускориться, а счет изменений, внесенных в условия Михаилом Мишустиным.

Демографическая политика Госдумы предусматривает ряд мер финансовой поддержки родителей. При рождении второго и последующего ребенка в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го они могут оформить семейную ипотеку. Изначально средства предназначались для покупки квартиры или рефинансирования существующего кредита.

Изменения программы в 2021 году

Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние изменения

В апреле Михаил Мишустин предложил расширить возможности семейной ипотеки. Теперь средства можно направить на строительство дома. Новыми условиями, по мнению премьер-министра, воспользуется около 20 000 семей. Кроме самих строительных работ, ипотека может пойти на покупку земельного участка. Но в этом случае семья обязана предъявить договор подряда. Первый взнос, независимо от способа использования средств, составляет не менее 15%.

Изменения, предложенные премьер-министром, потребуют около 79 млрд руб. При этом выделять дополнительные средства не придется.

«Выделенный на семейную ипотеку бюджет предусматривает подобное увеличение расходов», — объяснил Виталий Мутко, руководитель «ДОМ.РФ».

Благодаря дополнениям к программе будет построено 2,8 млн кв. м жилья. Максимальные суммы семейной ипотеки остаются прежними. Жители региона могут оформить кредит на 6 млн руб., Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн руб.

Условия получения семейной ипотеки

Семейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние изменения

Второй ребенок (или первенец, при наличии инвалидности) не обязательно дает право на участие в льготной программе. Обязательные условия оформления семейной ипотеки включают:

  • гражданство РФ;
  • официальный, стабильный доход;
  • стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы;
  • возраст 21-75 лет на момент завершения выплат;
  • наличие средств на первый взнос.

В случае рефинансирования также существуют ограничения. Семейную ипотеку нельзя использовать, если оставшаяся для погашения сумма превышает 80% цены объекта.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году | Ипотека онлайн

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжит свое действие. Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся.

Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 5-6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.

Благодаря семейной ипотеке в 2020 году тысячи россиян смогут значительно сэкономить на выплате жилищного займа.

Изменения в законодательстве о семейной ипотеке в 2021 году

Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа.

Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки.

Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.

К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.

Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.

В 2021 году Программа семейной ипотеки получила долгожданное расширение. Теперь заемщики смогут по семейной ипотеке построить частный дом. Строительство должно выполняться подрядной организацией (юридическим лицом или ИП). Доступно для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Условия получения кредита с господдержкой

Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.

Условия предоставления семейной ипотеки в 2021 году прописаны в соответствующем законодательстве (Постановление 1711 (скачать)):

  1. На кредитные средства должна быть приобретена недвижимость на первичном рынке. Допускается оформление контрактов на инвестирование, на покупку квартиры или частного дома с землей. Использовать кредит на приобретение вторичного жилья нельзя (исключением является только недвижимость на Дальнем Востоке в селе).
  2. В семье должен родиться второй или следующий ребенок (или быть усыновлен) с начала 2018 года по конец 2022 года.
  3. Согласно закону о семейной ипотеке в 2021 году заемщик и его дети должны иметь гражданство России.
  4. Процентная ставка 5-6% сохраняется по льготному кредиту до окончания его срока действия.
  5. Сумма кредита зависит от региона приобретения жилья. Москвичи и петербуржцы имеют право на льготную ставку при покупке недвижимости в пределах 12 млн. рублей, остальные россияне – до 6 млн. рублей.
  6. Первый взнос в счет оплаты жилья составляет не менее 20%.

Семейная ипотека также доступна по уступке прав от физического лица, при условии, что это первая уступка (т.е. уступающий право – цедент (продавец) владеет на основании договора долевого участия, заключенным с застройщиком). Но не все банки пропустят такую сделку. Список банков, работающий с Семейной ипотекой по уступке от физического лица: • Сбербанк • ВТБ • Дом РФ • Уралсиб Банк • Райффайзенбанк • Металлинвестбанк.

Стоит подробнее остановиться на процентной ставке. Согласно уже вступившим в силу изменениям по семейной ипотеке в 2021 году большинство клиентов получат кредит под 6%. Но в случае приобретения недвижимости на Дальнем Востоке процент составит 5%.

Указанные выше льготные условия семейной ипотеки под 6 процентов в 2021 году будут действовать и при рефинансировании имеющегося кредита.

Документы и требования к заемщикам

По условиям семейной ипотеки в 2021 году получателем займа выступает родитель ребенка. Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны.

Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д.

Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2021 году, изучите условия выбранного вами кредитора.

Рекомендуемая статья:  Какую квартиру можно взять в ипотеку

Стандартные требования к заемщикам в банке выглядят следующим образом:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие дохода и официальной работы;
  • постоянная прописка в регионе обращения за ссудой.

В зависимости от банка представленные выше пункты базовых требований могут меняться. К примеру, может быть добавлено условие подтверждения конкретного дохода или трудового стажа. Пакет документов на первичное рассмотрение обычно состоит из:

  • паспорта;
  • заполненной анкеты от каждого участника кредитной сделки;
  • справки о доходе (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
  • подтверждения трудовой занятости;
  • свидетельств о рождении детей;
  • других бумаг при необходимости.

Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.

Читайте также:  Увольнение пенсионера по инициативе работодателя — законность

Госпрограмма по семейной ипотеке в 2021 году будет действовать и при использовании средств маткапитала в качестве первого взноса.

Порядок оформления ипотеки

Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк.

Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно.

Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.

При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.

Как оформляется в банке семейная ипотека в 2020 году:

  • внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
  • если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
  • подайте заявку и получите одобрение;
  • подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
  • предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
  • подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
  • зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  • отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
  • перечислите деньги на счет второй стороны сделки.

Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.

Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка. К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.

Рекомендуемая статья:  Президентская ипотека

Если сервис на сайте банка семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2020 году не учитывает, воспользуйтесь сторонним ресурсом. Введите параметры своего займа и поставьте процентную ставку 5-6% в зависимости от региона приобретения жилья. Так вы сможете заранее спланировать выплаты без ущерба для семейного бюджета.

Какие банки дают семейную ипотеку

По отзывам о семейной ипотеке в 2020 году и раньше, начиная с введения программы в действие, получить льготный заем возможно не в каждом банке.

Дело в том, что у государства есть определенные требования к кредитным организациям, которые вправе получать субсидирование.

На начало 2021 года оформить кредит на льготных условиях можно в следующих банках (скачать перечень банков):

Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.

Актуальные ставки по семейной ипотеке (второй или последующий ребенок родился с 01 января 2018)  на сегодня.

Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, электронная регистрация и т.п.)

Банк Ставка
Сбербанк от 5,0% (с эл. регистрацией)
ВТБ от 5%
Газпромбанк от 5,2%
Уралсиб от 5,5%
Райффайзенбанк от 4,59%
Россельхозбанк от 4,7%
Промсвязьбанк от 5%
АК Барс Банк от 4,6%
Банк Открытие от 4,65%
Альфа-банк от 4,69%
Росбанк Дом от 5,5%
Совкомбанк от 5,29%
Банк ДОМ РФ от 5,4%
Банк Санкт-Петербург от 4,69%
Банк Зенит от 4,9%
Абсолют Банк от 5,49%
Сургутнефтегазбанк от 4,8%
Севергазбанк от 4,85%
Металлинвестбанк от 5,0%
СМП Банк от 5,5%
ТКБ от 5,9%
МКБ от 6%

Рефинансирование действующей ипотеки

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк.

Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы.

После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам.

Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.

Список банков, рефинансирующих под семейную ипотеку:

  • ВТБ;
  • Дом РФ;
  • Росбанк Дом;
  • Газпромбанк;
  • Уралсиб Банк;
  • Совкомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Металлинвестбанк.

Оцените автора (2

Ипотека для семьи с двумя детьми 6% в 2021 году

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2021 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями. Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян.

Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами.

Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать. Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи.

Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2021 года читайте дальше.

Семейная ипотека 6%: изменения 2019 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6% на весь период.

Но в текущем году ее критерии несколько изменились.

Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

  • Статьи на похожие темы:
  • Ипотека от сбербанка 2019
  • Дом клик от Сбербанка: ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках
  • Как заработать на квартиру не имея квартиры и хорошего заработка: 7 идей
  • Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2021 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы, должны быть соблюдены условия:

  • дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
  • допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
  • максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
  • жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
  • допустимо использование договора долевого строительства
  • минимальный размер первоначального взноса — от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
  • оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
  • погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.
Читайте также:  Наследники второй очереди — как делится имущество

Посмотрите видео в тему:

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Постановление Правительства № 339

Условия и ограничения программы семейного ипотечного заяма регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

  • Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *