Как оформить банкротство через МФЦ — плюсы и минусы

Бесплатное списание долгов через МФЦ вступило в законную силу с 01.09.2020 года.

Банкротство для гражданина — это реальное спасение или приговор? С одной стороны – это избавление от долгового бремени, а с другой – вариант потерять все сбережения и имущество.

Однако данная процедура вызывает множество споров и вопросов. Чтобы детально разобраться в этом вопросе, узнаем все тонкости процесса и его последствия.

Порядок и сроки внесудебного банкротства

Концепция процедуры банкротства для физлица через МФЦ подразумевает списание долговых обязательств для людей, которые не в состоянии оплачивать судебное банкротство и не имеют движимого и недвижимого имущества, не считая единственного жилья. Непосредственно внесудебное банкротство предусмотрено для людей, которые имеют кредиторскую задолженность в пределах от 50 000 до 500 000 рублей.

Упрощенное банкротство проводится при совпадении 2 следующих обстоятельств:

  1. Завершение исполнительного производства на основании того, что у должника нет движимого и недвижимого имущества, на которое можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ от 2.10.2007 № 229-ФЗ). Исполнительный лист должен быть передан обратно кредитору;
  2. После возврата взыскателю исполнительного листа другие производства не начинались. Все исполнительные листы должны быть завершенными на момент проверки через МФЦ.

На практике это означает, что человек должен доказать банкротство через судебные разбирательства по искам банковских или микрофинансовых организаций.

Только после этого, судебные приставы вынесут постановление о невозможности взыскания долга. А это далеко не быстрая процедура. После получения Постановления должник может обратиться в МФЦ за внесудебным банкротством.

Сама процедура через многофункциональный центр длится до полугода.

Списание долгов физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, должнику не нужно ждать 3-месячной просрочки по займам и кредитам или доказывать невозможность их выплаты. Закрытие приставом исполнительного листа подтверждает финансовую несостоятельность заёмщика. Обращение в многофункциональный центр требует подтверждения данного статуса. Рассмотрим ниже пошагово списание долгов через орган МФЦ.

Как оформить банкротство через МФЦ — плюсы и минусы

Закрытие приставами исполнительного производства

Приостановка приставами производства свидетельствует о том, что они не могут продать имущество в пользу погашения долговых обязательств, а банковская организация не спишет деньги со счетов.

Шестимесячная процедура списания кредиторской задолженности через МФЦ приостанавливает исполнение производств по имущественным взысканиям, процентным начислениям и штрафным санкциям, минуя следующие требования:

  • не прописанные в перечне кредиторов в заявлении;
  • о возмещении вреда здоровью;
  • о выплате заработной платы, пособий, алиментных обязательств.

Банкротство физических лиц в МФЦ не предусматривает взятие новых кредитов и займов при списании долгов, а также оформления договора поручительства и других обеспеченных сделок на всем протяжении процедуры. Чтобы снизить долговую нагрузку по кредитам необходимо подать заявление.

Как подать заявление в МФЦ

Для подачи письменного заявления требуется обратиться в МФЦ по месту своей регистрации. Подать заявление может как сам должник, так и его представитель по нотариальной доверенности. После сдачи заявления и документов заявитель получает расписку об их принятии.

Документы, которые требуются для признания банкротства

Помимо заявления, должнику необходимо предоставить в МФЦ:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя или его представителя;
  • сведения о прописке или временной регистрации;
  • нотариальную доверенность (если заявление подается представителем);
  • полный перечень кредиторов: кредитные договора с банковскими организациями и микрофинансовыми компаниями, выписку по карте, при наличии займов-онлайн;
  • претензии от жилищно-коммунальной компании, налоговой инспекции при наличии задолженности;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • постановление судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

Нужен ли при внесудебном банкротстве арбитражный управляющий

На основании закона внесудебное банкротство для физического лица через МФЦ проводится бесплатно за счет бюджетных средств. Арбитражный управляющий не принимает участия в процедуре, поэтому его услуги оплачивать не требуется.

Проверка сведений и внесение данных в ЕФРСБ

На протяжении суток проводится проверка данных. Если заявитель имеется в базе судебных приставов, и в отношении его остановлено исполнительное производство, то информация о возбуждении процедуры вносятся в Единый Федресурс. Уточнить, включили ли вас, можно на сайте ЕФРСБ. С этого времени официально начинается процедура, длящаяся полгода.

После публикации данных в ЕФРСБ к гражданину не предъявляются претензии кредиторов: коллекторских агентств, банковских и микрофинансовых организаций, частных займодавцев. Также должник не может оформлять иные долговые обязательства или поручаться по чужим кредитам.

Срок для возражения кредиторов

После публикации на Федресурсе сотрудник МФЦ отправляет копию данных приставам, в суд и банковские учреждения, где у гражданина имеются счета. На протяжении полугода все претензии кредиторы будут направляться к приставам. Коллекторы также обязаны обращаться в службу судебных приставов.

Кредиторы на протяжении полугода могут без согласия должника получать выписки из Росреестра, ГИБДД, ФНС, ПФР, банковских организаций и иных ведомостей, чтобы уточнить наличие имущества и средств на счетах.

Если обнаружится, что должник переписал имущество при наличии долговых обязательств, то кредитор может оспорить данную сделку.

Также кредиторы могут рассматривать долевую собственность. В данном случае они могут потребовать продать совместные ценности, а часть вырученных денег отправить на погашение долгов.

Признание банкротом и списание долгов

Если на протяжении полугодового срока от кредиторов не поступило опровержения, то гражданин признается банкротом. Все указанные в заявлении долговые обязательства списываются. МФЦ публикует сведения на ЕФРСБ.

Ограничения при банкротстве через МФЦ

Банкротство само по себе непростая процедура и имеет ряд ограничений. К примеру, воспользоваться ею можно раз в 10 лет. Также должник попадает в реестр банкротов, поэтому при оформлении нового кредита в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан указать, что признан банкротом.

Помимо этого, может быть наложен запрет на выезд за границу, на предпринимательскую деятельность и руководящую должность в компании. Могут быть оспорены сделки должника за последние 3 года.

Заключение

В целом закон дает возможность освободиться от долгов людям, которые не могли себе позволить судебное банкротство. Однако нужно знать, что внесудебное банкротство – это новый процесс, по которому еще не сформировалась судебная практика. Но закон призван снизить нагрузку на суды, а также повысить доступность и упростить процедуру банкротства граждан.

Банкротство через МФЦ. Кто может обратится и как это происходит ?! – Правовед Плюс

Как оформить банкротство через МФЦ — плюсы и минусы

05.08.2020

Относительно недавно в Российской Федерации была узаконена процедура банкротства, при помощи которой можно списать долги, приняв на себя некоторые ограничения или же существенно снизить долговое бремя. Постепенно улучшается и сервис организации банкротства.

Если ранее инициировать процедуру можно было путем подачи искового заявления в арбитражный суд, то сейчас появляются государственные сервисы, которые существенно облегчают задачу. Производство банкротства через Многофункциональный центр – это возможность быстро и законно избавиться от долгов и кредиторов.

Вообще МФЦ есть в любом, даже самом небольшом российском городе и обратиться в организацию не составит большого труда.

Что означает признание себя банкротом ?!

Прежде всего отметить надо то, что банкротство в соответствии с установленными законодательными нормами – это признание в судебном порядке собственной финансовой несостоятельности.

По закону банкротом может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Если речь идет о физических лицах, то для инициации производства в арбитражном суде достаточно долга перед банками или частными кредиторами в размере не более 500 тысяч рублей и трех месяцев просрочек, в течение которых платежи по кредиту не вносились.

Решение вопроса с банкротством может иметь неоднозначный характер. Судья, изучая обстоятельства дела обычно предлагает реструктуризировать долги, увеличивая срок кредита либо снижая величину поступающих платежей.

Если платить нечем и нет ликвидного имущества, то тогда долг может быть полностью списанным. Естественно то, что банкротство несет за собой определенные финансовые последствия.

В нашей стране и так сложно взять кредит, а банкротам даже микрофинансовые компании не дадут займ по закону в течение пяти лет, а по факту – никогда.

Процедуру банкротства сложно организовать самостоятельно без специфических правовых знаний. Лучше обратиться к юристу, который рассмотрит конкретный случай и даст индивидуальные консультации. Это позволит понять, какие перспективы имеет клиент в случае признания официального статуса его финансовой несостоятельности.

Кому можно будет проводить банкротство через МФЦ ?!

Пока на данный момент банкротство через МФЦ только рассматривается в качестве поправки к уже имеющемуся законопроекту. Окончательные правки механизма признания финансовой несостоятельности через МФЦ только дорабатываются. Признать себя гражданин банкротом может через данную государственную организацию в следующих ситуациях:

  • Отсутствие официального статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
  • Неплатежеспособность человека;
  • Нет имущества, которое может быть обращено ко взысканию в пользу кредиторов;
  • Неплатежеспособность, когда гражданин не платит по своим долговым обязательствам в течение более, чем трех календарных месяцев;
  • Сумма задолженности перед кредиторами должна быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше 500 тысяч рублей.

Также при этом исполнительное производство, возбужденное на основании вынесенного судебного решения должно быть окончено судебным приставом-исполнителем на основании положения статьи 46 части 1 пункта ФЗ об исполнительном производстве. То есть у человека обязано отсутствовать имущество, в отношении которого можно провести взыскание.

Каждый из имеющихся у потенциального банкрота кредиторов должен быть открытым и действующим не меньше одного календарного года на дату приема заявления в МФЦ. При этом гражданин должен хотя бы девять месяцев погашать свои обязательства перед банковскими организациями.

Не должна быть возбуждена и судебная процедура банкротства, а если гражданин и банкротился, то тогда с момента признания финансовой несостоятельности должно пройти не менее пяти лет.

Как оформить банкротство через МФЦ ?!

Рассматриваемые государственными органами поправки позволят скорректировать закон о банкротстве, упрощая подачу заявления и саму дальнейшую процедуру.

В частности, внедрено банкротство физических лиц можно официально через Многофункциональные центры проводить с первого октября 2020 года. При этом сама услуга носить будет заявительный характер.

Читайте также:  Сокращение предпенсионера - законные основания

Граждане могут признать себя банкротом, просто обращаясь в МФЦ и предоставляя следующий пакет документов, в который включается следующее:

  • Постановление от судебного пристава-исполнителя о том, что есть основания для закрытия делопроизводства в соответствии со статьей 46 1.п 4 ФЗ-229. Можно приложить не только оригинал, но и копию постановления;
  • Сведения, на основании которых была образована задолженность. Обычно это кредитный договор со всеми приложениями;
  • Список всех кредиторов с ФИО и адресами, которым гражданин задолжает денежные средства;
  • Выписка из ЕГРН о статусе налогоплательщика;
  • Опись всего имеющегося у должника имущества, вместе с документацией, подтверждающей право владения, пользования и распоряжения им;
  • Копии договоров гражданина, связанные с покупкой и отчуждением имущества, если сделки были проведены на суммы свыше трехсот тысяч рублей;
  • Справки из банка, если имеются рублевые либо валютные счета в них;
  • Налоговые декларации за отчетный период;
  • Выписка из лицевого счета в Пенсионном фонде России.

Потребоваться могут иные документы, такие как трудовая книжка, свидетельство о расторжении либо расторжении брака, свидетельство о рождении ребенка, брачный договор.

После подачи заявления и предварительно собранного пакета документов МФЦ в течение нескольких дней совершает проверку предоставленных гражданином сведениям и ответить на вопрос о том, удовлетворяет ли должник требованиям и критериям досудебного производства, связанного с банкротством.

В случае удовлетворения заявителем всех требований закона, данные о начале внесудебного банкротства будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента обратить процедуру досудебного банкротства смогут только кредиторы физического лица, признавшего себя банкротом, подав в арбитражный суд соответствующее обоснованное ходатайство.

Сроки внесудебной процедуры банкротства физических лиц

Споры в Правительстве Российской Федерации вызывают сроки проведения процедуры банкротства. Согласно последним опубликованным сведениям срок упрощенного банкротства, проводимого вне судебного арбитражного процесса будет равен примерно 9 календарным месяцам. В течение данного срока будет существенно ограничена финансовая активность физического лица.

То есть человек не сможет выступать поручителем по кредиту и брать новые займы на себя. Вводится на время упрощенного банкротства специальный мораторий, связанный с прекращением платежей по кредитам.

Это правило не касается личных имущественных долгов гражданина, таких как компенсация за причинение морального либо материального вреда или взыскание алиментных обязательств.

На кредиторов при упрощенном банкротства будет возложена обязанность по проверке финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом.

То есть гражданин тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении, но при этом в отношении него применяются определенные финансовые и правовые санкции. Поправки, связанные с банкротством через МФЦ постоянно пересматривается и формируются.

Вызвано это тем, что Президент РФ рекомендовал принять ряд определенных значимых социальных проектов до семнадцатого апреля 2020 года.

Среди них значился и законопроект о банкротстве физических лиц, хотя и по поводу признания финансовой несостоятельности было масса споров между Центральным банком Российской Федерации и Минэкономразвития.

Эксперты утверждают, что упрощенная схема банкротства может помочь российской экономике, существенно оздоровив ее, благодаря освобождению от долгового бремени самых малообеспеченных категорий российских граждан. Юристы полагают то, что МФЦ в нашей стране обладает достаточным набором инструментов, необходимых для признания гражданина банкротом без возложения данной обязанности на арбитражных управляющих и нотариусов.

Упрощенное банкротство через МФЦ | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Официально он называется «О внесении изменения в Федеральный закон «О несостоятельнсти (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина.

Этот закон вносит в закон «О несостоятельности (банкротстве)» новый параграф 5, который и описывает внесудебное банкротство граждан.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» прочитали закон несколько раз, обсудили его и разочарованно пожали плечами. Считаем, что это мертворожденный закон, то есть он написан так, что обанкротиться во внесудебном порядке почти никто не сможет. Но обо всём по порядку.

Три главные новшества, которые вводит закон о внесудебном банкротстве.

Далеко не любой должник сможет списать свои долги во внесудебном порядке. Таким, а таких будет подавляющее большинство, придётся банкротиться по-старому: через Арбитражный суд и с финансовым управляющим. «Старая» судебная процедура никуда не делась. О том, кто сможет списать долги без суда, мы поговорим ниже, а сейчас — три главные плюса внесудебной процедуры.

Первое: чтобы обанкротиться, ни Арбитражного суда, ни финансового управляющего не надо.

Второе: заявление для упрощённого банкротства подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания должника. То есть вы просто собираете нужные документы, пишете заявление, идете в МФЦ и подаёте заявление (форму заявления должны разработать МФЦ, но на момент написания этого текста формы ещё нет) и подаете в МФЦ.

Третье: платить финансовому управляющему ничего не надо, потому что финуправляющий в этом всём вообще не участвует.

Привлекательно, правда? Но хорошее на этом заканчивается.

Два условия, чтобы обанкротиться во внесудебном порядке и главная загвоздка, которая делает упрощённый порядок почти неприменимым.

Во-первых, долг должен быть не меньше 50 тыс. рублей и не больше 500 тыс. рублей. Человек, погрязший в миллионных долгах, обанкротиться внесудебно не сможет. Придётся идти банкротиться по старинке, через Арбитражный суд. Но это полбеды.

Второе и самое трудное: чтобы обанкротиться внесудебно, необходимо, чтобы исполнительный лист в отношении должника был возвращён приставом кредитору, потому что взыскать что-либо с должника не получилось. При этом новых исполнительных производств не должно быть открыто.

Представим, человек взял кредит в банке, лишился работы, платить не смог. Банк идёт в суд за взысканием долга, суд удовлетворяет, выдаёт банку исполнительный лист. Банк отдаёт исполнительный лист приставу, пристав вяло начинает шевелиться: ищет должника, его имущество и пытается взыскать.

Ничего не получается, потому что у должника нет ничего, что можно было бы отдать банку: живёт меньше, чем на прожиточный минимум или вообще без доходов, квартира одна, машины нет. В таком случае пристав возвращает банку исполнительный лист.

Раз взыскать ничего не вышло, нечего захламлять кабинет пристава своими дурацкими исполнительными листами!

Именно в описанном случае должник сможет списать долги внесудебно. И тут появляется ряд проблем.

Если кредиторов несколько, то каждый из них может просуживать свой долг независимо от остальных. И каждый может получить свой исполнительный лист. И предъявлять эти листы приставам когда угодно.

Поэтому чем больше у должника кредиторов, тем меньше шансов, что в какой-то момент у приставов не будет ни одного исполнительного листа по этому должнику. Вернее, что все исполнительные листы будут возвращены кредиторам из-за невозможности взыскания.

Может получиться «карусель» — это когда одному кредитору пристав вернул исполнительный лист, а другой кредитор прислал приставу свой исполнительный лист. Потом третий кредитор… И так далее.

Вот в этом и есть главная загвоздка, с которой столкнутся должники. Которая превращает новый закон в игольное ушко, через которое почти никто не пролезет.

Но представим, что должнику повезло, и он удовлетворяет обоим условиям: и долг как надо, от 50 до 500 тыс., и исполнительные листы возвращены кредиторам. Как будет проходить процедура списания долгов?

Как проходит списание долгов через МФЦ?

Должник приходит в МФЦ и заполняет соответствующее заявление — на внесудебное банкротство. В этом заявлении должник указывает всех кредиторов. Заявление подаётся в МФЦ.

МФЦ проверяет по базе приставов, завершено ли в отношении должника исполнительное производство. На это у МФЦ есть один день.

МФЦ размещает информацию о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). На это — три дня. С этого момента пени, проценты. неустойки не начисляются.

Через полгода долги «списываются». Ну вот и все, собственно.

Что может пойти не так? Разное. Например, в базе приставов почему-то нет информации о том, что исполнительный лист возвращён взыскателю из-за невозможности взыскать с должника что-либо, хотя на самом деле лист возвращён. Если так, что МФЦ примет заявление, но через три дня вернёт его должнику.

Если МФЦ вернёт должнику его заявление о внесудебном банкротстве, то снова подать это заявление он сможет только через месяц.

Из-за чего внесудебное банкротство может сорваться?

Внесудебное банкротство идёт полгода, со дня размещения в ЕФРСБ записи о банкротстве. За это время многое может измениться. Должник может найти работу, получить наследство или выиграть деньги в лотерею. В таком случае он обязан сообщить об этом в МФЦ. В таком случае упрощенное банкротство прекращается, и должник остаётся с кредиторами один на один.

Кредиторы могут не сидеть сложа руки. Они могут заявить о банкротстве должника по «обычной» процедуре в Арбитражный суд, если:

  • обнаружат, что должник указал долг перед ними не полностью (например, должен 800 тыс., а указал в заявлении МФЦ только 499 тыс. рублей, чтобы уложиться в лимит);
  • найдут имущество должника, хотя пристав не нашел;
  • до начала внесудебной процедуры должник совершает сделки, которые потом были признаны недействительными.

Кредиторы могут запрашивать информацию об имуществе должника в Росреестре, ГИБДД, в нотариальных палатах. Если кредиторы узнают, что должник получил наследство (принимал его через нотариуса), то кредиторы могут обратиться в МФЦ, сообщить о наследстве, и тогда внесудебное банкротство прекратиться.

Два неочевидных момента.

Первое: представим, что у должника три кредитора. Один из них просудил свой долг и получил исполнительный лист, а два других не судились.

Читайте также:  Продажа квартиры после вступления в наследство

Исполнительный лист первого кредитора вернулся ему от пристава, который не нашел у должника никакого имущества.

Теперь должник может заявить в МФЦ о списании всех трёх долгов, а не только того долга, который был просужен одним из кредиторов (если все три долга в сумме меньше 500 тыс. рублей, конечно).

Второе: будут списаны только те долги, которые должник укажет в заявлении в МФЦ. Остальные — нет.

Не расстраивайтесь, если вы ждали упрощённого банкротства.

Мало кто сможет воспользоваться упрощённым банкротством. Не расстраивайтесь. Вы можете обратиться в «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» за помощью в «обычном» банкротстве.

У нас применяется рассрочка платежей. Сразу платить всю сумму вас никто не заставит.

Мы начали заниматься банкротствами физических лиц сразу, как только это стало возможным. Прямо с октября 2015 года, когда вступили в силу соответствующие изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)». Поэтому у нас больше опыта в этом деле, чем у других компаний.

Все клиенты, с которыми мы работали по банкротству, списали свои долги. Это не пустые слова. Мы очень тщательно изучаем ситуацию наших клиентов перед тем как подписать договор. И подписываем, только если видим, что суд спишет долги. Поэтому ни одного несписанного долга у нас не было с октября 2015 года.

Выводы об упрощённом бесплатном банкротстве.

С помощью новой процедуры, которая начинает работать с 1 сентября 2020 года, можно списать долги без финансового управляющего, без обращения в Арбитражный суд, без оплаты.

Для этого надо выполнить два условия: чтобы долг был от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей и чтобы у должника не было имущества. Последний факт должен подтверждаться тем, что пристав вернул кредитору исполнительный лист из-за невозможности взыскания.

Автор публикации: Игорь Однокольцев

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ

Банкротство физических лиц через МФЦ стало возможно с 1 сентября 2020 года. Процедура не предусматривает продажу имущества должника (за его отсутствием) и привлечение финансового управляющего.

Но при упрощенном порядке банкротства важно правильно оценить основания для обращения в МФЦ и точно заполнить заявление, составив список кредиторов и перечислив все свои задолженности. Подробную инструкцию о порядке списания долгов через МФЦ читайте далее.

Упрощенные правила списания долгов

До недавнего времени банкротство физических лиц было возможно только через суд. Процедура могла затянуться на долгие месяцы и влететь должнику «в копеечку».

Чтобы сделать банкротство физ. лиц доступным для большего количества должников, в 2020 году были приняты поправки в Закон № 127-ФЗ. Они предусматривают внесудебный порядок списания долгов, упрощенные правила заполнения и подачи документов. Одним из преимуществ законопроекта стало освобождение потенциальных банкротов от лишних расходов.

Внесудебное банкротство проводится бесплатно.

По Закону о банкротстве через МФЦ все этапы списания задолженности можно пройти через центры «Мои документы», без проведения судебных заседаний и торгов.

Кто может стать банкротом через МФЦ

Банкротство через МФЦ могут пройти и физлица, и ИП. Перечень условий для обращения с заявлением намного меньше, чем в арбитражной процедуре. Фактически гражданину нужно только подать заявление. Все остальные действия, проверки и формальности выполнят специалисты МФЦ.

Что нужно проверить перед банкротством

Процедура банкротства через МФЦ будет запущена, если физлицо подтвердит два условия:

  • общая сумма задолженностей не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
  • оконченное производство в ФССП по причине отсутствия у должника имущества.

Соответствие этим условиям надо удостоверить до обращения в МФЦ. Если при проверке они не подтвердятся, в возбуждении дела откажут. Повторно обратиться на списание можно только через месяц, не раньше.

Проверить свои долги можно следующим образом:

  • самостоятельно или при поддержке юриста проанализировать кредитные договоры, судебные решения и приказы, исполнительные листы, постановления приставов;
  • проверить сведения об обязательствах в банках, МФО, ФНС, ГИБДД и у других кредиторов;
  • запросить выписку из кредитной истории через БКИ или банк (перечень бюро, где хранится кредитная история, можно получить через Госуслуги или на сайте Центробанка РФ).

Факт окончания исполнительных производств проверяется через Банк данных на портале ФССП.

Проверить окончание производств можно и через сайт Госуслуг. Важно, чтобы причиной окончания дела у приставов был п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ. Он означает, что приставы проверили у должника отсутствие имущественных активов для реализации и закрыли дело именно по этому основанию.

Статья 46. Возвращение исполнительного документа взыскателю после возбуждения исполнительного производства

    1. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю:
      • если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными;

Как стать банкротом через МФЦ

Процедура банкротства физического лица, предусмотренная законом, работает с 2015 года. За последние несколько лет количество граждан, что собираются признать себя финансово несостоятельными, увеличивается: это связано с многими явлениями, такими как личный финансовый кризис, эпидемия Ковид-19, вызвавшая падение доходов и т. д.

В основном на банкротство идут люди, которые не могут разрешить обязательства каким-либо иным способом — и сталкиваются со сложностями. До недавнего времени для процедуры банкротства требовался юрист, арбитражный управляющий, сама процедура он занимала несколько месяцев, а спорные вопросы решались в суде.

Сейчас обанкротиться можно во внесудебном порядке — подать заявление в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

Условия для внесудебного банкротства через МФЦ

Человек может признать себя банкротом во внесудебном порядке, только если соблюдаются следующие условия:

  • общая сумма задолженности — от 50 до 500 тысяч рублей;
  • исполнительное производство в адрес человека возбуждалось, но закрылось в связи с отсутствием дохода и имущества для взыскания;
  • отсутствие активных исполнительных производств.

Это более строгие критерии, чем при судебном банкротстве: при рассмотрении заявки через суд сумма задолженности может быть любой, а исполнительное производство — отсутствовать или быть активным. В остальном внесудебная процедура проще: она не требует обращения к арбитражным юристам, внесения пошлин и отстаивания своих интересов в суде.

Документы и порядок подачи

Услуга предоставляется в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Если обратиться в МФЦ не по месту проживания, центр может отказать в рассмотрении заявки. Понадобится предоставить документы:

  • удостоверения личности заявителя и, при наличии, доверенного лица — если вопросами с банкротством занимается оно;
  • заявление о финансовой несостоятельности;
  • список кредиторов и открытых обязательств в установленной форме — на сайте МФЦ приведены образцы документов.

Человек имеет право не внести в список какие-либо задолженности, но тогда банкротство не будет их касаться — они останутся активными даже после завершения процедуры. Кредиторы, не указанные в списке, имеют право возбудить в адрес заемщика исполнительное производство или подать заявление на его банкротство в судебном порядке.

Рассмотрение заявки

В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.

  • Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
  • Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
  • На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.

На какие задолженности распространяется банкротство

Признать себя несостоятельным можно в отношении одного или нескольких обязательств. Главное — чтобы общая сумма не превышала 500 тысяч рублей: в противном случае придется обращаться в суд. В список могут входить следующие виды задолженностей:

  • по кредитам и займам, включая проценты;
  • договорам поручительства, даже если основной заемщик вовремя выплачивает средства;
  • налогам и сборам;
  • алиментам.

Дата платежа, обращение конкретного кредитора в суд и объем просрочек не имеют значения. Важны только указанные выше критерии. Проверить наличие таких задолженностей, если человек сомневается, можно через «Госуслуги».

Какие проблемы решает нововведение

Раньше людей от банкротства часто останавливало отсутствие денег — процедура была связана с наймом дорогостоящих юристов и выплатой государственных пошлин. Еще одной преградой оставалась сложность процедуры.

Теперь признать себя финансово несостоятельным проще и дешевле — но все остальные минусы и последствия банкротства никуда не ушли. Это по-прежнему крайний способ, пользоваться которым стоит только в той ситуации, когда иного выхода нет.

Мы готовы пояснить, почему.

Какие последствия остаются

Банкротство — это всегда ограничения, даже если оно проводится во внесудебном порядке:

  • в течение полугода, пока заявление рассматривается, человек не имеет права совершать никакие обеспечительные сделки, брать кредиты или займы, выступать созаемщиком и поручителем;
  • после завершения процедуры списать могут не все задолженности. Компенсации ущерба, алименты, возмещение убытков, выплата зарплат и пособий не списываются. А если у человека обнаружится дорогостоящее имущество, оно будет реализовано в счет обязательств;
  • человек, которого признавали банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, открывать ИП и быть учредителем организаций еще несколько лет. Он также обязан сообщать о банкротстве при взятии займов еще в течение 5 лет;
  • если во время процедуры органы решат, что человек намеренно уклонялся от выплат по обязательствам, она будет остановлена, а долги останутся.

Стоит ли признавать себя банкротом

ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело.

Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу.

Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:

  • помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
  • способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
  • регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.

Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ

Банкротство через суд избавляет гражданина от долгов под контролем юристов. Но как быть тем, у кого нет денег на оплату судебных расходов? Им поможет банкротство физических лиц через МФЦ — бесплатная процедура списания долгов, доступная гражданам с осени 2020.

Читайте также:  Как расприватизировать квартиру

Расскажем, кто и при каких условиях может списать задолженность во внесудебном порядке, как подать на упрощённое банкротство, и что для этого понадобится.

Что потребуется для признания банкротства?

01 сентября 2020 года заработало внесудебное банкротство физических лиц — без суда и финуправляющего.

Каковы условия бесплатного банкротства?

  1. Размер задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Здесь не учитываются пени, штрафы и неустойки. Но учтены должны быть все обязательства: кредиты, алименты, платежи по возмещению ущерба и вреда, коммунальные и налоговые долги.
  2. Отсутствует имущество, которое можно продать в счет погашения задолженностей. Таковым не считается жизненно необходимое имущество: единственное жилье должника (за исключением находящегося в залоге), личные вещи, мебель, техника, орудия труда.
  3. Пристав возвратил исполнительный документ взыскателю со ссылкой на п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229. То есть пристав проверил ситуацию и не нашел у должника имущества или денег на счетах для удовлетворения требований кредитора. На момент начала внесудебного банкротства исполнительных производств — новых или возобновленных — быть не должно.

Нет никаких дополнительных условий. Чтобы оформить банкротство физического лица, должнику не придется ждать 3-месячной просрочки по кредитам или доказывать невозможность выплаты кредитов. Само закрытие приставом исполнительного производства подтверждает, что взять с должника нечего.

То есть он фактически — банкрот. А обращение в МФЦ нужно для подтверждения этого факта и придания ему правового статуса.

Подойдет ли вам бесплатное банкротство?

Как обанкротиться через МФЦ?

Как начать процедуру

Чтобы начать внесудебное банкротство физических лиц, нужно посетить многофункциональный центр по месту прописки или временного проживания.

  1. Составляется заявление на признание гражданина банкротом по внесудебной схеме. При его написании необходимо руководствоваться рекомендациями Минэкономразвития. Заявление содержит перечень кредиторов и размеры обязательств перед ними, личные данные заявителя.

    Заявление подается в МФЦ. Заявитель вправе подать заявление о банкротстве в МФЦ лично или через представителя по нотариальной доверенности.

    В многофункциональных центрах работает электронная очередь! Для посещения специалиста необходимо получить талон в электронном терминале или записаться на удобное для вас время через интернет.

  2. После получения заявления от должника МФЦ за 1 сутки проверяет сведения в ФССП и данные о регистрации заявителя (в паспортном столе). Затем в 3-дневный срок сведения о банкротстве физлица публикуются в ЕФРСБ. МФЦ рассылает уведомления о начале процедуры в ФССП, налоговую инспекцию (для прекращения регистрации гражданина в качестве ИП), кредитные организации, где у человека открыты счета и в которых он брал кредиты или займы.

    Если на этапе проверки специалист МФЦ выявит, что заявитель не соответствует условиям внесудебного банкротства, то заявление ему будет возвращено в течение 3 дней с письменным разъяснением причины возврата. Гражданин вправе в течение 1 месяца обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде.

    Также заявление с исправлениями можно подать снова в МФЦ спустя 1 месяц.

Банкротство через МФЦ подходит для самых неимущих должников

У них в прямом смысле слова не должно быть ни доходов, например, зарплаты или пенсии, ни имущества для реализации в счет уплаты кредиторам. И факт отсутствия ликвидного имущества должен быть подтвержден приставами.

Как проводится внесудебное банкротство

С момента публикации сообщений на ЕФРСБ о банкротстве физ лица начинается процесс признания его несостоятельным — банкротом. Дальше в течение 6 месяцев:

  • Должнику запрещается платить кредиторам, а кредиторам — требовать исполнения долговых обязательств. Этот запрет касается и коллекторских агентств.
  • Прекращается начисление пени, процентов, неустоек и действие штрафных санкций за неисполнение договора.
  • Кредиторам разрешается обращаться в ФССП с судебными приказами или исполнительными листами, но производства по ним запущены не будут. Кроме алиментов, возмещения ущерба, долгов по зарплате и субсидиарной ответственности — эти долги будут начисляться, списывать их нельзя.
  • Гражданин обязан уведомить МФЦ при улучшении имущественного положения: появились доходы или получил наследство.

После такого уведомления процедура внесудебного банкротства прекращается.

  • Нельзя оформлять новые кредиты, выступать поручителем, пока длится процедура.

Когда списываются долги

Через полгода, если финансовое состояние гражданина не улучшилось, и кредиторы не прекратили через суд процедуру внесудебного банкротства, процесс завершается.

Многофункциональный центр публикует уведомление о признании физлица банкротом. Долги гражданина списываются перед теми кредиторами, которых он указал в заявлении о начале внесудебной процедуры в МФЦ.

Вторично списать долги через МФЦ можно будет только спустя 10 лет после признания банкротом.

Подготовить заявление и список кредиторов

Какие задолженности нельзя списать через МФЦ?

Как и судебное банкротство физических лиц, объявление неплатежеспособности без суда не избавит от следующих задолженностей:

  • по алиментам, компенсации ущерба и другим обязательствам, неразрывно связанным с личностью взыскателей;
  • текущих долгов, образовавшихся во время банкротства. То есть накопленные до подачи заявления долги по ЖКХ спишут, а неуплата за период, пока идет внесудебное банкротство останется.

При внесудебном банкротстве НЕ СПИСЫВАЮТ долги перед кредиторами, которых человек не указал в заявлении в МФЦ. Кроме того, если должник указал меньшую сумму задолженностей, то списана будет только указанная им сумма. Остатки долгов банкроту придется погашать после завершения мфц-банкротства.

Поэтому важно проанализировать свои долги перед подачей заявления, получить выписку из БКИ, проверить недоимки по налогам и штрафам. Если кредит или микрозайм продан коллекторам, важно правильно написать остаток долга и реквизиты коллекторской компании. Как узнать кредитную историю, мы пошагово рассказали в этой статье.

Узнайте, какие задолженности вы можете списать в МФЦ

Чего не стоит делать должнику

Хоть банкротство через МФЦ до сих пор относительно новая процедура, риски и нюансы ее проведения понятны уже сегодня.

Не стоит скрывать имущество или пытаться бесплатно списать кредиты, если есть неофициальные доходы.

  • Банки и МФО прилагают все свои усилия с целью перевода процедуры в судебное производство или отмены списания долгов.
  • Опасность внесудебного механизма избавления от задолженностей в том, что закон делегирует кредиторам все проверки: они будут отправлять запросы в официальные органы для выяснения материального положения должника и его мужа/жены.
  • Банки, МФО и особенно физлица-должники могут доставить немало проблем:
  • Не отраженные в заявлении на внесудебное банкротство кредиторы вправе подать в суд, тогда признание несостоятельности через МФЦ не состоится.
  • Кредиторы, фактический размер задолженности перед которыми больше, чем указанный должником в заявлении, также смогут обратиться в Арбитражный суд и прекратить внесудебную процедуру.
  • Если кредиторы выявят, что у должника есть источник доходов либо имущество, позволяющее погасить часть долгов, то они также вправе подать на банкротство должника в Арбитражный суд.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

  1. Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово.
  2. Если у должника было найдено ликвидное имущество, то после реструктуризации будет продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

В чем преимущества внесудебного банкротства

Банкротство через МФЦ бесплатно для должника. И если при объявлении о неплатежеспособности по судебной схеме затраты банкрота составят 100–180 тысяч рублей (с учетом стоимости услуг юристов), то процедура банкротства через МФЦ проводится полностью бесплатно — она оплачивается из бюджета.

Закон о банкротстве через МФЦ разрешает нанять юриста для внесудебного списания долгов. Если вы сомневаетесь в своей финансовой грамотности, можно доверить юристам составление заявления, сбор документов и оспаривание отказа МФЦ в банкротстве через суд. Даже заявление в МФЦ по месту регистрации может подать представитель по доверенности.

Услуги и стоимость

Все услуги

Срок внесудебной процедуры строго фиксирован и не может превышать 6 месяцев. Это весомый плюс, учитывая, что традиционное банкротство длится 8–12 месяцев, а в особо тяжелых случаях тянется даже годами.

Банкротство без суда:

  • не требует участия финуправляющего;
  • не проводятся судебные заседания, собрания кредиторов;
  • отсутствуют процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества, как в традиционном банкротстве;
  • для признания несостоятельности от гражданина требуется минимум документов;
  • счета должника не блокируются, всеми денежными поступлениями должник может беспрепятственно пользоваться. Правда, счетами надо пользоваться аккуратно, так как банкротство через МФЦ подразумевает, что у заявителя нет никаких доходов.

Однако важно понимать, что внесудебное банкротство — механизм новый, и практики по нему еще почти не сформировалось. Поэтому не исключены спорные моменты, разбираться в которых будет Арбитражный суд, и тут потребуется помощь юристов.

Перед тем как оформить банкротство через МФЦ, проконсультируйтесь с юристом для минимизации рисков и выбора наилучшей стратегии признания вас финансово несостоятельным. Для консультации с кредитными юристами позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн в форме обратной связи.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *