Банк или МФО

Микрофинансовые организации. Кредитование – услуга, пользующаяся большим спросом уже много лет. Благодаря ей человек может быстро улучшить свое материальное положение, чтобы удовлетворить какие-либо потребности или цели. Если необходимо быстро получить небольшой займ, легче всего обратиться в МФО.

  • Как работают микрофинансовые организации и каковы их условия кредитования?
  • Микрофинансовые организации, что будет если не платить, МФО

В чем отличие мфо от банков?

Банк или МФО

Микрофинансовые организации представляют собой небольшие компании, которые занимаются выдачей экспресс-займов. Если не хочется лишней волокиты и необходима небольшая сумма денег, то обращение в МФО – отличный выход.

Микрофинансовые учреждения имеют существенные отличия от банков.

Различия заключаются в следующем:

  • Сумма кредита. МФО всегда выдают небольшие займы. Средняя величина составляет 20-30 тысяч. В банке же можно взять более крупную сумму для реализации масштабных целей.
  • Срок кредитования. Длительность действия займа в МФО очень маленькая. Она составляет от нескольких дней до месяца. Банки же предлагают до 5-7 лет при потребительском кредите.
  • Процедура оформления. Для получения денег в микрофинансовой организации понадобится буквально несколько минут свободного времени. МФО не требуют собирать большой пакет документов. Зачастую их интересует только паспорт. Сейчас существует даже множество учреждений, выдающих займы в режиме онлайн в течение 10 минут. Для получения кредита в банке потребуется собирать документы и обязательно посещать отделение. При этом забрать средства удастся примерно через 2-3 дня после подачи заявки.
  • Требования к заемщикам. МФО лояльно относятся к своим клиентам и не требуют от них наличия официальной работы, высокой заработной платы. Их интересует только возраст заявителя. Некоторые учреждения спрашивают номер телефона работодателя для проверки наличия места работы. Банки же тщательно проверяют своих клиентов, от возраста до наличия в собственности имущества.
  • Процентная ставка. Именно из-за плохой проверки заемщиков МФО рискуют нарваться на недобросовестных клиентов. Поэтому низкую ставку в микрофинансовой организации найти невозможно. Займы здесь выдаются под очень большие проценты, которые начисляются ежедневно. В банке ставка ниже во много раз.

Еще существенным отличием МФО от банков является то, что они предоставляют клиентам возможность пролонгации кредита. Если клиент не имеет возможности в установленный день погасить весь долг, он может заплатить только проценты и продлить действие микрозайма на определенный срок.

Еще клиенты могут в любое время полностью или частично погасить задолженность досрочно, не уведомляя МФО предварительно.

Также микрофинансовым учреждениям не требуется получать лицензию на ведение кредитной деятельности. Чтобы начать работу, им необходимо только пройти регистрацию в Центральном банке России.

Как происходит оформление займа?

Банк или МФО

Порядок оформления микрозайма в микрофинансовой организации довольно простой. Есть компании, которые оказывают свои услуги в офисе, а есть фирмы, работающие исключительно в онлайн режиме.

Если организация имеет свой офис, то подать заявку на кредит можно, обратившись туда, или через официальный сайт. В последнем случае за денежными средствами все равно придется явиться в МФО. При посещении офиса требуется предъявить паспорт и иной документ, запрашиваемый сотрудниками, и оформить соглашение.

Если МФО работает в режиме онлайн, то не потребуется даже тратить время на поездку. Весь процесс оформления занимает примерно 20 минут, а если обращение повторное, то и вовсе 5 минут.

При первичном оформлении заемщику необходимо следующее:

  1. Зайти на официальный сайт.
  2. Заполнить анкету. В нее вносятся данные из паспорта, информация о заработной плате, месте работы, семейном положении, наличии детей, а также определение желаемых параметров микрозайма.
  3. Прикрепить к заявлению необходимые документы. Чаще всего это паспорт, но может быть еще СНИЛС или ИНН.
  4. Дождаться ответа от МФО.
  5. Подписать договор электронной подписью, то есть путем введения цифрового кода, высланного на номер, указанный в анкете.

После подписания соглашения на карту будут высланы денежные средства. Приходят средства в течение нескольких минут.

Обращение в микрофинансовое учреждение, работающее в онлайн режиме, является самым быстрым и простым вариантом, но в то же время не безопасным. Есть большой риск нарваться на мошенников.

Высок ли процент отказа?

Заемщики всегда переживают относительно того, что получат отказ в выдаче займа. В банковском учреждении клиенты проверяются тщательно, поэтому при несоответствии хотя бы одному пункту требований они отказывают человеку в предоставлении денежных средств.

Микрофинансовые организации же не занимаются особой проверкой. Чаще всего они используют специальную программу, которая определяет платежеспособность заемщика в течение нескольких минут. Конечно же, дать четкое понимание, сможет ли человек выплатить долг или нет, данная программа не может.

Поэтому процент отказа в МФО очень низкий. Кредиты выдаются практически всем желающим. Отказать компания может, если программа выявит плохую кредитную историю или наличие иных долгов у заемщика.

Что будет, если не платить займ?

Банк или МФО

Если заемщик допустит просрочку погашения займа в МФО, то ему продолжат начисляться проценты и к ним добавятся еще штрафные санкции. Процентная ставка сама по себе грабительская, а вместе со штрафом они будут стремительно увеличивать сумму долга. С каждым днем задолженность будет расти и расти.

В первое время сотрудники МФО будут просто звонить клиенту или посылать смс-сообщения с просьбой оплатить возникшую задолженность. Звонки будут поступать чуть ли не каждый час, пока идет рабочий день. Далее организация отправляет письма с требованием погасить долг.

Если заемщик никак не реагирует, микрофинансовые организации продают задолженность коллекторскому агентству. Его специалисты используют разные методы воздействия на должников: звонки, письма, смс-сообщения, личные визиты домой, на работу или даже к родственникам.

Иногда коллекторы применяют незаконные методы, например, угрожают клиентам, используют физическое насилие. Эти способы категорически запрещены, поэтому можно смело идти в суд.

Если заемщик игнорирует и действия коллекторского агентства, на него подают заявление в суд. Стоит отметить, что далеко не все МФО желают связываться с судебными разбирательствами, особенно если работают недолгое время.

Популярные МФО

Где взять займ в МФО, вопрос довольно сложный, потому что подобных организаций существует огромное количество. При этом условия кредитования отличаются незначительно. По мнению клиентов, наиболее добросовестными микрофинансовыми учреждениями являются следующие.

“Екапуста”

«Екапуста» занимает лидирующие позиции в микрокредитовании. Она привлекает заемщиков простотой и оперативностью оформления, лояльным отношением к клиентам. Также людям нравится, что первый кредит можно взять совершенно бесплатно. Если погасить его в срок, проценты начисляться не будут.

Со второго займа устанавливается процентная ставка размером 2,1% в сутки. Постоянные заемщики могут рассчитывать на уменьшение процента. Срок кредитования в «Екапусте» составляет не более 21 дня, а максимальная сумма – 30 тысяч рублей.

Оформление осуществляется в режиме онлайн. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, на электронный кошелек, а также через систему Контакт.

“Кредито24”

Банк или МФО

Эта микрофинансовая организация также занимает высокие позиции в перечне наилучших микрофинансовых организаций. Она выдает кредиты не только на территории России, но и в иных странах. Учреждение предлагает взять займ на сумму от 2 до 15 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет 2,15% в день. Период действия кредита не превышает месяца.

Оформить микрозайм в этом МФО можно также только в режиме онлайн. На получение денег уходит буквально 15 минут. Переводят средства на карту, банковский счет, электронный кошелек.

“Займер”

Получить займ онлайн можно и в «Займере». Учреждение выдает деньги не более чем на месяц. Суточная процентная ставка составляет 2,17%. Кредитный лимит ограничивается 30 тысячами рублей.

Деньги переводятся на карту, счет в банке, электронный кошелек, а также через систему Контакт. Оформление занимает 10 минут, средства перечисляются мгновенно.

Таким образом, микрофинансовые организации имеют существенные отличия от банков по условиям кредитования и процедуре выдачи денежных средств. Условия в микрофинансовых организациях не самые выгодные, но, если нужна небольшая сумма и нет времени обращаться в банк, можно обратиться к ним.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Читайте так-же: Где взять кредит пенсионерам и на каких условиях

Банк или МФО? Где выгоднее получить кредит?

Сталкиваясь с кратковременными финансовыми трудностями, физические и юридические лица обычно ищут выгодные способы для получения дополнительных ресурсов. Деньги можно занять у друзей и родственников либо обратиться за помощью в специализированные учреждения. Кредитованием занимаются банки и небанковские организации.

Микрокредитование и быстрые займы

Экспресс-кредит — это необеспеченная, нецелевая и краткосрочная ссуда, которая выдается микрофинансовой компанией по одному документу (паспорту) без проверки актуальной репутации и платежеспособности заемщика.

Заявки принимаются в удаленном режиме на официальных сайтах кредиторов.

Благодаря упрощенной программе скоринга небанковские учреждения гарантируют высокую оперативность принятия решений и отличные шансы на мгновенное одобрение запросов.

Характерные черты быстрого кредита:

  1. Минимальные требования к заемщикам.
  2. Полное дистанционное обслуживание.
  3. Рассмотрение заявок в течение 5 минут.
  4. Высокая вероятность одобрения запросов.
  5. Срок кредитования не более 30 дней.
  6. Ограниченные размеры займов.
  7. Мгновенное зачисление денежных средств.
  8. Ежедневное начисление процентов.
  9. Использование электронных документов.
  10. Погашение одним платежом.

Займы выдаются совершеннолетним гражданам, которые имеют в своем распоряжении мобильный телефон. С помощью SMS кредиторы информируют аудиторию о принятых решениях. В сообщениях поступают коды, которые нужно использовать для подписания электронных документов.

Посещать офис МФО для заключения договора не нужно. Согласованная сумма будет зачислена на именную карту, счет в банке или электронный кошелек после подтверждения оферты. Кредитные компании также сотрудничают с системами денежных переводов, предлагая клиентам возможность получить денежные средства наличными.

Оптимальные цели быстрого кредитования:

  • Погашение непредвиденных расходов.
  • Срочное заимствование небольшой суммы.
  • Оплата текущих медицинских счетов.
  • Приобретение товаров первой необходимости.

Главный минус экспресс-кредитования связан с высокими процентными ставками. Игнорирование репутации заемщиков и отсутствие обеспечения повышает риск возникновения просроченных платежей.

Читайте также:  Мошенничество при продаже - покупке квартиры

В целях возмещения убытков и привлечения недобросовестных заёмщиков к ответственности МФО вынуждены повышать базовые ставки.

За каждый день использования полученных в долг денег клиенты вынуждены платить 0,5-2% от совокупной суммы задолженности.

Мфо с лучшими условиями для быстрого кредитования

Отечественные МФО предлагают не слишком разнообразный ассортимент услуг. В большинстве случаев для оформления срочного займа достаточно опубликовать в приложение или на сайте кредитора простейшую анкету. Получить в долг при первом обращении можно не более 30 000 рублей.

Для постоянных клиентов микрофинансовые компании улучшают условия сделок, предоставляют скидки и начисляют бонусы. Решения по заявкам принимаются на протяжении пары минут. Вероятность удовлетворения запроса клиента, как правило, превышает 80%.

MoneyMan

Компания MoneyMan предлагает широкий выбор тарифных планов, среди которых есть опция беспроцентного кредитования для новых заемщиков. Небанковское учреждение позволяет получить кредит под 0%, если до момента подачи заявки физическое лицо ни коим образом не взаимодействовало с МФО. Остальные тарифы MoneyMan доступны для лояльных клиентов.

По базовой ставке в размере 1% за день взаймы можно получить до 30 000 рублей на срок не более одного месяца. Минимальная продолжительность сделки в этом случае составляет пять дней.

Сервис онлайн-кредитования MoneyMan предоставляет надежным заемщикам от 50 000 до 80 000 рублей под 0,9% на срок 16-18 недель. К интересным кредитным предложениям следует также отнести промежуточный тарифный план Турбо.

Под базовую ставку можно получить от 30 000 до 50 000 рублей со сроком погашения 10-14 недель.

Если у заемщика нет возможность погасить задолженность в течение согласованного по договору периода, не стоит отчаиваться и паниковать. При возникновении трудностей нужно связаться с сотрудниками компании, чтобы продлить срок сделки еще на 4 недели. Досрочное погашение задолженности не запрещено, а лояльным клиентам доступна бонусная программа.

Перейти к оформлению займа на официальном сайте MoneyMan

еКапуста

Ключевой особенность кредитов от МФО еКапуста является оперативное рассмотрение заявок. Все параметры займа клиент волен подобрать самостоятельно с учетом персональных потребностей. Быстрое получение, минимальная переплата, простые и понятные условия делают компанию еКапуста привлекательной для граждан, заинтересованных в срочном кредитовании.

Параметры займа:

  • Срок от 7 до 21 дней.
  • Сумма от 100 до 30 тысяч рублей.
  • Ставка 0-1.0 % в день.
  • Первый кредит бесплатно.
  • Бонус за привлечение друга.
  • Улучшение кредитной истории.

Деньги будут переведены на банковский счет, электронный кошелек или карту. Компания для осуществления выплат наличными сотрудничает с платежными системами. Сроки зачисления средств указаны на сайте МФО. В основном процедура обработки транзакций партнерами длится считанные минуты. Комиссия за перевод не начисляется.

Микрофинансовая компания не предлагает несколько графиков погашения. Кредит нужно возвратить одним платежом до окончания срока действия договора, но заемщикам доступна опция пролонгации при возникновении серьезных проблем.

Преимуществом сервиса еКапуста является минимальный перечень требований к клиентам. Чтобы получить кредит, нужно при заполнении заявки указать паспортные и контактные данные. При этом заемщику должно исполнится на момент подписания документов не менее 18 лет.

Перейти к оформлению займа на официальном сайте «еКапуста»: ekapusta.com

Moneza

Быстрый заем Moneza является кредитным продуктом от МКК «Макро». Согласно этому предложению, компания предлагает клиентам микрокредит в размере от 2 000 до 30 000 рублей на срок не более одного месяца.

Новичкам, которые впервые обращаются в МФО, доступна ссуда под 0%. Срок кредитования в этом случае составляет от 5 до 30 дней, а доступная сумма ограничена 15 000 рублей. После погашения первого займа стоимость каждого следующего кредита составляет 1% в сутки. Деньги зачисляются на именные банковские карты и расчетные счета.

Для получения займа нужно загрузить на сайт Moneza фото паспорта. Компания работает с гражданами в возрасте от 20 до 65 лет. Задолженность погашается одним платежом с возможностью пролонгации срока сделки на 30 дней.

В МФО отсутствует программа лояльности, но для постоянных клиентов доступна опция выдачи займа по телефону. Чтобы получить взаймы необходимую сумму, достаточно отправить SMS на номер кредитора.

Перейти к оформлению займа на официальном сайте Moneza

Банк или МФО

Потребительский кредит — это нецелевая форма заимствования денежных средств на срок от 30 дней до 10 лет, главной особенностью которой является предоставление довольно крупной суммы под приемлемые процентные ставки при условии ежемесячного погашения образовавшейся задолженности. Кредитованием подобного типа занимаются в основном банковские учреждения. При этом каждая организации вправе устанавливать собственные условия и выдвигать к клиентам конкретные требования, в частности запросы касательно подтверждения текущего уровня доходов.

Характерные черты банковского кредита:

  1. Частичное дистанционное обслуживание.
  2. Проверка репутации и дохода заемщика.
  3. Рассмотрение заявок в течение рабочего дня.
  4. Срок кредитования не более 10 лет.
  5. Начисление годовой процентной ставки.
  6. Регулярное (ежемесячное) погашение займа.
  7. Приемлемый для клиента размер кредита.
  8. Возможность добровольного обеспечения.
  9. Навязывание дополнительных услуг.
  10. Посещение офиса для подписания договора.

Некоторые банки выдают потребительские кредиты в день обращения по двум документам.

Однако снижение процентных ставок предполагает предоставление дополнительных гарантий, поэтому заемщики вынуждены подтверждать платежеспособность с помощью справок о доходах.

Оперативность рассмотрения заявок в этом случае снижается, так как на проверку дополнительных документов требуется время. Таким образом, чтобы получить действительно выгодный кредит в банке, заемщику требуется по меньшей мере один рабочий день.

Оптимальные цели банковского кредитования:

  • Погашение разного рода бытовых расходов.
  • Заимствование денег под приемлемые проценты.
  • Оплата дорогостоящих покупок.
  • Запланированное приобретение товаров и услуг.

Заключение кредитной сделки с банком — процесс не из простых. К сотрудничеству часто привлекаются лица, возраст которых превышает 21 год (хотя имеются исключения). Необходимо подтвердить платежеспособность с помощью справки и указать в заявлении адрес постоянной регистрации.

Некоторые банки сотрудничают только с гражданами, работающими или фактически проживающими в регионе присутствия кредитного учреждения. Чтобы получить выгодную ссуду на приемлемый срок, клиент обязан выполнить все требования кредитора, в том числе подтвердить наличие безукоризненной репутации.

Три банка с лучшими условиями для потребительского кредитования

Условия кредитования, предлагаемые различными банками, нацелены на создание уникальных предложений. Каждое учреждение старается разрабатывать эксклюзивные продукты с приемлемыми требованиями. Обычно это делается в рамках конкурентной борьбы, чтобы привлечь как можно больше платёжеспособных клиентов.

Выбирая надежный банк для оформления займа, нужно обратить внимание на параметры будущей сделки. Как правило, все условия сотрудничества определяются кредитором. Заемщик может повлиять лишь на некоторые нюансы во время согласования договора. В среднем срок сделки не превышает 5 лет, а сумма ограничена 1 000 000 рублей.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк часто фигурирует в рейтингах популярных кредиторов. Основной особенностью этой организации считается дистанционное обслуживание. У Тинькофф Банка нет региональных офисов. Выгодные кредиты выдаются после рассмотрения заявок, поданных на сайте.

Заполнение анкеты занимает около 5 минут. На ожидание решения банка требуется еще пару минут. Процентная ставка по кредиту составляет 8-25,9%. Взаймы можно получить до 15 000 000 рублей с опцией перерасчета процентов при досрочном погашении долга.

Тинькофф остается первым российским банком, который отказался от собственных представительств. Для подписания документов клиенты договариваются с сотрудниками финансового учреждения о личной встрече. Платежные операции осуществляются с компьютера или по телефону. Погашение займа происходит через сеть партнеров.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Тинькофф Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк — это финансовое учреждение с богатой историей и широким выбором кредитных продуктов. Чтобы получить ссуду, надо заполнить заявку на сайте, подождать несколько минут и после одобрения запроса посетить ближайшее отделение банка. Решение по заявке принимается в течение двух минут. Сделки заключаются с лицами в возрасте от 21 года.

Параметры кредита:

  • Сумма от 100 000 до 5 млн.рублей.
  • Срок кредитования от 1 до 5 лет.
  • Годовая ставка от 5.5 %.
  • Отсрочка 45 дней до первого платежа.

Альфа-Банк предлагает быстрый и простой способ получить кредит без залога или дополнительных гарантий. Средства предоставляются гражданам с непрерывным трудовым стажем от трех месяцев, чей ежемесячный доход после вычета налогов превышает 10 000 рублей.

Справка по форме 2-НДФЛ требуется при оформлении займа на сумму свыше 300 000 рублей. В остальных случаях можно обойтись паспортом и вторым удостоверяющим личность документом. Для владельцев зарплатных карт процесс кредитования значительно упрощен.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Альфа-Банка

Хоум Кредит Банк

При оформлении кредита наличными в ХКБ необходимо предоставить на проверку два документа. Решение по заявке принимается моментально, а деньги можно получить в день обращения. Банк лояльно относится к клиентам. Возрастные ограничения здесь стандартные. Займы выдаются лицам в возрасте от 18 до 70 лет.

Справка о доходах обычно не нужна, однако банк оставляет за собой право требовать от клиента документ, который при выполнении скоринга может подтвердить факт платёжеспособности. Подписать договор можно онлайн в интернет-банке.

Условия кредитования:

  • Сумма займа от 10 000 до 999 000 рублей.
  • Срок от 1 года до 5 лет.
  • Базовая ставка от 7,9% в год.
  • Возможность выбрать дату платежа.
  • Погашение задолженности без комиссии.
  • Страхование и информирование по SMS.

Процентная ставка снизится, а сумма кредита увеличится, если с заявкой обратится участник программы лояльности. Кредиты Хоум Кредит Банка легко и просто оформить на сайте. Средства в этом случае зачисляются на отрытый банком счет. Снять необходимую сумму можно с помощью карты или посредством обращения в любой офис кредитора.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте банка Home Credit

Читайте также:  Как отказаться от страховки после получения кредита

Быстрые займы или потребительские кредиты?

Сравнительный анализ доступных кредитных продуктов показывает, что эффективность конкретного способа заимствования зависит в первую очередь от целей, для достижения которых требуются деньги. Экспресс-займы от МФО подходят гражданам, которые сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами.

Быстрый кредит не способен принести выгоду в долгосрочной перспективе, но он позволит избежать временных трудностей, если на протяжении согласованного договором срока клиент выполнит финансовые обязательства. К тому же МФО часто привлекают к сотрудничеству физических лиц, которые не могут подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ.

В банке удастся получить действительно выгодный кредит, но снижение процентных ставок будет достигнуто за счет выполнения дополнительных требований. Например, придется доказать платёжеспособность и безупречное состояние кредитной истории. К тому же на заключение сделки придется выделить не менее одного дня.

Крупные банковские учреждения принимают заявки на официальных сайтах и в мобильных приложениях. Тем не менее клиенту нужно лично доставить документы в один из ближайших офисов, а затем на месте подписать договор с кредитором.

Заключение

Выбор между банками и микрокредитными компаниями делают граждане, которым требуется сумма, не превышающая уровень ежемесячного заработка. Если предпочтение отдается первому варианту, подготовить вместе с заявкой придется обширный пакет документов, включающий справку о доходах.

Потребительские кредиты различного типа выдаются на делительный срок, но чем больше документации вынужден обрабатывать сотрудник банка, тем медленнее происходит принятие решений. На заключение сделки уходит от одного до трех дней.

Кроме того, часто приходится оплачивать страховки и иные сборы, без которых займы не предоставляются.

В то же время банки предлагают более низкие процентные ставки и полностью защищают предоставленную заемщиком конфиденциальную информацию.

Запросы рассматриваются МФО в течение нескольких минут. Компании предлагают различные методы зачисления денежных и одобряют при повторном обращении более 90% кандидатов. По сравнению с банковским кредитом экспресс-займы намного дороже. Ежедневные процентные ставки могут варьироваться на уровне от 0,8% до 3% в день, то есть в худшем случае переплата превышает 1000% за год.

Стоимость займов от МФО заметно выше, но дополнительные опции, как правило, не предусматриваются. Тарифы небанковских организаций рассчитываются без скрытых комиссий, тогда как банки навязывают платные услуги.

Вас также может заинтересовать:

Где получить экспресс-кредит под минимальную процентную ставку?Банк или МФО

Быстрые кредиты подходят для заемщиков, которым деньги нужны немедленно. Особенности таких займов — упрощенная процедура оформления, небольшой кредитный лимит, продолжительность действия сделки не более одного месяца и высокие процентные ставки. Впрочем, имеются приятные исключения…

Как взять самый выгодный кредит онлайн?Банк или МФО

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Как оформить кредит на любые цели?Банк или МФО

Часто бывает так, что деньги нужны не для определенной покупки, или запланированных трат, а… просто нужны деньги! В таких случаях можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Какие бывают разновидности нецелевых кредитов, что предпринять для улучшения условий получения займа — читайте в статье.

Банк или микрофинансовая организация: где лучше взять займ?

Ежедневно у сотен россиян возникает необходимость в получении займа. Одновременно с этим им приходится делать выбор организации, в которой взять деньги в долг будет наиболее выгодно, быстро и комфортно.

Наиболее распространено кредитование физлиц банками и микрофинансовыми организациями (МФО), менее востребовано кредитование частными лицами. Выбор типа кредитующей организации зависит от ряда факторов: размера займа и срока, на который его желает получить потенциальный заемщик, наличия у клиента официальных доходов, состояние его кредитной истории и проч.

Изучив предложения ряда банков и микрофинансовых организаций можно сделать выводы о том, где и в каких случаях стоит брать быстро займы через интернет.

Существенное значение имеет сумма кредитования. Большинство микрофинансовых организаций кредитуют на сумму до 30-50 тыс. рублей. Если же необходима сумма более крупная, то следует обратиться в банк, где могут ссудить и миллион при соответствующем обеспечении кредита залогом.

Банк или МФО

Ставки кредитования в банковских учреждениях ниже, однако, кредит там получить труднее. Далеко не все потенциальные заемщики удовлетворяют требованиям банка по наличию положительной кредитной истории и официально подтвержденных доходов.

При получении кредитов на сумму более 100 тыс. рублей банк обычно требует передачу ему в залог принадлежащего заемщику ликвидного имущества.

Если кредит является целевым (на покупку автомобиля или недвижимости), то объект покупки так же обременяется залогом.

Если вы уверены, что сможете вернуть, взятые в долг деньги в кратчайшие сроки, то лучше обратиться за займом в МФО. Стандартные банковские кредиты обычно выдаются на период более шести месяцев.

Для физлиц, которые имеют испорченную кредитную историю, возможность получить кредит в банке практически равна нулю.

При этом многие микрофинансовые организации не обращают внимания на этот момент, выдавая кредиты даже таким заемщикам.

В отдельных случаях, для компенсации повышенных рисков, МФО увеличивают стандартную процентную ставку по кредитам для данной категории заемщиков.

Уточните, какой пакет документов вам необходимо подать для оформления займа. При недостаточном размере документально подтвержденной зарплаты или значительной сумме кредитования банк может потребовать оформления договора поручительства. Для кредитования в МФО не требуется собирать пакет документов, заниматься поиском поручителей или оформлять договор залога имущества.

Немаловажным является и срок рассмотрения заявки. МФО может вынести  решение о кредитовании за час или за день, в то время как банку требуется до 10 дней на изучение заявки и предлагающегося к ней пакета документов.

Многие МФО предлагают комфортное и быстрое получение денег в долг онлайн. Т.е. уже через несколько минут после одобрения онлайн-заявки заемщику на счет переводятся электронные деньги (займ онлайн на киви срочно, WebMoney, онлайм займы на яндекс деньги), которыми он может распоряжаться по своему усмотрению.

В любом случае и банк, и МФО до заключения договора кредитования обязаны сообщить заемщику информацию о полной стоимости займа, что сделает выбор подходящих условий кредитования более взвешенным и обдуманным.

Подводя итоги, отметим, что для получения в долг небольших сумм наличными оптимальными являются краткосрочные кредиты от микрофинансовых организаций. Если же планируется получение крупного кредита на длительный срок, то стоит обратить внимание на банковские продукты.

Мфо (мфк и мкк) и банк — в чем отличия?

Что такое МФО? Микрофинансовой организацией может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества. Организация обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций. Они, в свою очередь, делятся на МКК и МФК, и различаются ограничениями.

Какими правами обладает такая компания?

  • Микрокредитная организация может выдавать рублевые займы, не превышающие лимит в 1 миллион рублей, предназначенные для обычных граждан, а также представителей малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей.
  • Разрешается привлекать денежные средства в форме кредитов, благотворительных взносов и пожертвований.

Банк – это универсальная финансовая структура, которая работает одновременно в десятках различных направлений: производит операции с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

  • Все компании имеют право осуществлять финансовые операции, открывать и вести счета обычных граждан и различных фирм, а также привлекать средства юридических и физических лиц, чтобы позже размещать их от своего имени.
  • Чтобы легально функционировать, организация обязана получить лицензию от Центробанка России.

Кто и как регулирует мфо в россии?

Если банкиры осуществляют свою деятельность строго по лицензии, то как же регулируется деятельность микрофинансовых организаций?

В феврале 2010 года в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», где указано, что МФО — это компания, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и обязательно внесена в государственный реестр. То есть, без соответствующей регистрации ни одна компания не может легально работать на территории России.

Контролирующим органом является ЦБР, он регистрирует МФО, а также регулярно собирает информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Чтобы убедиться, что организация, в которую вы хотите обратиться, действует легально, необходимо проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр. Это можно сделать на официальном сайте Банка России.

Отличие №1: сумма и срок займа

Кредитные предложения и займы онлайн довольно сильно отличаются друг от друга.

Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее взять кредит в банке. Там предпочитают выдавать финансовые обязательства на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.

Микрокредитные организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев.

Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей.

Легче всего получить займ в размере около 20 000 рублей – именно такая сумма приблизительно соответствует средней зарплате в российских городах, а значит, у клиента не возникнет сложностей с возвратом долга.

Существуют исключения: например, некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но этот вариант доступен только представителям малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям, при оформлении под залог ПТС или недвижимости.

Читайте также:  Незаконное увольнение с работы: что делать

Отличие №2: процедура оформления займа

  1. Документы для финансового обязательства. Разница между банковским кредитом и микрозаймом состоит в том, что последний выдается по упрощенной процедуре.

    Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (через интернет можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно. Кредитование всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог.

  2. Длительность получения финансового обязательства. Специфика работы МФО заключается в том, что микрозаймы выдаются очень оперативно, буквально в течение нескольких часов, в то время как для кредита долго и тщательно проверяются все данные потенциального клиента.

    Также клиенты микрофинансовых компаний существенно экономят время и силы, поскольку подача заявки осуществляется через Интернет, а кредитное обязательство можно оформить только после нескольких визитов в отделение.

  3. Простота управлением профиля.

    Каждый пользователь банковских приложений уже оценил, как можно легко и просто управлять своими финансами со смартфона или компьютера. МФО не отстают и в сфере мобильных технологий.

    Все чаще микрофинансовые компании создают приложения, подобные к мобильному банкингу, которые позволяют в простой способ управлять своей задолженностью: продлевать срок использования денег или менять условия.

  4. Лояльность к подбору потенциальных заемщиков.

    Благодаря тому, что МФО менее строго регулируются различными нормативными актами, они могут индивидуально оценивать каждого клиента. Микрофинансовые организации менее придирчивы: получить микрозайм могут даже лица с плохой кредитной историей. Тем более, что вовремя возвращенный долг в МФО улучшит кредитный статус. Также МФО дают займы пенсионерам и студентам.

  5. Время работы учреждения. Обратиться за микрозаймом можно 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, даже в праздники и выходные. Время работы банковских отделений куда более ограничено: как правило, там принимают посетителей только в будние дни и в строгие временные рамки.

Отличие №3: процентная ставка

Если рассматривать величину годовой процентной ставки за кредит и микрозайм, то сразу в глаза бросится то, какая между ними пропасть. Годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а за займ на карту нужно заплатить до 365% годовых.

Но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть «до зарплаты». В этом плане процент рассчитывается не исходя из целого года, а за каждый день пользования займом, и в среднем составляет от 0,5% до 1%.

За такой короткий срок переплата получается не такой уж большой, тем более, всегда можно вернуть задолженность раньше установленного срока.

Кроме того, большинство микрофинансовых организаций не требует наличия кредитного страхования, а также постепенно понижает ставку для своих постоянных пользователей, что делает процесс получения микрозайма еще выгоднее и удобнее.

Мфо или банк – что выбрать?

Куда обращаться за деньгами – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению.

  • В российских банках финансовую помощь могут получить и юридические лица, и обычные граждане с официальным трудоустройством, а микрофинансовые организации работают со всеми категориями физических лиц, а иногда в рамках дополнительных услуг МФО — с представителями малого бизнеса.
  • В финансовых компаниях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.
  • Существенная разница заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. При кредите рассчитываются минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем.
  • Редко можно получить одобрение небольшого кредита: проценты не могут покрыть издержек и не приносят прибыли банковской организации. Частные компании, наоборот, предоставляют займы в минимальных размерах (от 500 рублей) и разрешают заемщику как можно скорее рассчитаться с долгом. Без сомнений, это большое преимущество займов для большинства граждан, которым деньги нужны на короткий срок.

Микрофинансовые организации дают кредиты всем подряд. Вот чем они отличаются от банков

Микрофинансовые организации или МФО — это коммерческие структуры, обычные ООО, которые дают небольшие суммы в долг населению под завышенные проценты и на короткий срок.

В чем преимущество МФО перед банком? Основное — это выдача сумм лицам, которым отказывают в выдаче кредитов банки, с плохой кредитной историей, например.

Схожесть с банками в том, что заёмные деньги подлежат возврату и на сумму займа начисляются проценты.

МФО не является банком, однако, их деятельность контролируется ЦБ РФ Займы в МФО также подлежат фиксированию в Бюро кредитных историй. Рейтинг заемщика для МФО практически не играет роли.

Деятельность МФО регулируется несколькими нормативами. Основные из них это :

  • 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО»
  • 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»
  • 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)
  • 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (так называемый антиколлекторский закон)

Каковы отличия МФО от банка?

  • Сумма заемных средств. МФО выдают от 1000 до 30000 рублей, как правило. Банкам выгоднее заниматься с кредитами свыше 50000 рублей. хотя бывают исключения.
  • Сроки. МФО выдает суммы на срок от 5 дней до 1 месяца. Банковский кредит — минимум 3 месяца.
  • Погашение кредита (займа). МФО требует сразу всю сумму , включая проценты. Банк расписывает график платежей, которые включают как тело кредита. так и начисленные проценты.
  • Процентная ставка. У МФО — это 1-2 % в день. У банков в зависимости от продукта от 10 до 40% годовых.
  • Документы для оформления и сроки одобрения. МФО выдает по паспорту, другие документы. как правило не требуются. Банк требует минимум 2 документа: паспорт и СНИЛС. А зачастую еще оригинал справки с места работы и копию трудовой книжки. МФО одобряет практически моментально. У банков одобрение может занять от 15 минут до нескольких дней.

Кстати, из рекламы или объявления в Интернете не всегда понятно банк это или МФО. Только если прочитать мелкие буквы где-то внизу текста.

Как видите, условия получения займа в МФО крайне невыгодны. Поэтому обращаться к ним нужно предварительно всё взвесив.

Чем МФО отличается от банка

Потребительские кредиты выдают финансовые организации — банки и МФО. Сфера деятельности компаний схожа, но регламентируется разными законами, поэтому организации не конкурируют. Различаются цели, направленность работы и круг клиентов.

МФО отличается от банка тем, что банковские структуры работают с депозитами и вкладами, что не доступно микрофинансовым компаниям.

Различия кредитования в МФО и банке

Аспекты деятельности Микрофинансовая организация Банк
Размер займа и срок выдачи Суммы до 1 млн. рублей на небольшой срок Потребительский займ на несколько лет, автокредитование и ипотека
Процентная ставка Выше Ниже
Оформление ссуды Достаточно паспорта или второго дополнительного документа Необходим пакет документов со справками, подтверждающими платежеспособность
Вид договора Договор микрозайма, который предполагает невозможность снизить процентную ставку Кредитный договор в некоторых случаях позволяет снизить годовой процент
Выдача денежных средств Банковская карта, QIWI или Яндекс Деньги (электронные кошельки), наличными Наличными или на карту (счет) банка
Время рассмотрения заявки От нескольких минут до получаса От суток до недели
Оформление заявки на получение заемных средств Круглосуточно и мгновенно В рабочие дни
Поручительство и залог Не требуется Требуется
Получение денег с негативным кредитным рейтингом и исправление репутации в БКИ Возможно Нет возможности исправить кредитный рейтинг
Официальное трудоустройство заемщика Не требуется Обязательно
Сроки погашения кредита Погашение долга одним платежом в конце срока Платежи вносят ежемесячно, иначе появится просрочка

МФО — юридическое лицо, которое выдаёт небольшие займы, отличающиеся от кредитов. Микрофинансовой организации не нужна кредитная лицензия, поэтому выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Оптимальная сумма займа — 20—30 тысяч рублей: цифра приближена к средней месячной заработной плате, и микрокредит несложно возвращать.

Максимальная сумма к выдаче, которую закон предусматривает для МФО, редко фигурирует в договоре. Оформить половину сумму (500 тыс. рублей) тоже сложно. Такое предложение организация предоставляет только постоянным клиентам, которые не подводили с возвратом займа или индивидуальным предпринимателям, внушающим доверие.

Однако МФО — популярнее банка, потому что заявку на получение денег оформляют режиме онлайн. Микрофинансовые организации работают с клиентами через личный кабинет на сайте компании. Клиент пользуется услугами компании с мобильных устройств или компьютера.  

Детально сравнивают МФО как частный финансовый объект и банк как государственную организацию относительно предоставляемой процентной ставке.

Годовой процент за пользование банковскими средствами — 15—20 (редко выше), а микрофинансовая организация держит планку в 500—700%. Однако такая цифра не должна пугать заёмщика, потому что деньги выдают на небольшой срок.

Процент, начисляемый за каждый день — 1,5—3. Переплата за неделю-вторую невелика, и долг возвращают раньше.

Кредит в микрофинансовой организации не страхуют, в отличие от банковского займа. Постоянным клиентам доступно снижение ежедневной процентной ставки. Получение микрозайма — доступная услуга для простого народа, которому срочно не хватает небольшой суммы до получения заработной платы.

Где кредитоваться? Зависит от финансовых нужд каждого человека. Статус заёмщика тоже играет роль: банки работают с платёжеспособным клиентом — предпринимателем или юридическим лицом. Людям, которые не подтверждают доход, отказывают.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *