Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года действует законодательная норма, когда граждане могут быть признаны банкротами. Образовавшаяся задолженность перед кредиторами и уполномоченными органами может стать причиной для возбуждения дела о признании физического лица неплатежеспособным.

При определении условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, применяют нормы Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности банкротству физических лиц посвящена глава 10 параграф 1.1, регулирующая отношения, связанные с эти процессом.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Свежие новости о банкротстве в 2021 году

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7  уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

  • общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным.

Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2021 года

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Признание физического лица банкротом

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

  • совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
  • должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

  • прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
  • погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
  • у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
  • возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Подача заявления и документов о признании банкротом

В 2021 году пакет документов включает в себя перечень, предусмотренный законодательством о банкротстве и процессуальным законодательством, и состоит из:

  • заявления гражданина о признании банкротом — скачать образец;
  • документального подтверждения имеющегося долга в виде договоров, расписок, счетов на оплату и т.п.;
  • доказательств несостоятельности в отношении сумм долга и невозможности его погасить (справки с места работы о зарплате и иных источников дохода, например, из ПФР о пенсии и т.д.);
  • документов о праве собственности на имущество должника (при наличии);
  • опись имущества — скачать;
  • справок из банков о наличии счетов и вкладов с остатками по ним;
  • справок о полученных за последние три года доходах и удержанных налогах;
  • документов о всех сделках за последние три года, где сумма превышает 300 тыс.рублей;
  • списков кредиторов и должников гражданина, а также обязательств по форме ФНС — скачать;
  • данных СНИЛС и выписки из индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-6;
  • документов, доказывающие отсутствие статуса ИП (выписка ЕГРИП — не больше 5 дней перед подачей), если ранее гражданин был предпринимателем;
  • иных документов, на которые должник ссылается в заявлении (свидетельства о браке, рождении детей, расторжении брака, с места работы 2-НДФЛ, справка из центра занятости о постановке на учет и прочие по обстоятельствам).

Если кредитного договора нет, что делать?

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

Подтвердить наличие образовавшейся задолженности перед банком и ее размер можно следующими документами:

  • справкой с подписью и печатью кредитного учреждения, где указана задолженность на дату обращения, в т.ч. просроченная;
  • письменное обращение банка о необходимости погасить сумму долга;
  • судебное решение и справка из ФССП о возбуждении исполнительного производства.

Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить. Список документов необходимо уточнить в суде.

Как заполнить заявление о признании физического лица банкротом?

Отдельно следует остановиться на заполнении заявления, где обязательно указывают следующие сведения:

  • общую сумму требований кредиторов и информацию о них;
  • размер задолженности на дату составления заявления;
  • сведения об имуществе, если оно имеется;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • размер дохода, сведения о банковских счетах, вкладах с остатками на дату обращения;
  • данные саморегулируемой организации, которая утвердит одного из своих членов в качестве финансового управляющего;
  • обоснование факта несостоятельности и невозможности погасить задолженность.

Заявление необходимо скопировать в количестве экземпляров, кратному количеству кредиторов и/или уполномоченных органов, и направить каждому копии заказными письмами с уведомлениями. Отметку о вручении почтовых отправлений приложить к заявлению. Оригинал будет передан в суд.

Пакет документов представляется на рассмотрение арбитражного суда по месту жительства гражданина – заявителя.

Подать документы можно несколькими способами:

  • в канцелярию арбитражного суда (на копию своего экземпляра заявления секретарь поставит отметку о получении);
  • через доверено лицо, у которого будет на эти действия нотариальная доверенность;
  • почтовым отправлением с описью
  • через электронную форму на сайте арбитражного суда.

Стоимость банкротства физического лица

Должник должен знать, сколько стоит банкротство, включая все финансовые расходы в связи с делопроизводством. Стоимость состоит из цены:

  • на госпошлину в размере 300 рублей, ранее она составляла 6 000 рублей;
  • финансовому управляющий, за его работу необходимо на депозит суда внести вознаграждение 25 тыс. рублей — если имущества нет. Если есть +7% от стоимости имущества (ипотечной квартиры или дорогого автомобиля), ст. 213.9. Если до даты рассмотрения дела денег не окажется на депозите или будет недостаточно, то процедура банкротства может быть прекращена на любой стадии. Так же можно попросить у суда внести деньги до даты первого судебного заседания или ходатайствовать о получении отсрочки ввиду стесненного материального положения. Реквизиты для оплаты и адрес, найдете на сайте арбитражного суда arbitr.ru;
  • средств на публикацию сведений о банкротстве в Федеральном реестре, печатных изданиях (10 000 рублей), а также расходы по реализации залогового имущества (ст. 213.7).

Признание судом заявления о банкротстве обоснованным

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия.

Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично.

 Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны договариваются о погашении долга путем той же реструктуризации, но без привлечения финансового управляющего. Оно становится основанием для прекращения судопроизводства по делу о банкротстве.

Удовлетворение кредиторских требований

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

  • текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
  • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
  • алименты.
  • штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
  • умышленно причиненные кредитору убытки.
  • Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.
  • Обо всех нюансах в одной инфографике.

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

  1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
  2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
  3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
  4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

  1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
  2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
  3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
  4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Последствия банкротства физических лиц

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.

30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом.

Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

  • 10 лет в кредитной организации;
  • 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
  • 3 лет в иных организациях.
Читайте также:  Оформление земли в собственность: инструкция

Ситуации

1. Если есть ипотека, но задолженности по ней нет.

Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и кредиты, но не может финансово осилить ежемесячные платежи. Тогда он прекращает выплачивать долг по другим обязательствам, но исправно гасит ипотеку, чтобы сохранить жилье.

Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.

2. Задолженность по ипотеке.

В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита. Тогда инициировав процедуру банкротства, нужно заявить в суде о желании реструктуризировать долг.

В результате банк не сможет применять штрафные санкции и даже может пойти на уступки в виде предложения выгодных условий погашения.

Подробнее читайте: Реструктуризация ипотеки с помощью государства

3. Нет имущества.

При отсутствии имущества у гражданина процесс банкротства происходит по обычной схеме. Но арбитражный управляющий отражает этот факт в финансовом отчете.

Формально процедура реализации имущества не отменяется и накладывается даже на минимум, имеющийся у физического лица. Затем суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Оставшиеся непогашенными долги будут списаны.

4. Нет имущества, прописки, работы.

К таким гражданам может быть применена упрощенная схема, когда подается ходатайство в суд. Чаще всего такие ходатайства удовлетворяются, и процедура становится более короткой по времени, занимая 3-4 месяца с даты начала рассмотрения. Это также позволит сэкономить на судебных расходах и избавиться от всех имеющихся долговых обязательств.

Если Ваша ситуация не подходит к выше изложенным, то проконсультируйтесь у юриста-консультанта!

Ведущий юрист занимающийся делами банкротства наглядно рассказывает сам процесс банкротства физлица в 2021 году.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может.

Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  • просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Читайте также:  Отпуск за свой счет: все нюансы

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Процедура банкротства физического лица в России стала возможной с 2015 года, со вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д.

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

  1. Добросовестность.
  2. Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом.

    В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

  3. Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
  4. Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
  5. На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

  6. Вы не продавали имущество в течении трех лет.
  7. Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Получить бесплатную консультацию

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

Участники процедуры банкротства:

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020

В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

  1. Бесплатная консультация с юристом компании «Банкрот-Сервис»
  2. На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)

  3. Сбор документов
  4. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

  5. Составление заявления
  6. Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

  7. Подача заявления в суд
  8. С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

    Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

    В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.

    • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
    • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

    Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

    Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.

  9. Решение о списании долгов.

    После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

Получить бесплатную консультацию

Юрист в процедуре банкротства физического лица

  • Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
  • Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
  • Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Читайте также:  Последствия пенсионной реформы

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Получить бесплатную консультацию

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

  • Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
  • Обязательные публикации о ходе процедуры
  • Публикация записей в реестр банкротств
  • Почтовые расходы.

Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать.

Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.

Статьи по процедуре банкротства:

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц с образцами документов 2021 года

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным — это законный способ решить вопросы с долгами, не доводя себя и своих близких до нервного истощения от общения с коллекторами. А в некоторых случаях банкротство перестает считаться правом физического лица и становится обязанностью. Предлагаем подробную пошаговую инструкцию по банкротству физ. лиц по судебной и внесудебной схеме.

Инструкция по судебному банкротству физических лиц

Процедура банкротства физического лица может занимать от полугода и более. Гражданину, планирующему объявить банкротство и законно списать все свои долги, необходимо последовательно пройти все этапы, выполняя требования арбитражного суда и финансового управляющего.

1. Сбор документов для банкротства

  • Перед тем как составить заявление на банкротство, рекомендуем предварительно собрать документы.
  • Закон 127-ФЗ устанавливает перечень документов, которые нужно подготовить физическим лицам, попавшим в сложное финансовое положение.
  • В каждом случае список может дополняться и детализироваться.

Перед тем как самому признать себя банкротом, помните: представляя документы в судебный орган, будущий банкрот должен убедить судью, кредиторов и финуправляющего в том, что уровень его дохода и объем личного имущества, не позволяют добровольно погасить обязательства.

2. Выбор финансового управляющего

В процедуре судебного банкротства физ. лица, участие финансового управляющего обязательно. После принятия судом заявления о банкротстве, финансовый управляющий полностью ведет дело: проверяет должника, общается с кредиторами, продает имущество. Для должника удобно, когда финансового управляющего выбирает он сам, чтобы оперативно получать информацию по процедуре

3. Подготовка заявления на банкротство

Заявление должник подает в Арбитражный суд по месту регистрации или своего фактического проживания.

Для заполнения заявления потребуется выполнить систематизацию всех действующих долговых обязательств, указав правдивые и актуальные сведения о кредиторах и сумме долга. При расчете итоговой суммы учитываются начисленные в связи с неуплатой проценты, пени и штрафы.

Заявление не имеет регламентируемую нормативно-правовыми актами форму, поэтому при его составлении учитываются общие нормы:

  • в «шапке» документа указывается полное наименование суда, ФИО заявителя, его дата рождения, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактные данные: телефон и электронная почта;
  • если по каким-то причинам заявитель не согласен с размерами долга, который вменяют ему кредиторы, в заявлении он указывает только неоспоримый объем обязательств;
  • отдельным пунктом должны прописываться обязательные платежи по возмещению вреда, причиненного жизнью и здоровью третьих лиц.
  • необходимо указать причины, приведшие к ухудшению материального положения;
  • нужно отметить наличие действующих исполнительных производств и непросуженных обязательств;
  • указать перечень движимого и недвижимого имущества, в том числе собственности, находящейся за границей.

Также в заявлении важно не забыть указать СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой суд назначает финансового управляющего.

4. Подача заявления в суд

Законодательством предусматривается 4 способа подачи заявления о финансовой несостоятельности:

  • самостоятельно, представив документы в секретариат суда;
  • почтовым отправлением;
  • онлайн через сайт my.arbitr.ru (потребуется электронная подпись и регистрация на Госуслугах);
  • через представителя (полномочия которого подтверждены нотариально оформленной доверенностью).

Доверяя банкротство физ. лица юристу, должник получает гарантию принятия заявления о неплатежеспособности с первого раза.

Для подачи заявления в суд должник обязан оплатить госпошлину и услуги финуправляющего;

  • 300 руб. госпошлина
  • 25 000 руб. на депозитный счет для финансового управляющего.

Реквизиты для оплаты есть на сайте Арбитражных судов.

Реквизиты на сайте АС г. Москвы

5. Рассмотрение заявления судом и назначение даты первого судебного заседания

Учитывая загруженность судов, суд рассматривает заявление и выносит по нему решение в течение полутора месяцев. Если в документах обнаружены ошибки, заявителем указаны недостоверные данные или выявлены любые другие нарушения, в принятии заявления будет отказано.

Например, если официальный доход гражданина едва превышает прожиточный минимум, при этом в его полной или частичной собственности (к примеру, записанные на супругу) имеются дорогие машины, квартиры, элитные загородные коттеджи, то у суда возникнут вполне обоснованные подозрения, что податель заявления не совсем честен, и предпринимает попытку фиктивного банкротства.

На первой судебной процедуре в рамках банкротства физического лица судья назначает финуправляющего. Именно он будет отвечать за уведомление кредиторов о ходе судебного разбирательства, сформирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества, которое будет продаваться для погашения долговых обязательств.

На первом судебном заседании суд назначит одну из двух процедур банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предусматривает внесение изменений в условия кредитного договора. Как правило, эти изменения касаются процентной ставки и сроков погашения займа. Часто реструктуризация — выход для людей, которые временно оказались в стесненных финансовых обстоятельствах, но хотели бы сохранить свое имущество.

По реструктурированным долгам запрещается начисление процентов, штрафов и пеней. График реструктуризации составляется финансовым управляющим совместно с должником, согласуется с кредиторами и утверждается судом. Его длительность — не более 3 лет.

Реализация имущества гражданина

Все действия в процедуре реализации осуществляет финансовый управляющий:

  1. Все имущество описывается, оценивается и включается в конкурсную массу.
  2. Деньги, которые удастся выручить с продажи машины, квартиры и иного имущества, направляется на погашение долгов согласно утвержденному реестру кредиторов.
  3. Нереализованное имущество предлагается кредиторам, если оно остается ими невостребованным — то возвращается во владение должника.
  4. Составляется отчет о проведенных торгах.

В большинстве случаев порядок банкротства включает в себя именно реализацию имущества должника. И если стабильный источник доходов у гражданина-банкрота отсутствует, то разумнее будет при подаче в суд документов или на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации задолженностей и переходе к реализации имущества.

6. Признание гражданина банкротом

Логичным завершением банкротства становится признание физического лица неплатежеспособным и списание всех задолженностей, на погашение которых не хватило средств после реализации имущества должника.

Законом устанавливаются долги, которые не подлежат списанию по банкротству: алиментные платежи, компенсация морального вреда и вреда, причиненного жизнью и здоровью третьих лиц. Также не могут быть списаны долги по заработной плате: например, если речь идет об индивидуальном предпринимателе.

Инструкция по внесудебному банкротству физлиц

После того как в 2020 году в законодательство о банкротстве были внесены изменения, граждане с имуществом могут пройти не только платную процедуру через суд. Для физических лиц и ИП, в собственности которых нет движимых и недвижимых активов, действует возможность бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ.

1. Составление заявления и подготовка документов

В МФЦ подается заявление, форма которого утверждена приказом Минэкономразвития РФ летом 2020 года. В заявлении, помимо персональных данных, физическое лицо указывает все известные ему данные о кредиторах.

Госпошлина за внесудебное банкротство не оплачивается и никакие другие платежи тоже вносить не нужно. По закону, внесудебное банкротство является для должника бесплатным.

2. Обращение в МФЦ и рассмотрение заявления

  1. Должник может обратиться в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания.

  2. В отличие от судебного делопроизводства, где заявление о банкротстве может рассматриваться в течение нескольких недель, а то и месяцев, МФЦ должно рассмотреть и вынести мотивированное решение по ходатайству о банкротстве физлица в течение одного дня.

  3. Если решение будет положительным, сотрудники МФЦ должны в 3-дневным срок направить для внесения в ЕФРСБ сведения о начале банкротства.
  4. В целом заявление о внесудебном банкротстве схоже с заявлением, подаваемым в арбитражный суд.

    В нем также должен указываться:

  • полный перечень кредиторов и актуальных сумм долговых обязательств;
  • перечень завершенных за невозможностью взыскания исполнительных производств;
  • данные об имуществе, расчетных счетах;
  • причины, которые привели к ухудшению финансового положения гражданина.

Указанная заявителем информация проверяется МФЦ через базы данных официальных органов: ФССП, Росреестр, ГИБДД. Если выяснится, что информация, указанная в заявлении, не соответствует действительности, в приеме документов будет отказано. Повторно подать на упрощенное банкротство должник сможет только спустя месяц.

3. Включение должника в реестр ЕФРСБ

Внесудебное банкротство осуществляется без привлечения финансового управляющего, поэтому его усеченные функции ложатся на плечи служащих МФЦ.

В частности, после включения гражданина в ЕФРСБ, МФЦ направляет соответствующие уведомления всем кредиторам будущего банкрота. Уведомления также направляются в ФССП по месту регистрации гражданина-банкрота и в налоговую службу.

4. Списание долгов

Через полгода процедура банкротства считается завершенной, а гражданин официально признается банкротом. Все долговые обязательства, которые указываются должником в поданном в МФЦ заявлении, признаются безнадежными и списываются.

Гражданин, даже получивший статус финансово несостоятельного, не может быть освобожден от следующих обязательств:

  • долги, по каким-то причинам (случайно или намеренно) не отраженные в заявлении;
  • компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда третьим лицам, алиментные платежи и иные требования, напрямую связанные с личностью кредиторов;
  • если в процессе банкротства гражданина привлекли к ответственности за мошеннические и неправомерные действия, допущенные при банкротстве;
  • если кредитором будет доказано, что при появлении долговых обязательств гражданин совершил мошенничество, направленное на незаконное завладение средствами кредитора, намеренно уклонился от уплаты налогов и сборов, скрыл, уничтожил, другим образом избавился от имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание при банкротстве.

Если заявителем указана сумма долга меньше размера задолженности, то он освобождается от уплаты обязательств только в пределах той суммы, которая указывалась им первоначально.

Если наоборот, размер финансовых обязательств, указанный в заявлении больше реальной суммы долга, списание происходит только в пределах суммы фактической задолженности — остаток не может переноситься на требования остальных кредиторов.

Завершением банкротства считается факт внесения соответствующих сведений в ЕФРСБ. С этого момента все долги гражданина списываются, судебные приставы должны окончить незакрытые исполнительный производства на том основании, что должник признан банкротом во внесудебном порядке.

Чтобы исключить риск отказа в принятии заявления, обратитесь к нашим юристам. У нас есть все необходимые шаблоны документов для признания банкротства по судебной и внесудебной схеме.

Спишем ваши долги через банкротство в суде или в МФЦ

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *