Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

Ипотека для многодетной семьи – в одной статье мы собрали всю необходимую информацию по ипотечным программам и мерам господдержки для семей с детьми. Что очень актуально, учитывая дефицит свободного времени у многодетных мам и пап. Приятного чтения!

В вашей семье появился третий ребенок? Поздравляем! После того, как прошли шумные встречи с родственниками и друзьями по поводу прибытия домой мамы с малышом, и жизнь семьи возвращается в нормальное русло, можно подумать о том, какие льготы вам теперь положены. Ведь вы теперь – многодетная семья!

Особое внимание стоит обратить жилищному вопросу – из госказны выделяются немалые средства на поддержку семей с тремя и более детьми, а банки кредитуют многодетные семьи на специальных условиях.

Все меры господдержки, будь то снижение процентной ставки, уменьшение размера первоначального взноса, списание части основного долга и пр.

, направлены на помощь многодетным семействам с жилищной проблемой.

Варианты ипотеки

С рождением третьего малыша новоиспеченной многодетной семье становятся доступны следующие ипотечные программы:

  • социальная ипотека;
  • субсидия в 450 000 рублей;
  • беспроцентная ипотека от Сбербанка;
  • семейная ипотека под 6%;
  • а также ипотека на стандартных условиях.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, а многодетные соискатели ипотеки смогут подобрать для себя максимально подходящую и выгодную программу.

Социальная ипотека

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

Что это такое? Этим термином называют льготную программу кредитования, при которой определенную часть жилищного займа будет возвращать банку государство.

Кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

1. Нуждающиеся и многодетные семьи Проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие Учителя, врачи и т.д.
3. Молодые родители с одним ребенком, в которых супруги не достигли 35-летия Важное условие – отсутствие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Важно учесть соответствие ряду требований для каждой категории заемщиков. Например, для работников бюджетной сферы обязателен определенный трудовой стаж. При невыполнении одного из условий в получении социального займа будет отказано.

Условия участия в программе:

  1. Первоначальный взнос в виде собственных средств, можно использовать материнский капитал.
  2. Официально подтвержденный статус многодетной семьи.

  3. Отсутствие в собственности жилья, либо имеющийся объект недвижимости не подходит для проживания большой семьи.
  4. Ограничение по стоимости – в 2019 году цена квартиры по льготной ипотеке не должна быть больше 35 тыс. руб. за метр квадратный.

  • Заемщики-льготники могут сами выбирать тип ежемесячных взносов по ипотеке – дифференцированные или аннуитетные, и менять их.
  • Если все критерии соблюдены, можно приступать к оформлению документов по стандартной ипотечной схеме.
  • Какие документы понадобятся для оформления социального ипотечного займа?
Документы Примечания
Заявление
Паспорт гражданина РФ Предоставляют оба супруга
Свидетельства о рождении всех детей не достигших 14-летия
Свидетельство о браке
Справка (удостоверение), подтверждающая статус многодетного семейства
Выписка из домовой книги Нужно взять в местной администрации
Справка 2-НДФЛ Справка с места официального трудоустройства, подтверждающая получение ежемесячного дохода
Копия трудовой книжки Либо трудового договора
Сертификат на маткапитал Если имеется
Документы на приобретаемую квартиру Выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру и т.д.
Реквизиты банковского счета Открытого на имя продавца недвижимости.

Беспроцентная ипотека от Сбербанка

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

Может ли ипотека быть беспроцентной? Для заемщиков из льготных категорий – да! Конечно, любой заем оформляется под проценты, иначе, кредитные организации работали бы себе в убыток. В случае с беспроцентной для льготников ипотекой погашение процентов берет на себя государство.

Сбербанк определенным категориям граждан предоставляет возможность получить беспроцентный жилищный кредит в рамках целевой госпрограммы. Но только если соблюдены следующие условия:

  • подтвержден статус многодетного семейства;
  • супруги имеют стабильный доход, позволяющий своевременно вносить платежи в банк, при этом суммы оставшегося дохода достаточно для обеспечения необходимых нужд семьи с детьми;
  • приобретаемое жилье – первые и единственные квадратные метры в собственности супругов;
  • если семья владеет объектом недвижимости, но условия жизни при этом являются неудовлетворительными (например, жилплощадь недостаточна для проживания большой семьи) – заявка на участие в программе также может быть одобрена;
  • семья официально признана «Нуждающейся в поддержке».

Реально ли на практике получить беспроцентную ипотеку и как это сделать?  Процесс оформления такого жилищного займа отличается от обычного ипотечного кредита, как минимум, более тщательной проверкой всех представленных документов.

Основные шаги для получения беспроцентной ипотеки:

1. Подать заявку на участие в госпрограмме в местный орган муниципалитета. Программы на региональных уровнях могут отличаться.
2. Получить в администрации одобрение многодетного статуса.
3. Подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей.
4.
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
5. Кредитная организация подбирает ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.
6.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинается оформление свидетельства о собственности.

Пакет документов для оформления ипотеки без процентов от Сбербанка

Список необходимых документов идентичен списку в вышеописанном разделе «Социальная ипотека», и включает в себя:

  • Документ, удостоверяющие личность гражданина РФ (паспорт);
  • Нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Подтверждение права на участие в госпрограмме;
  • Справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода заявителя.

Важные нюансы! Первое — условиями для получения беспроцентного жилищного займа предусмотрено оформление только нового кредита. К примеру, по выданной ранее ипотеке проценты не пересчитают. Второе – жилье в рамках госпрограммы можно купить только на первичном рынке, «вторичка» не подходит.

Вам может быть интересно: «Ипотека для молодой семьи»

Семейная ипотека под 6%

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

Эта программа государственной поддержки действует с 2018 года. Ее суть в следующем: семья с двумя и более детьми берет обычную ипотеку, банк снижает первоначальную процентную ставку до 6% и в результате ежемесячный ипотечный платеж уменьшается. Недополученную прибыль кредитной организации компенсирует государство.

Основные условия семейной ипотеки под 6%:

1. Обязательное условие — в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2. Ставка на весь срок ипотеки — 6%.
  1. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
3. Только первичный рынок.
  1. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
4.
  1. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
5. Рефинансировать – можно!
  1. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6. Первоначальный взнос — 20%. Он может полностью состоять из материнского капитала.
7. Материнский капитал.
  1. Маткап входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
8. Жителям Дальнего Востока – особые условия. При рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Важный нюанс! Страхование жизни заемщика и приобретаемой недвижимости – обязательно! В случае отказа заемщика, банковская организация может увеличить ставку, вплоть до четырех процентных пунктов. И это – не инициатива кредитора, а предусмотренное постановлением правительства условие.

Средства на семейную ипотечную программу выделяются из федерального бюджета.

Субсидия в 450 тысяч на погашение ипотеки

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

Еще один инструмент финансовой поддержки больших семей – государственная субсидия в размере 450 тысяч рублей. Соответствующий федеральный закон принят в июле 2019 года за номером 157. Эта помощь выделяется безвозмездно из бюджета при появлении третьего и последующих малышей. Деньги можно потратить на ипотечный кредит – погасив его полностью или частично, уменьшив размер ежемесячных взносов.

Основные условия для получения субсидии:

  1. Временные рамки. Заемщики с 2019 по 2022 год стали родителями или усыновителями третьего или последующих малышей.
  2. Дата заключения ипотечного договора — до 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный раньше этой даты – попадает под программу, позже – нет.
  3. Объект покупки – жилая недвижимость. Законом не возбраняется приобретение земельного участка.

Какие документы необходимо собрать?

Первым шагом составляется заявление по форме банка, выдавшего жилищный заем. К нему прикрепляются следующие документы:

1. Паспорт (подтверждение гражданства)
2.
  1. Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
3. Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
4. Договор ипотеки (или рефинансирования, если оно было)
5.
  1. Документы на квартиру, дом или земельный участок.

Полученные данные подлежат строгой проверке.

Важные нюансы!

Сумма в 450 тыс. руб. – однократно и только в рамках одного ипотечного договора! То есть, если оставшийся долг перед банком больше этой суммы, то из бюджета спишется ровно 450 тыс. руб., а остаток продолжит выплачивать получатель займа.

Но если невыплаченная ипотека уже меньше 450 тыс. руб., то многодетным заемщикам есть смысл погасить этот остаток самостоятельно, а госсубсидию использовать в полном размере для покупки другой недвижимости – неиспользованные средства невозможно перенести на другие кредитные договоры, деньги сгорают.

Ипотека на стандартных условиях

Можно, конечно, обратиться за получением обычной ипотеки. Но важно знать о льготах, предоставляемых государством на поддержку родителей с тремя и более ребятишками. Поэтому есть смысл изучить свои права по закону и кредитоваться там, где многодетным предоставляются более лояльные условия.

Программы можно комбинировать между собой

Можно. Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки. Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий.

Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца? У супругов в 2018 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку. Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%.

А, к примеру, в 2020 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются.

В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Подводим итоги

Поддержка семей с 3 и более детьми – приоритетное направление для государства. Семьи, где воспитываются несколько детишек, в подавляющем большинстве испытывают жилищные сложности. Для них в России предусмотрены специальные государственные и банковские программы, облегчающие процесс приобретения более просторной жилплощади.

В этой статье мы рассмотрели основные меры господдержки, среди которых семейная ипотека под 6%, социальная ипотека, субсидия 450 000 рублей при рождении 3-го малыша и другие.

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

"Второго и третьего ребенка "заказывает" мужчина": появится ли в России "отцовский капитал"?

В России предложили ввести «отцовский капитал» вдовесок к «материнскому», который будет направлен на стимулирование рождения третьих и последующих детей. По задумке авторов инициативы – членов комиссии Общественной палаты РФ по поддержке семьи, выплаты в два раза превысят «материнский капитал» и пойдут на обеспечение экономической устойчивости и благополучия многодетной семьи – на развитие своего дела, покупку оборудования и скота для фермерского хозяйства, приобретение автомобиля. Однако не все потенциальные получатели господдержки согласились с идеей ОП РФ: деньги должны подкрепляться моралью, в противном случае «отцовский капитал» рискует развить социальное иждивенчество. Подробности – в материале Накануне.RU.

Читайте также:  Оставление места ДТП — наказание

Комиссия ОП РФ по поддержке семьи озвучила идею создания «отцовского капитала» в дополнение к существующему «материнскому» еще в конце мая. Министр труда Максим Топилин логики нововведения не понял.

«Я просто не знаю, что имели в виду авторы, сложно понять ход мыслей», – заявил Топилин на Петербургском экономическом форуме.

На днях инициаторы разъяснили свое предложение на общественных слушаниях.

«Материнский капитал» и мера по предоставлению многодетным семьям земельных участков стали наиболее эффективными механизмами повышения рождаемости, заметил заместитель председателя Комиссии ОП РФ по поддержке семьи, материнства и детства Сергей Рыбальченко. Однако сегодня их, очевидно, становится недостаточно, ведь вице-премьер Правительства Татьяна Голикова неоднократно называла нынешнюю убыль населения России катастрофической.

«Мы рискуем, что к концу года убыль населения превысит 400 тыс. человек», – добавил Рыбальченко.

При этом, по поручению президента, к 2024-2025 гг. Россия должна выйти на естественный прирост населения.

Предусмотренные национальным проектом «Демография» инвестиции направлены на поддержку рождения первого и второго ребенка, а на третьего приходится менее 10% заложенных средств. Тогда как в более успешных странах – не менее 40%.

Положительным примером успешной демографической политики в России служит Сахалин. За счет поддержки рождаемости третьих и последующих детей региону удалось за пять лет увеличить показатель суммарного коэффициента рождаемости с 1,56 детей на женщину до 2,16.

Напомним, в Сахалинской области при рождении второго ребенка семьи получают единовременную материальную помощь (порядка 200 тыс. руб.) на погашение ипотеки, а при рождении третьего и последующих выплачивается половина стоимости жилья, но не более 2 млн руб.

«В комплексе мер поддержки должен появиться «отцовский капитал». «Материнский капитал» – самая эффективная сегодня мера, но роль отца и ответственного отцовства недооценивается. Инициатива появления третьего ребенка в семье принадлежит отцу, согласно социологическому исследованию Высшей школы экономики», – добавил модератор.

В отличие от «материнского капитала», «отцовский» должен тратиться не столько на жилье и образование, сколько на «повышение финансовой устойчивости семьи» – приобретение автомобиля, расширения фермерского хозяйства, развитие семейного дела, заметил Сергей Рыбальченко.

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

Получателями нового «капитала» могут стать 250-300 тыс. семей в год. Опрошенные Росстатом респонденты сошлись во мнении, что выплата на третьего и последующих детей должна составлять порядка 750 тыс. руб. Эти расходы быстро окупятся государству, уверены в ОП.

«Отцовский капитал» – это не расходы бюджета, а инвестиции, которые вернутся в течение 4-5 лет. Нужно понять инвестиционную природу этой меры и тогда мы преодолеем демографический и экономический кризис», – заключил докладчик.

  • «Второго и третьего ребенка в семье «заказывает» мужчина«, – подтвердил главный специалист по репродуктивному здоровью Министерства здравоохранения Российской Федерации Олег Аполихин.
  • Семьи оценят новую меру поддержки, но прорыва от нее ждать не стоит, считает председатель общественного совета при уполномоченном при президенте РФ по правам ребенка Андрей Коченов.
  • По его словам, «материнский капитал» в свое время повлиял не на количество детей, а на сроки их появления: семьи быстрее решились на рождение второго ребенка.
  • Скептически к «отцовскому капиталу» отнеслась и целевая аудитория: многодетные отцы и представители родительских комитетов напомнили о рисках.
  • Так, председатель «Московского родительского комитета» Руслан Ткаченко заявил, что социальная поддержка вызывает иждивенчество, а председатель комиссии общественной палаты Тамбовской области по демографической политике Павел Серегин предложил начать со смены парадигмы социальной политики и не зацикливаться только на деньгах.

«Поскольку сегодня парадигма социальной политики – это поддержка инвалидов и ветеранов, мы в конце концов получаем огромное количество инвалидов и ветеранов. В основе парадигмы должны быть многодетные семьи, иначе через 10 лет не останется никого, и эту политику осуществлять будет некому», – заметил он.

Напрасно власти считают, что дополнительные деньги решат все проблемы многодетных семей. Зачастую им не хватает другого ресурса – времени.

«Государство считает, что многодетные семьи надо завалить деньгами, и будет счастье. Я с этим не согласен. Главный ресурс – это время: одного ребенка надо в садик, другого – в школу, третьего – на секцию. На федеральном уровне можно было бы дать многодетным семьям возможность выбирать учреждение образования там, где это удобнее», – добавил Павел Серегин.

Также общественник из Тамбовской области предложил сохранять льготы многодетным семьям до наступления совершеннолетия младшим ребенком и добавить нефинансовые меры поддержки, например, освободить многодетных родителей от стояния в очередях в МФЦ.

Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал)

«Нарожали – сами разбирайтесь!» – такой подход по отношению к многодетным семьям сохраняется у органов соцподдержки Владимирской области, заявил председатель регионального союза отцов Алексей Сорокин.

«Родители в регионах не будут думать об инвестициях. За деньгами надо поставить мораль. Возьмите под опеку все региональные общественные палаты, институты общественных палат, чтобы там обучались социальные работники регионов, их всех надо переформатировать и поставить на «человеческие рельсы», – призвал членов ОП РФ общественник.

С пенсионной «реформой» страна потеряла лучших мотиваторов рождения третьих и последующих детей – бабушек и дедушек, считает председатель совета отцов Московской области Александр Мерзликин.

«Что может заставить родить третьего-четвертого-пятого ребенка? Мне кажется, что лучший «стимулятор» рождения – это бабушки и дедушки.

Но сегодня опять-таки с бабушками и дедушками ситуация неоднозначная – если раньше они могли себе позволить помогать с воспитанием детей, то сегодня мы их заставили работать лишние 5-6 лет, и те вместо того, чтобы сидеть с внуками, помогать улучшать демографическую ситуацию, находятся на рабочих местах», – заявил Александр Мерзликин.

Отдельный вопрос – может ли государство позволить себе «отцовский капитал». В Общественной палате убеждены, что средств Фонда национального благосостояния и профицита бюджета должно на это хватить. В противном случае меру поддержки предложат опробовать регионам.

«Если не сможем реализовать эту инициативу на федеральном уровне, предложим регионам, думаю, найдутся смелые губернаторы, кот решатся это сделать и мы увидим эффект», – заключил модератор.

Отцовский капитал и освобождение от налогов: ОП представила план поддержки многодетных семей — Daily Storm

Глава комиссии Общественной палаты (ОП) России по демографии Сергей Рыбальченко в рамках поддержки многодетных семей выступил с предложением ввести в стране отцовский капитал в размере 639,4 тысячи рублей.

Кроме того, инициатива предполагает: ежемесячные выплаты по 2,5 тысячи рублей за каждого ребенка; освобождение от налогов, если в семье минимум пятеро детей; снижение пенсионного возраста для отцов (по году за каждого из отпрысков), а также обеспечение индексации пенсий для работающих многодетных родителей на уровне неработающих пенсионеров.

«Ввести федеральный многодетный (отцовский) капитал в размере федерального материнского капитала 639,4 тысячи рублей, предоставляемый при рождении трех и более детей в одной семье», — цитирует РИА Новости письмо Рыбальченко, направленное вице-премьеру Татьяне Голиковой.

«Расширить направления использования федерального материнского капитала при рождении третьего или последующих детей. Ввести ежемесячное пособие в размере 2,5 тысячи рублей на каждого ребенка в многодетной семье, выплачиваемое до совершеннолетия младшего ребенка», — отметили в ОП.

Кроме того, как указывается в документе, нужно утроить размер родового сертификата для многодетных мам, поставить на один уровень индексацию пенсий работающих многодетных родителей и неработающих пенсионеров, снизить пенсионный возраст для многодетных отцов на один год за каждого ребенка и предусмотреть скидку на семейный отдых многодетных семей до 50% за счет государства.

Также общественники предложили каждый месяц осуществлять выплаты на третьего и последующих детей в возрасте до трех лет во всех регионах всем семьям, независимо от доходов.

Помимо этого, считают в ОП, следует ввести систему семейного налогообложения для многодетных семей в качестве альтернативы индивидуальному налогообложению на доходы физлиц, с понижением налоговой ставки в случае увеличения числа детей в семье и работающих членов семьи.

Отдельно отмечается, что семьи с пятью детьми и вовсе не должны платить налогов.

«Обеспечить возможность получения бесплатного высшего профессионального образования для детей из многодетных семей на условиях целевого контракта.

Освободить от налогов на единственное имущество (земельный участок, дом, жилье, дачу, автомобиль и другое транспортное средство).

Ввести субсидии при найме жилья для многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в размере не менее 50% от стоимости найма», — сообщается в письме.

Рыбальченко уточнил, что при реализации этой инициативы следует учитывать успешный опыт Сахалинской области, где около 40% от суммы всех средств, выделяемых на улучшение демографии в регионе, направлены на поддержку многодетных семей. При этом в других субъектах России эта доля составляет всего 8%, отмечает общественный деятель, что является недостаточным финансовым подспорьем, по его мнению.

Общественники рассчитывают, что меры поддержки могут быть включены в новый федеральный проект «Многодетная страна», направленный на улучшение демографической ситуации в России.

Самое интересное — на нашем канале в Яндекс.Дзен

St

Топ 10 ???? ипотека для многодетных 2021: условия многодетным семьям

Ипотеки для многодетных как таковой не существует. В России нет отдельных условий субсидирования для таких семей. Но эти граждане могут воспользоваться другими важными льготами, которые существенно улучшат условия кредитования. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Существует ли ипотека многодетным семьям

В России есть много программ субсидирования федерального уровня, которые действуют во всех уголках страны. Но в этом перечне нет отдельной ипотеки для многодетных семей. Эти граждане кредитуются на общих основаниях.

Некоторые регионы создают отдельные программы помощи многодетным семьям, которые связаны с покупкой жилья. Например, это могут быть региональные маткапиталы или сертификаты, которые можно использовать при оформлении ипотеки. Или действуют специальные условия от местных банков, созданные с администрацией региона.

Прежде чем приступать к поиску банка и оформлению ипотеки посетите местную администрацию (или позвоните) и узнайте, есть ли в вашем регионе какие-то особые жилищные или ипотечные льготы многодетным семьям.

Если есть варианты поддержки, воспользуйтесь ими. Если нет, ипотека будет оформляться на стандартных условиях. Но при этом вы можете применить положенные вам федеральные субсидии.

Особенности оформления ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Банку совершенно без разницы, какой статус у семьи, сколько детей у заемщиков. Для него важен уровень платежеспособности заявителя. А при расчете этого уровня учитываются затраты на содержание детей, которые выступают иждивенцами. И это совсем не на руку заемщику.

Читайте также:  Сбор биометрических данных банками в России

Например, возьмем такую семью:

  • муж зарабатывает 70000 рублей чистыми ежемесячно;
  • жена сидит в декрете и получает пособия на 3 детей в сумме 20000 рублей ежемесячно;
  • в семье 5 человек, прожиточный минимум этой семьи — около 55000 рублей;
  • доходов — 90000, обязательных минимальных расходов — 55000. Остаются 35000, часть которых семья может использовать для оплаты ипотеки.

Приведенная в примере семья может получить одобрение по ипотеке, их уровень платежеспособности позволяет выплачивать ссуду. Например, они вполне могут потянуть ежемесячный платеж в размере 25000 рублей. От этого и можно отталкиваться, решая, что вообще семья может позволить себе купить.

Если же семья имеет уровень дохода, который только-только покрывает их естественные потребности, банк откажет. Ему не нужны потенциально проблемные заемщики.

Так что, многодетные заемщики рассматриваются на общих основаниях, послаблений для них нет. Более того, их уровень платежеспособности изучается даже более пристально. В расчет берется вся семья, а не отдельный заемщик.

Если брак зарегистрирован, супруги оформляются как созаемщики, учитывается их суммарный доход. Если брак не зарегистрирован, оформить ипотеку может только один человек, но при рассмотрении учитывается наличие у него иждивенцев.

Применение материнского капитала

При оформлении любой ипотеки на приобретение жилого имущества многодетная семья может использовать положенный ей по закону материнский капитал. Конечно, при условии, что ранее он не был потрачен на другие цели.

Более того, если в семье рожден ребенок после 1 января 2020 года, размер материнского капитала стал больше. Он составляет уже 616 617 рублей. Это станет отличным подспорьем при оформлении ипотечного кредита.

На рынке есть банки, позволяющие использовать средства маткапитала на первоначальный взнос. Такое допускает даже главный ипотечный банк страны — Сбербанк. То есть многодетная семья сможет оформить ипотеку без вливания собственных средств.

Программа для семей с детьми

Если в семье в период с начала 2018 по конец 2022 года рождается второй или последующий ребенок, она может оформить ипотеку по специальной семейной программе. По ее условиям ставка составит 6% годовых, тогда как средний процент по рынку — 8%.

Условия ипотеки многодетным семьям по этой программе:

  • можно приобрести жилье только у застройщика, как готовый объект, так и строящийся;
  • сумма кредита для Москвы, СПБ и их областей — до 12 млн.;
  • сумма для других городов — до 6 млн.;
  • у семьи должен быть первоначальный взнос в размере минимум 20%;
  • на Дальнем Востоке действуют специальные условия, там ставка составляет 5%.

Заявки на семейную ипотеку принимаются до конца 2022 года, если последний ребенок рожден до 30 июня 2022 года. И до марта 2023 года, если этот ребенок рожден с 1 июля до 31 декабря 2022 года.

Считаем выгоду

Многодетные семьи все же имеют преимущества. Они в большинстве случаев имеют увеличенный материнский капитал и могут воспользоваться семейной ипотекой. Можно наглядно рассчитать выгоду.

Допустим, речь о покупке квартиры за 4000000 рублей, заемщик имеет собственные средства в размере 800000 (первый взнос — 20%), то есть в кредит уходит сумма в 3,2 млн.

Что получается:

  • сумма кредита — 3,2 млн;
  • возьмем самый популярный срок — 15 лет;
  • средняя ставка по рынку — 8%;
  • при таком раскладе имеем платеж 30850 рублей и переплату 2,3 млн.

Если же ипотеку оформляет многодетная семья, расклад будет другим:

  • за счет маткапитала сумма кредита снизилась на 616 000 и составила 2 584 000 рублей;
  • берем тот же срок в 15 лет;
  • ставка по семейной ипотеке — 6%;
  • при таких исходных данных платеж составит 21800 рублей, переплата — 1,34 млн.

Как видно, разница получается очень даже существенной. Переплата снижается на 1 млн. рублей. Так что, обязательно используйте при оформлении все положенные вам субсидии и льготы.

В какой банк обратиться

Ипотека многодетным в 2021 выдается всеми банками без исключения. Ни у одного нет условий и ограничений по количеству детей в семье. И все российские банки работают с маткапиталом и программой Семейная ипотека.

Чаще всего россияне обращаются в эти банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк.

Рекомендуем вам первично подать заявку в банк, через который основной заемщик получает зарплату. В этом случае можно рассчитывать на особое отношение и на скидки.

Если планируете приобрести квартиру в новостройке, тогда стоит учесть, что выбранный вами дом должен быть аккредитован выбранным банком. Только в этом случае возможно оформление.

Оформление ипотеки семьей

Так как речь о семье, оба созаемщика предоставляют документы на себя о о своих доходах. Подтверждать нужно все пособия и выплаты от государства, тогда они будут учтены при рассмотрении заявки.

Основной заемщик обязательно должен официально работать. А вот супруга, выступающая в роли созаемщика, может и не работать, к ней это требование не относится. Но все получаемые ей пособия учтутся.

Сам же процесс оформления ипотеки многодетными семьями ничем не отличается от стандартного. Сначала семья собирает документы о платежеспособности, потом получает одобрение определенное суммы и в ее рамках выбирает жилье.

Если при оформлении используется материнский капитал, задействуется и Пенсионный Фонд. В него также нужно передать пакет документов по сделке, чтобы ПФР перевел средства маткапитала продавцу.

Квартира оформляется на родителей. При использовании материнского капитала составляется обязательство о выделении долей детям после выплаты ипотеки.

Погашение ипотеки многодетным семьям

В 2019 году была объявлена мера поддержки многодетных семей, которые уже взяли ипотечный кредит и выплачивают его. Если у семьи заемщиков по ипотеке родился третий или последующий ребенок в период 2019-2022 год, она получает господдержку в виде 450 000 рублей.

Эти деньги направляются строго на полное или досрочное погашение ипотечного кредита. Программа помощи действует для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2023 года. Если вы получили право на эти деньги, обращайтесь в обслуживающий банк за переоформлением.

Погашение ипотеки с помощью государственной субсидии никак не связано с материнским капиталом. То есть у многодетной семьи есть право и на маткапитал, и на 450 000 на погашение ипотеки.

Частые вопросы

Есть ли в Москве льготы по ипотеке для многодетных семей? Нет, каких-то особых привилегий в Москве и Московской области для таких ипотечных заемщиков нет. Может ли супруга основного заемщика не работать? Ключевые требования относятся к основному заемщику. Если речь о супруге, она может не работать или находиться в отпуске по уходу за ребенком. 2-НДФЛ от нее не требуют, но есть смысл доказать документально все получаемые ей пособия. Если у меня в процессе выплаты ипотеки родился ребенок, я получу какие-то льготы? Единственная предусмотрена законом льгота — 450 000 рублей на гашение ипотеки для семей, в которых в период с 2019 по 2022 год появился третий или последующий ребенок. Субсидия дается один раз. Может ли многодетная семья оформить сельскую ипотеку? Да, кредитование ведется на общих основаниях. Договор в рамках этой программы заключается под 2,7-3%. Нужно ли оформлять купленную в ипотеку квартиру на детей? Если это просто ипотека, квартира оформляется на заемщика или заемщика или созаемщика, если ссуда оформляется в браке. Обязательства о выделении долей детям составляется только при использовании для покупки материнского капитала.

Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки | Ипотека онлайн

При получении новой выплаты нужно понимать: как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки, какие потребуются документы, кому предоставляются деньги и другие нюансы процедуры. Законопроект, в котором есть часть ответов на эти вопросы, окончательно утвердили в мае. А в июне его приняли в третьем чтении. Но здесь есть нюансы.

Выдавать 450 000 на ипотеку многодетным будут по нестандартной схеме. Закон имеет обратную силу, т.е.

получить поддержку смогут семьи, где 3-й ребенок появился на свет или был усыновлен с 01.01.2019 года. Подобная мера улучшит демографическую ситуацию и повысит спрос на ипотечные кредиты.

Также планируется уменьшить закредитованность населения. Об этом говорил Президент РФ Владимир Путин:

По официальным данным, 49% населения испытывают финансовые трудности, при этом стоимость недвижимости постепенно растет. Мы разрабатываем новые программы поддержки и дополняем существующие… дабы не допускать увеличения бедного населения.

Учитывая размеры платежей по кредитам, 450 000 рублей на ипотеку многодетным семьям станут серьезной поддержкой. Но перед получением этой суммы необходимо прояснить ряд моментов. Прежде всего, претендентам на выплату придется самостоятельно обращаться за деньгами. И нужно собрать пакет документов для ее оформления.

Кто вправе обращаться за выплатой в 450 000 рублей

В законопроекте о получении 450 000 на погашение ипотеки предъявлены требования к семьям, претендующим на эти средства (Федеральный закон от 03.07.

2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» Постановление Правительства «Об основных условиях реализации программы по получению 450 000 на погашение ипотеки»).

  1. Ребенок должен родиться или быть усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Все члены многодетной семьи должны иметь гражданство Российской Федерации, а ипотека оформлена в отечественном банке.
  3. 450 000 многодетным на погашение ипотеки выплачивают, если цель кредита – приобретение жилья у организации или другого гражданина по договору о долевом участии (ДДУ) в сделке или о покупке недвижимости.

Чтобы покрыть расходы из бюджета, будет выделено 26,2 млрд. рублей в текущем году, 28,6 млрд. в следующем году и 30,1 млрд. в 2021 году.

В связи с поступающими вопросами, объясняю:

  • ребенок должен быть либо рожден, либо усыновлен, и к заявлению прикладываются нотариально заверенные копии свидетельств (опекаемые дети под закон не подпадают);
  • даже если третий ребенок у созаемщицы-супруги, а для мужа — это второй или первый ребенок, то помощь можно получить, и заявление будет подавать родитель трех детей;
  • если второй или первый ребенок умер, то 450 000 можно получить при условии, что есть свидетельство о рождении на умершего ребенка.

О 450 000 на ипотеку новости рассказывают с мая, и эти суммы уже точно утверждены. Но все расчеты будут вестись через АО ДОМ.РФ. Эта же организация получит субсидии от Минфина, чтобы покрыть понесенные в процессе расходы.

п. 3 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.

Читайте также:  Курение в общественных местах: где запрещено и штраф

РФ» в целях возмещения недополученных доходов и возмещения затрат в связи с реализацией программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей

Помимо 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки можно потратить и материнский капитал. А это еще около полумиллиона рублей. Обе эти меры гарантируют внушительную поддержку со стороны государства. Хотя, обратившееся за льготой лицо должно соблюсти определенные условия.

Рекомендуемая статья:  Документы от продавца на ипотеку

На какие ипотечные кредиты распространяется выплата

Стоит уточнить, что законом ограничена максимальная сумма. И если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб., то выплачивать будут столько, сколько требуется для погашения. Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки смогут как отец, так и мать детей. Следует учитывать и разновидность займа:

  • допускается получение выплаты по кредиту, оформленному до начала 2019 года;
  • компенсация направляется и на ссуду, выданную для погашения ипотеки.
  • Кроме того, деньги будут давать и для оплаты кредитов, оформленных в текущем году, по той же схеме, что и материнский капитал.
  • Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей
  • Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

На какие объекты недвижимости распространяется эта льгота

Получить 450 000 на ипотеку за 3 ребенка можно в случае приобретения жилья по ДДУ или по стандартному договору о покупке.

Объектом недвижимости может выступать:

  • квартира в новом многоквартирном доме;
  • жильё на вторичном рынке;
  • отдельно стоящий дом с участком.

Приобрести такое имущество можно не только у частных лиц, но и у застройщиков (по ДДУ). Дата оформления кредита может быть любой, но есть одно условие. Рассчитывать на 450 000 за третьего ребенка на ипотеку могут те семьи, у которых осталась задолженность перед банком. Эта сумма позволит рассчитаться с долгами, но не компенсирует уже уплаченные ссуды.

п. 8 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.

РФ» в целях возмещения недополученных доходов и возмещения затрат в связи с реализацией программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей

Какие документы нужны для оформления

Перед обращением в финансовую организацию за предоставлением льготы нужно составить заявление (в банке есть готовые образцы), прикрепив к нему следующий пакет бумаг:

  • паспорт и свидетельство о браке;
  • паспорта и обязательно нотариально заверенные свидетельства о рождении на детей;
  • СНИЛС на родителей и детей;
  • документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении;
  • ипотечное соглашение (кредитный договор);
  • документы, подтверждающие приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав);
  • документы, подтверждающих регистрацию обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) (Выписка из ЕГРН);
  • согласие на обработку персональных данных — Согласие (скачать документ docx)

Если одного из этих документов нет в наличии, 450 000 за третьего ребенка на ипотеку не выдадут. Если же кредитный договор утерян, его можно запросить в самом банке. Второй экземпляр есть у них.

В какие органы обращаться за получением льготы

Выдают выплаты 450 000 за ипотеку в том же банке, где и оформлялся кредит. Процедура проводится в несколько этапов.

  1. Сбор документов и предоставление их в финансовую организацию вместе с заявлением. Форма заявления определяется банком, с которым подписан кредитный договор.
  2. Отправка бумаг в ДОМ.РФ (это делает представитель банка, принявший заявку).
  3. Если заемщик соответствует условиям программы, деньги перечисляются на ипотечный счет.
  4. В банке делают перерасчет суммы и составляют обновленный график платежей. При этом, что сократить срок или платеж определяет заемщик, если банком не установлены ограничения в кредитном договоре.

Рекомендуемая статья:  Обратная ипотека – что такое и где получить

Новый закон о выплате 450 000 за ипотеку предполагает, что предварительные мероприятия пройдены. Они включают получение документов на детей с отметкой о гражданстве РФ.

Представленные в ДОМ.РФ материалы рассмотрит специальная комиссия. Они учтут размер задолженности, сумму, указанную в заявлении, процентную ставку и другие нюансы. Важно понимать, что получить деньги на руки не выйдет. Выплата за ипотеку от государства 450 000 направляется сразу в банк, через который вы подали обращение. А затем средства вносят на счет заемщика.

Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег

Поданное претендентом на выплату заявление банк-кредитор рассматривает в течение 7 рабочих дней и отправляет заявление в Дом.рф. В Дом.рф в течении 7 рабочих дней рассматривают заявление.

В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, то нужно еще пять рабочих дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться.

Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности.

Учитывая последние новости о погашении ипотеки на 450 000, процедура и сроки могут измениться. Есть шанс, что на практике период оформления льготы упростят. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Плюсы и минусы новой выплаты

Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.

Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.

  1. Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
  2. Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
  3. Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
  4. За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.

И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.

Несомненным плюсом является то, что после получения этой выплаты можно сократить хоть срок ипотеки, хоть платеж. О том, что выгоднее, читайте в статье — Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Также за счет этой субсидии можно гасить просроченную задолженность и проценты по ипотеке, но только при условии, что основной долг меньше 450 000. Первым делом гасится тело кредита, а затем остатки идет на оплату процентов за пользование.

Но даже без учета 453 тыс. руб. материнского капитала, эта мера поддержки от государства дарит ощутимые выгоды. Родители трех и более детей экономят внушительные суммы каждый месяц. Особенно такая разница заметна в регионах. Здесь 450 000 при рождении третьего ребенка позволит вполовину сократить расходы на ипотеку.

Рекомендуемая статья:  Изменения в военной ипотеке в 2020 году

Валютная ипотека также подойдет под данную программу. Перерасчет осуществляется по курсу рубля в Банке России на дату досрочного гашения.

Также плюсом является то, что после получения 450 000, у родителей нет обязанности выделять доли детям, как это происходит с материнским капиталом.

Хотя у новой программы господдержки есть и свои минусы:

  • такие средства нельзя получить для компенсации уже выплаченных кредитов;
  • льгота предоставляется только по официальному запросу от члена семьи;
  • если одного из родителей лишили законных прав, в получении средств могут отказать;
  • при отмене усыновления также существует риск отказа.
  • если сумма долга по ипотеке больше или равна 450 000 рублей, то происходит погашение только основного долга, и нельзя погасить проценты.
  • подходят ипотечные кредиты, выданные только на цели приобретения (покупку ОН, или прав на ОН по ДДУ по 214 ФЗ). Если в кредитном договоре будет прописано дополнительно, например, на отделку, ремонт или улучшение жилищных условий, оплата по предварительному договору (часто после рефинансирования), то в получении 450000 откажут.

В связи с отказами в получении выплаты Министерство Финансов и Дом.рф предложило банкам изменить формулировку кредитного договора, или истребовать дополнительные документы, например, договор купли-продажи жилья. По отказанным заявлениям будет пересмотр документов.

Обратите внимание, если получен налоговый вычет за покупку квартиры полностью (260 000), то часть денег в сумме 58 500 придется возвращать в бюджет.

В остальном 450 000 за третьего ребенка на ипотеку – это возможность не только рассчитаться с долгами, но и психологическая поддержка для тех, кто только собирается приобретать жильё.

К неявным преимуществам закона можно отнести его обратное действие.

За средствами смогут обратиться те лица, кто получил статус многодетной семьи с января 2019 года, а не с момента вступления документа в силу.

Также выплаты на третьего ребенка 450 000 переводятся сразу на счет в банке, что исключает риск мошенничества. В этих же целях организована проверка бумаг на нескольких уровнях.

Многие покупатели жилья по договору долевого участия, частных домов с участком и по соглашению о переуступке прав требования вздохнут с облегчением.

Для них выдача 450 000 за третьего ребенка с 2019 года будет производиться без особых проблем. Дополнительный плюс государственной программы поддержки – в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица.

И к таковым не предъявляются требования, которые применяют к основному заемщику.

Под статьей в х у нас бурное обсуждение вопросов, интересующих читателей. 

Заключение

Получить 450 000 за третьего ребенка закон позволяет достаточно просто. Нужно лишь собрать небольшой пакет документов, подав заявление в банк. Остальным займется финансовое учреждение.

Причем большая часть бумаг у вас уже есть: паспорт, свидетельство о рождении и о браке, и т.д.

Учитывая, что именно Путин предложил давать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку, законопроект точно одобрят и запустят в ближайшее время.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *