Куда вложить деньги: советы, защита от мошенников

Если вы хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, — сначала научитесь отличать мошенников от настоящих профессионалов рынка. Рассказываем, какие схемы используют мошенники и что делать, чтобы не стать их жертвой

Куда вложить деньги: советы, защита от мошенников

BravissimoS / Shutterstock

За 2020 год брокерские счета на Мосбирже открыли 5 млн частных инвесторов. В феврале их число выросло на рекордные 883,4 тыс. человек и достигло 10,3 млн.

Мошенники могут пользоваться интересом россиян к фондовому рынку и их недостаточными знаниями в этой сфере, отмечал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Преступники придумали множество схем, как обмануть новичков. Разберем некоторые приемы и посмотрим, что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников.

Финансовые пирамиды: современные МММ, привлекающие наивных инвесторов

1990-е давно прошли, но финансовые пирамиды никуда не исчезли. Теперь мошенники используют интернет, где выкладывают агрессивную рекламу с обещаниями невероятной доходности. Например, одна из самых масштабных пирамид последних лет — «Кэшбери» — предлагала доходность «до 600% годовых». Ее рекламировали блогеры и певцы. В итоге Банк России оценил потери ее вкладчиков в ₽3 млрд.

Пирамиды постоянно привлекают новых участников — тех, кто верит в рассказы о «золотых горах», ради которых не нужно напрягаться. Мошенники заявляют, что гарантируют доходность, хотя на рынке ценных бумаг это делать запрещено. Никакой солидный брокер не возьмет на себя такую ответственность.

При этом мошенники не ведут никакой экономической деятельности. Чтобы выплатить деньги новичкам, они используют средства других вкладчиков — или просто исчезают со всеми средствами. Кроме того, у финансовых пирамид нет четкой информации об их финансовом положении и точного определения того, чем они занимаются.

Куда вложить деньги: советы, защита от мошенников

soul_studio / Shutterstock

«Бесплатное» обучение: ловушка, которая заставит вас потерять деньги

Такое обучение приносит пользу не ученикам, а учителям — то есть мошенникам. Например, они предлагают пройти бесплатное «обучение» инвестированию и обещают, что в будущем вы будете получать высокие доходы.

Мошенники пытаются заставить открыть счет у нелегального брокера, и если вы согласитесь, то потеряете деньги. В частности, схемы с обучением часто используют подставные форекс-дилеры.

Другой вариант — платное обучение трейдингу. Человек может заявить, что будет вести курс в течение нескольких месяцев, но после одного-двух занятий исчезнет с вашими деньгами. Либо — пообещает обучить техническому анализу за неделю. Знания от таких псевдокурсов будут сомнительными.

FOREX: казино вместо инвестиций

Остановимся подробнее на FOREX — международном внебиржевом валютном рынке. В основном здесь торгуют банки, корпорации, инвестфонды и крупные трейдеры. Обычные люди не могут самостоятельно совершать сделки, для этого им необходимы форекс-дилеры.

Они предлагают клиентам производные финансовые инструменты на валюту. Человек ставит на рост или падение какой-либо валютной пары. Клиент может использовать для этого заемные средства. Однако курсы валют малопредсказуемы, из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. В итоге на FOREX очень легко потерять деньги.

Первый зампред Центробанка Сергей Швецов сравнивал этот рынок с казино. По его словам, он годится только для тех, кто хочет получить адреналин и эмоции. «Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от FOREX подальше», — предупреждал он.

«Средний срок жизни счета клиента на FOREX — около двух-трех месяцев. За это время, как правило, если клиент не делает новых взносов, он теряет все средства и получает убыток, связанный с тем, что не угадал движение курса или валютной пары», — отмечал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Помочь распрощаться с деньгами могут и мошенники, которые выдают себя за официальных форекс-дилеров. На самом деле они не имеют доступа к рынку FOREX, а обменивают деньги между клиентами. Их портал — это не сайт биржи, а подделка с подкрученными котировками. Как и в случае с финансовыми пирамидами, они ведут агрессивную рекламу и обещают сверхприбыль.

Куда вложить деньги: советы, защита от мошенников

Tero Vesalainen / Shutterstock

Телефонные мошенники: нестареющая классика

Известно много случаев, когда мошенники звонят и представляются сотрудниками банка. Они заявляют, что кто-то пытается снять деньги с карты клиента, и стараются выяснить его персональные данные.

Но бывают и другие случаи, когда преступники называют себя представителями брокерской компании. Они предлагают инвестировать средства и обещают высокую доходность. Если человек откроет счет у такого поддельного брокера, то на самом деле переведет деньги на карту третьему лицу. Затем мошенники исчезнут.

Как отметили в Сбербанке, вернуть средства будет невозможно. По данным Банка России и «Сбера», люди, которые доверяют свои деньги псевдоброкерам, в среднем теряют от ₽40 тыс. до ₽80 тыс. При этом в договоре с мошенниками может быть прописано отсутствие ответственности за потерю средств и штраф за расторжение договора.

Психологическое давление: спешка, которая ведет к фатальным решениям

Общая черта мошенников — использование особенности человеческой психики и поведения. Они предлагают легкое решение проблемы — например, простым способом заработать деньги. При этом мошенники давят на вас, торопят с принятием решения, так как их предложение ограничено — так они создают стрессовую ситуацию, чтобы обдумать все было сложнее.

Кроме того, они могут не давать вам советоваться с близкими и родственниками. Мошенники ссылаются на нехватку времени, срочность дела, технические неполадки, закрытость информации. Помимо этого, они пытаются вызвать доверие, а также могут предложить что-то якобы бесплатное и эксклюзивное.

Куда вложить деньги: советы, защита от мошенников

NothingIsEverything / Shutterstock

Сомнительные управляющие компании: обман в красивой обертке

Мошенниками могут оказаться и управляющие компании. Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям» историю, которая случилась с ней еще до того, как она стала опытным инвестором. Она передала крупную сумму денег управляющей компании, но впоследствии выяснила, что это были мошенники.

«Это был 2013–2014 год. Тогда я отдала деньги управляющей компании. У них офис в центре Санкт-Петербурга, они выглядят очень презентабельно. На всех крупных выставках их представители предлагали свои услуги.

И подозрительные моменты начались с того, что они стали предлагать, чтобы я им передала свои деньги максимально удобно. Вплоть до того, что «наш менеджер приедет и заберет у вас наличные, где вам будет удобно».

И вот мы встречались в каком-то кафе, он забирал мои доллары без расписки, без всего. Ну я тогда тоже была, знаете, не такая, как сейчас, без опыта», — сказала она.

По ее словам, она подписала договор о переводе средств в иностранную юрисдикцию — на Кипр. Менеджер уверил ее, что так она сможет вложить средства в американские ценные бумаги 
согласно ее пожеланию.

Однако после того как управляющая компания начала присылать отчеты, стало ясно, что деньги вложили совсем не в рынок США.

«То есть договаривались про американский рынок, а вложили они в паевые фонды недвижимости, российские», — отметила Громова.

Она рассказала, что одним из подозрительных моментов был обман менеджера управляющей компании. Это произошло после первой встречи, где обсуждался отчет. «Я сказала, что очень холодно на улице, минус 20 градусов, давайте я вас подвезу, чтобы вы не ходили. Он ответил, что на машине.

И в итоге, когда мы с ним попрощались, я что-то замешкалась, потом села в свою машину, поехала по своим делам, и вдруг вижу, как он пешком идет. И я поняла, что он сказал мне неправду.

Когда ты ловишь человека на том, что он в каких-то бытовых вещах сказал неправду, то, скорее всего, и в профессиональных вещах там что-то нечестное», — сообщила консультант.

По словам Громовой, после нескольких подобных моментов, которые ее насторожили, она стала копать глубже и выяснила, что отчеты управляющей компании не соответствуют действительности.

Ее юрист подтвердила эту информацию — отчеты, которые предоставляли клиентам, отличались от тех, которые публиковали официально.

Кроме того, гендиректор компании также возглавлял ПИФ 
недвижимости, в который шли деньги инвесторов.

«У меня заняло два с половиной года, чтобы вывести деньги. Но я потеряла на валютной переоценке, потому что передала доллары, а вернули они в рублях. Курс рубля на тот момент упал в два раза», — подытожила Громова.

Как не попасться мошенникам: выводы

  • «Самое главное — не отдавать свои деньги в управление. Нужно просто самому научиться и покупать напрямую на бирже те инструменты, которые подходят под ваши цели», — предупредила Громова.
  • «Не верить в сказки про фантастическую доходность, когда начинают обещать 100%, 200%, 500% — очень высокая вероятность, что это инвестиционные мошенники», — отметил финансовый консультант Игорь Файнман.
  • «Никогда не реагировать на агрессивную рекламу, потому что это тоже один из сигналов того, что компания нечиста на руку», — сказал он.
  • «Обязательно нужно проверять все документы, потому что любая инвестиционная компания должна иметь сертификат от Банка России. И на основании этого сертификата работать», — предупредил Файнман. Лицензию брокера можно проверить на сайте ЦБ. Кроме того, в интернете можно найти топ брокеров по числу клиентов, отметила Громова.
  • Не поддавайтесь эмоциям и принимайте взвешенное решение. Давление — признак мошенничества.
  • Не покупайте инвестиционные продукты, которые вам непонятны. «Надо четко понимать, в какой инструмент ты вкладываешь. То есть если хочешь облигации — как работают облигации, каких компаний, если это негосударственные, почему. То же самое с акциями», — сказала Громова.
  • Не соглашайтесь на курсы трейдеров, даже бесплатные.
  • Внимательно читайте договоры.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Читайте также:  Как снять арест с автомобиля

Как сохранить и приумножить деньги в 2021 году

Все эти цифры означают лишь одно: если мы будем просто складывать накопления под подушку, то в любом случае станем беднее — минимум на уровень инфляции.

Рассказываем, какие есть варианты избежать этого, какие риски в каждом из способов и что лучше выбрать в кризисные времена.

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.

2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны.

С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб.

, выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами.

К таким обстоятельствам относятся:

  • получение наследства;
  • продажа недвижимости;
  • социальные выплаты;
  • субсидии;
  • выплаты по обязательным видам страхования;
  • выплаты по решению суда.

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

  • Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
  • Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных на сайте агентства.
  • Выбирайте банк с долгой историей и средней процентной ставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит быть осторожнее.
  • Проверяйте, как начисляются проценты. Чаще по самым выгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите снять раньше — потеряете весь доход.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев

Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Акции

Популярнейший и основной вид инвестиций — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получают двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Рассчитывать на устойчивые дивиденды стоит, покупая акции известных и финансово стабильных корпораций. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки, организации, работающие в сфере ритейла. Сколько денег будет распределено между акционерами, решают на общем собрании основных владельцев.

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др.

При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями.

(О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

  • Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.
  • При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

  • Мошенник может позвонить тому, кто уже перечислил деньги на счет псевдоинвестиционной компании и желает их вернуть. Человеку предложат открыть счет для вывода денежных средств. При этом злоумышленник объяснит, что счет будет работать и не придется платить высокие комиссии только в случае его пополнения.
  • При наличии ценных бумаг у человека злоумышленник может позвонить ему с требованием срочно перевести их на названный счет. Ему объяснят, что это необходимо из-за банкротства компании, которая выпустила эти ценные бумаги, обвала ее акций и т.д.

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

Читайте также:  Как работают коллекторы с должниками — из первых уст

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Куда Выгодно Вложить Деньги Без Риска: 10 Выгодных Вариантов

В сегодняшней статье мы ответим на вопрос куда выгодно вложить деньги без риска. Вы узнаете 10 вариантов, а также мы поговорим как избежать мошенников и не потерять ваши деньги.

Куда выгодно вложить деньги без риска

Сегодня многие люди задумываются о том, а куда можно выгодно вложить свои деньги. И большинство из них хотят инвестировать таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее и без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие предложения, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако, сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас. На самом деле риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку. То есть чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

Скорее всего вы это знаете и без нас, а если у вас экономическое образование, то наверняка знаете. Но почему-то в странах СНГ многие все равно верят в то, что курица которая несет золотые яйца, существует. И они продолжают дальше искать варианты куда можно вложить свои сбережения без риска и получать за это высокий процент.

Но, как правило, за этим скрывается обман и мошенничество.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием.

Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на две группы:

  • Финансовые активы;
  • Нефинансовые активы.

Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, ценные бумаги паевые инвестиционные фонды). И продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — это золото и недвижимость.

Вот 10 основных вариантов куда можно вложить свои деньги:

Депозиты

Пожалуй самое просто с чего можно начать, это положить свои сбережения в банк под проценты. Вовсе не обязательно иметь миллион долларов, чтобы начать. Вы можете открыть счет в надежном банке и положить небольшую сумму. Кроме того, есть различные депозитные программы, которые позволяют вам пополнять счет. Таким образом, можно каждый месяц вносить определенную сумму с вашей зарплаты.

Конечно если у вас есть крупная сумма денег, то вы можете сразу ее вложить и каждый месяц сможете получать проценты, что будет весьма неплохой прибавкой к вашей зарплате.

Чтобы положить свои деньги на депозит, для начала нужно выбрать надежный банк. Как правило, более надежные банки предлагают более низкие проценты. Менее надежные, как правило, это небольшие банки, предлагают более высокие проценты своим клиентам.

Данный способ инвестирования имеет относительно небольшие риски, но и свои минусы. Так в последние годы наблюдается снижение процентных ставок, что делает данный способ менее привлекательным. Кроме того, его нельзя рассматривать как способ быстро начать получать пассивный доход. Он больше рассчитан на долгосрочную перспективу.

Как открыть SMM агентство с нуля пошаговая инструкция

Куда без риска можно вложить деньги: Недвижимость

Еще один способ вложить деньги с минимальным риском, это недвижимость. Местоположение является самым важным фактором, который будет определять стоимость вашей недвижимости, а также размер арендной платы, которую она может приносить. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами:

  • Сдача в аренду;
  • Дальнейшая перепродажа.

Со сдачей в аренду все не так уж и сложно. Вы покупаете недвижимость, делаете ремонт и потом сдаете ее по фиксированной стоимости. В зависимости от ситуации на рынке данная стоимость может меняться.

При дальнейшей перепродажи схема будет немного отличаться. С начала вы покупаете объект недвижимости, например, можете сделать ремонт (хотя это не обязательно), а затем перепродать ее с определенной наценкой. Допустим вы покупаете квартиру стоимостью 50 000$, делаете в ней ремонт за 20 000$ и продаете ее за 90 000$. Таким образом, с одной квартиры вы можете заработать 20 000$.

Несмотря на привлекательность и популярность данного способа инвестирования он также имеет свои недостатки. Во-первых, покупка недвижимости имеет достаточно высокий порог входа.

Чтобы инвестировать деньги в недвижимость, нужно иметь довольно крупную сумму, увы далеко не каждый может себе это позволить. Во-вторых, далеко не в каждом городе недвижимость пользуется большим спросом. Как правило, это касается больших мегаполисов.

Однако, в некоторых больших городах стоимость недвижимости достигает безумно больших денег. А это означает, что окупить ее будет достаточно сложно.

Вовсе не обязательно вкладывать деньги в покупку квартиры, есть и другие объекты недвижимости. Например, коммерческая недвижимость, паркоместо, гаражи.

Куда вложить деньги без риска: Депозитные карты

Если у вас небольшая сумма денег, но вы хотите начать вкладывать деньги, то в таком случае вы можете начать с депозитных карт. Преимущество данного варианта заключается в том, что можно начать даже если у вас в кармане не более 100$.

Депозитные карты это практически тот же депозит, однако с небольшими отличиями. Они заключаются в том, что вам не нужно идти в банк оформлять договор, открывать счет и класть на него деньги. Для старта вам нужно оформить карту любого банка.

А далее каждый месяц вам будут начислять проценты на остаток денег, которые находятся на вашей карте. 

Это относительно новый инструмент инвестирования, который появился перед кризисом в 2008 году. Конечно проценты будут ниже, чем у депозита. Однако, вы можете свободно пользоваться вашими деньгами (пополнять и снимать).

Конечно, данный способ вложения скорее всего не сделает из вас долларового миллионера. Но он хорош тем, что вы можете откладывать ваши сбережения не просто под матрас, а на ваш счет. Таким образом, деньги будут не просто лежать они будут работать и приносить небольшой процент.

Куда можно вложить деньги: Золото

Кроме депозитов или недвижимости еще одним надежным способом вложить деньги, является покупка золота. Однако, владение золотом в виде украшений имеет также свои недостатки такие как безопасность и высокая стоимость.

Кроме того, есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных изделий). Но для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность. Сейчас многие банки продают золотые монеты.

Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. 

Куда вложить деньги чтобы заработать без риска: Фондовый рынок

Если у вас есть сумма для инвестирования больше чем 100$, но вам все равно еще далеко до инвестирования в недвижимость, то вы также можете рассмотреть такой вариант, как фондовый рынок.

Читайте также:  Новое и важное в законодательстве

Самое простое с чего можно начать, это покупка индексов, более сложное — это покупка акций. Смысл данного способа заключается в том, что вы вкладываете деньги (покупаете акции или индексы), а продаете их позже, но дороже.

Как правило, эксперты советуют данный способ тем, кто может позволить себе вложить от 5000$.

Конечно, фондовый рынок это намного сложнее, чем открытие депозита в банке. Тут много своих тонкостей и нюансов. Для старта вам также придется открыть специальный брокерский счет. Эта процедура похожа на открытия счета в банке, но имеет свои отличия и свою специфику. Кроме того, вам также придется вникать в трейдинг, ведь без этого вам достаточно будет сложно разобраться в этом способе.

Как сделать большой скриншот: 10 лучших способов

Куда выгодно вложить деньги без риска: Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению, которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Государственные облигации считаются безрисковым способом вложения денег. Однако, несмотря на это, вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. 

Как правило, подобные облигации можно купить у брокера либо в государственном банке.

Свой бизнес

Несмотря на то, что свой бизнес не является источником получения пассивного дохода, его тоже можно отнести к инвестированию. Только в отличие от других вариантов, тут вы вкладываете деньги в свой проект.

Основное преимущество открытие своего бизнеса заключается в том, что вы сами распоряжаетесь своими деньгами. А это означает, что вам не нужно переживать за то, что банк может обанкротиться или вы попадете на мошенников.

Кроме того, доходность от своего бизнеса может быть гораздо выше чем от других способов вложить деньги.

Однако, у своего бизнеса есть также свои недостатки. Во-первых, существует огромный риск потерять деньги. Ведь по статистики 90% стартапов терпят неудачу.  Кроме того, в странах СНГ бизнес имеет свою специфику и свои определенные сложности. В первую они связаны с экономическим и политическим развитием стран.

Какое дело открыт с нуля: 12 советов по выбору ниши

Куда выгодно вложить деньги без риска: Альтернативные инструменты

Если вы интересуетесь акциями, облигациями или инструментами, эквивалентные денежным средствам, то также можете рассмотреть и альтернативные инструменты. Сюда входят криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, частный капитал, марки, алкоголь и искусство и тд.

Популярность альтернативных инвестиций выросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно упали. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. 

Сегодня огромную популярность набирает криптовалюта. Многие интересуются данным направлением, а споры среди экспертов не прекращаются. Одни утверждают, что это временное явление, а другие кричат, что за этим будущее. Но так или иначе, криптовалюта — это не просто вложить деньги и быстро заработать. Это отдельный мир со своими законами, который нужно также понимать и изучать.

Если вы хотите вложить свои деньги в криптовалюту, то мы советуем не торопиться и для начала изучить данный рынок и нишу в целом. Чем лучше вы будете ее понимать, тем будет лучше. Также не стоит вкладывать полностью все свои сбережения. Многие советуют начать со свободной суммы. Скажем если у вас есть лишние 2-3 тыс. $ и вы можете себе это позволить.

 Данный способ конечно более рисковый чем недвижимость или депозит, однако проценты могут быть намного выше.

Куда выгодно вложить деньги без риска: Инвестиция в себя

Этот способ кардинально отличается от всех остальных, ведь он не связан напрямую с получением пассивного дохода. Если у вас есть небольшое количество денег, то вы можете вложить их в свое развитие.

Например, выучить иностранный язык или освоить какую-нибудь высокооплачиваемую профессию.

Таким образом, вы приобретете определенный навык, что позволит вам получать более высокую зарплату или продвинет вас по карьерной лестнице. 

Безусловно, данный способ рассчитан на долгосрочную перспективу, но со временем ваши затраты на обучения могут окупиться. Допустим, вы решили выучиться на программиста и потратили на обучение 5000$.

Но через год после прохождения обучения вы устраиваетесь на работу с зарплатой 1000$ в месяц. В таком случае вы сможете окупить ваши затраты на обучение уже через пол года. Конечно никто вам не даст 100% гарантии, что именно так и получится.

Вполне возможно, что вы поймете что программирование не для вас. Однако, какие бы ни были инвестиции, риск будет всегда.

Свой блог или канал на YouTube

Если у вас нет денег, то вы также можете начать инвестировать. Вовсе не обязательно рассматривать акции, облигации или недвижимость. Вы можете начать с создания своего блога или канала на YouTube. Для старта вам понадобиться минимальная сумма либо можно начать вообще без денег. Единственное, что вам понадобиться вкладывать, это ваше время и энергию в создание контента.

В классическом понимании это не совсем инвестиция, однако, с ростом популярности вашего блога вы сможете получать вполне приличные деньги. Конечно быстрых денег свой блог вам не принесет.

Так как нужно будет потратить время на раскрутку и набора лояльной аудитории к вам и вашему контенту. Но в целом это отличный вариант для тех, кто задумывается над тем, а куда вложить свои деньги без риска. Ведь по сути тут вы ничем не рискуете и не вкладываете большие деньги.

Поэтому, даже если у вас не получиться, то вы соответственно ничего не потеряете. 

Как найти идею для своего блога: 40 актуальных тем для блога и контента

Как не попасть на мошенников

Сегодня с развитием интернета и технологий появилось огромное количество разных инвестиционных фондов и проектов, которые гарантируют вам вкусные условия и проценты.

Но на деле они оказываются обычными пирамидами и люди просто теряют свои деньги. К подобным можно отнести B2B Jewelry, Фонд Гафарова и тд.

Поэтому, вот несколько рекомендаций как избежать мошенников и не потерять свои деньги:

  • Не стоит бежать за высокими процентами, за ними, как правило, скрываются большие риски;
  • Перед тем как вложить деньги в какой-либо проект или купить недвижимость, найдите отзывы и информацию об этом проекте в интернете;
  • Не спешите сразу нести деньги, попросите договор и ознакомьтесь с ним (если нужно, то проконсультируйтесь с юристом). Если договор вам не дают или он сомнительный, то лучше не вкладывайте деньги;
  • Перед тем как вложить деньги в какой-либо проект, ознакомьтесь не только с договором, но и со всеми разрешающими и уставными документами компании;
  • Если вы решили вложить деньги, то обязательно вам должны выдать чек с мокрой печатью и подписью. Это будет доказательством того, что у вас приняли деньги. Если же вам отказывают выдавать чек, то лучше откажитесь от идеи вклада.

Куда выгодно вложить деньги без риска: Советы

Начать инвестировать можно в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать подходящий для вас способ, исходя из следующих соображений:

Ваши возможности. В первую очередь исходите из ваших финансовых возможностей. Кроме того, не стоит нести деньги в недвижимость или фондовую биржу без определенной информации. Лучше сначала ознакомьтесь подробнее со способом который вы выберете;

Риски. Не стоит выбирать рискованные способы вложения денег, особенно если у вас недостаточно опыта. Для начал лучше начните с более понятных, простых и стабильных;

Диверсифицируйте риски. Не стоит складывать все яйца в одну корзину. Например, если вы решили положить крупную сумму на депозит, то лучше разделите ее на несколько частей и положите в 2-3 разных банках под депозит. Сохраняйте ваши деньги в разных валютах;

Создайте свою подушку безопасности. Прежде чем инвестировать деньги, создайте свою подушку безопасности. По сути это те деньги, которые помогут вам продержаться на плаву 6-12 месяцев в случае потери ваших активов;

Соберите информацию. Не стоит верить всем на слово о каком-либо способе заработка. Лучше всего перепроверяйте информацию, для начала поищите ее в интернете, почитайте отзывы и тд.

Выводы

Инвестиции это то, что может помочь вам получать хороший пассивный доход. Однако, к вложению денег нужно подходить серьезно и с умом, а кроме того не стоит ожидать быстрых результатов.

Также не стоит связываться с сомнительными проектами, которые предлагают огромные проценты и сладкую жизнь. Если же у вас немного денег, то лучше всего начать с простых способов, например, с депозитов или депозитных карт.

Кроме того, вы также можете рассмотреть возможность создания своего блога или канала на YouTube. Блоггинг также может стать неплохим способом получения пассивного дохода в будущем.

Если же у вас есть более крупная сумма, то можно остановиться на недвижимости. В больших городах недвижимость может принести хорошие деньги. Конечно, вы также можете посмотреть в сторону фондового рынка. Однако, это целый мир который требует отдельного изучения.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *