Льготная ипотека на деревянный дом

Жилье из бруса или обработанного бревна является более экологичным, чем из других материалов, но менее устойчивым к пожарам и износу.

Учитывая это, банки дают ипотеку на деревянные дома неохотно и по завышенной ставке, что резко снижает доступность такой недвижимости.

Государственная программа деревянной ипотеки позволяет компенсировать финансовый риск и приобрести жилье из дерева по выгодной ставке.

Льготная ипотека на деревянный домДеревянный дом является наиболее экологичным, чем другие материалы.

Что такое деревянная ипотека

Это льготные условия кредитования, которые действуют по указу Правительства РФ с 01.04.2018 г. Основным преимуществом программы, которое позволяет облегчить покупку недвижимости, является снижение процентной ставки на 5%.

Средний показатель при покупке деревянного дома составляет около 15%, что превышает процент годовых для каменных, кирпичных, панельных и иных построек.

Государственное субсидирование ипотечной ставки позволяет снизить ее до уровня выгодных условий покупки жилья из других материалов (9-11%).

Для участия в программе заемщик, приобретаемая недвижимость и производитель деревянных стройматериалов должны соответствовать установленным требованиям.

Покупка деревянного дома в ипотеку

Льготная ипотека на деревянный домОформление ипотеки на деревянные дома.

Ипотечная льгота распространяется на следующие готовые объекты недвижимости:

  • частные деревянные дома с невысоким процентом износа;
  • квартиры в домах из деревянных стройматериалов;
  • жилые помещения в многоквартирных домах с перекрытиями из бруса.

Максимальный размер займа, который субсидируется по программе полностью, составляет 3,5 млн руб. Если цена квартиры или дома выше, то на остаток суммы будет начисляться полная ставка. Кредит берется в национальной валюте РФ.

Например, при стоимости дома в 7 млн руб. и минимальном первом взносе (10%) для 3,5 млн руб. процент будет снижен, а для оставшихся 2,8 млн руб. – останется на уровне до субсидирования. Если первоначальная ставка равнялась 16%, то итоговая составит 13,2% без учета других факторов. При увеличении первого взноса ставка будет снижаться, приближаясь к льготным 11%.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10%, но может варьироваться в зависимости от условий банка-кредитора. Залогом по кредиту может стать как приобретаемое жилье, так и другая недвижимость и ликвидное имущество.

Максимальная продолжительность ипотеки при покупке домов из бруса или бревна составляет 15 лет. Это обусловлено ограниченным сроком эксплуатации деревянной недвижимости. Некоторые банки продлевают период до 25-30 лет, уравнивая условия для жилых помещений из дерева, камня, кирпича и других стройматериалов.

Можно ли получить льготы на строительство деревянного дома

Субсидию на ипотечную ставку можно получить не только на покупку жилой недвижимости, но и на ее строительство.

Индивидуальное строительство (ИЖС) может быть более выгодным и удобным, чем покупка готового жилья, поэтому госпрограмма допускает постройку деревянного частного дома с некоторыми нюансами:

  • домокомплект (пакет древесины или деревянных деталей для строительства) может быть изготовлен только сертифицированным производителем, который отвечает требованиям программы;
  • покупка участка под ИЖС не субсидируется, но земля для строительства должна находиться у заемщика в собственности или в длительной аренде;
  • срок передачи комплекта древесины от застройщика (производителя) заемщику (заказчику) может составлять не более 4 месяцев с момента подписания договора.

Льготная ипотека на деревянный домОсобенности получения льготы на строительство частного дома.

Период изготовления домокомплекта может быть больше, чем установлено правилами программы, но это обстоятельство следует отдельно отметить в пунктах договора.

Основные требования

В зависимости от типа дома (ИЖС или готовое жилье) госпрограмма и банк-кредитор предъявляют требования к заемщику, производителю домокомплектов, покупаемой и залоговой недвижимости.

К заемщику

предъявляются следующие требования:

  • имеет гражданство российской федерации и постоянно зарегистрирован в регионе, где есть филиалы банка-кредитора (некоторые организации допускают постоянную регистрацию на территории рф без дополнительного регионального условия);
  • официально трудоустроен у одного работодателя в течение последних 3-6 месяцев;
  • заемщик не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент погашения кредита (некоторые банки повышают минимальный возрастной ценз до 21-24 лет);
  • кредитуемый обладает достаточным уровнем дохода для выплаты ипотеки в течение 10-15 лет и готов внести не менее 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  • если заемщик состоит в браке, то супруг выдает согласие на взятие ипотеки и выступает поручителем либо заключает брачный контракт, в котором отказывается от собственности и ответственности по кредиту.

Льготная ипотека на деревянный домесли заемщик состоит в браке, то необходимо согласие второго супруга на оформление ипотеки.

данные условия имеют место и при ипотеке без государственного субсидирования.

к застройщику

при строительстве дома с применением государственной субсидии застройщик (подрядчик) должен соответствовать следующим требованиям:

  • аккредитован министерством промышленности и торговли;
  • имеет лицензию на строительные работы с использованием древесины;
  • предоставил в контролирующие организации отчет о выручке за прошлый год в размере не менее 200 млн руб.;
  • заключил соглашения с финансовыми организациями, участвующими в госпрограмме.

к перечню аккредитованных подрядчиков относятся компании “тамак”, “хотвелл”, “лескон”, “эльбрус”, “форт росс хаус”, “зодчий”, “свод-строй”, “сокольский док”, “теремъ”, “леспромгруп”, woodvil, goodwood и др.

Льготная ипотека на деревянный дом компания тамак. Льготная ипотека на деревянный дом компания хотвелл. Льготная ипотека на деревянный дом компания лескон. Льготная ипотека на деревянный дом компания эльбрус. Льготная ипотека на деревянный дом компания форт росс хаус. Льготная ипотека на деревянный дом компания зодчий.

застройщик подписывает с заемщиком договор подряда на работы, где указывает сроки изготовления дома, размер неустойки за задержку сдачи или несоответствие качества объекта.

к недвижимости

к готовому деревянному жилью предъявляются следующие требования:

  • стены и другие конструктивные элементы выполнены из прочных сортов дерева (лиственницы, хвойных пород и др.);
  • квартира или дом полностью готовы к проживанию, оборудованы коммуникациями (водоснабжением, электричеством, отоплением) и предназначены для постоянного проживания (сезонные летние постройки не отвечают условиям программы);
  • возраст частного или многоквартирного дома не превышает 15 лет, а степень его износа – не более 70%;
  • строение не признано аварийным, не имеет конструктивных дефектов и отвечает правилам пожарной безопасности;
  • кровля дома находится в исправном состоянии.

готовый деревянный дом обязательно должен быть из прочного сорта дерева.

при индивидуальном строительстве к жилью предъявляются такие требования:

  • земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности у заемщика и/или членов его семьи либо в длительной аренде, срок которой превышает период выплаты ипотеки;
  • участок предназначен для ижс или сельскохозяйственных работ, на его территории отсутствуют незаконные сооружения и постройки, включая самострой;
  • конструкция выполнена профессиональным застройщиком из прочных сортов дерева (для постройки может применяться цельный и клееный брус, ламели, панели из мдф, осп или деревянного массива); фундамент капитальный (глубокий и цельный);
  • готовая постройка отвечает требованиям пожарного надзора и предназначена для круглогодичного проживания;
  • к дому подведены все необходимые инженерные коммуникации, выполнены подъездные пути.

готовое или построенное жилье должно находиться в черте города. заемщикам рекомендуется выбирать объекты, которые находятся в радиусе не более 50-100 км от филиала банка-кредитора.

пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита

Оформление ипотеки по госпрограмме проходит так:

Сначала заемщик должен подать заявку на оформление ипотеки.

  • заемщик подает заявку, указывая стоимость желаемого объекта недвижимости и данные о своем доходе, имуществе;
  • после предварительного рассмотрения заявки гражданина приглашают для более подробного изучения бумаг и расчета льготной процентной ставки;
  • в течение 5-10 дней после предоставления пакета документов заемщику приходит ответ банка;
  • в случае одобрения заявки у кредитуемого есть 2-3 месяца на поиск подходящего объекта недвижимости;
  • после того как дом или квартира были найдены, заемщик должен заказать строительную экспертизу объекта (перечень аккредитованных экспертных организаций предоставляет банк-кредитор);
  • если экспертиза подтвердила пригодность жилья, то заемщик готовит документы на недвижимость и залоговое имущество (когда залогом по ипотеке является другой объект);
  • банк открывает кредитный счет, на который клиент вносит первоначальный взнос;
  • ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре (ЕГРН) только после того, как заемщик предоставит в банк квитанцию об оплате первого взноса;
  • при заключении кредитного соглашения составляется договор о залоге и приобретается страховка залоговой недвижимости;
  • клиент банка получает на руки договоры страхования, об ипотеке и залоге, а также график платежей по кредиту;
  • стоимость недвижимости перечисляется на счет продавца или застройщика.

Документы для оформления кредитования

Для оформления ипотеки заемщик должен собрать следующий пакет документов:

Список документов для оформления ипотеки.

  • паспорт РФ (копии снимаются заемщиком заранее или непосредственно в отделении банка);
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт и др.);
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ установленной формы с места работы;
  • справка по форме банка при отсутствии 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке (для супругов), нотариально заверенное разрешение второго супруга на оформление ипотеки или брачный контракт;
  • техпаспорт и план залогового объекта, договор купли-продажи, выписка из Росреестра;
  • документы о технической экспертизе приобретаемой недвижимости;
  • при ИЖС – право собственности на земельный участок, кадастровый план и строительная смета. Банк может потребовать дополнительные документы, например выписки с депозитных счетов, декларацию 3-НДФЛ и др. При наличии поручителя требуется его согласие и документы, удостоверяющие личность.

Документы для отчетности

Для отчета об использовании заемных средств понадобятся:

  • паспорт с регистрацией в купленном доме;
  • свидетельство о браке, справка о составе семьи;
  • техпаспорт или проектная документация на недвижимость, разрешение на эксплуатацию жилой постройки;
  • договор купли-продажи или соглашение с застройщиком;
  • выписка из Росреестра о праве собственности;
  • справка из Регпалаты о снятии отчуждения на недвижимость, которая находится в залоге;
  • квитанция, подтверждающая оплату земельного налога;
  • чеки на строительные расходы.
Читайте также:  Перевод земель из одной категории в другую

Условия банков

Обязательными условиями банков являются хорошая кредитная история заемщика, готовность предоставить обеспечение кредита и выполнение требований по первоначальному взносу. Платеж может составлять от 10%, которые рекомендованы программой, до 50% стоимости дома.

Для быстрого одобрения заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Основным обеспечением ипотеки выступает приобретаемое жилье или другая недвижимость, которая отвечает требованиям банка. Дополнительным обеспечением может стать наличие созаемщика и поручителя, которые несут солидарную ответственность по кредиту.

Оформление страховки

Согласно федеральному закону «Об ипотеке», обязательным для заемщика является только страхование залоговой недвижимости. Страховка залога позволяет возместить стоимость жилья при разрушении конструктивных элементов.

Дополнительно клиент может застраховать жизнь и здоровье, титул (право собственности) и ответственность по ипотеке.

Ипотечное страхование.

Кредит на жилье выдается на длительный срок, поэтому банки рекомендуют оформлять страховку от смерти и нетрудоспособности (инвалидности) заемщика. Этот тип страхования является добровольным, но при отказе от нее организация, которая дает ипотеку, вправе повысить ставку на 0,5-3%. Это условие должно быть указано в кредитном договоре.

Какие банки предоставляют кредитование на строительство деревянных домов

Услугу льготной ипотеки предоставляют не все банки, т. к. деревянная недвижимость является объектом высокого риска для банка-кредитора.

К перечню финансовых организаций, которые дают кредит на жилье из дерева, относятся:

  • Сбербанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Альфабанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Открытие;
  • ДельтаКредит.

Сбербанк. ЮниКредит. РоссельхозБанк. ВТБ. Альфа-Банк. Райффайзенбанк. Открытие. Банк Дельтакредит.

Минимальная ставка с учетом государственной субсидии варьируется от 10,7% до 13%. Первый взнос составляет 10-50%. Наиболее выгодные условия для покупки деревянных построек предоставляет банк ВТБ.

Работает ли сейчас программа

«Деревянная ипотека» снова в силе. Теперь до конца 2020 года — Новости ЕРЗ.РФ

Правительство РФ по предложению Минпромторга продлило действие неудачно проведенной в 2018 году программы господдержки льготной ипотеки для граждан на покупку деревянных домов, произведенных заводским способом.

Льготная ипотека на деревянный дом

www.lebadm.lipetsk.ru

Дмитрий Медведев подписал постановление Правительства №1003, вносящее изменения в постановление №259 от 15.03.2018, которым была запущена в стране так называемая деревянная ипотека — госпрограмма субсидирования кредитов на покупку домокомплектов из дерева для целей индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Как неоднократно информировал портал ЕРЗ, по условиям данной программы гражданам РФ представлялась возможность до 30 ноября 2018 года оформить в ряде банков ипотечный кредит на приобретение частного дома, изготовленного из деревянных конструкций заводским способом.

Кредит оформлялся по льготной ставке ИЖК с 5-процентной скидкой, образуемой за счет возмещения государством банкам выпадающих доходов. Всего на эти цели из федерального бюджета было выделено около 200 млн руб.

Льготная ипотека на деревянный дом

www.static.tildacdn.com

Однако реализация программы, прозванной в народе «деревянной ипотекой», фактически провалилась, прежде всего, из-за слишком короткого срока действия льготной ставки — не более полугода. В итоге вместо запланированных Правительством 2,5 тыс. займов в целом по стране было выдано менее 100.

В июле этого года Минпромторг, во исполнение поручений Президента Владимира Путина о создании финансовых инструментов для поддержки ИЖС, предложил Кабмину реанимировать «деревянную ипотеку», но с гораздо бОльшими сроком действия и суммой субсидирования государством ипотечных ставок.

В итоге на свет появилось Постановление №1003. В соответствии с ним срок действия программы льготного кредитования граждан РФ для покупки ими деревянных домов заводского производства продлен до 31 декабря 2020 года.

До 15 февраля следующего года банки, участвующие в госпрограмме, должны будут направить в Минпромторг отчет о «достижении показателя результативности использования субсидии».

Размер последней, как ранее сообщал портал ЕРЗ, определен Правительством в 800 млн руб. на все участвующие в госпрограмме банки — равными частями по 400 тыс. руб. на текущий и 2020 годы.

Льготная ипотека на деревянный дом

www.dpo-ilm.ru

  • Другие публикации по теме:
  • «Деревянную ипотеку» реанимируют?
  • Эксперт: Развивать в стране нормативную базу деревянных конструкций мешает недофинансирование НИОКР
  • Банк ДОМ.РФ предложил рынку реальную альтернативу «деревянной ипотеке»
  • Почему провалилась программа «деревянной» ипотеки: мнения банков, чиновников и комментарий эксперта
  • Развивать в стране деревянное домостроение Минпромторг будет совместно с ДОМ.РФ: комментарий эксперта

Дадут ли в ипотеку деревянный дом?

Льготная ипотека на деревянный дом

Все наверняка слушали о кредите для покупки квартиры. Но вот взять в ипотеку деревянный дом — это очень трудоемкий процесс. Потому что банки справедливо считают такое жилье ненадежным залогом. А в таком кредитовании без залога никак. Поэтому вам предстоит постараться. Существует определенный ряд условий, и он не маленький. Соблюдая их, вы сможете приобрети то, что необходимо.

Условия ипотеки на деревянный дом

Все понимают, что деревянные дома не так долго пригодны для жилья, как кирпичные. И у них низкий уровень пожаробезопасности. Из-за этого не каждый кредитор готов заключить такую сделку.

При оформлении ипотеки на частный деревянный дом придется подготовиться к продолжительным процедурам займа. Если банк согласится дать ссуду, то заемщику предъявят жесткие условия:

  1. Повышенная процентная ставка;
  2. Более высокая страховка;
  3. Минимальная сумма займа;
  4. Необходимость привлечь созаемщика или поручителя;
  5. Высокие требования к самому дому (выше, чем к квартире).

Прежде, чем подписать договор, кредитор едет лично в этот дом, чтобы оценить его состояние. Если все требования соблюдены, то банк одобряет заявку. Но времени, чтобы расплатится с ипотекой дадут меньше, чем дали бы при оформлении стандартной ипотеки на квартиру или дом.

В каких банках дадут кредит на деревянную постройку?

Какой-то определенной программы займа для приобретения деревянного дома нет. Оформляется обычная ипотека, но некоторые условия меняются и добавляются. Выше уже было упомянуто, что не все банки соглашаются на такую сделку.

Здесь перечислены те, которые дадут данную ипотеку под тем или иным «соусом»:

  • Дельта Кредит
  • Россельхозбанк
  • Открытие
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • Райффайзербанк
  • ЮниКредитБанк

Самые выгодные условия предоставляют Сбербанк и Открытие. Особенно выгодны они для заемщиков, которые участвуют в программе «молодая семья».

Но если заемщик уже является клиентом какого-то банка, то есть он получает в нем заработную плату или имеет депозиты, то лучше обратится за ипотекой именно в него. Тогда более высокая вероятность, что ее одобрят.

Срок рассмотрения заявки составляет 7-10 дней, но бывает, что дают ответ в течение 3 дней все оформляется. Если ответ положительный, кредитный специалист связывается с клиентом.

Дальше заемщик занимается поиском дома, подходящий под требования банка. Срок на поиск дома ограничен, составляет он от 60 до 90 дней.

После банку предоставляется полный пакет документов, оценочная компания оценивает дом по рыночной цене. Далее банк на фоне всех этих сведений, решает какую сумму выдать заемщику. После этого подписывается договор.

Требования к дому

Конечно, банк будет любыми способами снижать риск не выплаты займа. И чтобы кредитор одобрил ипотеку, деревянный дом должен отвечать списку требований:

  1. Наличие прочного фундамента;
  2. Помещение должно быть жилым в любое время года (то есть не «летний домик»);
  3. Износ у дома должно быть не более 70%;
  4. Возраст дома должно быть не более 15 лет, старые дома не котируются;
  5. Помещение должно отапливаться;
  6. Должны быть подведены инженерные коммуникации;
  7. Не должно быть каких-либо дефектов.

Дом должен находиться в населенном пункте, где есть отделение банка. Максимальное отдаленность банка 50-60 км.

Земля, на котором стоит дом, должна находится во владении заемщика, либо близкого человека. То есть, она должна приобретаться вместе с постройкой, чтобы потом постройку нельзя было как-то отсудить.

Требования к заемщику

Так же есть требования к тому, кто берет кредит. В принципе, они особо не отличаются от требований к любому к крупному кредиту.

Естественно заемщик должен быть гражданином РФ. Также:

  • Ему должно быть не менее 21 года и не более 65 лет;
  • Стаж работы должен быть более года, и хоты бы полгода на последнем месте работы;
  • Так же нужна справка с места работы заработной плате (2 НДФЛ);
  • Первоначальный взнос. Скорее всего, он потребуется.

Таким образом, банки неохотно кредитуют тех, кто приобретает деревянное жилище. Но выгоды хочется всем. И если у вас есть стабильный доход, и вы знаете, что все вернете, то смело пробуйте свои силы.

Конечно, не на самых выгодных условиях, но ипотеку вам выпишут. Прочитайте все заранее, чтобы игра была дороже свеч.   

  • В дополнение темы:
  • Ипотека на строящееся жилье 
  • Кредит на гараж
  • Ипотека безработному 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Ипотека на деревянный дом

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Построенные дома из бруса или оцилиндрованного бревна пользуются все большей популярностью среди россиян. Это экологически чистое жилье, уютное, красивое, позволяющее создать уникальный микроклимат в помещении.

В связи с растущим предложением, возникает очевидный вопрос, а дадут ли жилищный кредит на дом из дерева, и какие существую программы для клиентов банка. Ведь если просто обратиться в ближайшее банковское отделение за помощью в оформлении кредита, то можно столкнуться с отказом по той причине, что жилье не подходит под требования банка. Что же делать?

Читайте также:  Как и за что можно обжаловать лишение водительских прав

Стоит сразу понять, что не каждая финансовая организация готова прокредитовать затею с конструкцией из натурального сырья. Брус проигрывает долгому сроку эксплуатации кирпича, и что самое важное – показателям пожарной безопасности.

Но все же ряд кредиторов смогут рассмотреть заявку на определенных требованиях к залогу:

Все они не имеют специальных программ для выдачи займов на дома из бруса, но условия получения ссуды у них примерно одинаковые.

Требования к дому

Чтобы получить ссуду на деревянный дом, строение должно отвечать таким требованиям:

  1. Наличие основательного фундамента, надежного и прочного.
  2. Износ дома не должен превышать отметку в 70%.
  3. Помещения должны находиться в эксплуатации.
  4. Возраст строения – не выше 15 лет, так что старые постройки не котируются.
  5. Коттеджа обязан быть пригодным для проживания, и не только в летнее время года, но и зимою.
  6. Подведены к дому все инженерные коммуникации, система отопления.
  7. Отсутствие любых конструктивных дефектов, исправное состояние кровли.
  8. Строение должно располагаться в черте населенного пункта, где есть отделение банка.
  9. На территории домовладения не должно находиться незаконных построек и прочих сооружений.
  10. Целевое назначение надела – для с/х угодий или возведения жилых строений.

Критерии кредитования земельного участка

Заемщику важно не только на одобрение ипотеки на деревянные дома, но и стоимость земли, которая находится под коттеджем. Она должна быть оформлена соответствующим образом, и, по мнению экспертов, для банков лучший вариант – участки ИЖС.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • В связи с тем, что деревянные конструкции недолговечные, не то что кирпичные здания, то срок кредитования будет составлять не 30 лет, а скорее в 2 раза меньше.

При этом размер первоначального взноса может возрасти на 30%, но все эти моменты будут согласованы с кредитором в индивидуальном порядке.

Страховое соглашение

Когда финансовая организация отвечает одобрением на заявку на кредит, то необходимо «уговорить» страховую компанию. Дело в том, что по закону необходима страховка имущества, но не каждая компания готова работать с деревянными строениями.

Низкая пожаробезопасность отпугивает гарантов, так что не каждая компания готова сотрудничать. Необходимо понимать, что если банк и предлагает в этом случае гарантирующую организацию, то стоит соглашаться, не факт, что найдутся условия получше.

Но в любом случае к тарифу 0,1-0,3% готовиться не стоит, процент будет в разы выше. Риски компании возрастают, поэтому в страховую премию они пытаются вложиться по максимуму.

В России с начала апреля 2018 года запустили программу субсидирования займов на покупку деревянного домокомплекта. Процент при этом будет снижен на 5%. Если сейчас кредиторы выдают ссуды в среднем под 15% годовых, то с новыми условиями люди начнут платить всего 10%.

Максимальная сумма ипотечной ссуды на деревянный коттедж составляет 3,5млн.р., а вот первый взнос из личных средств – не ниже 10%. Индивидуальные строения из натурального сырья по ценам можно разделить на 2 группы:

  • Дома из клееного бруса площадью 100–120 кв2, где цена будет более 3,5млн.р.
  • Каркасно-панельные конструкции от 2,5 млн.р. до 4млн.р.

Если сумма жилища выше 3,5млн.р., то льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды. Но в любом случае 90% кредита будут перекрыты государственной помощью.

Преференции можно получить на дом любого типа, достаточно прийти в отделение и показать контракт на постройку домокомплекта специальным комбинатом или заводом.

Деньги направят только на постройку домовладений от компаний, чем оборот составляет не меньше 200млн.р., а таких в РФ всего 15: «Сокольский ДОК», МКД, «Зодчий», Good Wood и другие.

Какие банки дают ипотеку на деревянные дома

Если Ваше желание жить в собственном деревянном доме является непоколебимым, а денег на его приобретение нет, придется выбирать деревянный дом в соответствии с требованиями банка.

  • Быть построенным на капитальном заглубленном фундаменте и отвечать всем требованиям противопожарной безопасности
  • Находиться в поселке, деревне, то есть не быть отдельно стоящим строением
  • Быть пригодным для проживания в любой сезон, иметь все необходимые коммуникации и подъездные пути
  • Располагаться на земельном участке, находящемся в вашей собственности (наилучший вариант) или хотя бы принадлежащем вашим близким родственникам
  • Находиться на небольшом расстоянии от банка либо его филиала (обычно до 50 км)

Кредитование приобретения таких объектов недвижимости осуществляют Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и некоторые другие банки.

Документы для покупки деревянного дома в ипотеку

Пакет документов:

  • Тех. паспорт объекта недвижимости
  • Отчет о его оценке от независимого оценщика
  • Правоустанавливающие документы на объект кредитования
  • Выписка из гос. реестра недвижимости
  • Кадастровый паспорт загородного дома
  • Кадастровый план земельного участка
  • Справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ

Каждый банк имеет право внести в этот перечень свои коррективы. Будьте готовы представить и другие документы, найти поручителей или дополнительный залог для обеспечения кредита.Кредиты на приобретение деревянных домов предоставляются на менее выгодных условиях, нежели на покупку городских квартир. И берут их реже.

Деревянные дома — Особенности ипотеки

Не все банки хотят кредитовать недвижимость, построенную из дерева. Это связано с тем, что деревянные дома проигрывают тем же кирпичным, например, в долговечности и в противопожарной безопасности. Поэтому риски банков возрастают.

Некоторые банки готовы давать ипотеку на деревянные дома при определенных условиях.

Дом в ипотеку

Чтобы взять ипотеку на деревянный дом, этот дом должен соответствовать следующим требованиям:

  • Фундамент дома должен быть основательным. Это свидетельствует о высокой прочности, надежности и долговечности такого строения
  • Возраст дома не должен превышать 10-15 лет. Старые строения не кредитуют
  • Деревянный дом должен быть полностью готов для проживания, причем не только в теплое время года, но и в холодное
  • К дому должны быть полностью подведены все инженерные коммуникацииДолжны полностью отсутствовать любые конструктивные дефекты

Земля в ипотеку

Кроме дома, банк также поинтересуется землей, на которой он стоит. Она должна быть оформлена соответствующим образом, все документы должны быть в порядке.

В связи с недостаточной долговечностью деревянных домов срок кредитования может быть меньшим, чем на капитальные строения, а первоначальный взнос выше.

Страховка деревянного дома

После того, как дом и земля удовлетворили банк, Вам останется уговорить страховую компанию.

Дело в том, что залоговая недвижимость, а Ваш будущий деревянный дом после покупки его в ипотеку будет у банка в залоге, должна быть застрахована.

Если страховая компания согласится застраховать деревянный дом, то страховка будет стоить дороже, чем для дома из кирпича или другого более прочного материала.

Если земля и дом будут соответствовать всем требованиям, а страховая компания согласится застраховать выбранный дом, то у Вас есть все шансы взять ипотеку на деревянный дом.

Ипотека на деревянный дом в 2019 году: какие банки дают? Можно ли оформить?

Ипотека на деревянный дом

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Что собою представляет?

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Читайте также:  Можно ли вернуть права досрочно

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2019 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

  1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
  3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
  7. Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  8. Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  9. Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  10. Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  11. Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  12. Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  13. Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  14. Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  15. Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  16. Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  17. Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

  • Открытие;
  • Альфабанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Райфайзенбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • ДельтаКредит;
  • ВТБ24.

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

  • Страхование залогового имущества;
  • Титульное страхование;
  • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *