Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Бесконтактная банковская карта прочно вошла в жизнь современного человека. Ведь теперь, для того чтобы оплатить товар или услугу достаточно просто приложить кошелек с картой к терминалу оплаты и операция проведена.

Однако все больше в средствах массовой информации появляются сведения о том, что в подобного рода картах есть брешь в системе защиты. Попробуем разобраться так ли это на самом деле, и как защитить такую карту от считывания.

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Что такое бесконтактная карта, принцип ее действия

Бесконтактная банковская карта – это обычная платежная карта, только со встроенным специальный чипом (радиочастотный – RFID, либо чип ближней связи — NFS), который передает информацию о платеже по радиоканалу и дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал. При этом достаточно даже не доставать карту из кошелька – можно просто приложить его вместе с картой к считывающему устройству.

Бесконтактные пластиковые карты имеются у всех популярных в нашей стране платежных систем: у карты Visa она носит название payWave, у MasterCard — PayPass, у МИР — Mir Pay. Понять, что карта подходит для бесконтактной оплаты можно по имеющемуся в правом верхнем углу лицевой стороны карты специального значка, который выглядит так «))))».

Для того чтобы произвести оплату подобного типа картой, необходимо убедиться что сумма на считывающем устройстве введена верно, после чего приложить к нему карту.

Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на устройстве.

При этом при покупке или оплате товара на сумму до 1000 рублей не требуется введение пин-кода (если же сумма платежа больше, то ввести пин-код все-таки придется).

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Плюсы и минусы бесконтактных карт

Бесконтактная карта обладает рядом неоспоримых преимуществ:

  • быстрота проведения операции (для оплаты товара или услуги достаточно просто приложить карту к считывающему устройству);
  • возможность не вводить пин-код (в случае если сумма покупки не превышает 1000 рублей);
  • безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде (так как карту не дают в руки продавца);
  • отсутствие задвоенных платежей (после того, как клиент приложил карту к терминалу, проходит оплата и раздается звуковой сигнал, после чего терминал автоматически отключается, и для того чтобы платеж прошел второй раз, кассиру придется еще раз ввести сумму);
  • возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты;
  • больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу за счет отсутствия необходимости вставлять ее в платежный терминал.

К недостаткам можно отнести тот факт, что данные с карты могут считать мошенники.

Как мошенники считывают данные с карт

Бесконтактные платежные карты имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см).

Именно поэтому в платежных терминалах необходимо приложить карту к считывающему устройству практически вплотную.

Однако никто не мешает создать «собственное» считывающее устройство, которое будет работать и на большем расстоянии.

Ученые из Университета в Суррее создали считывающее устройство способное работать на расстоянии 80 сантиметров от карты. Испанские программисты, основываясь на знании того, что люди часто носят свой мобильный телефон, оснащенный функцией бесконтактной оплаты, рядом с платежной картой, создали вирус, который позволяет телефону передавать NFS-сигнал.

Как только такой телефон оказывается около карты, он передает информацию о возможности совершения платежа. Мошенники подносят телефон к считывающему устройству и с помощью своего телефона оплачивают платеж. Таким образом, телефон зараженный вирусом выполняет связующую роль между картой и мошенниками.

Вирус может попасть в телефон путем скачивания зараженного приложения.

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Способы защиты

Банки ежегодно тратят огромные суммы денег на разработку систем безопасности, в том числе и бесконтактных карт. Однако чтобы иметь дополнительную гарантию того, что денежные средства находятся в безопасности, существует несколько проверенных способов защиты. Рассмотрим каждый из них:

Защитный чехол

Защитный чехол (или как его иначе называют картхолдер) выглядит как пластиковый кармашек, в который кладется карта. Принцип действия чехла основан на том, что между защитным чехлом и картой имеется тонкий металлический слой, который блокирует возможность передачи информации с карты, пока она находится в этом чехле.

Помимо защиты от считывания подобный чехол защитит карту от случайной поломки или деформации, а также попадания на нее влаги. На сегодняшний день подобный чехол стал довольно распространенным способом защиты. Он может быть выполнен из пластика, кожи, ткани. Стоимость чехла от 45 рублей, приобрести его можно в любом интернет-магазине или на Алиэкспресс.

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Кошелек с защитой «stop rfid»

Если же у человека не одна карта с функцией бесконтактной оплаты, то для их защиты стоит приобрести специальный кошелек с защитой «stop rfid». Принцип работы кошелька похож на картхолдер – между кошельком и его содержимым встроена металлизированная пластина, которая блокирует передачу информации с карты, а также защищает карты от размагничивания.

Также для защиты могут применяться микропередатчики, генерирующие «белый шум» – комплекс радиоволн различной частоты. Сами кошельки могут быть выполнены из любого материала (кожа, кожзам, ткань).

Стоимость подобного кошелька от 500 рублей и выше, в зависимости от производителя.

Самым популярным производителем на сегодняшний день является американская фирма «Identity Stronghold», разрабатыващая защитные устройства для спецслужб.

Легче всего кошелек с защитой «stop rfid» приобрести на Алиэкспрессе. Так как они ничем не уступают известным производителям, но при этом значительно дешевле.

Для покупки подобного кошелька в строке поиска на Алиэкспресс необходимо ввести «rotected from RFID», «cardholders NFC protected», «NFC protected» или «RFID protected wallets».

Помимо кошелька можно приобрести рюкзак, сумку, оснащенные функцией «stop rfid».

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Фольга

В случае если тратить деньги на специализированный кошелек или картхолдер не хочется, можно воспользоваться простым и бюджетным способом – обернуть пластиковую карту фольгой. Для этого берется кусочек пищевой фольги (подойдет даже от шоколадки) и в нее заворачивается карта. Благодаря этому нехитрому способу карта перестает временно транслировать информацию.

Установка лимита

Еще одним действенным методом защиты карты от мошенников является установка лимита на бесконтактные платежи.

Международными платежными системами «Visa», «MasterCard» на территории нашей страны платеж на сумму до 1000 рублей можно произвести не вводя пин-код. Однако сумму платежа можно уменьшить.

Для этого достаточно обратиться в отделение банка, выдавшего карту, и написать заявление на изменение лимита.

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернете

Дополнительные советы и рекомендации

Для защиты платежной карты необходимо пользоваться следующими простыми правилами:

  1. Подключить услугу SMS-оповещения о проведении платежей (позволит в считанные мгновения понять, что с карты кто-то списывает деньги).
  2. Не рекомендуется держать платежную карту рядом с телефоном, так как он может выступать в роли передатчика информации.
  3. Для защиты карты от мошеннических действий можно установить лимит на максимальную сумму бесконтактной оплаты без подтверждения операции путем введения пин-кода.
  4. Также для защиты карты стоит использовать специальные устройства (картхолдеры, кошельки с функцией «stop rfid» или просто обернуть карту фольгой.
  5. Ношение рядом несколько карт с функцией бесконтактной оплаты поможет защитить их от списывания денежных средств, благодаря тому, что считать их сигнал не удастся.
  6. Необходимо держать карту таким образом, чтобы между картой-чипом и ближайшим к ней человеком всегда оставалось расстояние не меньше 15 сантиметров. Желательно не носить карту в кармане, а убирать либо во внутренний карман, рюкзак, портфель. Безопаснее всего если рядом с картой будут находиться металлические предметы — ключи, монеты, перочинный нож, которые позволят экранировать пространство.
  7. Можно отказаться от оплаты картой установив приложение на смартфон и проводя оплату им (особенно если телефон защищен паролем с отпечатком пальца).
  8. Для того чтобы на мобильное устройство не был установлен вредоносный вирус, который поможет мошенникам считывать информацию с карты, необходимо устанавливать антивирусные программы.

Защита RFID бесконтактных карточек (видео):

Бесконтактные пластиковые карты значительно упростили проведение операций по оплате товаров и услуг.

Для проведения транзакции достаточно просто приложить карту к считывающему устройству, и вот операция уже проведена.

Однако, не смотря на преимущества бесконтактной оплаты, у мошенников появилась возможность получать информацию о данных карты с использованием технологий применяемых при оплате в магазинах.

Банки вкладывают значительное количество сил и времени на обеспечение безопасности денежных средств своих клиентов, но для всесторонней защиты клиенты и сами могут позаботиться о своих деньгах. Для этого достаточно приобрести специальные защитные устройства для карт, а также следовать правилам безопасности.

Ваш репост и оценка статьи:

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как защитить банковскую карту от мошенников и при платежах в интернетеС приходом бесконтактной системы оплаты, онлайн-платежей и интернет-банкинга уследить за сохранностью денежных средств на карте становится сложнее. Отказываться от безналичного расчета в сегодняшнем мире бессмысленно и неудобно, так что IRR.ru предлагает несколько советов, которые помогут предотвратить воровство.

Сохраняйте конфиденциальность

Мимо проходят сотни людей, и неизвестно, какие намерения возникнут у одного из них. Поэтому нужно быть начеку и не «светить» данными карточки лишний раз. Не оставляйте ее на рабочем столе, а в магазине доставайте непосредственно перед оплатой, не подготавливая заранее.

В ресторане и кафе просите официанта принести терминал для оплаты к вам, и проследите, чтобы вашу карту не уносили. При вводе пароля убедитесь, что вводимые цифры никто не видит.

Пользуйтесь интернет-банкингом только дома и через свою Wi-Fi-сеть — опытные мошенники могут отследить данные, лишь подключившись к той же сети. На домашний ПК установите антивирус и пользуйтесь специальным ПО для безопасных платежей. Сейчас в интернете распространяют вирусы, распознающие необходимые сведения, которые вводят во время оплаты покупок, коммунальных услуг.

Читайте также:  Как доказать гражданский брак в суде: проблемы при разделе имущества

Создайте основную копилку

На случай если воры смогут незаметно выудить карточку или разузнать контрольную информацию, стоит распределить всю сумму средств на 2 части. Пускай в одном месте будет большая часть денег, а во втором — небольшая сумма на ежедневные траты.

Реализовать это можно несколькими способами. Первый вариант — оформить в банке вторую карту. Второй способ — открыть депозит без ограничения по снятию денежных средств. Денег на этом не заработаешь (процент для таких вкладов очень низкий), зато средства будут находиться в отдельной «копилке» и перевести их при необходимости можно в любой момент.

Установите лимиты

Метод пригодится для профилактики. Установите лимит средств, которые можно потратить или снять за день. Пускай это будет небольшая сумма для ежедневных трат, которую всегда можно увеличить, если планируются более серьезные покупки. Так воры не смогут ни снять, ни перевести денег больше, чем установлено.

Если вы потеряли карточку, но не уверены, что ее «стянули» мошенники, то попробуйте установить лимит в 0 рублей, чтобы никто не смог совершать оплату и переводы. Однако если карта не обнаружится, заблокируйте ее.

Не сообщайте контрольные данные

Существует множество схем, по которым преступники узнают контрольную информацию: номер, срок действия, имя держателя, CVC2/CVV2 коды с обратной стороны.

Это могут быть липовые сообщения якобы от банка со ссылками на фишинговые сайты, где клиента попросят ввести информацию. С виду они выглядят как официальные ресурсы, но название сайта будет отличаться на несколько букв.

Может дозвониться автоответчик, который сообщит, что карта заблокирована. Требуют все то же — контрольные сведения. Звонят и консультанты-оборотни:  представляясь сотрудниками банка, они выуживают у людей реквизиты.

На любом сайте банка указано, что сообщать PIN-коды и CVV-коды нельзя даже операторам поддержки и сотрудникам офисов. Так что эту информацию строго держите в секрете.

Пользуйтесь электронными кошельками

Для шоппинга в интернете лучше завести отдельный электронный кошелек. Тогда не придется лишний раз задействовать основную карточку на стороннем ресурсе. Просто переведите необходимую сумму на кошелек и с него оплатите покупку.

Не жалейте денег на SMS-уведомления

Лучше подключить пакет SMS-обслуживания с оповещениями после каждого снятия средств. Тогда вы сразу сможете заметить активность и пресечь потерю средств.

Пользуйтесь банкоматами в офисе

Существует несколько способов воровства через банкоматы:

  • Заклеивание скотчем отверстия с деньгами. После того как добрый незнакомец подскажет бежать в банк, его подельник достанет ваши деньги;
  • Скимминг. Специальное устройство копирует данные с магнитной полосы;
  • Видеокамера. В отсеке с буклетами проделывают отверстие и вставляют миникамеру, которая снимает, как вы вводите пароль;
  • Накладка. На клавиатуру сверху устанавливают накладку-иммитацию, которая запоминает комбинацию цифр;
  • Ливанская петля. В принимающее карты отверстие вставляют карман, который захватывает «пластик».

Выход из этих ситуаций один — снимать деньги только в офисах, где на каждом шагу есть камеры, и установить самодельные механизмы просто невозможно.  

10 способов защитить банковскую карту от мошенников

Раньше, когда не было пластиковых карт и люди пользовались бумажными деньгами, все боялись цыган. Они искусно выманивали финансы из кошельков граждан, которые потом недоумевали, как такое могло случиться. Сегодня деньги с пластиковых карт умыкают мошенники. Но есть способы, которые помогут с высокой долей вероятности защитить финансы от рук преступников.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как защитить банковскую карту от мошенников

Разумно разделять средства

Финансовые эксперты рекомендуют иметь минимум две карты. На одной хранятся все сбережения, но она почти не задействуется в покупках и с нее не снимаются наличные деньги. На другую владелец переводит небольшие суммы для покупки продуктов, других бытовых целей, оплаты счетов, например.

Чем чаще карта используется и ее данные фигурируют в терминалах и в торговых чеках, тем больше шансов у мошенников. Некоторые люди до сих пор по старинке снимают все поступления и держат их дома, считая, что так безопаснее. Логика в этом есть, если «дом – ваша крепость» и туда не проникнут воры.

Важно грамотно распределять деньги

Важно грамотно распределять деньги

Как защитить банковскую карту

1. CVV и пин-код

Эти данные должны быть известны только владельцу карты. В противном случае ими могут воспользоваться мошенники, чтобы снять все деньги с «пластика». Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать никому пин-код и три цифры, указанные на обороте карточки.

2. Покупки в интернете

Если вы привыкли делать покупки в интернет-магазинах, то для этих целей заведите отдельную карту, куда будете переводить нужную сумму для оплаты.

3. Духфакторная идентификация

При использовании онлайн-банка установите защиту, которая будет запрашивать не только пароль, но и код по смс.

4. Пароли

Для онлайн-ресурсов, через которые осуществляются операции с картой, нужны сложные пароли. Не используйте дату рождения, другую личную информацию, которую легко могут проверить мошенники. Часто меняйте пароли, а также используйте одноразовые, которые запрашивает банк.

5. Банкоматы

Снимайте деньги только в банкоматах, установленных при банке или в местах, где ведется видеонаблюдение.

Снимать деньги с карты желательно в банкоматах. оборудованных видеонаблюдением

Снимать деньги с карты желательно в банкоматах. оборудованных видеонаблюдением

6. Секретность

Когда снимаете деньги в банкомате, прикрывайте клавиатуру рукой. Некоторые люди стесняются это делать, а сзади может стоять мошенник, который запомнить комбинацию цифр, а на выходе вырвет у вас сумочку и похитит карту.

7. Ссылки и письма

Не читайте подозрительные смс-сообщения и не переходите по ссылкам. Есть вероятность «подцепить» вирус, который передаст все данные мошеннику.

8. Пароль на телефоне

Для пользования мобильником используйте пароль, без которого им не смогут воспользоваться другие люди. В случае кражи телефона мошенники не смогут поменять пин-код.

Не делитесь личной информацией о финансовых операциях, личными данными или скринами с другими людьми, даже если это близкие знакомые.

Запрещено делиться личной информацией о картах с кем бы то ни было

Запрещено делиться личной информацией о картах с кем бы то ни было

10. Блокировка в случае утери

Если карта пропала или у вас ее похитили, необходимо как можно быстрее заблокировать ее. Для этого нужно просто позвонить на горячую линию банка.

Будьте умнее и не разговаривайте по телефону с людьми, которые представляются сотрудниками банка и просят подтвердить какую-либо операцию или назвать CVV-код. Банковские сотрудники также не рассылают смс и никогда не выспрашивают конфиденциальные данные клиентов.

Как защитить деньги от киберпреступников: несколько простых способов | Rusbase

Ярослав Бабин

Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies

Банкоматы и терминалы, мобильные банковские приложения, онлайн-банки, бесконтактные карты, карты с чипом и с магнитной полосой, зарплатные, кредитные…. Технологии повсюду, неудивительно, что доступ ко всему этому великолепию хотят заполучить киберпреступники. При этом используют они самые нетривиальные способы хищения денег.

Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин рассказывает, что делать пользователям, чтобы защитить свои средства. Как не пострадать от мошенников, расплачиваясь кредитной картой в магазине или при снятии наличных в банкомате, как безопасно пользоваться банковскими онлайн- и мобильными приложениями? Как защитить деньги от киберпреступников: несколько простых способов Полина Константинова

  1. Расплачиваетесь одной картой за продукты на кассе и кеды в интернет-магазине? Пора с этим завязывать. Используйте разные карты для разных нужд. Нет, конечно, не нужно заводить десяток платежных карт – так можно и запутаться. Достаточно иметь две карты к одному счету: одну для оплаты онлайн, другую – для офлайн-платежей и снятия наличных в банкомате. Так, при покушении на одну их ваших карт, вы сможете оперативно заблокировать ее, и использовать вторую без какого бы то ни было риска для сбережений.
  2. Поставьте на все карты лимиты. Можно установить лимит суммы для единовременного списания средств с карты, например, для снятия в банкомате наличных. Можно установить лимит на списание в день. Конечно, любую сумму жалко отдавать мошенникам, но согласитесь, расстаться за раз с целой зарплатой – не только жалко, но и глупо.
  3. Пользуйтесь услугой SMS-оповещений, чтобы моментально узнавать обо всех транзакциях. Так, в случае несанкционированного списания вы сможете быстро позвонить в банк и сообщить о мошеннической транзакции и при необходимости заблокировать карту. Кстати, номер телефона для звонка в банк всегда пишут на обороте карты.
  4. Поменяйте карту с магнитной полосой на карту с чипом. Сейчас практически все банки перешли на выпуск «чипованных» карт, но, если вы по какой-то причине не сменили старую карту с магнитной полосой на карту с чипом, срочно займитесь этим. Злоумышленники могут атаковать платежные терминалы и перехватывать данные карт с магнитной полосой.
  5. Установите мобильный банкинг на свой смартфон, чтобы злоумышленники не могли снять ваши деньги, узнав PIN-код от карты. Имея две карты и приложение вы, в случае кражи, взлома или утраты карты, сможете перевести все деньги на другую. В приложениях некоторых банков также бывает функционал по блокировке карты. Кстати, запомните кодовое слово, банки часто его требуют для идентификации владельца карты, а вот клиенты частенько забывают.
  6. Не раскрывайте данные карты. Никому не говорите PIN и CVV (3 цифры с обратной стороны), желательно не раскрывать номер карты и дату окончания действия. Помните, что сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию, а в случае номера карты могут запросить только последние 4 цифры.

При оценке степени защищенности финансовых приложений наши эксперты выявили, что в среднем онлайн-банки защищены лучше мобильных банков.

На каждое из исследованных мобильных приложений пришлось менее одной критической уязвимости, в то время как в каждом онлайн-банке их было больше.

Читайте также:  Покупка квартиры в новостройке дешевле рыночной стоимости

Эксплуатация таких уязвимостей позволяет злоумышленнику, например, получить доступ к личной информации клиентов, а иногда и сведениям, составляющим банковскую тайну: к данным банковских карт, информации об остатках денежных средств на счетах, к графикам платежей по кредитам.

К примеру, уязвимость в системе платежей card2card одного популярного банка позволяла узнать баланс карты другого пользователя, зная лишь номер его карты.

Эта информация не слишком публичная, но и некритичная, многие дают номера карт друзьям и даже выкладывают их в интернет для получения платежей.

Так, методом простого перебора злоумышленники могли определить баланс карты другого пользователя и перевести деньги себе на счет. Уязвимость в системе другого банка позволяла просматривать историю платежей любого пользователя.

Банковские приложения: как не стать жертвой взлома

Обиднее всего при краже смартфона вдруг осознать, что все ваши сбережения в руках злоумышленников: PIN-коды, записанные в «Заметках», и ваш мобильный банкинг. Впрочем, чтобы проникнуть в святая святых вашего смартфона, злоумышленнику вовсе не обязательно вас грабить.

Случается, что ему и вовсе не нужен ваш смартфон – достаточно сим-карты и данных банковской карты. Злоумышленники активируют украденную сим-карту в новом устройстве. На нем устанавливают мобильное банковское приложение, вводят туда данные карточки и попадают в личный кабинет.

Как безопасно пользоваться мобильным и интернет-банкингом? Существуют несколько самых простых и действенных способа:

  • Включите вход в приложение по PIN-коду. В одних приложениях это предусмотрено по умолчанию, в других – настраивается. В любом случае установите в настройках блокировку экрана с помощью отпечатка пальца, пароля или ПИН-кода.
  • Часто на заблокированном экране телефона отображается сообщение от банка. Настройте эту опцию так, чтобы отображалось только наименование отправителя, но содержимое сообщения было скрыто.
  • Установите PIN-код на вашу сим-карту. Так, если злоумышленник каким-то образом получит вашу SIM-карту, то он не сможет ее активировать и получать SMS-сообщения с одноразовыми паролями для подтверждений транзакций.
  • Устанавливайте программы только из официальных магазинов. Вероятность установить вредоносное приложение оттуда намного ниже, так как все программы проходят проверку.
  • Не используйте системное ПО с root-доступом или jailbreak. Это значительно снижает уровень защищенности устройства и упрощает атаку для злоумышленника.

Что касается мобильных приложений, злоумышленники обычно пишут некое вредоносное ПО, которое может перехватить SMS-сообщения (например, сообщение, которое отправляет банк для подтверждения транзакции) или красть данные карты жертвы.

Например, вам может прийти оповещение якобы от банковского приложения, при открытии которого вас попросят ввести данные карты. Либо вам может прийти SMS- или MMS-сообщение, содержащее ссылки на фальшивые версии популярных приложений.

Так, например, вредонос Marcher успешно выдает себя за приложения WhatsApp, Runtastic, Netflix, Super Mario Run и многие другие. Киберпреступники также могут сделать поддельное приложение, которое выглядит, как настоящее приложение банка. После скачивания злоумышленники могут узнать логин и пароль от мобильного банка, а иногда и вывести средства со счета.

Главная рекомендация здесь, конечно, связана с сугубо человеческим фактором – не устанавливайте подозрительные, незнакомые приложения. Чтобы обезопасить себя и свои средства, устанавливайте приложения только с официальных сайтов банков или из официальных магазинов.

В случае с банковскими веб-приложениями вредоносное ПО может подменять реквизиты адресата ‒ обманутый пользователь будет незаметно для самого себя переводить деньги мошенникам.

Пользователю банковского веб-приложения рекомендуется устанавливать и своевременно обновлять антивирусные программы, браузеры, остальное ПО и остерегаться подделок: ссылка на официальное приложение обычно расположена на сайте банка.

Наконец, следовать простому, старинному, но верному правилу: не входить в свой онлайн-банк с чужого устройства.

Живые деньги: как безопасно снять наличные

Деньги (аналоговые, наличные) частенько нужны как воздух. Так что банкомат – вещь полезная. Но тоже в некоторой степени опасная. Существует масса способов украсть деньги с карты при использовании банкомата. К счастью, с ними можно бороться:

  • Не снимайте деньги в незнакомых банкоматах или банкоматах, расположенных на улицах. Злоумышленникам проще получить доступ к такому банкомату и разместить на нем специальные устройства, которые будут перехватывать данные с вашей карты, снимать вводимый PIN-код с помощью камеры или тепловизора, получить информацию с карты посредством скиммера. Снимайте деньги в банкоматах, которые стоят в охраняемых местах (например, в отделениях банков) там у злоумышленника меньше шансов воткнуть в него свое устройство. Помните – атакуют то, что менее защищено.
  • Если все-таки так сложилось, что вам пришлось снимать деньги в незнакомом банкомате на улице, не поленитесь сделать простейший шаг к собственной безопасности – осмотрите банкомат, особенно то место, куда вы вставляете карту. Мошенники обычно приклеивают специальные накладки-скиммеры (пластиковая накладка, прикрепляемая к кардридеру, миниатюрная видеокамера, специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода), которые перехватывают данные с карт. Такие накладки могут выглядеть как часть банкомата. Но они бывают очень слабо закреплены. Если видите или чувствуете на ощупь, будто у банкомата отваливается деталь в районе отсека, куда вставляется карта, воспользуйтесь другим банкоматом.
  • Существуют специальные антискимминговые устройства, которые мигают зеленым светом. Они специально выпускаются под модели банкоматов и работают по следующему принципу: не дают возможность установить злоумышленнику скимминговое устройство. Беда в том, что злоумышленники научились делать скимминговые устройства под видом антискимминговых, так что мигающее приспособление может принадлежать как самому банку, так и злоумышленнику. Проверяем конструкцию на устойчивость: приклеенный скиммер, скорее всего, будет шататься, а настоящий антискиммер, наоборот, ‒ надежно установлен.
  • Прикрывайте рукой PIN-пад банкомата (клавиатуру для ввода PIN-кода). Ведь злоумышленникам нужно каким-то образом сфотографировать ваш PIN-код или подсмотреть его. Так что прикрывать его рукой очень правильно и полезно. Используйте банкомат с «крыльями» на клавиатуре. Злоумышленникам намного сложнее установить накладку на PIN-пад, а камере сложнее заснять ваш ПИН-код.

Часто безопасность наших денежных средств находится в наших руках, и для того, чтобы ее обеспечить, мы можем самостоятельно снизить все риски, исключить все, что может нам навредить.

Если вы будете следовать всем описанным выше советам, это существенно снизит риски.

У злоумышленника останутся только сложно реализуемые способы атаки на пользователя, но они трудозатратнее, поэтому менее выгодны и интересны.

Простые правила защиты карты от мошенников | Бробанк.ру

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Сегодня банковским пластиком пользуется почти каждый россиянин. В свете подобной тенденции мошенники все чаще прибегают к поиску новых схем обмана держателей дебетовых, кредитных или социальных карт.

Поэтому клиентам кредитных организаций важно знать, как защитить свою карту и средства на ней от атак злоумышленников.

7 проверенных способов предотвращения мошеннических уловок с картами

Поскольку банковские карты в стране повсеместно используются для совершения разных финансовых операций, владельцам пластика стоит изучить наиболее распространенные схемы мошенничества с ними. Как правило, злоумышленники используют ряд практически идентичных схем обмана. Но доверчивые граждане, в особенности люди преклонного возраста и подростки, до сих пор становятся их жертвами.

Чтобы избежать риска быть обманутым, можно воспользоваться специальными банковскими страховыми программами, которые сегодня активно предлагают отечественные финучреждения.

Держатели дебетовок или кредиток могут застраховать свой пластик от атак мошенников. Но следование простым рекомендациям поможет дополнительно обезопасить от риска быть обманутыми.

Без необходимости приобретения специальных страховых продуктов в кредитных организациях.

Участники финансового рынка рекомендуют:

  • Не следует носить пластик в кошельке или просто в кармане одежды, несмотря на то, что картой в разы удобнее пользоваться, когда она под рукой. Поскольку именно из этих мест ее довольно просто незаметно вытащить. Согласно статистке, именно такой вариант краж стал наиболее распространенным. Поэтому специалисты рекомендуют потратить несколько дополнительных секунд на поиски пластика, чем лишиться собственных сбережений из-за своей неосторожности. Кроме того, даже в случае кражи кошелька, карта, находящаяся в другом месте, позволит ее владельцу не остаться совсем без денег.
  • Обязательной к выполнению остается рекомендация о сохранении конфиденциальной информации о банковском пластике. Не следует сообщать все данные о карте, даже если собеседник представился сотрудником кредитной организации. Не стоит раскрывать информацию о сроке действия карты, CVC- либо CVV-код. Также не рекомендуется озвучивать код подтверждения операции, который держатель получает на номер своего мобильного. Реальному сотруднику кредитной организации подобная информация не потребуется. Такие вопросы должны насторожить владельца карты, поскольку эта информация необходима непосредственно для проведения платежа или кражи средств со счета.
  • В зоне риска находятся подозрительные терминалы самообслуживания. Мошенники регулярно пополняют перечень незаконных схем кражи средств с банковских карт, поэтому опасность для их держателей представляют также банкоматы. В первую очередь, следует воздержаться от использования терминалов самообслуживания, размещенных в сомнительных местах. Даже если устройство действительно было установлено финучреждением, такие терминалы в разы проще взломать. Также не стоит исключать вероятность обычного грабежа. Специалисты кредитных организаций рекомендуют использовать устройства, которые находятся в отделениях банков либо в торговых комплексах/магазинах, заслуживающих доверия. Благодаря круглосуточному видеонаблюдению, даже в случае атак злоумышленников, факт мошенничества можно будет оперативно установить. Чаще всего на устройствах грабители могут устанавливать накладную клавиатуру, скиммер, скрытую видеокамеру. Поэтому, прежде чем поднести карту к терминалу, следует внимательно изучить его на предмет выявления необычных или плохо закрепленных составляющих.
  • Не следует отходить от банкомата, если он по какой-то причине не выдает обратно карточку либо «зажевал» деньги. Подобные ситуации могут возникнуть вследствие технического сбоя, но не исключены также случаи мошеннических действий. Как только держатель пластика отойдет от терминала, они смогут быстро извлечь пластик либо наличные из него. В таких случаях нужно как можно быстрее связаться с банком, сообщить о возникших неполадках в работе банкомата, заблокировать карточку.
  • Полезной рекомендацией является наличие нескольких карт для совершения различных операций. В частности, для ежедневных безналичных покупок не стоит использовать зарплатную карту. Правильнее всего получить специальную дебетовку, по мере необходимости переводить на нее небольшие суммы для покупок в интернет-магазинах, шопинга в супермаркетах у дома. Полезным лайфхаком станет выпуск виртуальной карты, такие платежные средства большинство банков выпускают бесплатно. Подобные способы защиты пластика даже в случае его кражи либо кражи средств со счетов исключать вероятность потери больших сумм.
  • Откажитесь от совершения операций через неблагонадежные сайты, платежные терминалы. Прежде чем совершить дистанционную оплату на сайте магазина или кредитной организации, следует внимательно проверить адресную строку браузера. Часто мошенники полностью копируют страницу банка или интернет-магазина, платежной системы. Но при внимательном рассмотрении в адресе можно будет обнаружить небольшую «ошибку».
  • Будьте бдительны в отношении телефонного мошенничества. У большинства банков номера телефонов будут хорошо узнаваемыми, с мобильных телефонов сотрудники финучреждений связываться с клиентами не будут точно. Также сотрудник банка обязательно обратить к клиенту по имени, не станет требовать лишней информации по пластику. Кроме номера карты, расположенного на лицевой стороне, и кодового слова, как правило, никаких дополнительных данных называть не потребуется. Вся остальная информация по пластику распространению посторонним людям не подлежит.
Читайте также:  Могут ли уволить за опоздание – нюансы

Об авторе

Анна Попович — высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как защитить кредитную карту от мошенников?

Кредитки сегодня есть у многих. Пользоваться ими удобно, а оформить легко. Однако любят кредитные карты не только добросовестные клиенты, но и преступники. Как мошенники получают доступ к деньгам граждан? В каких терминалах можно снимать наличные? Какие правила помогут вам обеспечить сохранность средств на счете? Отвечаем на самые важные вопросы.

Для чего используется кредитная карта

Кредитка – удобный инструмент, предназначенный для безналичной оплаты товаров и услуг. Она позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму денег. Это удобно, если до зарплаты еще несколько дней, а необходимая вам вещь продается по привлекательной цене.

Помимо функции кошелька, кредитка позволяет получать кешбэк по совершенным покупкам. В зависимости от условий финансовой организации, выпустившей пластик, размер вознаграждений может составлять от 1% до 10%, а при покупке у партнеров – до 30%.

Еще одним преимуществом продукта является грейс-период – промежуток времени, в течение которого пользоваться заемными средствами можно без процентов. В разных финансовых организациях он составляет от 50 дней.

Степени защиты карты

Пластиковый прямоугольник покрыт специальным лаком и заламинирован в пленку из полиэфирных материалов. Это защищает от механических повреждений, подделок, а также продлевает срок службы.

Персональные данные клиента также надежно защищены следующими элементами:

  • Пин-код – основной элемент защиты, поэтому никогда не сообщайте его посторонним.
  • Код безопасности (CVC или CVV), находящийся на оборотной стороне и состоящий из трех цифр.
  • Встроенный чип, который содержит все основные сведения и надежно их защищает.
  • Магнитная полоса на оборотной стороне. Этот элемент также содержит в себе необходимую для совершения транзакций информацию. Полоса впаяна в пластик и на ощупь должна быть гладкой.
  • Имя владельца.
  • Срок действия пластика.
  • Эмбоссирование – нанесение объемных буквенных и цифровых символов.
  • Личная подпись владельца на обороте.

Как правильно пользоваться картой

В большинстве случаев пострадавший сам виноват в случившемся. Пренебрегая элементарными правилами, владелец кредитки сам дает козыри в руки кибер-преступникам.

Важно знать! Банк-эмитент не несет ответственности за сохранность средств. Это указывается в договорах кредитования и пользовательских соглашениях.

Чтобы обезопасить себя и свои средства, соблюдайте простые правила:

  • не передавайте пластик третьим лицам, даже если это друзья или родственники;
  • не храните карту вместе с пин-кодом;
  • не нужно предъявлять кредитный пластик на местах продаж для подтверждения вашего возраста или личности;
  • не указывайте номер пластика для участия в розыгрышах или исследованиях;
  • используйте для связи с банком только короткие номера, прописанные в договоре – обычно с них поступают смс-уведомления.

Если вам поступило сообщение о списании крупной суммы со счета, обратите внимание на номер отправителя. Мошенники пользуются стандартными номерами российских операторов связи.

Использование неименных карт

Проще всего злоумышленникам получить доступ к средствам, хранящимся на неименной кредитке. Как правило, это продукты мгновенной выдачи, не обладающие необходимыми уровнями защиты. Держатель такого пластика сильно рискует в случае потери кредитки.

Дело в том, что имя и фамилия владельца не указаны. Следовательно, любой человек может расплатиться ею безо всяких проблем.

Кроме того, на неименном пластике отсутствует специальный защитный чип, поэтому для совершения платежа не требуется вводить пин-код (кроме снятия наличных в банкомате). Это также на руку злодеям.

Независимо от того, какой пластик вы потеряли – дебетовый или кредитный – необходимо как можно скорее произвести экстренную блокировку. Для этого нужно позвонить на горячую линию финансовой организации, выдавшей вам пластик.

Оплата покупок онлайн

Совершая онлайн-операции, необходимо быть предельно внимательным и осторожным. При оплате услуг или покупках через интернет следуйте простым советам:

  • Покупайте товары только на проверенных сайтах или в крупных, широко известных магазинах. В адресной строке должен присутствовать специальный значок в виде закрытого замочка. Это означает, что соединение защищено.
  • Злоумышленники могут создавать сайты-двойники, дублирующие известные торговые площадки. При этом отличие можно будет заметить только в адресной строке – как правило, фальшивку от оригинала отличает всего один-два символа. Поэтому так важно внимательно проверять название сайта, на котором вы планируете что-то приобретать.
  • Не совершайте онлайн-операции через общедоступные сети Wi-fi, например, в кафе или транспорте. Злоумышленники могут легко завладеть данными, а впоследствии использовать их для хищения ваших денежных средств.
  • Используйте дополнительную защиту. Можно установить мобильный банк – в таком случае каждое совершенное действие необходимо будет подтверждать введением специального кода. Если у преступников не будет доступа к телефону, они не смогут завладеть вашими средствами.
  • Обязательно установите антивирус. Существуют вредоносные шпионские программы, которые перехватывают информацию при вводе с клавиатуры.

Важно! Никогда не указывайте номер счета кредитной карты, пин-код или cvc.Торговые площадки, созданные преступниками, могут предложить вам провести пробное списание небольшой суммы денег для проверки. Делать этого также не следует.

Снятие средств с карты

Снимая наличные в банкоматах, вы также рискуете стать жертвой мошенников. В большей степени это относится к устройствам, установленным на улице. Злоумышленники используют различные приспособления.

В приемник для карт преступники могут установить скримеры – устройства, считывающие сведения с магнитной полосы, проходящей по оборотной стороне пластика. Как правило, на корпус терминала устанавливается небольшая видеокамера, позволяющая злоумышленникам увидеть вводимый пин-код.

В приемное отверстие может быть установлен специальный карман. После того, как ничего не подозревающий гражданин вставляет пластик, банкомат его «проглатывает».

Рядом с пострадавшим, якобы случайно, оказывается «прохожий» – один из злоумышленников. Он будет стремиться всячески помочь, однако цель его действий – выяснить пин-код.

Когда жертва уходит, преступник спокойно обналичивает средства.

Часто используется подложный банкомат, установленный на улице или в офисе неизвестной компании. На первый взгляд он не отличается от настоящего. Однако если вставить в него карту, преступники смогут считать необходимые сведения и получат доступ к вашим средствам.

Чтобы не стать жертвой преступников, следуйте советам:

  • Пользуйтесь устройствами, установленными в офисах банков, либо в специальных зонах доступа, действующих круглосуточно.
  • Платежи можно совершать в терминалах, установленных в государственных учреждениях, аэропортах, гостиницах.
  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой пин-код третьим лицам. Банк не сможет помочь вам возвратить похищенные средства, если вы добровольно передали сведения преступникам.
  • Всегда обращайте внимание на банкомат. Если он выглядит подозрительно – лучше не пользуйтесь им. Вас должно насторожить присутствие посторонних устройств, накладок на клавиатуру или другие необычные детали.

Вирусная угроза

Преступники специально «заражают» устройства граждан вирусами. Эти вредоносные программы способны перехватывать логины и пароли от различных сервисов. Поэтому стоит позаботиться о защите ваших гаджетов:

  • Обязательно нужно установить антивирус. Не забывайте периодически обновлять его до последней версии, так как она наиболее эффективна. Регулярно запускайте полную проверку компьютера или другого устройства.
  • Ни в коем случае не переходите по ссылкам, поступающим от неизвестных лиц или организаций в электронных письмах или смс. Совершив переход, вы заразите свое устройство вирусом, что может привести к печальным последствиям.

Мошеннические звонки

Наиболее часто жертвами таких звонков становятся пенсионеры, а также граждане, чуждые современных технологий. Схемы при этом могут быть различными.

Распространен вариант, когда преступник звонит и представляется сотрудником службы безопасности банка.

Гражданину сообщают, что счет заблокирован/произошло списание крупной суммы денег/необходима актуализация сведений.

При этом «сотрудник» требует назвать паспортные данные, номер кредитной или дебетовой карты, код на ее обороте. Как правило, растерявшийся гражданин сообщает все сведения о себе, не задумываясь ни на минуту.

Важно! Если клиент не смог сохранить пин-код, то организация, выпустившая кредитку, не несет никакой ответственности за последствия чужих ошибок.

Не так давно преступники активно использовали другую схему.

Человеку, ответившему на звонок, сообщали, что его родственник (сын, внук) или знакомый попал в беду и срочно нужны деньги. Как правило, звонки совершались в вечернее и ночное время.

Жертва находилась в замешательстве, и не могла здраво оценивать ситуацию.

С развитием технологий злоумышленники переместились в социальные сети. Взломав страницу пользователя, преступники от его имени пишут знакомым и просят дать денег в долг. При этом злоумышленники могут ссылаться на сложную жизненную ситуацию, смерть родственника и т. д.

Чтобы обезопасить себя, тщательно проверяйте полученные сведения. Перезвоните вашему знакомому и уточните у него положение дел. Не называйте пин-код и cvc/cvv-код никому. Также не стоит диктовать по телефону одноразовые пароли, которые поступают вам. При возникновении малейших сомнений обратитесь непосредственно в офис обслуживания.

Заключение

Технологии не стоят на месте, поэтому преступники все более изобретательны в способах получения наживы. Соблюдение простых правил поможет вам сохранить средства. Помните, что называя пин-код постороннему человеку, вы фактически помогаете ему завладеть вашими деньгами.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *