Сельская ипотека — условия и требования

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых.

Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Брали ли Вы микрокредит в МФО? Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.
  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

БанкСтавкаСуммаСрокУсловияОформление
От 6,0% годовых от 600 000 до 5 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 21, стаж: от 1 года
От 7,5% годовых до 30 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 18, стаж: от 1 года

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.
Читайте также:  Как получить (вернуть) права после лишения

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Сельская ипотека в 2021 году: условия, порядок оформления и нюансы | Ипотека в 2021 году

С 2020 года начала действовать программа «Сельская ипотека». Цель – привлечь граждан России к освоению земель, поскольку предлагается оформление кредита на покупку жилья с минимальной процентной ставкой.

Претендовать на участие могут все жители России, желающие заняться сельскохозяйственной деятельностью. При подаче заявки на сельскую ипотеку в 2021 году необходимо соблюсти все условия, чтобы не получить отказ.

Что такое сельская ипотека?

Сельская ипотека – это наименование новой программы, предусматривающей выдачу займа для покупки жилья в сельской местности под минимальный процент. Предложение было сформировано Минсельхозом после тщательного изучения масштабов земель.

Итог – только 25% от жителей России проживает в деревнях, селах, станицах. Число ежегодно уменьшается, поскольку молодые люди после получения диплома в учебных заведениях не возвращаются домой. Программа «Сельская ипотека» задумана для привлечения людей из городов.

В планах добиться 50% сельских жителей от всего населения России.

Программа разработана с учетом лояльности в отношении заявителей на участие и подтверждена Постановлением Правительства №696 от 31 мая 2019 года. Так, процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размерах 0,1%, 1% или 3%. Это самые малые значения, поскольку стандартное ипотечное кредитование оформляется под 9-10% годовых.

Минсельхоз выступил с предложением всем желающим оформлять ипотеку под 1%. Но в 2020 году Правительство России утвердило 3 значения процентной ставки, распределив их по регионам.

Нормативная база

Программа «Сельская ипотека» была принята Постановлением Правительства РФ №696 от мая 2019 года. На реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, где часть денег выдана из федерального бюджета.

Суть программы и условия предоставления займа

Суть программы «Сельская ипотека» – Правительство России желает привлечь больше граждан в сельскую местность для ведения личного хозяйства и постоянного проживания. Для этого предлагается льготное кредитование, предусматривающее:

  • Приобретение готового жилья – дом или квартира в многоквартирном доме. Важное условие – объект должен принадлежать сельской местности.
  • Покупка земельного участка при желании построить дом самостоятельно.
  • Приобретение недостроенного дома – проверяются план и качество выполненных работ на соответствие нормативам и стандартам. Только после комплексной проверки принимается решение для выдачи займа.
  • Покупка квартиры в строящемся доме – важно его местонахождение на сельской местности.

Предоставляются займы тем претендентам, которые могут внести 10% от стоимости выбранного жилья или земельного участка в качестве первоначального взноса. Сельская ипотека оформляется под 0,1-3%, что зависит от региона пребывания заемщика.

В 2021 году срок возврата долга устанавливается максимальными 15 годами, что подтверждается Приложением №1 Постановления Правительства №696 от 31 мая 2019 года.

Сбербанк «обходит стороной» подписанный законодательный акт и может выдать займ сроком погашения на 25 лет.

Каждый гражданин России может принять участие в программе «Сельская ипотека» только один раз в соответствии с Приложением №3 Постановления Правительства №696.

Продавать жилье, купленное на выданные денежные средства банка, запрещено в течение 5 лет, в чем руководствуются Общими положениями указанного законодательного акта №696.

Некоторые кредитные учреждения не оформляют приобретенный объект в залог, но это не дает право его продажи в течение времени погашения займа.

Невозможно пересмотреть ранее выданную ипотеку, даже если на денежные средства была приобретена недвижимость в сельской местности. Можно подать заявку на получение нового займа или погасить прежний.

Что относится к сельским территориям?

В соответствии с распоряжением Правительства России №151 от февраля 2015 года, к сельским поселениям относятся следующие объекты:

  • все сельские поселения, включая межсельные территории одного муниципального района;
  • населенные пункты;
  • рабочие поселки, входящие в состав городского округа;
  • поселки городского типа;
  • города численностью до 30 тыс. человек, которые размещены поблизости с сельскими территориями и используют совместные инфраструктурные объекты.

Если гражданин решается на приобретение объекта по программе «Сельская ипотека», необходимо предварительно узнать местонахождение понравившегося жилья. Если он не входит в список поселений сельской местности, кредитование не будет одобрено.

Общие условия и цель сельской ипотеки

Представители Минсельхоза говорят о необходимости привлечения людей в деревню и прочие поселения. Все объясняется «вымиранием» жилых сел, в результате чего страдает экономика сельского хозяйства.

Городские торговые комплексы вынуждены обращаться к импорту продуктов, а это увеличивает себестоимость и цены на товары.

Привлечением граждан в село планируется улучшить покупательскую активность, потому как урожай российских фермеров будет стоить дешевле.

К общим условиям кредитования по программе «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства №696, относят:

  • купить жилье можно только в сельской местности;
  • сроки кредитования до 15 лет, но Сбербанк предоставляет возможность оформить займ с погашением до 25 лет;
  • ставка минимальная – 0,1%, максимальная 3%;
  • первоначальный взнос – 10% от стоимости выбранного объекта;
  • предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей, но для некоторых регионов предусмотрены большие значения (к примеру, в Ленинградской области утверждены кредиты до 5 млн. рублей);
  • предоставляется возможность использовать материнский капитал в счет первоначального взноса.

Оформить ипотеку по программе «Сельская ипотека» в 2021 году можно в банке. Поскольку кредитное учреждение не получает должную прибыль, убытки возмещаются за счет государства, что также подтверждается Паспортом Постановления Правительства №696.

На данный момент остро ситуация обстоит на Дальнем Востоке, поэтому уже много лет здесь действуют льготные кредиты. Приобрести жилье в сельской местности можно по ставке 6%, но с принятием закона о начале сельской ипотеки значения переплаты также снижены.

Когда запустится программа?

Поскольку акт о принятии программы был подписан летом 2019 года, начала действовать она с 1 января 2020 года. На данный момент утвержден срок ее работы в 5 лет. В зависимости от результата сроки могут пересмотреть и увеличить.

Кто имеет право на участие в сельской ипотеке?

Поучаствовать в программе «Сельская ипотека» могут все желающие, если они соответствуют критериям, установленным Правительством России, а именно Постановлением №696. В список условий и требований сельской ипотеки в 2021 году входят следующие факторы:

  • граждане России;
  • возраст потенциальных заемщиков должен входить в пределы от 21 года до 65 лет;
  • граждане должны иметь временную или постоянную регистрацию в сельской местности;
  • важно трудоустройство граждан в селе – можно подтвердить оформление индивидуального предпринимателя;
  • в банках требуют подтверждение платежеспособности – это значит, что необходимо запросить в Налоговой Службе справку о доходах по форме 2НДФЛ.

Банки охотно одобряют кредит людям, которые ведут определенную деятельность в течение года. Это может быть агропромышленная, социальная или ветеринарная работа в сельской местности.

Требования к жилью

Банки одобряют сельскую ипотеку только тем гражданам, которые выбрали для покупки объекты, удовлетворяющие определенным критериям. В список условий входят следующие факторы:

  • в доме должны быть условия для постоянного проживания – это обязательное наличие воды, света, отопления и канализации;
  • обязательное подведение газа к дому, если в районе он имеется;
  • размер жилой площади должен соответствовать нормативам для удовлетворительного проживания заявителя и его семьи;
  • итоговая сумма экспертной оценки специалиста не должна быть значительно ниже заявленной для ипотечного кредитования.

Выбранный объект в обязательном порядке проходит полноценную экспертную проверку, по результатам которой банк принимает решение выдачи займа для его приобретения. Оценку дает компания, аккредитованная банком.

Куда обращаться?

В 2021 году решились на реализацию программы «Сельская ипотека» только два банка – Сбербанк и Россельхозбанк. Поэтому, если возникло желание оформить ипотечное кредитование, рекомендуется обратиться именно в эти учреждения.

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%.

Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию.

Читайте также:  Отпуск за свой счет: все нюансы

Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Как получить сельскую ипотеку под 3 процента?

Получение займа под 3% возможно с 2021 года по факту начала действия программы «Сельская ипотека» в соответствии с Постановлением Правительства №696 от 31 мая 2019 года.

На данный момент также можно подать заявку в Сбербанк для получения кредита по ставке в 3%, но на специализированных условиях.

К примеру, гражданам, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, могут предложить сниженный процент на ипотечное кредитование.

Список документов

Правительство РФ не только подписало акт на начало действия сельской ипотеки в 2021 году, но и сформировало список документов, необходимых для льготного кредитования и указанных в приложении к Постановлению №696. В него входя:

  • паспорт гражданина России;
  • справки о доходах, которые подтверждают платежеспособность заявителя – выписка может быть по форме банка или 2НДФЛ, трудовая книжка, заверенная руководством предприятия, где работает претендент;
  • ИНН и СНИЛС потенциального заемщика;
  • свидетельство о праве собственности на выбранный объект;
  • выписка из ЕГРП, в которой подтверждается отсутствие ареста недвижимости;
  • паспорта действующих собственников недвижимости;
  • кадастровый паспорт на жилье или земельный участок;
  • технический паспорт на объект.

Если претендентом на ипотечное кредитование является мужчина младше 27 лет, ему следует подготовить военный билет или другой документ об отсрочке.

Если это индивидуальный предприниматель, подтвердить платежеспособность можно налоговой декларацией за предыдущий год.

Если претендент уже на пенсии или является работающим пенсионером, ему необходимо представить справки о доходах, включая удостоверение из ПФР и выписку с банка, где указываются начисленные суммы.

Полноценный список документов, который необходимо представить в банк, зависит от типа объекта. Немаловажным фактором при одобрении сельской ипотеки становится экспертная оценка выбранного жилья.

Пошаговая схема получения ипотечного кредита

Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:

  1. Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
  2. Обратиться в банк для подачи документов.
  3. Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
  4. Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
  5. Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
  6. После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
  7. Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
  8. Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.

После получения результатов оценочной экспертизы, банк дает окончательное решение. Если оно положительное, заключается договор ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека», сделка оформляется в Росреестре.

Под какие договора можно получить сельскую ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» в 2021 году допускает оформление не только стандартного ипотечного договора, но и прочих. В данном случае действуют следующие разновидности:

  • покупка готового жилья осуществляется оформлением стандартного договора купли-продажи;
  • оформление ДДУ на квартиру или дом;
  • договор подряда на строительство дома, подписанный с застройщиком;
  • покупка земельного участка также осуществляется подписанием договора купли-продажи.

Банки могут рассмотреть и иные способы оформления документов, которые станут соответствовать представленной программе. В данном случае руководствуются индивидуальной ситуацией.

Нюансы

Процедура оформления ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека» имеет свои нюансы, представленные следующим образом:

  • На данный момент работает сервис «Дом.РФ» – это государственный портал, где можно подать заявку на получение ипотеки.
  • Перед получением ипотеки обязательно придется прописаться в сельской местности, если задумался об оформлении кредита и переезде в село городской гражданин. Сделать это сложно при условии, когда нет родственников или нет своей недвижимости.
  • Необходимо в обязательном порядке вносить первоначальный взнос. Для него задействуются собственные накопления, государственные субсидии или материальный капитал. Использование маткапитала в ипотеке обязывает в дальнейшем выделение долей в купленной недвижимости на детей. Для одобрения необходимо предварительно обратиться к нотариусу и подписать у него обязательство на последующие действия. Только с бумагой от уполномоченного лица можно получить положительный ответ от банка на ипотечное кредитование с привлечением маткапитала.
  • На каждого члена семьи отводится 12 кв. м. жилой площади или 18 кв. м. общей. Это учитывают при выборе объекта.
  • Если подбирается земельный участок для строительства дома, у него должен быть обязательный статус ИЖС.
  • Если земельный участок подбирается под индивидуальное строительство, лучше представить смету последующих затрат. Ее оформляют в компании, а указанную сумму также можно вписать в общий размер ипотечного кредитования.

Остальные нюансы рассматриваются для каждого случая в отдельности и сверяются с Приложением №5 Постановления Правительства №696. Также учитываются собственные требования от кредитного учреждения, в которое обращается претендент.

Выводы

С 1 января 2020 года действует программа «Сельская ипотека», подразумевающая предоставление денежных средств банками для приобретения жилья или земельного участка в сельской местности. В 2021 году кредитование предлагается со сниженными процентными ставками в 0,1-3%.

Суммы выдаются кредитными учреждениями до 3 млн. рублей, но для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальные значения увеличены до 5 млн. рублей.

Оформить займ могут все граждане России, которые желают приобрести готовое жилье или объект на этапе строительства, находящееся в сельской местности.

Сельская ипотека

Частным лицам Ипотека Сельская ипотека

  • Приходите в офис банка или позвоните в контактный центр
  • Подготовьте документы и узнайте финальное решение
  • На территории сельского поселения или агломерации
  • Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности
  • Паспорт гражданина РФ
  • Номер СНИЛС
  • Номер ИНН
  • Трудовая книжка (заверенная копия или выписка)
  • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
  •  – справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или  – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или  – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка
  • Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
  • скачать пдф файл Как собрать документы дистанционно
  • Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик
  • Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются
  • Паспорт
  • Номер СНИЛС
  • Номер ИНН

Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

  • До 3 млн ₽ — для жилых помещений, которые расположены на сельских территориях (или сельских агломерациях) субъектов РФ
  • До 5 млн ₽ — для жилых помещений, которые расположены на сельских территориях (или сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа
  • Покупка готового жилья по договору купли-продажи
  • Покупка жилья на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с 214-ФЗ Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ
  • Гражданство РФ
  • Супруг(а) заемщика не включается в состав поручителей если есть действующий брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении кредитуемого объекта недвижимости
  • Республика Башкортостан
  • Удмуртская Республика
  • Республика Татарстан (Татарстан)
  • Ленинградская область
  • Нижегородская область
  • Белгородская область
  • Оренбургская область
  • Воронежская область
  • Омская область
  • Челябинская область
  • Свердловская область
  • Пензенская область
  • Алтайский край
  • Красноярский край
  • Калининградская область
  • Пригодно для постоянного проживания
  • Находится на территории сельского поселения или агломерацииЗа исключением внутригородских муниципальных образований Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образований Московской области
  • Обеспечено централизованными или автономными электроснабжением, водоснабжением, водоотведением и отоплением
  • Газифицировано, если в районе есть соответствующие коммуникации
  • Отвечает установленным нормам площади в соответствии с количеством членов семьиДанную информацию уточните в органе местного самоуправления (администрации, сельсовете), расположенном на территории приобретения жилого помещения
  • Для квартир — жилплощадь располагается в доме высотой не более пяти этажей
  • скачать пдф файл Список сельских территорий
  • Залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, таунхаус, жилой дом с земельным участком
  • Залог (ипотека) прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям 214-ФЗ
  • Страховка жилья: обязательно
  • Страховка жизни и трудоспособности: по желанию
  • Риск утраты права собственности: в первые 3 года после покупки

Как подключиться к программе?

Заемщику нужно предоставить в банк документы, которые подтвердят регистрацию в жилом помещении, которое было приобретено в ипотеку. Это нужно сделать в течение 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности.

На каких условиях действует программа?

Заемщику нужно предоставить в банк документы, которые подтвердят регистрацию в жилом помещении, которое было приобретено в ипотеку. Это нужно сделать в течение 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности. После нужно оставаться зарегистрированным в жилье в течение пяти лет.

Кто может выступать продавцом жилья?

Физические и юридические лица, а также ИП. Жилье нельзя приобрести у инвестиционного фонда или его управляющей компании.

Что значит сельская территория?

Это сельские поселения и межселенные территории, которые объединены общей территорией в границах муниципального района. Также к ним относятся:

  • сельские населенные пункты, входящие в состав городских поселений, муниципальных округов, городских округов за исключением городских округов, на территориях которых находятся административные центры субъектов РФ
  • сельские населенные пункты, входящие в состав внутригородских муниципальных образований г. Севастополя
  • рабочие поселки, наделенные статусом городских поселений
  • рабочие поселки, входящие в состав городских поселений, муниципальных округов, городских округов за исключением городских округов, на территориях которых находятся административные центры субъектов РФ
Читайте также:  Как вернуть страховку за кредит

В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования Московской области.

Что значит сельская агломерация?

Это сельские территории, а также поселки городского типа и малые города с численностью населения меньше 30 тыс. человек. В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования Московской области.

Сельская ипотека – что с ней происходит сегодня

Сельская ипотека – это относительно новая программа, которая предусматривает предоставление гражданам РФ займа для покупки жилья в сельской местности под минимальный процент.

Предложение было выдвинуто и сформировано Министерством сельского хозяйства в 2019 году и принято Постановлением Правительства от 31 мая 2019 года РФ №696 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий».

Однако сама программа «Сельская ипотека»  начала действовать только с  2020 года. На сегодняшний день утвержден срок ее работы в 5 лет т.е. принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года.

В связи с тем, что «Сельская ипотека» с момента ее запуска начала пользоваться большим спросом, есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030 года. На реализацию проекта сейчас выделено 2,3 триллиона рублей.

Кто может получить сельскую ипотеку?

Все жители России могут принять участие в программе Сельская ипотека. Но стоит учесть, что приобрести жилье по программе можно в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Основная идея проекта – привлечь граждан России на постоянное место жительства в сельскую местность и позволить им выгодно купить себе жилье там. Поэтому предлагается такая хорошая низкая ставка, она возможна благодаря государственному субсидированию сельской ипотеки, введённому правительственным постановлением за №1567 от 30.11.2019 г.

(Государственное кредитование сельского жилья). Базовая льготная процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размерах от 0,1%, до 3%.

Банки, выдающие сельскую ипотеку, могут регулировать по своему усмотрению ставку по кредиту в зависимости от внутрибанковских условий. Например, на размер процентной ставки может повлиять наличие или отсутствие страховки. Так в АО «Россельхозбанк» ставка 3% будет при вашем отказе от страхования жизни, а при наличии страховки ставка станет 2,7%.

Кто выдает сельскую ипотеку?

С момента начала реализации программы для участия в ней были аккредитованы следующие банки:

  • ПАО банк «Левобережный» — крупный региональный банк, работающий в Новосибирской, Томской, Кемеровской областях, в Красноярском и Алтайском крае;
  • ПАО «Ак Барс» банк — крупный универсальный банк с государственным участием, осуществляющий деятельность на территории Республики Татарстан, Краснодарского края, Новосибирской и Свердловской области, городов Москвы и Санкт-Петербурга
  • ПАО «Сбербанк» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, осуществляющий свою деятельность на всей территории Российской Федерации и предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг;
  • АО «Россельхозбанк» — один из крупнейших банков в России созданный в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации;
  • АО «Дальневосточный банк» —  универсальный финансовый институт, занимающий ведущие позиции на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири, осуществляет деятельность на территории Приморского, Хабаровского, Камчатского, Красноярского краев, Сахалинской, Амурской, Иркутской, Еврейской автономной областей, Республик Бурятии и Хакасии;
  • ПАО «КБ «Центр-инвест» — крупный по размеру активов региональный банк с участием иностранного капитала (крупнейший из зарегистрированных в Ростовской области) имеющий филиалы в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, городах Москве и Нижнем Новгороде
  • АО «Банк ДОМ.РФ» — универсальный ипотечно-строительный банк, осуществляющий свою деятельность на всей территории Российской Федерации;
  • ПАО «РНКБ Банк» — крупный по размеру активов региональный банк со 100%-ным государственным участием. Представлен в Центральном, Северо-Западном и Южном федеральных округах;
  • АКБ «Энергобанк»  — средний по размеру активов банк, зарегистрированный в Республике Татарстан.

В 2020 году наибольший процент выдачи кредитов по программе сельской ипотеки пришелся на АО «Россельхозбанк», так за год банк выдал 41 тыс. кредитов на общую сумму 79,4 млрд руб. По данным АО «Россельхозбанк» основная доля выдачи кредитов по программе пришлась на Республику Башкирия, Ленинградскую и Новосибирскую области.

В ПАО «Сбербанк» также отмечают высокий спрос на программу, по данным пресс-службы банка с начала действия программы Сбербанк выдал 3,3 тыс. кредитов на 6,2 млрд руб.

В банке даже произошла интересная ситуация: в мае 2020 года Сбербанк запустил программу и всего за один день принял годовой объем заявок! Поэтому банк возобновил прием заявок уже только в декабре 2020 года.

Четверть всех выданных кредитов пришлась на республики Башкортостан, Удмуртия и Пермский край.

АО «Банк ДОМ.РФ» присоединился к программе летом 2020 года и принял около 1,2 тыс. заявок на 2,6 млрд руб. По данным «ДОМ.РФ» наибольшую популярность (80% всех выдач по программе) сельская ипотека имеет в Тюменской, Воронежской, Новосибирской областях, Адыгее и Пермском крае.

Что можно купить по сельской ипотеке?

Если вы хотите оформить сельскую ипотеку в 2021 году, то необходимо соблюсти определенные условия.

Цель кредита:

  • Приобретение готового жилья – дом или квартира в многоквартирном доме при условии, что объект принадлежит сельской местности;
  • Покупка земельного участка при желании построить дом самостоятельно. Также с 2021 года можно строить дом на арендованной земле в случае, если земельный участок принадлежит на основании договора аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности заключенного на срок не менее 20 лет.
  • Приобретение недостроенного дома. В этом случае проводится комплексная проверка.  Проверяется план дома на соответствие проекту, выполненные работы на соответствие нормативам и стандартам и после всех процедур принимается решение о предоставлении займа.
  • Приобретение новостройки, т.е. квартиры в строящемся доме при условии, что объект принадлежит сельской местности.

Какие условия по сельской ипотеке?

Условия кредита:

  • Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости выбранного жилья или земельного участка;
  • Срок кредитования составляет не более 25 лет в соответствии с Приложением №1 Постановления Правительства №696 от 31 мая 2019 года;
  • Максимальная сумма займа — 5 млн. рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО и 3 млн. рублей для других регионов
  • Возраст потенциальных заемщиков составляет от 21 года до 65 лет;
  • Заемщики должны иметь временную или постоянную регистрацию в сельской местности. В случае покупки квартиры в новостройке с заемщика берется обязательство прописаться в приобретаемый объект;
  • Заемщики должны быть трудоустроены в селе.

ВАЖНО! в соответствии с Постановлением Правительства №696 принять участие в программе «Сельская ипотека» можно только один раз, купленное жилье нельзя продавать на протяжении 5 лет.  Если ранее была получена ипотека и приобретена недвижимость в сельской местности, то она не подлежит пересмотру. Можно только погасить прежний займ и подать заявку на участие в программе.

Требования предъявляемые к объекту недвижимости, приобретаемому по программе «Сельская ипотека»:

  • Дом должен быть пригоден для постоянного проживания это значит, что в доме должны быть вода, свет, отопление и канализация;
  • Если в районе, где расположен дом есть газ, то он должен быть подведен к дому;
  • Размер жилой площади должен быть не меньше минимальных нормативов для проживания потенциального заемщика и членов его семьи исходя из минимального количества квадратных метров не одного человека;
  • Стоимость дома по результатам экспертной проверки, проведенной аккредитованной банком компанией не должна быть значительно ниже заявленной стоимости дома при подаче ипотечной заявки.

Территории, которые относятся к сельской местности в соответствии с распоряжением Правительства России №151 от февраля 2015 года:

  • все сельские поселения, включая межсельные территории одного муниципального района;
  • населенные пункты;
  • рабочие поселки, входящие в состав городского округа;
  • поселки городского типа;
  • города численностью до 30 тыс. человек, которые размещены поблизости с сельскими территориями и используют совместные инфраструктурные объекты.

В 2021 году на программу было выделено 5,3 млрд рублей в том числе 1,2 млрд рублей это резервный фонд правительства, что в 5 раз больше по сравнению с 2020 годом (1,5 млрд рублей).

Банки не ожидали такого ажиотажа по программе сельской ипотеки и в результате многие не рассчитали лимиты. Так по данным Минселхоза по состоянию на апрель 2021г. в банках находится 3 млн. заявок на общую сумму 652 млрд. рублей. В связи с превышением лимитов по программе некоторые клиенты получившие одобрение, так и не увидели деньги и не смогли оформить сделки.

Сейчас банки заранее предупреждают заемщиков, так на сайте «Домклик» (сервис Сбербанка) написано, что прием заявок завершен.

АО «Россельхозбанк» продолжает принимать заявки в рамках программы «Сельская ипотека», но предупреждает об увеличении процентной ставки до уровня Базовой ставки (6,95%) в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять банку соответствующие субсидии.

Учитывая высокий спрос на программу банки ожидают увеличения объемов финансирования программы и нового притока субсидий из бюджета. Сроки возобновления финансирования по программе «Сельская ипотека» пока не известны, но мы будем держать вас в курсе событий.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *