Как рассчитать платеж по кредиту

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

  1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице.

    Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений.

    Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

    Сейчас ключевая ставка равна 5.50%. А вот так она менялась за последние годы:

    Как рассчитать платеж по кредиту

    График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

  2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
  3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Как рассчитать платеж по кредиту

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Как рассчитать платеж по кредиту

  • Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
  • Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.
  • При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Рассчитать ежемесячный платеж — кредитный калькулятор онлайн

По данным исследования Центрального банка России, проводимом среди заемщиков в первом квартале 2020 года, 64% из них с трудом справляются со своим кредитом. Связано это, в первую очередь, с неправильным распределением кредитной нагрузки.

Чтобы правильно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, нужно сначала понять, из чего он состоит. Если верить рекламным буклетам, выплата представляет собой совокупность основного долга и начисленной на него процентной ставки.

Это не так!

288 000 ₽ Средний размер кредита за 2020 год. В зависимости от вида кредита, помимо названных выше составляющих, сумма ежемесячного платежа может включать в себя до 11 видов различных комиссий, страховой взнос, а также штрафы и пени.

Принципиальный момент – вид ежемесячного платежа. В 2000-х годах активно применялась дифференцированная схема выплат, сегодня же большее место на рынке отведено аннуитетной.

В первом случае процентная часть платежа постепенно уменьшается и, соответственно, он сам каждый месяц становится меньше.

Во втором – ежемесячная выплата остается постоянной весь срок кредита, меняется только размер ее составляющих.

Еще один пример банковской хитрости – изменяемая процентная ставка. Получая в банке наличные под 6,9% годовых, не удивляйтесь, если со второго года придётся платить 49,9%. К чудесам надо относиться скептически.

Конечно, бывают и обратные примеры. Самый распространенный – снижение ключевой ставки по ипотеке. Когда Центральный банк принимает соответствующее решение, заемщик вправе обратиться в свой банк с ходатайством о снижении ставки по своей ипотеке.

  • Распределить финансовую нагрузку так, чтобы избежать встречи с коллекторами;
  • Рассчитать ежемесячный платеж онлайн с учетом всех кредитных составляющих;
  • Выбрать наилучшую кредитную программу;
  • При необходимости запланировать досрочное погашение в также в «онлайне»;
  • Узнать, сколько еще осталось платить;
  • Выявить скрытые комиссии.

Последний пункт реализуется просто: берете график платежей, выданный банком, и сравнивайте его с нашим. Любые расхождения в пользу банка свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. О том, как использовать калькулятор выплат по кредиту, читайте ниже.

Кредитный калькулятор: расчёт платежей по кредиту онлайн

Освоить наш кредитный калькулятор по платежу значительно проще, чем электронные таблицы и математические формулы.

Уточните размер всех комиссий и условия кредитования у кредитного менеджера — только так получите правильный расчет.

Если необходимо только посчитать примерную сумму платежа и общую переплату, то будет достаточно 3-х основных показателей любого кредита: его сумма, процентная ставка и срок. Дату начала выплат можете указать любую.

Не знаете, какой вид платежа будет применяться? Оставьте селектор в положении «аннуитетный». Выдача дифференцированного кредита сегодня — большая редкость.

Нажмите кнопку «рассчитать» и получите примерные результаты расчета. Если известно о кредите больше, используйте кредитный калькулятор по платежу со всеми его возможностями:

  • Рассчитайте ежемесячные и единоразовые комиссии;
  • Спрогнозируйте изменение процентной ставки;
  • Посчитайте совершенные или планируемые досрочные выплаты.

Калькулятором предусмотрена возможность сохранения результатов расчета: распечатайте их, отправьте на e-mail, сохраните в виде электронной таблицы или получите прямую ссылку для сохранения в «онлайне». Если все данные введены корректно и месячная плата на графиках не совпадает – значит, банк что-то недоговаривает. О каких суммах может идти речь – читайте ниже.

Примеры расчёта выплат по кредиту

Калькулятор выплат по кредиту подходит для всех видов кредита, в том числе для ипотеки. В этой части статьи мы наглядно покажем, чего иногда могут стоить скрытые условия или комиссии. Сначала, рассчитаем ипотеку на рекламных условиях: сумма кредита – 2 000000 рублей, процентная ставка – 9,9%, срок – 240 месяцев.

В данном случае придется ежемесячно выплачивать банку 19 168 рублей, а общая переплата составит 2 600 346 рублей. Включим комиссии, которых не избежать:

  • Оплата банковской ячейки для совершения аккредитива – 3 000 рублей;
  • Обязательное страхование жизни – 12 000 рублей в год (1000 рублей в месяц);
  • Комиссия за дистанционное обслуживание – 150 рублей ежемесячно.

Это неполный набор, с которым придётся столкнуться при оформлении ипотеки в большинстве банков России. Штрафы и пени за нарушение заемщиком финансовой дисциплины мы в расчет не берем, хотя исключать их на 100% тоже нельзя. Калькулятором учитываются все комиссии и штрафы в сумме, так удобнее.

Посмотрите на графу «ежемесячный платеж». Теперь он составляет 20 320 рублей, а переплата – 2 879 346 рублей, что почти на 300 тысяч больше результатов предыдущего расчета. Да и ежемесячная разница в 1100 рублей для большинства населения России весьма ощутима.

Читайте также:  Ипотека и банкротство физического лица: как сохранить жилье

Важно отметить, что, как правило, к ипотечным программам банки применяют минимальный набор комиссий. Что касается потребительского и автокредитования, а в особенности кредита наличными, то там спектр несколько шире.

При этом принцип расчета любого вида кредита одинаков. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Наш калькулятор основан на алгоритмах, используемых Центральным банком России, поэтому точность расчетов обеспечена.

Кредитный калькулятор онлайн рассчитать сумму и платеж на 22.06.2021, подать заявку на оформление. | Банки.ру

6,50%

8 630 ₽

Лиц. № 2557

6,00%

8 607 ₽

Лиц. № 1978

На любые цели для госслужащих

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 316

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 316

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 316

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 316

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 316

9,00%

8 745 ₽

Лиц. № 1460

9,00%

8 745 ₽

Лиц. № 1460

6,90%

8 648 ₽

Лиц. № 963

5,00%

8 561 ₽

Лиц. № 963

6,90%

8 648 ₽

Лиц. № 963

Из рук в руки (автокредит)

16,90%

9 116 ₽

Лиц. № 963

6,50%

8 630 ₽

Лиц. № 30

6,50%

8 630 ₽

Лиц. № 30

5,40%

8 579 ₽

Лиц. № 1000

5,40%

8 579 ₽

Лиц. № 1000

5,40%

8 579 ₽

Лиц. № 1000

Рефинансирование (автокредит)

4,50%

8 538 ₽

Лиц. № 1000

Свобода выбора (автокредит)

8,00%

8 699 ₽

Лиц. № 1000

Свобода выбора (автокредит)

11,00%

8 838 ₽

Лиц. № 1000

5,90%

8 648 ₽

Лиц. № 1000

7,90%

8 694 ₽

Лиц. № 2998

Из рук в руки (автокредит)

10,50%

8 815 ₽

Лиц. № 2998

5,90%

8 648 ₽

Лиц. № 912

Для бюджетников и пенсионеров

5,90%

8 648 ₽

Лиц. № 912

5,90%

8 648 ₽

Лиц. № 912

9,25%

8 757 ₽

Лиц. № 912

6,10%

8 611 ₽

Лиц. № 705

6,10%

8 611 ₽

Лиц. № 705

6,10%

8 611 ₽

Лиц. № 705

Кредитный калькулятор — рассчитать кредит онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет рассчитать кредит и покажет ежемесячный платеж, а также общую сумму переплаты по кредиту.

Для начала расчета просто введите необходимую вам сумму кредита.

  • Ежемесячный платеж:
  • 9 964,3 руб.
  • Переплата:
  • 58 714,8 руб.
  • Общая сумма:
  • 358 714,8 руб.

Кредитный калькулятор – это удобный инструмент, который поможет вам рассчитать такие параметры, как:

  • Ежемесячный платеж
  • Сумму переплаты по кредиту
  • Общую стоимость с учетом переплаты

Помимо этого, инструмент автоматически построит наглядную таблицу платежей, благодаря которой вы сможете анализировать остаток задолженности за определенный период, сумму оплаты по основному долгу и проценты банка.

Преимущества

Основными преимуществами являются его простота и удобство использования, все что вам нужно – это вбить сумму кредита, которую хотите взять и срок кредитования (срок указывается в годах или месяцах). После этого система рассчитает все необходимые параметры.

Данный сервис отлично подойдет тем, кто хочет узнать свои финансовые возможности и предложения банков в целом.

  • Калькулятор кредита показывает точные данные, просто распечатайте результаты и идите в офис банка, если банк рассчитал кредит с другими цифрами, это значит, что в договоре имеются скрытие платежи и вы можете от них отказаться
  • Рассчитать кредит можно как потребительский, так и по банковской карте
  • Вбивайте все значения, которые предлагают банки и выбирайте самое выгодное

Наш инструмент отлично подойдет для быстрого получения информации без помощи банковских специалистов. Его удобно применять для сравнения различных результатов с целью выбора более оптимальных вариантов для оформления. Рассчитывайте не выходя из дома!

Кредитный калькулятор 2021 поможет рассчитить потребительский кредит, как для физических, так и для юридических лиц.

Формат ежемесячного платежа

Самый популярный формат — аннуитетный. Это платеж, при котором сумма остается всегда единой на всем времени оплат по кредиту. Особенностью является то, что при оплате сначала покрываются проценты (основная доля) и основная сумма долга в меньшей степени.

  1. Дифференцированный платеж — при данном формате сумма платежа уменьшается ежемесячно до конца периода кредитования.
  2. Наш инструмент поможет вам произвести расчеты онлайн без посещения отделения банка.
  3. В основном люди решаются взять кредит наличными на улучшение жилищных условий, расширение бизнеса или покупку автомобиля.

Кредитный калькулятор

# Остаток осн. долга Eжемесячный платеж В счет сновного долга Проценты по кредиту

Для расчета кредита, необходимо ввести сумма займа, указать срок действия договора и размер вашей процентной ставки.

Этот калькулятор может рассчитывать и фиксированные аннуитетные, и понижающиеся дифференцированные ежемесячные платежи (откройте пункт «дополнительные параметры»).

Показатель ставки можно выбрать фиксированный или изменяемый. Чтобы выбрать второй вариант, нужно ввести число, с которого будет введен новый процент.

Благодаря нашему калькулятору вам больше не нужно будет ходить в банк, чтобы рассчитать досрочное погашение займа. Причем сделать это можно в течение всего 2 минут! Для этого просто укажите некоторые дополнительные данные в форме программы:

  • Какого числа досрочно внесены средства (в случае с одноразовым платежом) или временной промежуток (если планируете делать регулярные платежи несколько раз в месяц);
  • Размер досрочного платежа;
  • Указать вариант перерасчета займа;
  • Можно ввести неограниченное число досрочных платежей.

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа. Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах.

Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса.

На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена.

Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.

После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант.

От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ.

Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения. Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата.

Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку.

В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита.

Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Читайте также:  Кто такой созаемщик

Кредитный калькулятор Сбербанка

ПАО “Сбербанк России” – старейший коммерческий банк РФ, которому доверяют более 200000 физических и юридических лиц. Разнообразная линейка кредитных продуктов, низкие процентные ставки, развитая сеть подразделений ежегодно привлекает тысячи новых клиентов.

Как подобрать кредитный продукт

Подобрать подходящую программу можно тремя способами:

  1. Обратиться за консультацией к сотруднику банка в ближайшем отделении.
  2. Позвонить по номеру горячей линии.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисом для расчётов условий кредитования.

Кредитный калькулятор Сбербанка поможет проанализировать:

  • эффективную ставку;
  • сумму переплаты;
  • ежемесячные выплаты;
  • полную стоимость (ПСК).

Онлайн-инструмент с удобным интерфейсом мгновенно произведёт математические вычисления по заданным параметрам, составит примерный график выплат. Для этого необходимо ввести в поля:

  • сумму;
  • срок;
  • процентную ставку;
  • тип платежей.

Значения будут примерными, так как сумма займа может измениться, кредитный лимит для каждого заявителя устанавливается банком индивидуально. Кроме того, для действующих клиентов Сбербанк предлагает снижение процентной ставки.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

  1. Низкая процентная ставка.
  2. Минимальный размер переплат.
  3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

  • рассчитать ежемесячный платёж;
  • общую переплату;
  • экономию при досрочном погашении;
  • составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

  1. Суммы ОД.
  2. Срока кредитования.
  3. Процентной ставки.
  4. Типа ежемесячных платежей.
  5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

  1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).
  1. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:

ПСМ x (1 + ПСМ) *

(1 + ПСМ) * — 1

  1. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.
  1. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.
  1. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

 Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ.

Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы.

Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

  1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
  2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
  3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.
  • Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.
  • Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.
  • С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Остаток задолженности по кредиту

Чтобы рассчитать сумму для досрочного погашения определённого кредитного продукта, необходимо:

  • ввести размер фактической задолженности;
  • указать срок, который остался до окончания договора;
  • отметить, является ли соискатель клиентом Сбербанка.

Сервис покажет актуальную на дату запроса информацию о сумме для полного исполнения обязательств по данному продукту. Плюс – за досрочное погашение Сбербанк не взымает комиссии.

Онлайн-калькулятор Сбербанка позволяет выбрать оптимальную программу кредитования каждому соискателю. При этом сервис освобождает от сложных вычислений, воспоминаний о геометрической прогрессии, поиска калькулятора возведения числа в степень и извлечения корней. Главное достоинство инструмента – в отличие от людей, ему не свойственно ошибаться.

Как рассчитывается кредит: калькулятор, формула расчета процентов

Ежемесячные выплаты по кредитам расписаны в графике к кредитному договору. Но не все знают, из чего складываются указанные там суммы и какими методами их рассчитать.

Некоторым заемщикам формулы подсчета понадобятся, если договор потерян, сумма ежемесячного платежа забыта, а где ее найти неизвестно.

У других клиентов возникает желание «перепроверить» банк и убедиться, что нет никакого подвоха.

Всем им нужно узнать, от чего зависит ежемесячный платеж по кредиту и можно ли его вычислить самостоятельно.Бробанк расскажет, как рассчитывается кредит, какие методики использовать для подсчета ежемесячных процентов и итоговой суммы переплаты. В статье собраны формулы, которые расписаны на конкретном примере, чтобы стало понятно, как был получен тот или иной результат.

Что входит в ежемесячный платеж

Банки выдают на руки график погашения при оформлении кредита. Сумма ежемесячной выплаты может быть указана одним числом или несколькими. Вид графика погашения зависит от того, какая форма предоставления данных принята в банке. Некоторые кредиторы расписывают данные в двух колонках:

  • основной долг, иногда его называют тело;
  • начисленные проценты.

Другие банки указывают только общую сумму к выплате в указанную дату.

Если заемщик отклоняется от графика и допускает просрочки, то к основной сумме добавляют штрафы, пени, комиссии или неустойки.

Каждый банк самостоятельно устанавливает очередность удержания накопленных штрафных санкций из последующих поступлений. Какой порядок предусмотрен у компании, прописано в кредитном договоре.

Например, из суммы очередного поступления списывания происходят в такой очередности:

  1. Проценты на просроченные проценты.
  2. Проценты за заемные средства, которые были просрочены по выплате.
  3. Погашение просроченной задолженности.
  4. Проценты по текущей задолженности.
  5. Погашение текущей задолженности.

Банки применяют и другие схемы, но такой вариант считается наиболее распространенным в банковской практике.

Виды ежемесячных выплат по кредитам

Ежемесячные платежи по кредитам, которые списывают в банках, бывают двух видов: аннуитетные и дифференцированные.

Аннуитетные — с должника на протяжении всего периода пользовании кредитом списывают равные суммы. По очередности списания приоритет у начисленных процентов. Проценты к оплате пересчитываются ежемесячно исходя из неоплаченной на текущий момент суммы долга. Остальная сумма, которая остается после удержания процентов, идет на погашения основной задолженности.

В будущем периоде сумма основного долга становится меньше, и на него насчитывается меньше процентов.

Значит, из очередного равного платежа сумма распределится по-другому: меньше уйдет на проценты и больше на основной долг.

Чем длиннее срок кредитования, тем большая получается итоговая переплата, хотя сумма ежемесячного платежа будет одинаковой для заемщика с начала и до конца периода кредитования.

Дифференцированные выплаты в отличие от аннуитетных не равные. Вначале кредитования суммы выше, а затем они уменьшаются. Снижение ежемесячного платежа происходит постоянно. Пересчет процентов такой же, как и при аннуитетных выплатах. Но итоговая сумма процентов, уплаченных кредитору, получается меньше.

Читайте также:  Приватизация гаража: Инструкция

Банки самостоятельно решают, какой тип ежемесячного платежа установлен по кредиту. Хотя некоторые компании предоставляют заемщику право выбора. Но если выбора нет, то клиент может закрыть кредит досрочно, когда для этого появятся деньги. В этом случае, понадобится заранее уведомить банк о своем желании, чтобы задолженность была погашена правильно.

Особенно важно это сделать при полном досрочном погашении. Если это не отследить, можно столкнуться с неприятностями и испортить свою кредитную историю. Чтобы этого не произошло, после завершения выплат всегда запрашивайте документ, где указано, что ваши обязательства перед кредитором исполнены и долгов нет.

Что берут за основу при расчете ежемесячного платежа

Для самостоятельного подсчета суммы ежемесячного платежа по кредиту нужны такие данные:

  • общая сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • период кредитования.

Но часто в итоговую сумму выплат включают и другие суммы. Например, страховка по кредиту, услуги смс-информирования или другие платные сервисы от банка. Кроме того сумма будет немного отличаться в зависимости от способа поступления средств. Так, некоторые банки берут комиссию за зачисление наличными.

Дополнительные расходы возникают и при пересылке суммы из другого банка: процент от суммы могут брать как в банке-отправителе, так и банке-получателе. Такие моменты желательно выяснять заранее, чтобы отправленной сумму хватило на ежемесячный платеж, и какая-то его часть не вышла на просрочку.

Как рассчитать ежемесячную сумму платежа

Для расчета ежемесячной суммы платежа по кредиту используют:

Кредитный калькулятор. Такие сервисы размещают в интернете или на сайте банка, который предлагает выдать кредит.

Кредитные калькуляторы позволяют не только рассчитать сумму ежемесячного платежа, но и показывают график выплат. Понадобится внести: сумму, срок и ставку, а также указать, какой тип выплат аннуитетный или дифференцированный.

Но данные не всегда будут полностью совпадать с реальными. Потому что платеж может быть внесен не через 30 дней, а через 25, либо равными долями дважды в месяц.

Кроме того калькуляторы не учитывают дополнительные платные услуги банка.

Помощь специалиста в отделении банка. Каждый потенциальный заемщик вправе обратиться к менеджеру или позвонить по горячей линии до того, как оформит кредит. Сотрудники банка подскажут диапазон процентной ставки. Затем на основе суммы и срока могут дать информацию по ежемесячному платежу. Но эти сведения предварительные.

После рассмотрения заявки, изучения кредитной истории и платежеспособности, банк установит индивидуальные условия кредитования. В договоре будет указана точная сумма и график платежей.

Самостоятельный расчет по готовым формулам. Ежемесячные платежи можно вычислить самому, если знать все входные данные. Для этого разработаны специальные формулы, куда понадобится подставить свои значения.

Таблицы в Excel. Для вычисления ежемесячного платежа по кредиту понадобятся встроенные функции программы. Подсчитать аннуитетные платежи поможет функция ПЛТ, она же PMT, если искать в латинской версии.

В строке подсчета ежемесячного платежа понадобится вписать такую формулу: =ПЛТ(18%/12;24;-500000). Где 18%/12 — это процентная ставка по кредиту, 24 — количество выплат, а 500 000 — сумма долга. Аннуитетный платеж при таких цифрах будет равен 24 962,05 рублей в месяц.

Какой из вариантов выбрать, зависит от вас. Некоторые предпочитают делать расчеты в онлайн-калькуляторах, другим удобнее один раз внести свои данные в таблицу в Excel и потом только менять параметры.

Самостоятельный подсчет при аннуитетных платежах

Для удобства и наглядности подсчета обозначим одинаковые входные данные по кредиту:

  1. Процентная ставка — 18%.
  2. Период кредитования — 24 месяца.
  3. Сумма кредита — 500000 рублей.
  • Классическая формула для расчета аннуитетного платежа выглядит так:
  • Разовый аннуитетный платеж = Сумма кредита * Ка
  • где Ка — это коэффициент аннуитета.
  • Ка = ((ЕПС* (1 + ЕПС)n)/( (1 + ЕПС)n -1)
  • где ЕПС — ежемесячная процентная ставка.
  • Подставляя данные из примера, ЕПС будет выглядеть как 18%/12 = 1,5% = 0,015.
  • Итоговый расчет примет вид:
  • 500 000 * (0,015 * (1 + 0,015)24)/((1 + 0,015)24 -1) = 24 962,05 рублей в месяц.
  • Данные полностью совпадают с примером, приведенным выше, где описан подсчет с помощью функции в Excel.
  • Итоговая сумма, которую выплатит заемщик за весь период пользования кредитом при точном соблюдении графика выплат:
  • 24 962,05 * 24 = 599 089,24 рублей.
  • Общая сумма переплаты при аннуитетных платежах с приведенными в примере данными составит 99 089,24 рублей.
Дата Сумма платежа Проценты Тело Остаток платежа
02.04.2020 500 000.00

Кредитный калькулятор онлайн

  • Рассчитать кредит
  • Интересное

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.

ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Планируете взять заем в текущем году и решаете, программа какого банка будет выгоднее – определиться с выбором вам поможет кредитный калькулятор нашего финансового портала. Воспользуйтесь простой и точной онлайн-программой, задав свои параметры расчета.

По умолчанию в кредитном калькуляторе уже указаны определенные условия:

  • сумма заемных средств;
  • срок выплаты долга;
  • процентная ставка;
  • примерная дата выдачи.

Используйте указанными параметрами или задайте свои условия онлайн. Для этого введите или выберите из выпадающего списка нужные вам цифры. Нажмите «Рассчитать расходы». С помощью кредитного калькулятора буквально за секунду вы узнаете стоимость займа, которая зависит от процентов и срока погашения долга. Также вы увидите предварительный график ежемесячных платежей.

Обратите внимание! Между меню вычислений (под наглядными диаграммами) и графиком располагается лучшее предложение за текущий год в вашем регионе. Если вы хотите ознакомиться с более подробными условиями этого продукта, просто нажмите на его название.

В результате расчета на экране онлайн появятся следующие данные по выбранному кредиту:

  • размер ежемесячного платежа. Цифра показывает, сколько средств придется регулярно вносить до закрытия займа;
  • общий платеж (сколько придется вернуть с учетом процентной ставки и срока, на который вы берете заемные средства);
  • сумма кредита – те средства, которые предоставляет финансовая организация;
  • проценты – размер переплаты по займу (та выгода, которую получит банк от сотрудничества с клиентом).

Обратите внимание! Кредитный калькулятор онлайн по умолчанию рассчитывает схему погашения равными долями (аннуитетные выплаты), но вы можете выбрать другой вариант.

Чтобы поменять это условие, кликните курсором пункт «Дифференцированные платежи».

Если вы планируете вносить средства не в строгом соответствии с графиком, нажмите «Добавить погашение +» и укажите его сумму и планируемую дату.

Ниже этого расчета будет располагаться график погашения в цифрах и диаграммах.

Если вас устраивают условия кредита, оформите заявку онлайн – без посещения офиса. Кликнув «Оформить», вы перейдете на страницу финансового учреждения, где сможете заполнить анкету.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор онлайн?

Клиенту не нужно подтверждать свой доход, так как банк знает обо всех денежных поступлениях. Если вы уже обслуживаетесь в данной организации, процедура оформления кредита будет значительно проще, а рассмотрение заявки – быстрее.

Как рассчитать и оформить кредит?

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы предварительно ознакомиться с тем, как предстоит выплачивать кредит.

Нажмите на кнопку «Детальный расчет» – программа выдаст расчет графика платежей с учетом размера ежемесячной выплаты, указанием того, какая часть средств идет на покрытие процентов по займу и какая – на погашение его «тела» (выданной вам суммы). На портале «Выберу.ру» вы можете перейти к оформлению заявки онлайн.

Заполнив анкету по форме банка и отправив ему запрос, вам нужно только дождаться его ответа (он поступит в виде СМС на указанный номер телефона) и в случае одобрения прибыть в офис с необходимыми документами для подписания договора.

Задайте свой вопрос

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *