Как получить первый кредит

Как получить первый кредит

  • Технология 2021 года
  • Быстро, удобно, выгодно
  • ????Увеличено одобрение
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3,9% годовых
  • Наличными, карта, счет
  • Решение за 15 минут
  • Срок: до 7 лет
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Документы: паспорт РФ

ОформитьКак получить первый кредит

  1. ПАО «МТС-Банк»
  2. ???? Лучшее одобрение
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 70 лет
  5. Срок: от 6 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 5,9%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ № 2268
  10. т. 8 (800) 250-0-520

ОформитьКак получить первый кредит

  • Банк ВТБ (ПАО)
  • ???? Высокое одобрение
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 23 до 66 лет
  • Срок: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 5%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 1000
  • т. 8 (800) 100-24-24

ОформитьКак получить первый кредит

  1. АО «Газпромбанк»
  2. ???? Одобрение 96%
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 70 лет
  5. Срок: от 13 мес. до 7 лет
  6. Ставка: 5%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 354
  10. т. 8 (495) 913 7474

Оформить Как получить первый кредит

  • ПAO «Промсвязьбанк»
  • ✅ Одобрение: 97%
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 23 до 65 лет
  • Срок: от 12 мес до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • т. 8 (800) 333 03 03
  • Лицензия ЦБ № 3251

ОформитьКак получить первый кредит

  1. АО «Почта Банк»
  2. ???? Одобрение 94%
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 76 лет
  5. Срок: от 6 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 3,9%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт
  9. Лицензия ЦБ РФ № 650
  10. т. 8 (800) 550-07-70

ОформитьКак получить первый кредит

  • АО «Альфа-Банк»
  • ???? Увелич. одобрение
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Срок: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • Документы: паспорт РФ
  • Одобрение: 92%
  • Лицензия ЦБ РФ № 1326
  • т. 8 (800) 200-00-00

ОформитьКак получить первый кредит

  1. Банк «ФК Открытие»
  2. ???? Одобрение 94%
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 75 лет
  5. Срок: до 5 лет
  6. Ставка: точно 5,5%
  7. Документы: паспорт РФ
  8. Наличными
  9. т. 8 (800) 444 44 00
  10. Лицензия ЦБ № 2209

Оформить Как получить первый кредит

  • АО «Тинькофф Банк»
  • ✅ Одобрение 97%
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 20 до 69 лет
  • Срок: от 12 мес до 3 лет
  • Ставка: от 8%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2673
  • т. 8 (800) 555-79-99

ОформитьКак получить первый кредит

  1. ПАО «Совкомбанк»
  2. Одобрение 74%
  3. Сумма: до 1 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 85 лет
  5. Срок: от 18 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 0%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 963
  10. т. 8 (800) 200-66-96

Оформить

  • ПАО Металлинвестбанк
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5%
  • Одобрение: 82%
  • Получение: наличными
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2440
  • т. 8 (800) 250-97-97

Оформить

  1. ООО «ХКФ Банк»
  2. Одобрение 70%
  3. Сумма: до 3 000 000 ₽
  4. Возраст: от 18 до 70 лет
  5. Срок: до 7 лет
  6. Ставка: 7,9%
  7. Получение: наличными
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 316
  10. т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

  • «Ренессанс Кредит»
  • Сумма: до 700 000 ₽
  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Ставка: от 6%
  • Одобрение: 74%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 3354
  • т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

  1. ПАО КБ «УБРиР»
  2. Сумма: до 3 000 000 ₽
  3. Возраст: от 21 до 75 лет
  4. Срок: от 36 мес до 7 лет
  5. Ставка: от 5,9%
  6. Одобрение: 67%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 429
  10. т. 8 (800) 100 0200

Оформить

  • ПАО «Банк Уралсиб»
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Срок: от 36 мес до 7 лет
  • Ставка: от 5%
  • Одобрение: 67%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 30
  • т. 8 800 250-57-57

Оформить

  1. АО КБ «Пойдём!»
  2. Сумма: до 300 000 ₽
  3. Возраст: от 22 до 75 лет
  4. Срок: от 1 до 7 лет
  5. Ставка: 5%
  6. Одобрение: 87%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2534
  10. т. 8 (800) 200-12-30

Оформить

  • АО «Райффайзенбанк»
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Срок: от 12 мес до 5 лет
  • Ставка: от 7,9%
  • Одобрение: 83%
  • Наличными, счет, карта
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 3292
  • т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

  1. ПАО «Росгосстрах Банк»
  2. Сумма: до 3 000 000 ₽
  3. Возраст: от 21 до 74 лет
  4. Срок: от 8 мес до 5 лет
  5. Ставка: от 7%
  6. Одобрение: 52%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2673
  10. т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

  • ПАО КБ «Восточный»
  • Сумма: до 1 500 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Срок: от 12 мес до 5 лет
  • Ставка: от 9%
  • Одобрение: 97,6%
  • Наличными, на карту
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 1460
  • т. 8 (800) 100-71-00

Оформить

  1. ПАО СКБ Банк
  2. Сумма: до 1 500 000 ₽
  3. Возраст: от 23 до 69 лет
  4. Срок: от 1 до 5 лет
  5. Ставка: от 6%
  6. Одобрение: 51%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 705
  10. т. 8 (800) 1000 600

Оформить

  • ООО «Экспобанк»
  • от 50 000 до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 22 до 70 лет
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • Одобрение: 87%
  • Получение: наличными
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2998
  • т. 8 (800) 500-07-70

Оформить

  1. ПАО Банк «Зенит»
  2. Сумма: до 5 000 000 ₽
  3. Возраст: от 22 до 70 лет
  4. Срок: от 1 до 7 лет
  5. Ставка: от 9%
  6. Наличными, карта, счет
  7. Одобрение 80%
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 3255
  10. т. 8 (800) 551-54-31

Оформить

  • ПАО «Росбанк»
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Срок: от 12 мес до 7 лет
  • Ставка: от 6%
  • Одобрение: 43,1%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2272
  • т. 8 (800) 200 54 34

Оформить

  1. АО «Русский Стандарт»
  2. Сумма: до 2 000 000 ₽
  3. Возраст: от 23 до 65 лет
  4. Срок: от 1 года до 5 лет
  5. Ставка: от 6%
  6. Одобрение: 42,7%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2289
  10. т. 8 (800) 200-6-200

Оформить

  • КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Срок: от 13 до 84 мес
  • Ставка: от 7%
  • Одобрение: 71,6%
  • Наличными, карту, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2707
  • т. 8 (800) 250 50 50

Оформить

  1. АО «ОТП Банк»
  2. Сумма: до 4 000 000 ₽
  3. Возраст: от 21 до 69 лет
  4. Срок: от 12 мес до 7 лет
  5. Ставка: от 9%
  6. Одобрение: 61,2%
  7. Наличными, счет, карта
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2766
  10. т. 8 (495) 913 74-74

Оформить

  • ПАО «АК БАРС»
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Срок от 13 мес до 7 лет
  • Ставка: от 6%
  • Одобрение: 57%
  • Получение: наличными
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2590
  • т. 8 800 2005 303

Оформить

  1. ПАО «АТБ»
  2. Одобрение 72%
  3. Сумма: до 15 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 70 лет
  5. Срок: от 13 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 5,5%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 1460
  10. т. 8 (800) 775-80-80

Оформить

Банковский кредит получить сложнее, чем займ в МФО. Если последний выдается только по паспорту, без проверки КИ, без справок и поручителей, то для оформления кредита в банке нужно соответствовать ряду условий, которые касаются доходов и кредитной истории.

Банки при изучении онлайн-заявок на кредит изучают кредитную историю пользователя. Отрицательная КИ, ровно как и нулевая, всегда выступает отрицательным фактором для банков. В то же время есть способы повысить вероятность одобрения заявки и получить кредит на любые цели (нужды).

Как получить потребительский кредит наличными без КИ первый раз: рекомендации

Чтобы получить потребительский кредит наличными без кредитной истории 1-й раз, воспользуйтесь нашими советами:

  1. Подготовьте как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Предоставьте справки о зарплате и других источниках дохода, а также дополнительные документы наподобие водительского удостоверения, загранпаспорта, ИНН;
  2. Предоставьте залоговое имущество – автомобиль, квартиру. Наличие залога снижает риски банка по невозврату кредита, поэтому он охотнее кредитует таких заемщиков. Ведь в случае невыплаты финансовое учреждение вправе продать залог и вырученные деньги направить на погашение задолженности;
  3. Найдите созаемщиков. Если созаемщики соответствуют требованиям банка (уровень доходов, состояние КИ), то организация с большей степенью вероятности одобрит кредит;
  4. Если у вас оформлена зарплатная карта в каком-либо банке, то для получения кредита обращайтесь в этот же банк. Для зарплатных клиентов действуют более выгодные условия кредитования, которые касаются сниженных процентных ставок, повышенного лимита по кредиту. То же самое касается вкладов, депозитов – обращайтесь в банк, где они у вас оформлены.
Читайте также:  Ответственность за езду без страховки ОСАГО

Где оформить кредит на карту или счет если нет КИ в первый раз

Некоторые банки выдают кредиты без проверки КИ – об этом они указывают прямо на странице программы кредитования.

Оформить кредит без кредитной истории на карту или счет в первый раз можно в следующих банках:

  1. Альфа-Банк. Здесь можно получить до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Деньги перечисляются на бесплатную дебетовую карту. Ставка – 5,5%. Заявка рассматривается в оперативном порядке. До первого платежа – 45 дней. Погашать кредит можно в онлайн-банке или через приложение, в банкомате или офисе банка;
  2. Росбанк. Организация выдает кредиты на сумму до 3 млн рублей по ставке от 8,99%. Продолжительность кредитования – от 13 до 84 месяцев. Залог и поручители не нужны. Клиент может самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа;
  3. Почта Банк. Здесь можно взять кредит на сумму до 6 млн рублей и на срок до 5 лет. В первые 6 месяцев процентная ставка нулевая. При своевременном внесении платежей процентная ставка будет снижаться каждый год. Кредит выдается с 18 лет на любые цели, а зарплатные клиенты и пенсионеры могут претендовать на льготные условия.

Однако такие банки – исключение из правил: обычно каждая финансовая организация анализирует КИ пользователя.

Как оформить кредит 1-й раз при отсутствии КИ без справок и поручителей: порядок действий

Чтобы оформить кредит 1 раз при отсутствии кредитной истории без справок и поручителей, необходимо:

  1. Выбрать подходящую кредитную программу в надежном банке;
  2. Оформить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение;
  3. Дождаться решения по заявке – оно придет по SMS (или вам позвонит кредитный менеджер);
  4. Получить информацию о том, куда и когда нужно доставить оригиналы документов, указанных в заявке (паспорт, справки о доходах, копия трудовой книжки и т. д.);
  5. Еще раз ознакомиться с условиями в кредитном договоре и подписать его.

Одобренный кредит выдается разными способами – наличными, на дебетовую карту, расчетный счет.

Что указать в онлайн-заявке

Онлайн-заявка на кредит содержит много полей:

  • ФИО, адрес регистрации, дата рождения;
  • паспортные данные – заполняются так же, как в документе;
  • телефон, электронная почта (возможно, потребуются контакты знакомых, родственников, работодателя);
  • информация о доходах;
  • сумма кредита, срок кредитования;
  • информация о залоге, созаемщиках, страховке.

Чаще всего для оформления потребительского кредита требуется предоставить паспорт, справки о доходах, дополнительные документы о платежеспособности и о наличии имущества. Конкретный перечень документов указан на сайте банка.

Что делать, если в одобрении на заем отказано

Если первая, вторая или даже третья заявка на кредит были отклонены, необходимо взять «перерыв». Большое количество отклоненных заявок негативно влияют на кредитную историю – оптимально, если в КИ вообще нет информации об отказах по заявкам.

  1. Нулевая кредитная история может стать серьезным препятствием для оформления кредита в крупном банке. В связи с этим мы рекомендуем взять небольшой займ в МФО и вовремя его выплатить. Тем самым вы увеличите шансы на одобрение банковского кредита в дальнейшем. Сегодня оформить микрозайм можно в любой МФО. Организации не выдвигают требований к КИ заемщикам. Во многих компаниях действует акция по беспроцентному займу для новых клиентов. В результате вы не только улучшите кредитную историю, но и воспользуйтесь займом бесплатно.
  2. Другой вариант создания кредитной истории с нуля – оформление в банке кредитки. Активно пользуясь кредитной картой, вы улучшаете КИ и повышаете шансы на одобрение кредита.
  3. Также можно взять какой-либо товар в рассрочку – например, приобрести бытовую технику в кредит. Информация о выплатах также пойдет в кредитную историю;
  4. Другой способ – выступить в качестве созаемщика по чужому кредиту. Чаще всего созаемщиками становятся супруги или близкие родственники, но можно стать им и по кредитам других граждан. Информация о выплате кредита пойдет в КИ, однако если основной заемщик перестанет платить, то это отрицательно скажется на кредитной истории.

После создания положительной кредитной истории можно повторно направить заявку на кредит. В этом случае шансы на одобрение существенно возрастают: анкета будет рассмотрена в кратчайшие сроки, и вы быстро получите решение по заявке.

Калькулятор

Как и где взять первый кредит в жизни?

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.

Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять✅, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям.

Поэтому наличие кредитной истории так важно✅ для банка при рассмотрении заявки на кредит.

Во-вторых, в последнее время чаще всего первый кредит получают в раннем возрасте 18-20 лет. Это еще одна загвоздка на пути получения банковского займа. Немногие кредитные организации выдают кредиты раньше 21-23 лет. Кредиторы не доверяют таким заемщикам, ведь в этом возрасте молодые люди обычно учатся, получают высшее образование.

В-третьих, камнем преткновения при получении кредита могут стать документы, подтверждающие трудоустройство и зарплату.

Если заемщик хочет получить первый кредит в раннем возрасте, например, в 18 лет, то на момент получения кредита в банке ему нужно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-6 месяце, а за все время — не менее 1-го года.

В этом и кроется сложность получения кредита с подтверждающими документами. Заемщик в 18-20 лет может просто не соответствовать требованиям относительно сроков общего трудоустройства и работы на текущем месте.

Если вы не знаете, какую сумму могут дать в первый раз, посчитайте ее на специальном калькуляторе расчета кредит по вашему доходу
См. также: Калькулятор суммы кредита по доходу.

Банки предвзято относятся к молодым заемщикам в возрасте 18-20 лет.

Эти молодые люди еще только начинают свою самостоятельную жизнь и зачастую не дают отчет своим действиям, не умеют обращаться с деньгами, планировать, правильно распределять доход до следующей зарплаты.

Из-за этого в молодом возрасте очень много заемщиков с плохой кредитной историей. Они просто не справляются с финансовыми обязательствами в силу своего возраста и неумения обращаться с деньгами.

По этой причине лучше не брать первый кредит в возрасте до 23-25-ти лет. К этому моменту потенциальный заемщик как раз получит образование, устроится на работу, научится обращаться с деньгами. Банки будут уже не так придирчивы к возрасту клиента, целям получения кредита.

Здесь надо заметить, что многие банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Например, Сбербанк и другие крупные организации кредитуют с 18 лет, а вот банки с лояльным отношением к заемщикам выдают кредиты не раньше 21-23 лет.

Как получить первый кредит

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Особое внимание уделяется цели получения кредита. Не каждая цель в получении кредита в 18-20 лет будет оправданной. Например, у некоторых банков есть специальные кредиты на образование, которые выдаются молодым людям для обучения в ВУЗах, специальных колледжах и т.п.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Читайте также:  Налог на тунеядство – правда и вымысел

Остаток денег заемщику придется вернуть после окончания образования и устройства на работу. Это отличный вариант получить корочку престижного ВУЗа и устроиться на хорошую работу.

Сначала нужно сузить круг поиска до банков, которые предлагают кредиты в возрасте заемщика. Например, если клиенту 18-19 лет, то далеко не все банки выдадут ему кредит. Здесь нужно найти те организации, которые кредитуют с 18 лет.

Найдя такие банки, нужно внимательно изучить остальные требования к заемщику. Вполне возможно, что вы не подойдете под одно из них. Сразу же нужно изучить список необходимых документов в каждом банке и сопоставить с тем, что вы можете предоставить.

Сузив круг еще больше, можно сравнивать кредитные предложения по условиям (процентная ставка, суммы, сроки и прочее). Среди предложений нужно выбрать то, что подходит вам по условиям и является самым выгодным.

Особое внимание нужно уделить страховке. Банк все равно подключит ее, потому что кредитование в раннем возрасте всегда связано с риском невозврата и просрочек. От страховки можно отказаться, но нужно выбирать кредит с индивидуальным страхованием, а не с групповым.

Только так можно будет получить кредит со страховкой, а в течение 14 дней отказаться от нее без особого труда.
См.

также: Как отказаться от страховки по кредиту?
В таблице представлены лучшие предложения банков для заемщиков, которые берут свой первый кредит.

Условия/ Банки
Росбанк – Просто деньги
Сбербанк
Тинькофф
Почта Банк – Первый Почтовый
Сумма 3 млн руб. 5 млн руб. 2 млн руб. 1 млн руб.
Процентная ставка 11.9% 12.4% 12% 12.9%
Срок От 13 мес. От 3 мес. От 3 мес. От 12 мес.
Минимальный возраст 18 18 18 18

Как получить первый кредит

  • Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
  • Низкая ставка от 16%
  • Cумма займа до 3 млн рублей
  • Срок кредита до 60 месяцев.

Как получить первый кредит

  • Вам выдается карта, на которую дают кредит.
  • Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
  • Сумма кредита до 1 млн. рублей
  • Срок кредита до 36 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Если сравнивать предложения банков, кредитующих с 18 лет, то лучшими окажутся условия Тинькофф банка. Этому есть несколько причин. Во-первых, банк не требует подтверждения дохода справками, как этого просят другие организации.

Во-вторых, оформление кредита происходит дистанционно по всей России. Это просто и удобно, деньги привозят домой в выбранное время. В-третьих, условия выгодные, можно выбрать разные сроки, даже получить кредит под залог с мЕньшим процентом.

Как получить первый кредит

Если вы впервые задумались о получении кредита в раннем возрасте, возможно, лучшим вариантом станет оформление кредитной карты. В молодом возрасте ее проще получить, чем первый кредит наличными, потому что требований к заемщикам меньше. В большинстве случаев кредитная карта выдается по паспорту без предоставления документов о трудоустройстве или доходе. Это существенный плюс.

Пользуясь кредитной картой и не нарушая грейс-период, заемщик сможет брать деньги в долг и возвращать их без начисления процентов. Он сформирует себе положительную кредитную историю, чтобы иметь возможность получить крупный первый кредит наличными в будущем.

К сожалению, сама работа кредитной карты является достаточно сложной для обычного человека. Необходимо знать точно, что такое расчетный и платежный период, как работает грейс период, входит ли снятие наличных в грейс период у данной карты. Советую изучить данную информацию

Например, специальную молодежную карту предлагает Сбербанк России всем заемщикам в возрасте от 21 года. У нее бесплатное обслуживание, грейс-период до 50 дней, высокий кредитный лимит до 600 тыс. руб. Процентная ставка варьируется от 23.9% до 27.9% годовых.

Интересную кредитную карту для молодежи предлагает банк Пойдем. Здесь можно получить кредитную карту «Варик для молодежи», которая выдается заемщикам в возрасте от 18 до 25 лет. Процентная ставка варьируется от 19% до 59% годовых в зависимости от разных факторов. Кончено, процент куда выше, чем в Сбербанке, но и условия получения здесь намного проще.

Кроме специальных предложений для молодежи на рынке финансовых услуг достаточно банков, которые выдают кредитные карты на выгодных условиях с 18 лет: Альфа-Банк, Тинькофф, Почта Банк и другие.

Кредитная карта Тинькофф

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Дадут ли первый кредит без справки о доходах? При выдаче кредита банки по предписанию ЦБ обязаны считать показатель долговой нагрузки. При расчете нужно использовать ваш доход, который может быть подтвержден только справкой. Поэтому без справки получить первый займ в банке невозможно. Нужно обратиться в МФО или в ломбард Где дадут первый раз без отказа? Отказ в кредите связан прежде всего с уровнем вашего дохода. Если дохода нет вообще, то не дадут нигде. Если доход неофициальный — есть только вариант залогового кредитования — Ломбард или получение денег в МФО с помощью онлайн займа. Дадут ли мой первый кредит в Сбербанке? Если вы являетесь участником зарплатного проекта в Сбербанке, то шансы на получение первого займа достаточно велики. Банк видит ваш постоянный доход. При отсутствии стоп факторов: судимости, долгов по алиментам и коммунальным услугам кредит в Сбербанке возможен.

Первый кредит: на какую сумму можно взять, требования и необходимые документы

При оформлении первого кредита человека интересует, каковы шансы на одобрение. Отсутствие кредитной истории не является препятствием в получении займа, но в некоторой степени способно повлиять на решение банка. Кроме того, есть и другие требования, выполнив которые вероятность одобрения увеличивается.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Как взять первый кредит

Потребности граждан постоянно меняются. Именно на них ориентируются финансовые организации, разрабатывая различные программы кредитования. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, на какие цели будут потрачены деньги.

Если это, например, покупка компьютера или мебели, то лучше обратиться в кредитный отдел магазина, а не в банк.

Если человек намеревается с помощью заёмных денег решить некоторые проблемы, то стоит обратить внимание на кредиты нецелевого назначения.

Следующий этап – определиться с суммой и сроками, поскольку эти критерии влияют на процентную ставку и переплату. Подробная информация по условиям предоставляется банками при подаче заявки. Менеджеры могут рассчитать, какой будет полная стоимость кредита и ежемесячный платеж. Также это можно сделать самостоятельно на официальном сайте банка с помощью калькулятора.

При выборе банка следует рассматривать те, в которых открыт счёт, например зарплатный. К зарплатным клиентам кредитные учреждения относятся очень лояльно, к тому же потребуется минимум документов.

Чтобы знать, куда обратиться, можно подать заявку онлайн сразу в несколько банков. Уже после получения предварительного решения обратится в отделение, так можно выбрать наиболее выгодные условия.

Требования к заемщикам

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от соответствия будущего клиента требованиям финансовой организации.

  1. Возрастные рамки. При их установлении кредиторы отталкиваются от критериев трудоспособности. Заемщик должен быть совершеннолетним. Многие банки выдают кредиты с 18 лет. Но в некоторых финансовых организациях более жесткие требования, в качестве заемщиков рассматриваются только граждане, достигшие 21 года. Верхняя планка – 65-75 лет, причем максимальный возраст указывается на момент возврата кредита по договору.
  2. Российское гражданство и постоянная регистрация. Прописка должна быть в регионе получения займа.
  3. Официальное трудоустройство. Требования по стажу зависят от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка, в котором намеревается взять кредит. Как правило, требуется, чтобы общий трудовой стаж был не менее года, текущий – от 3 месяцев. Наличие трудоустройства должно быть подтверждено документально.

В зависимости от конкретной ситуации банки могут смягчить требования в отношении рабочего стажа.

Необходимые документы

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо подготовить стандартный пакет бумаг:

  1. Заявление-анкета, заполненная в печатном виде или от руки. В ней указываются сведения, которые тщательно проверяются. Нужно быть внимательным при указании доходов. Чем больше информации заемщик предоставит, тем больше будет доверие кредитора.
  2. Общегражданский паспорт. Он не должен быть просроченным. Если заемщик решил взять в долг в период, когда необходимо произвести замену (20 и 45 лет), то подавать заявку лучше после получения нового документа.
  3. Бумаги, доказывающие финансовую состоятельность: справка 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка.
  4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность: копия трудовой книжки либо справка от работодателя.
Читайте также:  Как доказать черную зарплату

Документы, которые могут понадобиться дополнительно:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • налоговая декларация;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии за последний месяц;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Некоторые документы имеют ограничения по сроку действия, по истечении которого не могут быть приняты к рассмотрению.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Как получить первый кредит

На какую сумму можно взять первый кредит

Размер займа, предоставляемый банками, зависит от ряда факторов. Большое значение имеют подтвержденные доходы. Учитывается и срок, на который клиент намеревается взять деньги в долг. Обычно кредиторы выдают суммы из расчета, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не наносил ущерба бюджету заемщика.

На размер кредита влияет и способ получения заемных денег. Если необходима крупная сумма, то нужно оформлять кредитную карту.

В среднем потребительский кредит можно оформить на сумму от 30000 до 300000 руб.

Как повысить шансы на одобрение

При рассмотрении заявки банки уделяют особое внимание платежеспособности будущего заемщика. Чем больше гражданин предоставит документов, подтверждающих финансовую состоятельность, тем выше вероятность положительного решения.

Как получить первый кредит

Скоринговая проверка является первичной, именно от неё зависит предварительное решение

Следующие меры помогут повысить вероятность одобрения:

  1. Подтверждение любого дохода. Если заемщик получает прибыль из дополнительных источников, то это может повлиять на решение кредитора. К иным доходам относятся: пособия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг и пр. Любая прибыль должна быть задекларирована, о чем предоставляются соответствующие документы из налоговой.
  2. Перевести зарплату в банк, где планируется взять кредит. Помимо увеличения шансов на выдачу займа, клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки, ряд бонусов. Владельцам зарплатных карт не требуется собирать бумаги, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
  3. Предоставление залога значительно увеличивает вероятность получения денег в долг. Для финансовой организации обеспечение кредита – дополнительная гарантия исполнения обязательств заемщиком. В качестве залога рассматривается находящаяся в собственности недвижимость, в том числе и коммерческая, а также автомобили. Имущество должно быть без каких-либо обременений.
  4. Поручительство. Банки приветствуют любые виды гарантий выполнения обязательств по договору займа. Для финансовых организаций поручитель — это не только человек, который сможет выплатить кредит за заемщика в случае его неплатежеспособности, но и потенциальный клиент.

Первый заем отличается отсутствием опыта по общению с кредиторами и сбору документов. Определение цели, суммы, оценка собственных сил и соблюдении всех требований даже при отсутствии кредитной истории поможет получить кредит.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Как взять первый кредит и не ошибиться: что нужно знать до обращения в банк?

Содействие в подборе финансовых услуг

Содействие в подборе финансовых услуг

Зачем люди берут кредиты? Причин немало. Например:

  • чтобы купить квартиру в ипотеку
  • чтобы купить машину – с помощью автокредита
  • если нужно быстро найти сумму денег на личные нужды (оплата учебы, отпуска, свадьбы, лечения и так далее)

Если вы уже брали деньги в долг у банка, то эта статья покажется вам не очень интересной – лучше почитайте о том, как уберечь свои деньги от мошенников.

А вот если вы планируете впервые взять кредит – устраивайте поудобнее. Мы расскажем, как правильно взять первый в своей жизни кредит: не переплатить, не испортить кредитную историю и выбрать банк, который даст вам денег под хороший процент.

Разбираемся с основными терминами

Первое, что важно понять – это то, из чего состоит кредит и какой кредит можно назвать выгодным.

  • процентная ставка – это процент по кредиту; сумма, которую вы будете должны ежемесячно платить банку за то, что пользуетесь его деньгами
  • срок кредита – время, на которое вы берете деньги у банка и обязуетесь их вернуть с процентами
  • тело кредита – это та сумма денег, которую вы получите (без выплат по процентам, комиссий и прочих возможных платежей)
  • полная стоимость кредита – сумма кредита, состоящая из платежей по основному долгу, платежей по процентам и иных платежей в пользу банка, прописанных в договоре
  • ежемесячный платеж – сумма, которая строится на основе процентной ставки, и которую вы обязуетесь выплачивать банку согласно графику платежей, который указан в договоре

Куда идти за кредитом?

Что делать в первую очередь, если вы решили взять кредит? Не спешите сразу идти в банк или брать кредит, о котором рассказали друзья. Предложений на финансовом рынке очень много, и то, что хорошо для одного, совсем необязательно будет выгодно другому.

Банк, в котором вы получаете зарплату, необязательно предложит самый выгодный кредит: вполне возможно, в другом банке вам одобрят заем под более низкий процент.

Но плюсы в том, чтобы взять в долг у банка, где вы получаете зарплату, конечно же есть: вам не придется подтверждать свой доход – банк и так видит, сколько вы получаете ежемесячно.

Поэтому процедура будет быстрее. Но быстро – не обязательно хорошо!

Рекламные ставки по кредитам реальны?

  • Банки ежедневно рекламируют десятки предложений по кредитам, и ставки могут быть весьма заманчивы – но на деле решение о выдаче кредита и размере ставки принимается индивидуально для каждого клиента, и процент по кредиту может отличаться от того, что вы увидели по телевизору или услышали от знакомых.
  • Банк учитывает множество факторов: подтвержденный доход, дополнительные источники средств, ваш возраст, образование, трудовой стаж и то, как выглядит ваша кредитная история.
  • А у тех, кто берет кредит впервые, кредитная история – нулевая.

Как повлияет нулевая кредитная история на решение банка? А что такое скоринг?

Скоринг — это система, по которой банки и другие кредитные организации оценивают кредитоспособность заемщика и соответственно решают, стоит ли выдавать кредит. Рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории и показывает, насколько вы хороший клиент – какие кредиты и когда вы брали и вовремя ли платили проценты.

Если кредитов у вас раньше не было – то и кредитная история нулевая, что может стать причиной отказа. Банк не знает ничего о вас и не может понять, хорошим ли вы будете клиентом.

Более того, отказы ухудшают на кредитную историю – то есть нужно посылать заявку только в те банки, где вероятность одобрение кредита выше.

Как выбрать банк и заранее проверить вероятность одобрения кредита?

Достаточно всего лишь 1 раз внимательно заполнить анкету на сервисе «Мастер подбора кредита».

Как это сделать:

  • Шаг 1: заполняете небольшую анкету, где указываете свои данные
  • Шаг 2: указываете свои кредитные цели
  • Шаг 3: получаете рассчитанный рейтинг и подборку предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит.

Вот пример такого расчета:

Пример индивидуального расчета вероятности одобрения кредита. Для вас будет составлен собственный расчет на основе вашей анкеты.

Пример индивидуального расчета вероятности одобрения кредита. Для вас будет составлен собственный расчет на основе вашей анкеты.

Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает: если увидите в списке условия, которые вам понравятся – отправляйте заявку на кредит. Не увидите выгодного предложения – не отправляйте.

Зачем нужна страховка и надо ли ее оформлять?

Банки часто предлагают оформить страховку – и некоторых случаях это увеличивает вероятность одобрения и снижает ставку по кредиту. Если страховка никак не влияет на процент заема, то оформлять полис или нет – решать вам.

Если вы берете кредит впервые, не уверены в своих финансовых силах и беспокоитесь, что не сможете по каким-то причинам выплатить кредит, страховка может быть полезна. Если вы потеряете трудноспособность из-за несчастного случая – страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашему кредиту.

Почему важно внимательно читать договор

От написанного в договоре зависит то, как, сколько и когда вы будете платить банку за использование его денег.

Уточните все непонятные вопросы, если необходимо – возьмите паузу и проконсультируйтесь со специалистами.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *